Требование об уплате вексельного долга

Взыскание вексельного долга

26.06.2013

При неисполнении либо ненадлежащем исполнении вексельного обязательства векселедержатель вправе обратиться за судебной защитой своих нарушенных прав и законных интересов. Действующим процессуальным законодательством РФ на случай защиты прав по векселю предусмотрен упрощенный порядок, закрепленный в главе 11 “Судебный приказ” ГПК РФ.

Основания для выдачи судебного приказа

В соответствии с абз. 4 ст. 122 ГПК РФ судебный приказ выдается, если требование основано на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта. Судебный приказ выносится судьей единолично на основании заявления векселедержателя о взыскании денежных средств с вексельного должника (векселедателя, индоссантов, авалиста).

Судебный приказ является одновременно исполнительным документом (ст. 121 ГПК РФ), в этом случае не требуется получение отдельного исполнительного листа на принудительное исполнение. Требования к форме и содержанию заявления векселедержателя о вынесении судебного приказа установлены в ст. 124 ГПК РФ.

Документами, подтверждающими обоснованность требования векселедержателя (подп. 5 п. 2 ст. 124 ГПК РФ), являются нотариальный акт о протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта, а также подлинный вексель.

Непредставление подлинника векселя является одним из оснований для отказа в выдаче судебного приказа (подп. 3 п. 1 ст. 125 ГПК РФ). Исключение составляет случай, когда подлинник векселя по объективным причинам не может быть представлен в материалы дела.

Так, если вексель приобщен к материалам уголовного дела в качестве вещественного доказательства, векселедержатель вправе представить суду не подлинник, а нотариальную копию векселя, подтвердив, что подлинник действительно находится в материалах уголовного дела (Постановление ФАС СЗО от 29.02.2008 по делу N А66-1502/2005).

Предусмотренный абз. 4 ст.

122 ГПК РФ перечень требований, по которым выдается судебный приказ (требование основано на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта), является исчерпывающим. Следовательно, по иным требованиям векселедержателя (к примеру, о признании векселя или аваля недействительным) судебный приказ не выдается.

В таком случае поданное заявление подлежит возврату на основании подп. 1 п. 1 ст. 125 ГПК РФ. Данные требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства (Подраздел II Раздела II ГПК РФ). Кроме того, судебный приказ не выдается, когда место жительства или место нахождения вексельного должника находится вне пределов РФ, а также в случае, когда из заявления векселедержателя и представленных документов усматривается наличие спора о праве (подп. 2 и 4 ст. 125 ГПК РФ).

Процессуальные особенности

Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд (п. 1 ст. 126 ГПК РФ), если только в течение 3 дней с такого момента не было вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа (п. 2 ст. 125 ГПК РФ).

Судебный приказ выносится без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений (п. 2 ст. 126 ГПК РФ). Согласно ст. ст. 128 и 129 ГПК РФ судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее 3 дней после дня его вынесения.

Несмотря на тот факт, что приказное производство, предназначенное для взыскания в упрощенном судебном порядке для рассмотрения требований векселедержателя, основанных на протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта, входит в систему гражданского судопроизводства, такие требования вправе предъявлять и коммерческие организации и индивидуальные предприниматели, даже если их требования связаны с осуществлением ими предпринимательской или иной экономической деятельности (п. 1 совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 05.02.1998 N 3/1).

Роль нотариуса

Источник: http://www.sudmos.ru/articles/dolgi/kredit_457.html

Погашение долга векселем

Использование ценных бумаг (ЦБ) для погашения задолженностей, в том числе банковских кредитов, вызывает все больший интерес у профессиональных юристов и широкой аудитории.

Для расчетов все чаще используют вексель — простую или переводную документарную ЦБ. Это ценная бумага, удостоверяющая обязательственные или иные права (в соответствии со ст. 142 ГК РФ).

Они осуществляются или передаются при ее предъявлении.

Необходимо, чтобы бумага соответствовала требованиям, которые были установлены еще в 1930 году в соответствии с приложением к Женевской конвенции №358. Вексель должен быть оформлен на бумаге и иметь обязательные реквизиты:

• вексельную метку по тексту — на языке составления документа;
• безусловное предложение/приказ или обязательство оплатить задолженность — указание определенной суммы;
• наименование плательщика, первого держателя и ремитента (лица, на чье имя выдается ЦБ);
• данные по платежу — сроки, место совершения;
• данные по составлению ЦБ — дата, место;
• подпись векселедателя.

Бланк для оформления ценной бумаги приобретается в банках — разрешено выбирать учреждение по собственным предпочтениям. Особенность векселя — удостоверение имущественных прав, в том числе на получение денежных сумм.

Таким образом, он может использоваться для расчета по долгам наравне с прочим имуществом и средствами. Этот вид ЦБ давно и успешно применяется банками для расчетов и продаж.

Долгое время ими рассчитываются между собой фирмы и индивидуальные предприниматели — в качестве должника, к примеру, может выступать генеральный директор (или ИП).

Также его должна принимать служба судебных приставов — чтобы предложить его кредиторам для погашения задолженностей.

При соответствии законодательным и процедурным требованиям векселем допустимо оплачивать банковские долги — просроченные потребительские кредиты, ипотеку и так далее.

Законодательные основания для погашения долгов с помощью векселей

Если у держателя на руках есть вексель со всеми реквизитами, Закон разрешает использовать его для погашения задолженностей — в рамках исполнительного производства.

Для этого нужно убедиться, что на ЦБ (ее обратной стороне) есть индоссамент — надпись о переводе документа в пользу определенного физического лица или предприятия. Далее субъект, в чью пользу переведен вексель, должен обратиться в службу судебных приставов.

Для этого пишется соответствующее заявление. Его можно отнести в канцелярию лично (и вручить под роспись) или отправить письмом — заказным, с уведомлением о получении, описью содержимого и указанием, что там находится ЦБ.

Второй вариант предпочтительнее, если не хочется спорить со служащими отдела УФССП — они зачастую неохотно принимают заявления. Если документ приходит ценным письмом с описью, за него расписываются в уведомлении и регистрируют.

Так решается сразу несколько задач. Должник получает письменное подтверждение своей готовности расплачиваться по обязательствам — даже не имея наличных денег, старается исполнить решения суда.

У него на руках появляются документы о погашении долгов, пусть даже «экзотическим» способом, с помощью ценной бумаги.

Должник не уклоняется от платежа, поэтому приставы в этой ситуации не имеют оснований и, следовательно, права:

• ограничивать выезд лица за рубеж;
• арестовывать прочее имущество;
• приходить по месту жительства или использовать иные санкции.

Зачастую в УФССП пытаются отказаться от принятия векселя, аргументируя решение очередностью взыскания имущества. Встречная аргументация основывается на законодательстве об исполнительном производстве, где указано, что за должником сохраняется право указывать предпочтительную очередность ареста (см. Закон №229-ФЗ).

Взыскание можно сначала обращать на активы, обозначенные лицом. В их число входят права требования должников к третьим лицам, не исполнивших перед ними финансовые обязательства — это и есть вексель. Ст. 82 того же ФЗ оговаривает, что арест допустимо накладывать на документарные ЦБ.

То есть, оснований для отказа у приставов нет.

Процедурные и юридические особенности погашения задолженностей векселями

Получив вексель, сотрудники УФССП, как правило, направляют его в банк — если нужно оплатить кредит — или иному кредитору.

Учреждению выгоднее принять ценную бумагу, чем отказываться от нее, потому что при постановке ЦБ на баланс размер его имущества, по сути, увеличивается.

Для банков это предпочтительнее, чем непогашенные долги, которые требуют наличия резервов в размере всей суммы (это требование Центробанка РФ).

Если кредитор продолжает требовать взыскания в денежном выражении, Закон №229-ФЗ в статье 45 (пункт 5) оговаривает, что производство должно прекратиться, потому что взыскатель отказался принять предложенное ему имущество, которое реализовано принудительным образом.

Уже существует практика вынесения постановлений об окончании производства по вышеназванной статье.

Должник вправе не ждать решения суда и договориться с банком (иным кредитором) напрямую. Имея на руках вексель на сумму, которая превышает размер его долга, он может направить его в организацию и предложить принять, как отступное или новацию задолженности.

Кредитор вправе согласиться или отказаться, но должник в любом случае получает на руки документальное подтверждение своей готовности добровольно рассчитываться по обязательствам, хоть и не в денежной форме.

Если взыскатель не принимает вексель, допустимо:

• забрать ценную бумагу;
• отправить вексель в УФССП (в том числе с предложением наложить на него арест);
• ждать судебного постановления.

Главное требование, залог успеха операций с ЦБ — полное соответствие законодательству и процедурным нюансам. Кредиторы охотно примут вексель, выплаченный в полном объеме (он без труда обналичивается), удовлетворяя свои требования.

Все реквизиты документа должны соответствовать законодательству, он не должен быть кредитным, а все этапы процедуры должны быть выполнены четко и в нужной последовательности. Отклонение от нее влечет за собой крайне неблагоприятные последствия, вплоть до уголовной ответственности.

Если должник не ориентируется в законодательстве о векселях достаточно хорошо, стоит прибегнуть к профессиональной правовой поддержке.

При закрытии одного обязательства начинает действовать другое, возможно, с большими процентами (до 30%).

Новый кредитор, выплатив первоначальную задолженность путем покупки ЦБ, будет получать платежи от должника в свою пользу (и в ничью другую). Если оплатить сумму вовремя не получится, заемщик может попасть в еще большую «финансовую яму».

При добросовестном отношении кредитора к делу и тщательном расчете рисков по обязательствам опасных ситуаций не возникнет, а должник сможет выиграть время. На неоплаченный вексель также разрешено накладывать арест и передавать кредиторам.

Его могут и не принять — ситуация в этом случае схожа с несогласием банка гасить обязательство ценными бумагами сторонних организаций. Грамотно выстроив стратегию взаимодействия с приставами и кредитором, должник или отсрочит погашение задолженности, или добьется окончания производства.

Главное здесь — умение ориентироваться в юридических тонкостях.

Особенности оплаты задолженностей векселями при расчетах между юридическими лицами

Если должник — физическое лицо, ему нужно руководствоваться вышеописанной процедурой. При расчетах векселями между организациями возникает множество дополнительных нюансов. Они касаются и особенностей расчета, и налоговых тонкостей.

Если одна компания получает от другой собственные векселя в счет оплаты задолженностей (например, по договору займа), необходимо оплатить и основную сумму, и проценты, начисленные по ней. Эти расходы нужно правильно учитывать в затратах.

Выбытие ЦБ третьих лиц в счет уплаты за товары, услуги требуется отражать в бухучете. Саму бумагу должны подписать руководитель (генеральный директор) и главный бухгалтер организации. Приняв ее к оплате, компания может рассчитываться ею с любым из контрагентов. С точки зрения налогообложения, при передаче бумаги возникает сразу две операции:

• приобретение продукции (оплата работ);
• реализация векселя.

Важно, на какой системе налогообложения находится фирма, в особенности для УСН, которую часто выбирают компании самой популярной формы — ООО. В состав доходов при расчете налога должна быть включена продажная стоимость ЦБ, которая равна размеру обязательства. В расходы при этом заносят стоимость оплаченных ценной бумагой товаров/услуг. Важно, чтобы сумма не превышала указанную в ЦБ.

Основание для такого учета — возникновение дохода от продажи ценной бумаги при передаче ее по индоссаменту.

Сумма погашается не собственными средствами, а ЦБ третьего лица, которая отдается контрагенту взамен ликвидации задолженности.

Ценные бумаги, в соответствии с ГК РФ — это имущество, то есть, для налоговых органов их реализация влечет за собой доход в размере погашенной суммы по обязательствам. Его нужно отразить в бухучете проводками.

В учете он отражается как финансовые вложения, по дебету соответствующего счета. Нужно будет провести операцию проводками сначала в отношении дохода от реализации ЦБ, затем по ее выбытию, и погашению взаимных обязательств.

Подобный порядок установлен налоговым Кодексом РФ.

Для расчета по задолженностям с помощью ценных бумаг необходимо иметь высокую юридическую квалификацию и знать об особенностях и нормативной базе оказания финансовых услуг.

Без опыта и профессиональной базы легко попасть в опасную ситуацию.

Обратившись в «Центр эффективного взыскания», вы получите квалифицированную и комплексную юридическую поддержку и сможете законно, быстро и с максимальной выгодой для себя решить вопросы с погашением и истребованием задолженностей.

02.04.18

Источник: http://dolgnett.ru/stati/4122-pogashenie-dolga-vekselem/

Вексельные ловушки. Чужие долги – опасный инструмент

Олег Боев

Для кого-то вексель — это просто один из способов оплаты, другие делают деньги на операциях с векселями, а третьи используют вексель для совершения преступлений и проворачивают с его помощью крупные аферы. Банковские векселя — не исключение.

Добросовестным участникам рынка следует знать несколько общих правил, которые помогут избежать вексельной ловушки. // Олег Боев, ведущий юрисконсульт отделения № 1 Московского ГТУ Банка России. “Банковское обозрение”, №12, декабрь 2004 г.

Иногда выдача банком векселей на многомиллионные суммы предшествует признанию банка банкротом. В дальнейшем, при более детальном изучении вскрываются различные схемы и факты, свидетельствующие о выводе активов из банка при помощи векселей.

Банк может выдать под векселя наличность, следов которой впоследствии найти невозможно. Или наоборот, выдать вексель, зарабатывая при этом кучу обязательств. В любом случае банки накапливают долги, пополняя список обанкротившихся «собратьев».

Участникам вексельного рынка следует постоянно держать в голове несколько элементарных правил безопасности. Минимальная грамотность в этом вопросе позволит не залезть в «случайные» долги и не взять на себя по ошибке чужие обязательства.

О важности формы

У каждого, кто сталкивается при ведении бизнеса с векселями, к примеру, для проведения расчетов, возникают вопросы, как правильно оформить вексельные отношения с партнером.

Совершение акцепта является одним из ключевых вопросов в сделках с векселями, но сразу оговоримся, что, акцептуя чужой вексель, будущему плательщику нужно быть особенно внимательным.

В преддверии банкротства векселя похищаются, подделываются либо умышленно оформляются «с дефектом формы», что влечет их недействительность. Лицу, которое акцептует, а затем и оплатит такой вексель, вряд ли удастся в будущем вернуть свои деньги.

Поэтому еще до согласия оплатить предъявленный вексель, а тем более до перечисления денег следует провести собственную проверку — предъявить эту ценную бумагу специалистам, чтобы те посмотрели, все ли необходимые реквизиты содержит ценная бумага, как оформлялись индоссаменты и пр.

Акцептовать вексель можно по-разному. Например, сделать на бланке ценной бумаги специальную отметку (можно так: «акцептован»), поставить дату и подпись. На практике отсутствие проставленного акцепта на бланке векселя делает ценную бумагу менее привлекательной для потенциальных приобретателей.

Акцепт уважаемой компании по сути является гарантией платежа и, по крайней мере, позволяет каким-то образом обезопасить себя в случае банкротства банка-эмитента. Если плательщик проставит простую подпись на лицевой стороне векселя, то она так же будет иметь силу акцепта.

Но, к сожалению, неискушенные предприниматели узнают об этом слишком поздно.

Пример. К директору небольшого завода обратился банк (один из крупных кредиторов) и попросил акцептовать переводной вексель. В ценной бумаге была указана сумма, которая в несколько раз превышала долг завода кредитору.

Директор завода-должника не стал принимать «повышенные» обязательства и отказал в этой просьбе. Представитель банка согласился с такой позицией, но очень вежливо попросил директора «просто расписаться на векселе, не ставя отметку «акцептован» и тем самым удостоверить отказ в акцепте».

Ситуации, когда к должникам обращаются их кредиторы с просьбой акцептовать переводной вексель, не редки — особенно часто это случается накануне банкротств.

Сами должники обычно не возражают погасить таким образом задолженность, но не согласны с вексельной суммой, считая, что она превышает сумму их долга.

Между тем, должник может акцептовать не всю вексельную сумму, а ее часть, совершив на векселе простую надпись, но только в пределах той суммы, за которую дает акцепт. Вся оставшаяся вексельная сумма в этом случае будет считаться неакцептованной.

Когда плательщик дает частичный акцепт, у векселедержателей и у прочих участников вексельных отношений часто возникают разногласия по поводу оплаты оставшейся суммы. На плательщика могут оказывать давление. Однако, уступив давлению и оплатив чужой долг, можно годами «выбивать» свои деньги из прочих вексельных должников.

Пример. Банк выдал обществу переводной вексель, в котором плательщиком было указано предприятие-должник банка по кредитному обязательству. Предприятие акцептовало вексель частично (в пределах суммы своего долга, с учетом процентов за пользование кредитом).

Когда настал срок платежа, по просьбе банка-векселедателя предприятие выплатило обществу сумму, которая значительно превысила сумму акцепта.
Через некоторое время предприятие обратилось к банку с просьбой об оформлении документов о погашении долга по кредитному договору (как зачет) и о возврате сумм, уплаченных сверх суммы акцепта. Но банк ответил отказом.

После этого представители предприятия обратились в суд, предъявив в качестве доказательства полученную от векселедержателя заверенную копию ценной бумаги с отметкой платежа. (Оригинал ценной бумаги по-прежнему оставался у векселедержателя, поскольку банк так и не выплатил ему всю сумму, указанную в векселе.) В итоге судом были удовлетворены требования истца.

Помните, если вы по каким-то причинам приняли на себя чужой долг, например, когда оплатили вексель сверх той суммы, на которую ранее давали акцепт, то вы приобретаете право регресса не только по отношению к векселедателю, но и к другим обязанным лицам по этой ценной бумаге (индоссантам, авалисту). Но таких случаев стоит избегать, поскольку в дальнейшем ваш должник может обанкротиться и вы не сможете добиться реализации своего права. Даже если вы очень хотите получить отсрочку в исполнении денежного обязательства, не спешите акцептовать вексель вашего кредитора, особенно если он сам об этом не просит, тем более если между вами нет ясных и однозначных письменных договоренностей о возможном зачете долга в случае, если вы оплатите вексель кредитора. Не исключено, что в противном случае вы можете попасть в крайне неприятную ситуацию.

Пример. Фирма взяла кредит в банке. Незадолго до даты возврата кредита к руководству фирмы обратился представитель банка и предъявил для акцепта переводной вексель, выданный этим же банком. В этом векселе фирма была указана в качестве плательщика. Руководство фирмы акцептовало этот вексель, посчитав, что банк применит систему взаимозачетов. Однако банк заявил, что он совершенно не рассчитывал на акцепт и не собирается производить зачет, а будет требовать погашения кредита деньгами. В итоге фирме пришлось в полном объеме исполнить свои обязанности по кредитному договору, чтобы не начислялись санкции за неисполнение или за просрочку исполнения обязательства. А, кроме того, чуть позднее пришлось оплатить и вексельный долг. Но вернуть эту сумму с банка в ближайшее время фирме вряд ли удастся, поскольку сама кредитная организация находится в предбанкротном состоянии. Вывод: не следует торопиться акцептовать чужой вексель, необходимо помнить, что добросовестный векселедатель помимо переводного векселя всегда составит еще один документ — уведомительное письмо плательщику или авизо.

Какие бывают оговорки

Участвуя в вексельной сделке, каждый участник всегда преследует свои интересы. Поэтому в зависимости от этих целей в ценные бумаги в соответствии с законом включаются всевозможные оговорки, связанные с акцептом и значительно облегчающие жизнь предпринимателей. К примеру:

Вексель «на себя»

Выдавая переводной вексель, векселедатель указывает плательщиком по этой ценной бумаге себя же. Наименования векселедателя и плательщика, указанные в векселе, совпадают (выражены в одном лице), а в самой ценной бумаге обязательно должна ставиться отметка векселедателя «на себя».

Часто такие векселя выдаются, когда векселедателю неизвестно, будут ли у него средства для платежа по векселю к установленному сроку, но эти средства могут оказаться у какого-то иного структурного подразделения организации. Например, вексель выдает один филиал банка, а плательщиком выступает другой филиал этого же банка или его головное подразделение.

Вексель «собственному приказу»

В сделках с переводными векселями один из участников может сочетать разные функции, например, векселедатель может одновременно являться и приобретателем ценной бумаги, и тогда в векселе он указывает слова: «…платите мне или моему приказу…».

На практике такие векселя используются обычно, если векселедатель желает немедленно связать плательщика акцептом, но еще не знает, с кем он потом рассчитается этой ценной бумагой. Но как только этот вопрос прояснится и найдется желающий приобрести эту ценную бумагу, векселедатель индоссирует вексель, и тот попадет к новому владельцу.

Однако ничто не мешает векселедателю дождаться срока платежа по векселю и самому презентовать его на платеж акцептанту.

Вексель «приказу плательщика»

Очень часто первым владельцем векселя назначается сам плательщик. Это возможно, когда переводной вексель выдается: — чужому приказу (приказу третьего по отношению к векселедателю лица); — собственному приказу (в пользу самого векселедателя); — за счет третьего лица (в качестве плательщика указывается не векселедатель, а третье лицо);

— за свой счет (вексель с назначением плательщиком самого себя).

Считается, что вексель выдан в пользу плательщика, если он содержит такую формулировку: «Заплатите Вам самим или Вашему приказу…».

Перед тем, как выпустить вексель, банк договорился с фирмой, что она акцептует эту ценную бумагу и платежи по ней будут засчитываться в счет погашения долга по кредитному договору. Но сделка банка сорвалась, и тогда он сам предъявил вексель к фирме для платежа.

Платеж был произведен, банк засчитал его как оплату долга по кредитному договору.

Рекомендации владельцам векселей

Пример. Банк, выпустив вексель, указал в качестве плательщика и в качестве первого приобретателя общество. Став законным хозяином векселя, общество расплатилось с банком через своего контрагента. При этом общество указало в качестве плательщика уже другую компанию, которая задолжала ему деньги за поставленный товар.

Если вексель не оплачен

Возможен еще один нюанс. К примеру, если вы акцептовали вексель, но не исполнили требование векселедержателя об оплате, то последний может обратиться за выплатой к любому другому обязанному по векселю лицу (векселедателю, авалисту, индоссантам).

Но то лицо, которое добровольно или принудительно (на основании судебного решения) оплатило ценную бумагу, приобретает право в порядке регресса требовать оплаты с остальных обязанных лиц, в том числе и с плательщика.

Тогда вы должны будете оплатить не только основную сумму задолженности (акцептованную сумму), но и начисленные на нее проценты и пени в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России. Подобные санкции предусмотрены и при просрочке.

Не стоит торопиться

В том случае, если у вас векселя, выданные банком, а вы собираетесь предъявить вексель для оплаты (подходит срок к погашению), будьте бдительны. Тем более если у вас имеется информация, что банк-плательщик — недобросовестный контрагент или его поведение вызывает подозрение.

В таком случае лучше не следует торопиться с передачей ему векселя для проставления отметки об акцепте и платеже. Ведь вексель может быть им испорчен или даже уничтожен. Например, нередко перечеркиваются записи об индоссаменте, авале или акцепте, «появляются» новые формулировки и пр.

Так что следует действовать осторожно, взвесив «за» и «против», и только после этого предъявлять вексель.

Нередко банки отказываются платить по своим векселям. В качестве причин указывают порой абсурдные вещи. К примеру, что подпись недействительна или председатель правления поменялся, а они за него не в ответе.

Если плательщик (банк) отказывается от акцепта или от оплаты ранее акцептованного векселя, необходимо составить соответствующий акт о протесте векселя.

Только после этого, исполнив предписания закона, вы приобретете право обратиться с иском к другим обязанным по векселю лицам (векселедателю, индоссантам и авалисту).

Необходимые формальности совершает нотариус, который делает соответствующую запись в реестре и проставляет отметку о протесте в неплатеже или неакцепте на самом векселе.

Если плательщик не захочет принимать участия в этой процедуре, все бумаги будут оформлены без него.

Факт предъявления векселя к акцепту должен быть вами подтвержден, и соответствующие доказательства могут потребоваться уже при визите к нотариусу.

Поэтому старайтесь получить письменное подтверждение того, что вы предъявляли вексель к акцепту или платежу. Если нет документов, то на крайний случай можно воспользоваться свидетельскими показаниями.

Знайте, что требовать

Случаи банкротства из-за вексельного долга встречаются часто. Поэтому векселедержатели должны точно знать, на какие компенсации они могут рассчитывать, если недобросовестный или несостоятельный плательщик не исполнит своих обязанностей по оплате вексельного долга.

Векселедержатель по своему выбору может обратиться с иском о взыскании вексельного долга к любому из этих должников или сразу ко всем.

Источник: http://hr-portal.ru/article/vekselnye-lovushki-chuzhie-dolgi-opasnyy-instrument

Взыскание задолженности по простому векселю

Очень часто в расчетах межу юридическими лицами и предпринимателями используется вексель. Его применение удобно в тех случаях, когда невозможно расплатиться живыми деньгами. Вместе с тем, для многих вексельное законодательство остается еще запутанным. Что делать, когда срок платежа по векселю истек, а он остался непогашенным.

Как происходит взыскание задолженности по простому векселю

Для начала стоит определиться с разницей между простым и переводным векселем. По простому векселю платит деньги тот субъект, который его выдал. Переводной вексель может подразумевать выплату денег третьим лицом.

Для этого, в вексельном праве есть такое понятие, как «акцепт», т. е. согласие оплаты за другого. В отношении простого векселя существует такой термин, как «аваль». Это не что иное, как поручительство по вексельной сумме. То есть то лицо, которое сделало на векселе запись об авале, также отвечает по платежу.

Процесс взыскание долга по простому векселю начинается с предъявления его к платежу. Это должно быть сделано по истечении срока, указанного в самом документе.

Если же в векселе указано, что его надлежит уплатить «по предъявлению», то требование о внесении средств может быть предъявлено не позднее года со дня его выдачи. Предъявление векселя к платежу и отказ в его оплате должны быть удостоверены нотариусом.

Взыскание долга по простому векселю

Готовим заявление о взыскании задолженности по простому векселю

Если после того как предъявив вексель к оплате он не был погашен, то задолженность может быть взыскивается в суде. Если по простому векселю не было авалиста, получить причитающуюся сумму и осуществить возврат долга по векселю, можно в порядке приказного производства, подготовив соответствующий

Такое заявление о взыскании долга по простому векселю подается в суд по месту нахождения должника и рассматривается по сокращенной процедуре. Полученный акт по истечении определенного времени обретет статус исполнительного документа, которого будет достаточно для принудительного взыскания долга.

В случае, когда по простому векселю сделано поручительство, то иск может быть предъявлен одновременно как к лицу, выдавшему вексель, так и к поручителю. Здесь суд выбирается истцом по месту нахождения одного из ответчиков. При удовлетворении иска и авалист, и должник будут нести солидарную ответственность.

Однако, в каждом из описанных выше вариантов на руках у заявителя (истца) должно быть неоспоримое доказательство, оригинал векселя. Как показывает практика, суды пристально на это смотрят.

Особенности производства при взыскании долга по простому векселю, которым предусмотрена уплата процентов

В этом случае в векселе часто делается оговорка о сумме процентов, подлежащих к уплате, и времени начала их начисления. Если последнее в векселе не указывается, то подразумевается, что проценты начинают насчитываться с момента наступления срока предъявления его к платежу.

При обстоятельствах, когда такой вексель вовремя не был погашен, иск о взыскании задолженности по простому векселю, которым предусмотрена уплата процентов должен в себе содержать все взыскиваемые суммы. Причем, отдельно в требованиях указываются сумма вексельного обязательства и начисленные проценты. Для этого нужно подготовить соответствующее приложение к иску – Расчет долга.

Исковое заявление о взыскании задолженности по простому векселю, которым предусмотрена уплата процентов требует уплаты госпошлины на общих основаниях. Она рассчитывается в определенной доле от суммы иска.

Пример иска о взыскании задолженности по простому векселю

В Арбитражный суд г. Москва
115191, г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

Истец: Общество с ограниченной ответственностью «Аустенит»
115456, г. Москва, ул. Фучика, д. 167

Ответчик: Общество с ограниченной ответственностью «Промышленные металлы Евразии» 129344 г. Москва, ул. Искры д. 131 корп. 1.

Цена иска: 4500000 руб.

Исковое заявление
о взыскании задолженности по простому векселю, которым предусмотрена уплата процентов

ООО «Аустенит» является векселедержателем одного простого векселя серии 6778888 № 347 номиналом 3000000 руб., приобретенного у ООО «Волна» на основании договора о купли-продаже векселя от 31.03.2013 года № 4656.

Источник: https://sud-isk.ru/vzyskanie-dolgov-zadolzhennosti/vzyskanie-zadolzhennosti-po-prostomu-vekselyu.html

Вексель. Требование об уплате вексельного долга

По законодательству векселедержатель должен предъявить должнику для оплаты сам вексель. Но зачастую векселедержатели вместо этого направляют письменное требование об уплате вексельного долга. В нормативных актах порядок оформления такого требования не закреплен. Однако практика выработала ряд правил для таких документов.

Родион Макин, юрист адвокатского бюро «Линия права»

Предъявление векселя

По закону вексель — это документарная ценная бумага (ст. 142 ГК РФ). Поэтому векселедержатель может требовать оплаты по векселю лишь при условии непосредственного предъявления векселя должнику (ст. 34, 39 Положения о переводном и простом векселе, введенного в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.

37 № 104/1341, далее — положение о переводном и простом векселе). Однако на практике сложился иной подход. Векселедержатели, как правило, не предъявляют должнику сам вексель, а направляют требование об уплате вексельного долга в виде отдельного документа, составленного в свободной форме.

Чаще всего это связано с тем, что векселедатель и векселедержатель находятся на значительных расстояниях друг от друга, поэтому направлять своего представителя для предъявления оригинала векселя обременительно, а пересылать вексель рискованно (он может быть утрачен).

См. также Пленум ВС РФ о взыскании валютного долга

Возмещение расходов на взыскание долга

С вексельного должника нельзя взыскать какие-либо расходы, связанные с предъявлением векселя к оплате. В частности, представительские и командировочные расходы, банковское вознаграждение за инкассацию. Такие издержки считаются обычными хозяйственными расходами векселедержателя (п. 29 постановления 33/14).

Важно учитывать, что суды по-разному оценивают последствия направления требований об уплате вексельного долга без оригиналов самих векселей. Многие суды допускают возможность такой формы требования об оплате векселя (постановления ФАС Восточно-Сибирского округа от 11.02.

13 по делу № А19-21663/2011, Уральского округа от 24.05.10 по делу № А50-22994/2009, Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.05.14 по делу № А66-10374/2013, Седьмого арбитражного апелляционного суда от 21.02.11 по делу № А45-15793/2010).

Косвенное указание на допустимость такого способа можно усмотреть в абзаце 5 пункта 23 постановления пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 04.12.00 № 33/14 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» (далее — постановление № 33/14).

В этом пункте указано, что прямой должник по векселю обязан доказать, что векселедержатель не предъявил ему подлинник векселя либо не предоставил возможности проверить наличие в надлежащем месте и в надлежащий срок подлинника векселя и права держателя векселя.

Иначе говоря, в этом пункте требование об уплате вексельного долга (если векселедержатель предоставил векселедателю возможность ознакомиться с оригиналом векселя) фактически приравнивается к непосредственному предъявлению векселя.

Но некоторые суды считают, что предъявление требования без оригинала векселя является ненадлежащей реализацией прав по векселю (постановления Президиума ВАС РФ от 15.03.02 № 10297/01, ФАС Северо-Западного округа от 15.03.13 по делу № А56-25096/2012, Московского округа от 15.04.

08 по делу № А41-К1-12466/07, Девятого арбитражного апелляционного суда от 03.04.14 по делу № А40-116262/2013). Однако даже такая негативная позиция, как правило, не влечет необратимых последствий для векселедержателя. В зависимости от ситуации последствия будут следующими.

Если срок предъявления векселя к платежу еще не истек, то считается, что векселедатель просто еще не предъявил вексель к платежу. Соответственно, он не лишен возможности сделать новую попытку, на этот раз все-таки предъявив векселедателю оригинал векселя.

И тот факт, что вексель до суда не был надлежащим образом предъявлен к оплате, взысканию вексельного долга в этом случае не помешает. Такое разъяснение следует из пунктов 22 и 23 постановления № 33/14. Единственный минус — в таком случае векселедержатель считается просрочившим кредитором (ст.

406 ГК РФ), а это значит, что он не может требовать от векселедателя процентов и пеней за просрочку платежа (п. 23 постановления № 33/14, постановления ФАС Московского округа от 12.09.13 по делу № А41-5150/11, Поволжского округа от 16.01.13 по делу № А65-16865/2012).

Таким образом, принимая решение потребовать оплаты векселя путем предъявления письменного документа без самого векселя, нужно отдавать себе отчет в том, что плательщик по векселю может отказаться от оплаты долга, мотивировав это тем, что вексель не был предъявлен, а суд может не удовлетворить требования векселедержателя об уплате процентов и пеней за просрочку платежа.

Требование лучше направить заказным письмом с описью вложения

Действительность требования не зависит от способа его направления. Но лучше направить требование таким образом, чтобы у векселедержателя было свидетельство — плательщик по векселю действительно уведомлен о получении требования. Например, направить требование заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Контрольные точки при оформлении требования оплаты векселя

1. Ни законодательство, ни судебная практика никак не регулируют содержание требования об уплате вексельного долга.

Поскольку такое требование фактически заменяет оригинал векселя, то содержание такого требования должно соответствовать содержанию векселя — статьям 1 и 75 положения о переводном и простом векселе.

Так, в требовании лучше отразить, каким является вексель (простым или переводным), его реквизиты, сумму по векселю и процентную ставку по нему, срок платежа. Также важно указать наименование векселедателя и векселедержателя, дату и место составления векселя.

2. Так же, как и сам вексель, требование об уплате долга нужно направлять прямым должникам по векселю: акцептанту в переводном векселе, а векселедателю — в простом (п. 21 постановления № 33/14). Если в векселе указан иной порядок, то требование должно следовать векселю.

3. Требование надо отправлять по адресу, который является местом платежа по векселю. Связано это опять же с тем, что в форме письменного требования векселедержатель как будто предъявляет к оплате вексель. А предъявление векселя к платежу должно состояться в месте платежа, указанном в векселе (п.

23 постановления № 33/14, постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 16.02.10 по делу № А46-20303/2009). Если же место платежа не было прямо указано в векселе, то требование должно быть направлено в место, обозначенное рядом с наименованием плательщика (акцептанта) переводного векселя (ст.

2 положения о переводном и простом векселе), либо в место составления простого векселя (ст. 76 положения о переводном и простом векселе).

Исчисление срока давности после предъявления требований из векселяСрок исковой давности против акцептанта по переводному векселю и против векселедателя по простому векселю составляет три года с момента платежа, указанного в векселе (ст. 70 положения о простом и переводном векселе). Но есть важный нюанс для векселей со сроком платежа «по предъявлении, но не ранее такой-то даты».

Дело в том, что такой вексель должен быть предъявлен к платежу в течение года с указанной в нем даты (п. 34, 77 положения о переводном и простом векселе). Поэтому трехгодичный срок давности в этом случае исчисляется так: один год после даты платежа, указанной в векселе как «не ранее такой-то даты», плюс еще три года (см. постановление Президиума ВАС РФ от 05.11.13 № 5054/13).

4. Если в векселе указано, что на вексельную сумму начисляются проценты, то не лишним будет сразу указать в требовании размер процентов. Это позволит в дальнейшем избежать разногласий с плательщиком по векселю.

Но нужно учитывать, что условие о начислении процентов допускается только в векселях сроком по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, а во всех остальных случаях считается ненаписанным (п. 5 положения о переводном и простом векселе).

Векселедержатель предъявляет требование о платеже по векселю спустя 8 месяцев после его выдачи. Размер процентов составит 85 000 рублей. Расчет: 1 500 000 руб. x (8,5: 12 мес.) x 8 мес. : 100 = 85 000 руб.

При этом пункт 2 статьи 48 положения о переводном и простом векселе упоминает еще и другие проценты (и пени), которые вправе взыскать векселедержатель. В этом случае речь идет о процентах и пенях, которые начисляются, если должник своевременно не платит по векселю.

Для права взыскания таких процентов не требуется, чтобы это право было прямо отмечено в векселе. Сумма по процентам и пеням начисляется со дня, следующего за днем платежа. Например, платеж должен быть совершен 16 ноября 2014 года.

Значит если должник не оплатил вексель в этот срок, то с 17 ноября 2014 года можно начислять проценты на всю сумму долга. Сумма долга — это основной долг плюс вексельные проценты (п. 20 информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.07.

97 № 18 «Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте»). В приведенном выше примере такой долг равен 1 585 000 рублей (1 500 000 руб. 85 000 руб.).

Относительно процентов за просрочку платежа важно знать, что они взыскиваются не в том размере, который указан в положении о переводном и простом векселе (6 и 3 процента), а в размере учетной ставки Банка России по правилам статьи 395 Гражданского кодекса. Это правило установлено в статье 3 Федерального закона от 11.03.97 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» . Причем пени могут быть уменьшены на основании статьи 333 Гражданского кодекса (абз. 4 п. 27 постановления 33/14).

Еще одно последствие признания векселедержателя просрочившим кредиторомЕсли суд не приравняет предъявление требования об оплате векселя к предъявлению самого векселя к платежу и, соответственно, векселедержатель будет считаться ненадлежащим кредитором, то помимо потери права на проценты за просрочку наступит еще одно негативное последствие.

Предъявить требование по векселю можно будет только к прямому должнику (в простом векселе это векселедатель, в переводном — акцептант и в обоих случаях — авалист, то есть поручитель по векселю). А вот потребовать вернуть долг с регрессных должников (индоссанта и авалиста за индоссанта) просрочивший векселедержатель не вправе (п.

21 постановления № 33/14).

5. Если в требовании не будет фразы о том, что должник может ознакомиться с оригиналом векселя в установленном месте и в установленный срок, то должник сможет заявить, что векселедержатель не предоставил ему возможность ознакомиться с оригиналом векселя.

Это особенно важный вопрос в ситуации, когда векселедержатель находится в городе, который не является местом платежа по векселю.

Очевидно, что указывать на готовность предоставить вексель для ознакомления по месту платежа в таком случае векселедержателю нет смысла — это равноценно предъявлению оригинала векселя, а значит, векселедержатель не избегает всех тех неудобств, которые он желает обойти с помощью письменного требования.

Практический смысл предъявления письменного требования вместо оригинала векселя как раз в том, чтобы указать в нем на готовность векселедержателя предоставить для ознакомления оригинал векселя по своему адресу. Но именно в этом кроется главный риск векселедержателя.

Раньше суды вообще не акцентировали внимание на том, по какому адресу векселедержатель согласно тексту требования готов предоставить оригинал векселя для ознакомления. Поэтому предъявление письменного требования суды признавали надлежащим и в тех случаях, когда векселедержатель указывал свой адрес, а не место платежа по векселю.

Но два года назад эта ситуация стала предметом рассмотрения Президиума ВАС РФ в рамках одного надзорного дела (постановление от 03.07.12 № 3915/12 по делу № А40-71672/11-61-518). В этом деле векселедержатель и должник находились в разных городах. Местом платежа была Москва, а векселедержатель находился в Перми.

Векселедержатель отправил должнику (банку) письменное требование об уплате долга, приложив копию векселя. С оригиналом векселя он предлагал ознакомиться по адресу своего места нахождения — в Перми. Банк же в ответ направил письмо, в котором выразил готовность оплатить вексель, но только после его предъявления по месту платежа, то есть в Москве.

Векселедержатель оригинал векселя не предъявил и обратился в суд. Первая и апелляционная инстанции каких-либо нарушений в процедуре направления требования не обнаружили. Однако Президиум ВАС РФ прямо сказал, что векселедержатель поступил неправильно. Требование о платеже нужно предъявить строго в месте платежа.

Впрочем, эта позиция Президиума ВАС РФ активно нижестоящими судами применяться так и не стала.

В случаях когда суды признают возможность направления требований с целью взыскания долга, суды по-прежнему не акцентируют внимание на адресе предъявления оригиналов векселей, указанного в требовании.

Поэтому если на этот момент не обратит внимание и должник, то есть шанс, что векселедержатель легко получит долг по векселю.

6. Также необходимо приложить копию векселя.

Во-первых, она позволит подтвердить ряд индоссаментов, если они были, и подтвердить векселедателю, что компания, направившая требование, является законным векселедержателем.

Во-вторых, она послужит доказательством добросовестности векселедержателя (меньше риск, что векселедатель откажет в выплате, подозревая отсутствие векселя у обратившейся к нему компании).

По материалам статьи, опубликованной в №11 журнала  «Юрист компании» за 2014 год. 

Источник: https://www.law.ru/article/4177-trebovanie-ob-uplate-vekselnogo-dolga