+7(499)495-49-41

Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации

Содержание

Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации

Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации

С 1 июля 2014 года в связи с внесением изменений в законодательство о залоге введены новые правила обращения взыскания на заложенное имущество. Эти изменения направлены на оптимизацию процедуры обращения взыскания на предмет залога как в интересах залогодателя, так и в пользу залогодержателя.

См. также Залог движимого имущества

С 1 июля 2014 года в связи с внесением изменений в законодательство о залоге введены новые правила обращения взыскания на заложенное имущество. Эти изменения направлены на оптимизацию процедуры обращения взыскания на предмет залога как в интересах залогодателя, так и в пользу залогодержателя.

Какие новые правила действуют при обращении взыскания на заложенное имущество

Так же как и раньше, обратить взыскание на предмет залога можно будет двумя способами:

  • в судебном порядке;
  • во внесудебном порядке.

Однако теперь по требованию залогодателя суд может прекратить обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение о продаже заложенного имущества с публичных торгов, если при обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 350.1 ГК РФ):

  • будут нарушены права залогодателя;
  • будет иметь место существенный риск такого нарушения.

Кроме того, закон расширил перечень имущества, за счет которого залогодержатель может получить удовлетворение обеспеченного требования. До указанных изменений залогодержатель мог претендовать только на сам предмет залога и сумму страхового возмещения, выплачиваемую в случае его утраты.

С 1 июля залогодержатель может в преимущественном порядке получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет:

  • страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества (если утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель);
  • причитающегося залогодателю возмещения, которое предоставляется взамен заложенного имущества (в частности, если право собственности залогодателя на предмет залога прекращается по основаниям и в порядке, установленным законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации и т. д.);
  • причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами (например, арендная плата);
  • имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога (т. е. право в отношении того, что залогодатель должен получить от третьего лица по данному обязательству).

При этом залогодержатель вправе предъявить указанные требования не только к залогодателю, как это было ранее, но и к лицу, которое обязано уплатить денежную сумму или передать имущество, то есть непосредственно к обязанному лицу (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Как и раньше, стороны вправе заключить соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Закон устанавливает требования к содержанию соглашений об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Такие соглашения должны содержать следующие существенные условия:

  • указание на один или несколько способов реализации заложенного имущества;
  • стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

Несмотря на то что по общему правилу право выбрать способ реализации заложенного имущества принадлежит залогодержателю, стороны могут в тексте соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество предоставить такое право залогодателю (п. 7 ст. 349 ГК РФ).

Стороны также вправе в соглашении предусмотреть, что заложенное движимое имущество может быть реализовано на повторных торгах во внесудебном порядке путем последовательного снижения цены от начальной продажной цены на первых торгах (п. 4 ст. 350.2 ГК РФ).

Внимание! Если стороны в договоре предусмотрели внесудебный порядок, залогодержатель все равно вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество

В этом случае залогодержатель будет нести все дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Избежать этих расходов удастся, только если залогодержатель докажет, что обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке не состоялось в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Что нового в порядке обращения взыскания на жилые помещения

Обновлен перечень случаев, когда взыскание может быть обращено на жилые помещения по судебному решению.

В настоящее время судебный порядок обращения взыскания применяется к любым жилым помещениям, которые принадлежат на праве собственности гражданам. То есть обратить взыскание на жилое помещение физического лица можно только через суд.

Однако в силу новых правил судебный порядок обязателен только при обращении взыскания на единственное жилое помещение гражданина, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 349 ГК РФ). Таким образом, остальные жилые помещения залогодателя-гражданина могут быть реализованы как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Внесудебный порядок возможен только при наличии соответствующего соглашения между залогодателем и залогодержателем. Заключить такое соглашение нужно после возникновения основания для обращения взыскания на жилое помещение гражданина-залогодателя.

Как изменился порядок реализации предмета залога

Закон четко закрепляет перечень способов реализации заложенного имущества. Залогодержатель вправе реализовать заложенное имущество следующими способами (ст. 350 и 350.1 ГК РФ):

  • продать заложенное имущество с публичных торгов;
  • оставить предмет залога за собой по цене и на условиях соглашения об обращении взыскания, но не ниже рыночной стоимости;
  • продать предмет залога другому лицу, но не ниже рыночной стоимости.

При этом оставить предмет залога за собой или продать его другому лицу можно при реализации заложенного имущества:

  • в судебном порядке только в тех случаях, когда это прямо предусмотрено в законе или в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество;
  • во внесудебном порядке, если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность и эти способы реализации стороны предусмотрели в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество.

При реализации предмета залога залогодержатель и иные лица должны принимать меры, которые необходимы для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Кроме того, на эти лица возложена обязанность возместить убытки, которые они причинили в результате неисполнения такой обязанности.

Источник: https://www.law.ru/article/1620-chto-izmenilos-s-1-iyulya-v-poryadke-obrashcheniya-vzyskaniya-na-predmet-zaloga-i-ego

Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке

Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке

Решение о проведении взыскания на залоговую вещь при помощи ее продажи с публичных торгов.

В ст. 350.1. Кодекса содержатся все необходимые нормативные положения, требуемые для регулирования процессов по осуществлению взыскания на залоговые вещи во внесудебном порядке. Далее рассмотрим порядок реализации залогового имущества в общих случаях, в частных – если должником является гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, и другие вопросы.

Порядок процедуры продажи вещей, находящихся в залоге, при их взыскании вне процесса судопроизводства

Ч. 1 ст. 350.1. Кодекса регламентируется порядок реализации имущественных ценностей, имеющих статус залоговых, при проведении на таковые взыскания во внесудебном порядке.

Положения указанной статьи гласят, что реализация заложенных имущественных ценностей в таких случаях проводится при помощи их продажи с публичных торгов.

Порядок организации публичных торгов при этом должен регулироваться:

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • соглашением участников процедуры.

Ч. 4 ст. 350.1. Кодекса регламентирует право залогодержателя на истребование заложенного имущества от залогодателя или прочих граждан, получивших вещь в результате передачи таковой во временное владение или пользование.

Так, в соответствии с правовыми положениями данной статьи, кредитор обладает следующими правами:

  • истребовать заложенное имущество из владения должника для целей беспрепятственной реализации такого имущества на публичных торгах;
  • осуществлять необходимые сделки и действия, требуемые для надлежащего проведения процедуры реализации заложенного имущества;
  • истребовать заложенную вещь из владения и пользования непосредственно у третьих лиц, у которых предмет залога оказался в результате соответствующих действий залогодателя по передаче.

Если должник в добровольном порядке отказывается от передачи залогового имущества кредитору для целей реализации, вещь может быть изъята в принудительном порядке, а далее передана кредитору по исполнительной надписи нотариуса.

Порядок и условия осуществления исполнительной надписи указываются в ст. 94.1. – 94.4. Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Порядок, в рамках которого реализуются залоговые предметы, если залогодателем является гражданин, занятый предпринимательской деятельностью

Ч. 2 ст. 350.1. Кодекса определяет возможные виды процедуры реализации заложенных имущественных ценностей, если залогодатель – это лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью.

Возможные способы реализации определяются соглашением сторон по выбору из нижепредставленных:

  • залогодержатель оставляет имущество за собой, в том числе и способом перехода залоговой вещи по праву собственности к залогодержателю (цена и прочие условия определяются соглашением между участниками процесса, однако стоимость имущества в таких случаях не должна быть ниже рыночной);
  • кредитор осуществляет продажу залоговой вещи иному лицу по цене, равной или превышающей рыночную стоимость, с удержанием из полученных средств суммы обязательства, гарантированного залогом.

Если сумма денежных средств, вырученных в результате продажи залогового имущества третьему лицу, или стоимость имущества, оставляемого за кредитором, оказывается выше размера невыполненного залогодателем обязательства, разница должна быть выплачена ему.

Решение о проведении взыскания на залоговую вещь при помощи ее продажи с публичных торгов

Ч. 3 ст. 350.1. Кодекса гласит о возможных случаях, при которых внесудебная процедура взыскания на залоговый предмет может быть прекращена по просьбе залогодателя.

Согласно нормативным положениям, должник вправе требовать остановки взыскания во внесудебном порядке:

  • при наличии доказательств, удостоверяющих факт нарушения прав залогодателя;
  • при наличии достаточно вероятных рисков совершения вышеуказанного нарушения.

Если данные обстоятельства будут подтверждены, судебный орган прекращает взыскание во внесудебном порядке и выносит решение об осуществлении взыскания на залоговую вещь посредством ее реализации с публичных торгов на условиях и в порядке, определенными ст. 350 Кодекса.

Продажа залогового имущества, не являющегося недвижимым

Ч. 5 ст. 350.1. Кодекса устанавливает нормативное положение на случай, если существующее соглашение между должником и залогодержателем предусматривает реализацию движимой залоговой вещи при помощи ее продажи иному лицу.

Закон в таких случаях обязывает кредитора предоставить залогодателю договор купли-продажи движимого имущества, сторонами которого выступают залогодержатель и покупатель соответствующей вещи.

Источник: http://Advokat-Malov.ru/obyazatelstva/realizaciya-zalozhennogo-imushhestva-pri-obrashhenii-na-nego-vzyskaniya-vo-vnesudebnom-poryadke.html

Обращение взыскания на предмет залога – способы, основания, срок, иск, внесудебное, судебная практика

Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации

Залог – это один из наиболее проверенных вариантов гарантии денежных задолженностей. В большинстве случаев залог вносят в случае оформления кредита.

Однако, несмотря на общеизвестность такого понятия как «залог», многие должники (или залогодатели) и залогодержатели не имеют точного представления обо всех тонкостях того, что происходит с залогом в случае неуплаты взятого кредита.

Суть понятия

Распространено мнение о том, что работники банковского учреждения могут в любой момент заявиться к должнику и отобрать у него предмет залога. На самом деле это не так и процесс изъятия представляет сложную бюрократическую процедуру. Банк должен надлежащим образом оформить обращение взыскания на предмет залога.

Обращение взыскания (на имущество или любой другой предмет залога) – это процесс ареста, передачи и дальнейшей продажи заложенного имущества в пользу залогодержателя. Взыскание не распространяется на залог, который является необходимым для жизни должника и членов его семьи (к примеру, продукты питания, одежда, предметы быта, или сельскохозяйственные предметы).

Имущество, на которое обращается взыскание может предварительно быть осмотрено уполномоченным судебным приставом. В процессе осмотра проводится оценка предметов залога.

Основания

Закон Российской Федерации четко определяет основания для взыскания (статья 54 – «Закон об ипотеке…»). Если залогодатель не выполнил условия, прописанные в официальном контракте с залогодержателем, второй может обратить взыскание на залог.

Способы обращения бывают следующими:

  • в результате решения суда или решения коллегии арбитров;
  • на основании заключенного договора сторон (данный способ подразумевает внесудебное решение спорных вопросов, возникших между заёмщиком и должником);
  • в результате получения исполнительной надписи от нотариуса.

В большинстве случаев основанием получения взыскания является именно решение суда (иногда третейского суда, если в договоре сторон присутствует третейская оговорка). Суд обязан провести заседание и вынести решение не позднее, чем через три месяца после того, как был подан иск.

Кредитор также может обратиться за помощью к нотариусу, предъявив оригинал заключенного договора и договора о залоге. Также в пакете документов должна присутствовать справка о просрочке платежей заемщиком. Нотариус обязан составить распоряжение об исполнительной надписи в пользу кредитора.

Надпись и решение суда имеют принудительный характер, на основании одного из этих документов можно выполнять принудительное взыскание залогового имущества.

Стороны могут договорится между собой без вмешательства сторонних инстанций. Такой способ урегулирования называют внесудебным. Как правило, вопрос внесудебного решения конфликтных ситуаций прописан в договоре между кредитором и должником.

Также урегулирование спорных вопросов может быть составлено в виде отдельного нотариально заверенного документа. Составить и подписать варианты внесудебного решения стороны могут как в процессе заключения сделки, так и на протяжении всего срока исполнения договора.

Договор согласия подразумевает передачу кредитору предмета залога. В то же время основное обязательство заемщика считается исполненным.

Реализация обращение взыскания на предмет залога и необходимые документы

Если решение о взыскание вынес суд или же оно осуществляется в результате исполнительной надписи, реализация имущества происходит согласно пунктам федерального закона о деятельности исполнительного производства.

Взыскание производит уполномоченная судом исполнительная служба (она должна относиться к банку кредитора).

Обращение взыскания на предмет залога может осуществляться только при наличии следующих документов:

Наименование документа:Где получить:
Исполнительный листВыдается на основании решения суда или подписи нотариуса
Договор сторон (кредитора и заемщика)Заключается на этапе вручения займа заемщику
Документ, подтверждающий неуплат долгаВыдается банком

Права и обязанности залогодержателя

Залогодержатель имеет право обратиться в суд, если залогодатель просрочил максимально допустимое банком количество платежей.

Если пеня и штрафы за неуплату в суме превысили 15 процентов от общей стоимости кредита, залогодержатель иметь право начать процедуру оспаривания договора.

Также залогодержатель имеет право:

  1. принимать меры по содержанию имущества в товарном состоянии;
  2. получить сумму страхования предмета залога, если он был поврежден;
  3. периодически проверять состояние заложенного имущества. Если кредитор получил отказ от заемщика в проверке предмета залога, залогодатель имеет право потребовать от заемщика досрочно выполнить все предусмотренные контрактом обязательства и погасить долг.

Залогодержатель обязуется:

  1. принять заявление об оспаривании от заемщика;
  2. досрочно прекратить залог, если заемщик решил выполнить все условия договора заранее (в том числе выплатить все предусмотренные штрафы и пени за досрочное погашение кредита);
  3. вернуть заемщику разницу от суммы проданного имущества и суммы оставшегося долга.

Права и обязанности залогодателя

Также перед тем, как осуществить взыскание, приставы обязуют предупредить должника как минимум за 30 дней до выполнения решения суда. Пока срок в 30 дней не истечет, нотариус не может совершить распоряжение.

                Залогодатель обязан:

  1. застраховать имущество, которое выступает в роли залога (дабы свести к минимуму риск его утраты). За страховку платит только залогодатель. Подтверждающие документы должны быть предъявлены на этапе составления договора сторон;
  2. своевременно выполнять действия для сохранности первоначального состояния заложенного имущества;
  3. сразу уведомлять залогодержателя об уроне, который был нанесен предмету залога третьими лицами или непредусмотренными заранее обстоятельствами.

Залогодатель имеет право:

  1. потребовать прекращения залога до истечения срока действия контракта, если залогодержатель нарушает или не выполняет свои обязанности;
  2. если имущество было передано во временное пользование кредитору, заемщик может требовать возмещения убытков, которые были нанесены имуществу;
  3. заменить вариант залога. Делается это только по согласию со стороны залогодержателя. Замена должна быть равноценной;
  4. составлять завещание и дарственную на предмет залога;
  5. прекратить обращение на взыскание со стороны залогодержателя, полностью погасив задолженность.

Стартовая цена (оценка) предмета залога

Первоначальная цена, по которой имущество будет продаваться на торгах, определяется судом. Оценщик обязан выполнить указанные судом требования и определить начальную стоимость предмета залога.

Обратите внимание! Даже если имущество не является объектом, который можно выставить на торги, уполномоченный оценщик все равно привлекается к процессу определения стоимости.

                Оценка предмета залога проводится только в том случае, если подобное имущество на рынке стоит 500 тысяч рублей и более. Также предмет залога должен соответствовать категориям товаров, которые можно представить на торгах.

Порядок продажи (торги)

Аукцион должен проводится специально уполномоченной компанией, которая выступает в роли организатора торгов.

Основа выставления на продажу предмета залога – наличие предусмотренных законодательством документов, в которых указывается наименование предмета залога и его расположение, стартовая цена, базовые сведения, контакты залогодателя и залогодержателя.

Купить имущество, выставляемое на торги, могут как физические, так и юридические лица, которые заранее были зарегистрированы организатором аукциона. Потенциальный покупатель должен оплатить символическую сумму за регистрацию.

Во время торгов желающие купить товар объявляют цену, которые готовы за него заплатить. Каждая новая цена должна быть больше предыдущей названной как минимум на 10%.

На торги не могут быть выставлены следующие предметы залога (по решению суда залогодержатель становится единоличным владельцем этого имущества):

  • ценные бумаги;
  • права на владение имуществом (только само имущество);
  • драгоценные камни и металлы;
  • антиквариат и значимые для истории предметы;
  • коллекционные монеты и денежные знаки.

По итогам торгов, если имущество было продано, необходимо выплатить денежное вознаграждение организатору торов. Оно не должно превышать 3% от вырученной суммы. Торги считаются не состоявшимися, если в них приняло участие меньше трёх участников.

Если первые организованные торги на которых было выставлено имущество определены как неудавшиеся, залогодержатель обязуется понизить стоимость имущества (но не более чем на 10%).

Как показывает судебная практика, банки чаще обращаются в суд, чтобы ускорить процесс взыскания на предмет залога. После наложения на имущество ареста, проводится его оценка и выставление на торги. Закон неоднозначен, и до сих пор нет точного разъяснения, каким образом регистрировать и оценивать движимое имущество (транспорт, деньги, ценные бумаги и прочее).

Источник: http://biznes-delo.ru/vzyskanie/obrashhenie-vzyskaniya-na-predmet-zaloga.html

Обращение взыскания на залог – порядок, внесудебное, автомобиль, квартира, предмет, срок, отказ, способы, практика, ГК РФ

Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации

Финансовые обязательства должника в рамках кредитной программы прекращаются в тот момент, когда задолженность погашается в полном размере. Если заемщик не имеет источников для погашения своих обязательств, выходом из положения может стать реализация залогового обеспечения.

В этом случае заемщик должен обратиться в финансовую организацию с предложением о досрочной реализации предмета залога. После получения предварительного согласия банка заемщик должен найти покупателя на данный вид имущества и заключить специальный договор о продаже.

Скачать образец договора купли-продажи

Обращение взыскания на залог является такой операцией, при которой банк, в большинстве случаев, принимает участие в формирование цены. Основные проблемы могут возникнуть в том случае, когда сумма общая сумма совершаемой сделки не может покрыть размер долговых обязательств.

Действующее законодательство, регламентирующее залоговое обеспечение, затрагивает основания и для обращения взыскания на залог. Порядок обращения на заложенное имущество регламентируется также Гражданским Кодексом РФ. В соответствии со статьей 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодателей соответствующее обращение может быть подано в случае неисполнения должником своих обязательств.

Момент возникновения подобного основания может быть определен датой, когда подлежащее исполнению обязательство не исполняется плательщиком. Основание также возникает при систематической просрочке оплаты обязательств. Другими словами, нарушение возникает в тех случаях, когда общий срок неоплаты составляет более трех раз в течение 1 года.

Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Стоит отметить, что в данном случае основание становится действительным даже при незначительной сумме долговых обязательств.

Упоминания в законе

В соответствии со статьей 348 ГК держатель залога может получить право на обращение взыскания залогового обеспечения в тех случаях, когда в день наступления срока оплаты обязательств, оно исполнено не будет.

Статья 314 устанавливает, что, если залог выступает в качестве обеспечения финансового обязательства и в рамках договора не устанавливается сроки исполнения подобных обязательств, то держатель залога имеет законные основания для взыскания, если должник не погасил свой долг в течение 7 рабочих дней с момента получения специального уведомления с требованием о выплате.

Статья 314. Срок исполнения обязательства

Статья 65 АПК РФ устанавливает, что те обстоятельства, которые подтверждают незначительность нарушения, должны быть доказаны залогодателем лично.

Стоит отметить, что в случае неисполнения залогодателем положений заключенного соглашения о взыскании залогового имущества во внесудебном порядке, держатель залогового обеспечения может обратиться в нотариальную службу для установления исполнительной надписи на договоре или закладной, а также данное положение регулируется действующим нотариальным законодательством РФ

Досрочные разбирательства

Главным основанием для осуществления досрочного разбирательства является невыполнение условий в рамках основного обязательства. Законодательство регулирует две возможные ситуации, которые могут возникнуть в результате подобных нарушений.

В первом случае главное обязательство прекращает обеспечиваться залогом. В рамках подобного обстоятельства залогодателю предоставляется право на требование исполнения определенных обязательств досрочно. Именно поэтому держатель предмета залога не имеет права на предъявление требования об обращении взыскания утерянного залога.

Для предъявления подобного требования существуют следующие основания:

  • нарушение плательщиком основных правил в рамках замены предмета залогового обеспечения – это может быть осуществлено только с непосредственного согласия держателя залога;
  • утрата залогового предмета при тех обстоятельствах, по которым держатель залога не может ответить;
  • при несоблюдении требований, указанных в соответствующем соглашении.

Во втором случае неисполнение договора со стороны залогодателя не ведет к потере предмета залога.

Основания для осуществления подобных требований имеют следующий вид:

  • нарушение заемщиком правил последующих залогов;
  • невыполнение обязательств по самостоятельному страхованию соответствующего имущества;
  • неисполнение обязанностей по предоставлению держателю залога всей основной документации по имуществу.

Реализация имущества

Процедура продажи заложенного имущества может быть осуществлена двумя способами: реализация недвижимого и движимого имущества. Реализация заложенной недвижимости осуществляется в соответствии с действующим отечественным законодательством об ипотечном кредитовании.

Продажа подобного залога осуществляется в рамках публичных торгов и только на основании соответствующего решения, вынесенного высшими судебными инстанциями.

Порядок осуществления таких торгов определяется законодательством, регулирующим процедуру осуществления исполнительного производства.

В качестве исключения могут выступать те ситуации, когда в ходе разбирательства стороны приходят к мировому соглашению. В данных случаях имущество продается на аукционе.

Для проведения аукциона необходимо специальное постановление суда о том, что недвижимость может участвовать в подобных торгах. Аукцион проводит специальная компания, осуществляющая свою профильную деятельность за вознаграждение на основания определенного соглашения, заключенного с держателем залога. Аукцион может проводиться как в открытом, так и закрытом формате.

Стоит отметить, что закрытый формат применяется только в тех случаях, которые напрямую регулируются действующим федеральным законодательством. В остальных случаях применяется открытый формат.

Судебный и внесудебный нюансы

В рамках определенных правил обращение взыскания на залог должно быть осуществлено в судебном в порядке. В то же время, допускаются некоторые случаи, когда может быть использован внесудебный порядок решения вопроса.

Вид имущества, выступающего в качестве залогового обеспеченияПорядок обращенияОбращение в судВнесудебное разбирательство
Недвижимое имуществоТребования кредитора могут быть удовлетворены за счет стоимости заложенной недвижимости по решению высших судебных инстанций.Специальное соглашение между сторонами спора может быть оспорено судом даже в тех случаях, когда ущемляются права третьих лиц. Не имеющих к соглашению о залоге никакого отношения.Удовлетворение требований держателя залога может быть осуществлено во внесудебном порядке только в случае оформления в нотариальном порядке специального соглашения.
Движимое имуществоТребования кредитора могут быть удовлетворены за счет заложенного движимого имущества.Суд может вмешаться в спор при неисполнении заемщиком основных требований в рамках кредитного договора, а также при отказе реализовывать движимое имущество, предоставляемое кредитору в качестве залогового обеспечения.Взыскание может быть осуществлено, но основе положений специального договора, без вмешательства высших инстанций. При этом, право собственности не переходит к кредитору.

В тех случаях, которые не могут регулироваться положениями действующего кредитного договора, обращение взыскания на предоставляемый залог осуществляется по требованию кредитора на основании решения высших судебных инстанций.

По решению суда взыскание может быть обращено в следующих случаях:

  • если для заключения соответствующего соглашения о залоге требовалось согласие сторонних лиц или определенного органа;
  • если в качестве залогового обеспечения является предмет, представляющий культурную ценность для общества или государства;
  • если плательщик отсутствует на месте постоянного пребывания, а его местоположение установить невозможно;
  • если в качестве предмета залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности физических лиц;
  • если в залоговом соглашении не устанавливается порядок обращения взыскания в досудебном порядке или сама процедура невозможна;
  • в тех случаях, когда действующим федеральным законодательством устанавливаются другие случаи.

Стоит отметить, что при осуществлении взыскания на предмет залогового обеспечения через суд, в решении высших инстанций должен быть четко определен порядок реализации имущества и его стартовая стоимость

Возможные проблемы

Среди основных проблем, с которыми могут столкнуться стороны спора, особенно необходимо выделить следующие:

  • Повышенная формализация порядка обращения взыскания и продажи залогового обеспечения – в данном случае обязательно выполнение всех установленных требований, без исключения. Однако их большое количество может привести к возникновению частых ошибок, в результате чего разбирательство может затянуться на неопределенный срок. Следовательно, сумма долговых обязательств будет также расти.
  • Наличие сравнительно большого количества поводов, на основании которых может быть оспорена процедура взыскания залога. Притом, основания для этого довольно формальны. Сами споры могут возникнуть в рамках обсуждения материального права. Например, при оспаривании первичных и вторичных прав собственности на залог.
  • Несмотря на увеличение количества проблем, решаемых во внесудебных рамках, большая часть залогового имущества требует подачи заявления в высшие судебные инстанции. Ответчик может, при желании, сознательно затянуть процедуру судебного разбирательства. В большинстве случаев это делается для решения собственных финансовых проблем и для последующего погашения долговых обязательств без реализации залога.
  • Для взыскания убытков в полном размере, инициатор судебного разбирательства должен предпринять дополнительные меры. Это обуславливается тем, что, если в рамках сотрудничества кредитора и плательщика был факт многократных перезалогов, то к судебному разбирательству необходимо подключать все заинтересованные лица. Это может повлечь за собой значительную трату времени и финансовых ресурсов.

Прекращение

Залоговые обязательства могут быть прекращены в соответствии со статьей 352 Гражданского Кодекса РФ.

Статья 352. Прекращение залога

Для осуществления данной процедуры существует следующие основания:

  • Прекращение финансового обязательства, которое было обеспечено залогом в результате его своевременного исполнения.
  • Выдвижение со стороны кредитора требования о преждевременном прекращении действия залога – в качестве основания для этого может выступать угроза потери или повреждения заложенного имущества, а также грубые нарушения страховых обязательств держателя залога. Данное требование может быть выдвинуто также в результате того, если залогодержатель не принимает соответствующих мер по обеспечению защиты имущества. Залогодатель должен быть своевременно уведомлен о возможных угрозах.
  • Полная конструктивная гибель залогового имущества или прекращение соответствующего залогового права – данное основание возможно только в тех случаях, когда действующий договор не запрещает замену предмета залогового обеспечения, но залогодатель не воспользовался данным правом своевременно. В случаях, когда предметом залога являются имущественные права, то залог может быть автоматически прекращен по истечению срока действия права.
  • Продажа предмета залогового обеспечения с целью удовлетворения установленных требований держателя залога. Также основанием для прекращения является невозможность подобной реализации. Данные положения регламентируются действующим законодательством.

Стоит отметить, что прекращении залога на основании пунктов 1 и 2 залогодержатель, у которого находилось движимое или недвижимое имущество в качестве залога, должен в обязательном порядке срочно возвратить данное имущество залогодателю.

Если залог прекращается в рамках ипотеки, то в соответствующем реестре, в котором была осуществлена регистрация соглашения об ипотеке, должна быть проставлена специальная пометка.

Взыскание неустойки с застройщика представляет собой механизм защиты прав вкладчика при недобросовестном выполнении застройщиком своих обязательств.

Кто имеет право подавать иск о взыскании алиментов, разъяснено в статье по ссылке.

Когда возможно вынесение дисциплинарного взыскания в виде выговора, читайте тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/obrashhenie-vzyskanija-na-zalog/

Обращение взыскания на предмет залога в 2018 году – во внесудебном порядке, соглашение, порядок

Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации

Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2017 году. Регулирование и особенности. Характеристика и судебная практика. Законодатель предусматривает несколько вариантов обеспечения обязательств.

Один из самых эффективных — это залог, который существенно снижает риски кредитора и даже позволяет несколько «улучшить» условия для заёмщика.

В случае просрочки выплаты кредитору необходимо выполнить ряд действий, направленных на обращение взыскания, что производится, как правило, в судебном порядке.

Что это такое

Залог — это способ обеспечения обязательств, который подразумевает, что возврат задолженности может быть осуществлён за счёт указанного в договоре предмета или иной собственности.

Фактически залог служит как гарантия для кредитора. Если задолженность не будет ему возвращена, он вправе обратиться в суд с заявлением об обращении взыскания.

Залог может быть передан добровольно и реализован по соглашению сторон, однако всё будет зависеть от условий договора и существующих правоотношений.

Предметом залога может выступать практически любая собственность, как движимые, так и недвижимые объекты, а также некоторые права.

Движимое имущество может на время действия договора находиться в пользовании у залогодателя, а может передаваться залогодержателю.

Первоначальные определения

ЗалогСпособ обеспечения обязательства, который заключается в предоставлении объекта собственности, за счёт которого долг может быть погашен
Обеспечение обязательстваЭто предоставление особых гарантий, которые служат дополнительной «страховкой» в возврате долга для займодавца
ЗалогодательЛицо, обеспечивающее исполнение обязательства за счёт предоставления предмета залога. Может как совпадать с должником в основном обязательстве, так и не совпадать

Общие основания

Договор залога всегда заключается в привязке к основному обязательству. Как правило, это займ или кредит, но закон не запрещает обеспечивать и иные обязательства.

Условие о залоге может быть указано в первоначальном кредитном договоре, а может содержаться отдельно.

Предметом залога может выступать как недвижимость, так и практически любое движимое имущество (если оно не исключено из оборота или его оборот не ограничен).

Важен момент правильного оформления таких договоров. Так, договор залога недвижимого имущества (ипотеки) должен быть зарегистрирован посредством Росреестра, как и любая другая сделка с недвижимостью.

В противном случае он будет считаться незаключенным. Основание для обращение взыскания на предмет залога — неисполнение своего обязательства должником.

Подробные особенности указаны в договорах займа и залога. Может быть указано, что обращение взыскания производится, если задолженность достигает определённой суммы.

Законодательная база

Понятие залога содержится в Гражданском кодексе РФ, который уделяет понятию и особенностям параграф 3 части 1. Указанные нормы содержат существующие особенности и требования к договорам.

Обращение взыскания производится на основании Гражданско-Процессуального кодекса. Он определяет правила судебного процесса, его особенности и требования к участникам.

Касательно залога недвижимого имущества законодателем введён отдельный правовой акт — ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Дальнейший процесс принудительного взыскания на предмет залога, его реализации или передачи кредитору, определяется на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Пошаговая инструкция проведения процедуры

С целью обращения взыскания на предмет залога залогодержателю необходимо выполнить ряд действий:

Связаться с должникомИ указать ему на факт наличия задолженности
В случае невыполнения должником своего обязательстваПодготовить претензию ему и залогодателю (если залогодатель — третье лицо, то претензия должна направляться ему отдельно). Досудебный порядок при обращении взыскания обязателен, если обратное прямо не указано в тексте договора
Подготовить исковое заявление с требованием о взыскании задолженностиИ обращении взыскания на предмет залога. Рекомендуется также подготовить заявление о принятии мер по обеспечению иска с целью ареста данного имущества
Подать иск и соответствующие приложенияВключая заявления в суд по правилам подсудности
После вынесения решенияПолучить вступившее в силу решение суда и исполнительный лист
Подать исполнительный листВ службу приставов

Вопрос об обращении взыскания на предмет залога разрешается только в исковом порядке, вынесение судебного приказа в данном случае будет невозможно.

Необходимые документы

К исковому заявлению необходимо приложить следующие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий личность заявителя или правоустанавливающие документы, если иск подаётся организацией.
  2. Договор, подтверждающий первоначальное обязательство (например, договор займа).
  3. Договор залога.
  4. Документация, подтверждающая соблюдение претензионного порядка (например, почтовые документы об отправке письма и его получении залогодателем).
  5. Иные бумаги, которые имеют отношение к делу и подтверждают позицию заявителя.
  6. Квитанция об оплате пошлины.

Дополнительно можно приложить заявление о принятии мер по обеспечению требований, что позволит избежать продажи залога.

При возбуждении исполнительного производства потребуется:

  1. Документ о личности.
  2. Исполнительный лист.
  3. Заявление о возбуждении производства.

Также необходимо приложить копию судебного решения, на основании которого выдан лист.

Заключение соглашения

Стороны в процессе судебного разбирательства могут заключить мировое соглашение. Если оно не будет противоречить действующему законодательству, то будет заверено судом и может быть использовано в качестве исполнительного документа в случае неисполнения.

Соглашение может содержать условия передачи предмета залога, его реализации, отсрочка, рассрочка платежей и так далее.

: разговоры с коллекторами Национальная служба взысканий

Стороны вправе заключать иные договора вне судебного процесса. Например, договор о передаче предмета залога в счёт погашения задолженности.

Нужно помнить, что соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога требует нотариального удостоверения.

Составление иска

Исковое заявление должно будет содержать некоторую обязательную информацию:

  1. Наименование суда, в который оно подаётся, а также реквизиты всех участников процесса.
  2. Сумма требований и размер государственной пошлины.
  3. Наименование заявления.
  4. Указания на события, имеющие значение для дела (заключение договора, направление претензии, отсутствие оплаты и так далее).
  5. Ссылка на правовые акты, которые могут обосновать позицию истца, а также на прочие доказательства.
  6. Просительная часть иска.
  7. Список приложений.

Иск должен быть написан с указанием всех обстоятельств, относящихся к делу. Бланк искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество можно скачать здесь.

При этом каждой стороне нужно будет доказывать свою позицию самостоятельно.

Порядок обращения взыскания на предмет залога

Обращение взыскания на залог по ГК РФ производится в судебном порядке с обязательным направлением претензии залогодателю.

Несоблюдение претензионного порядка возможно только тогда, когда это прямо указано в договоре.

Допустим вариант с обращением взыскания во внесудебном порядке при соблюдении некоторых требований.

Во внесудебном порядке

Обращение взыскания без суда возможно только тогда, когда сделка оформлялась через нотариуса по исполнительной надпись нотариуса.

Данный документ, заменяет исполнительный лист, но в случае отказа должника передать имущество залогодержателю, ему придётся обратится в службу приставов для инициации процедуры принудительного исполнения.

В судебном порядке

Самый распространённый вариант — обращение взыскания в судебном порядке. После вынесения решения должник может добровольно передать предмет залога или действие будет выполнено через службу приставов, принудительно.

Должнику будет направлено уведомление о начале процедуры реализации предмета залога посредством торгов.

Обращение взыскания будет возможно, если стоимость предмета залога будет соразмерна имеющейся задолженности. В противном случае взыскание долга будет производиться из других источников.

Облагается ли госпошлиной

Обращение в суд по данному вопросу относится к категории имущественных дел, не подлежащих оценке. Бланк квитанции на оплату госпошлины можно скачать здесь.

Размер пошлины будет фиксированным, а именно 300 рублей — для физических лиц и 6000 рублей — для организаций.

Срок давности

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество должно быть осуществлено в пределах срока исковой давности.

Статья 207 Гражданского кодекса утверждает, что срок давности по дополнительному требованию истекает одновременно с основным . Как правило, такой срок будет составлять три года.

Судебная практика

Судебная практика по подобным делам достаточно обширна и разнообразна. Один из районных судов города Москвы вынес решение об отказе в удовлетворении требования об обращении взыскания.

Кредитор ООО «Р.» заявил такое требование, но ответчик смог доказать несоразмерность требований и стоимости предмета залога.

Чаще всего данный фактор сразу учитывается истцом при подаче иска, поэтому несоразмерные требования подаются редко и требования удовлетворяются при соблюдении всех условий.

Процесс обращения взыскания на предмет залога состоит из нескольких шагов, выполнение каждого из которых важно для достижения положительного результата.

Необходимо помнить о соблюдении досудебного порядка, а также соразмерности цены иска и стоимости залога, а также о сроке исковой давности.

Источник: http://yurday.ru/obrashhenie-vzyskanija-na-predmet-zaloga/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.