+7(499)495-49-41

Договор займа

Содержание

Договор займа

Договор займа

Договор займа – это вид соглашений, в которых одна из участвующих сторон (займодавец) проводит передачу собственности в пользу другой стороны (заемщика), денег либо других вещей определенных качественных признаков.

Заемщики обязаны вернуть займодавцам такую же денежную сумму, которая была получена как сумма займа, или же другие полученные вещи одинакового рода и качества.

Вещи также должны возвращаться в количествах, равных с ранее полученными от займодавца.

Общие сведения

Заключать договор займа могут разные субъекты – физические и юридические лица, в том числе и иностранные. Лица без гражданства тоже имеют право принимать участие  в заключении такого рода соглашений.

Но некоторые категории компаний не могут вступать в такие правоотношения, так как существует ряд ограничений.

К примеру, для того, чтобы заключить договор займа, кредитная организация должна получить соответствующую лицензию, позволяющую заниматься данным видом деятельности, а микрофинансовым организациям следует помнить про внесение в единый государственный регистр таких организаций.

Особенности договора

1) Объект такого соглашения – денежные средства (иностранная валюта также принимается, но существуют строгие ограничения относительно количества) или другие вещи, определяемые по родовым признакам (вещи, которые являются заменимыми).

2) Договор денежного займа подразумевает передачу финансовых средств в собственность заемщиков; если речь идет о вещевом займе – ряд заменимых вещей, которые в большинстве случаев – потребляемые вещи (при взятии на себя займовых обязательств необходимо будет вернуть не только те самые вещи, а такие же – запасные части, продукты питания, топливо и другие).

3) Наличие реального характера соглашений: договор можно считать заключенным только тогда, когда произошла фактическая передача вещей или денежных средств в пользу заемщика, которые выступили объектами указанного соглашения.

Если между сторонами заключено письменное соглашение, согласно с которым займодавец взял на себя обязательство о предоставлении некоторой суммы денег либо определенного количества вещей, сторона заемщиков не сможет требовать от займодавцев выполнения этих обязанностей, ведь договор не будет считаться действительным вплоть до наступления момента фактической передачи ценностей.

4) Такой договор – односторонний. Перед заемщиком возникают обязательства приема заемной суммы в полном объеме согласно с общими правилами, а заимодавцы имеют возможность получать проценты по договору займа. Исключение становят случаи, когда заключаются договоры беспроцентного характера.

Размеры процентной ставки за пользование финансовыми средствами здесь будет вычисляться согласно со ставкой банковских процентов, действующих по месту жительства заимодавцев в день произведения оплаты долгов.

Уплата процентов должна проводиться каждого месяца, пока не будет полностью возвращена сумма займа (согласно с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации).

В частности, беспроцентными принято считать те договора, которые граждане заключали на суммы, не превышающие пятидесятикратный минимальный размер заработной платы.

Во внимание не будут приниматься доходы, полученные в результате ведения любого рода предпринимательской деятельности. Все платежи будут исчисляться согласно с гражданско-правовыми обязательствами.

Их установление проходит в зависимости от МРОТ, в наше время – это базовая сумма, равна 100 рублей (согласно с федеральным законодательством о минимальной оплате труда).

Начисление процентов

Проценты по договору займа могут выражаться в нескольких соотношениях:

Такая процентная ставка используется абсолютным большинством учреждений, которые имеют дело с финансами. Данный вид начисления процентов очень удобный для займодавца, но не слишком удобный для заемщика, ведь очень часто можно заключать договор займа и, не разобравшись во всех нюансах, не рассчитать, какая сумма понадобится для полного погашения задолженности;

Ее начисление происходит одновременно с выдачей займа заемщикам, и это будет полной суммой обязательств заемщика. Условия договора займа не будут меняться.

Жизнь заемщика существенно упрощается – нет необходимости получать специальные знания, разбираться с экономическими тонкостями – человек всегда конкретно будет знать, сколько необходимо вернуть.

Но такой подход к начислению процентов используют только немногие финансовые учреждения, имеющие социальную ориентацию.

Формы заключения договора

Договора займа между российскими гражданами должны заключаться обязательно в письменном порядке, когда в документах речь будет идти о суммах больше, чем в десять раз превышающих установленные на законодательном уровне минимальные размеры оплаты труда.

Если займодавцы – юридические лица, тогда сумма сделки не будет приниматься во внимание.

Как выплывает из норм Государственного кодекса Российской Федерации (статья 808 часть 2) письменные договора могут быть заключены путем составление одного документа, который подпишут два субъекта, принимающие участие в сделке.

Также допускается обмен документами с помощью разных современных средств связи (электронная, телетайп, почтовая, телефонная, телеграфная или другая), если потом с достоверностью можно будет установить, что подпись документа действительно произведена одной из сторон, заинтересованной в проведении сделки.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8601-dogovor-zayma

Договор займа между физическими лицами

Договор займа

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата.

Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст.

395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

  1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
  2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств. 

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия займа.
  3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

  • момент вступления в силу договора, его прекращения
  • форс-мажор
  • разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

  • беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
  • вида займа (целевой или нецелевой);
  • способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
  • времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами); 
  • ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству); 
  • использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
  • места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

Образец договора займа

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.

____ года (дата выдачи)____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ________________________________(Ф.И.О.), __.__.

____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.

____ (дата выдачи) года_____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:1. Предмет Договора1.1.

Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(суммацифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую жесумму денежных средств (сумму займа).1.2. Срок займа – _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.2.

Условия предоставления Займа2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.3. Порядок погашения обязательств За?мщика3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств повозврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.3.2.

Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м долженбыть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.4. Обязанности За?мщика4.1.

За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомитьЗаймодавца.5. Обязанности Займодавца5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.6. Ответственность6.1.

В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочихдней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый деньпросрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.6.2.

При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент послевозникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какойпериод просрочки взыскивается неустойка.7. Вступление в силу и прекращение Договора7.1.

Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полноговыполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.7.2. Настоящий Договор прекращается:- по соглашению Сторон;- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.28. Форс-мажор8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств поДоговору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных инепредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после егозаключения и не зависят от воли Сторон.8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которогодействуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этимиобстоятельствами.8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должнанезамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,препятствующих исполнению обязательств.8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния наисполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившейобязательства по Договору.8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, тоСтороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.9. Разрешение споров9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшимсвоего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров навзаимоприемлемой основе.9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,установленном действующим законодательством.10. Заключительные положения10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если онисовершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, поодному экземпляру для каждой из сторон.10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться

действующим законодательством РФ.

Адреса и банковские реквизиты сторонЗаймодавец:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г.

_________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________За?мщик:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г._________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________Подписи сторонЗаймодавец:________________ /_______________________ /(подпись) (Ф.И.О.)За?мщик:________________ /_______________________ /

(подпись) (Ф.И.О.)

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Воспользуйтесь образцом договора займа при подготовке сделки

Когда компании нужны дополнительные средства для поддержки бизнеса, их можно получить различными путями. Чаще всего оформляют кредит. Но заключать сделку с банком не всегда удобно.

Если заемщика не устраивают условия, он находит бизнес-партнера, который согласится помочь. В качестве заимодавца может выступить юридическое или физическое лицо. Сделку подтверждают договором займа.

Используйте бланк договор займа для подготовки соглашения.

Типовой договор займа

Требования к договору присутствуют в § 1 главы 42 ГК РФ. В частности, законодатель указал, какую форму договор займа должен иметь (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Соглашение заключают в письменном виде, если заимодавец:

  1. Физическое лицо, но сумма минимум в 10 раз выше МРОТ.
  2. Организация. В этом случае величина ссуды значения не имеет.

Сделку надежнее оформить единым документом. В законе не указали, что необходимо соблюсти письменную форму, если гражданин (например, учредитель компании) или ИП предоставляет деньги в размере менее 10 МРОТ.

Тем не менее, в практике есть примеры, когда суды сочли соблюдение такой формы обязательным. Часть судов считает, что к ИП следует применять те же правила, что и к юрлицам.

Другие суды придерживаются мнения, что письменный вид необходим, когда в сделке участвует организация, даже если она выступает в роли заемщика.

Договор займа — это соглашение, которое отражает условия предоставления займа. С 1 июня 2018 года договор между компаниями будут считать заключенным с момента согласования суммы, которую получит заемщик (Федеральный закон от 26.07.17 № 212-ФЗ). Однако сейчас сделку считают состоявшейся после передачи займа, а не после того, как стороны о нем договорились (абз. 2 п. 1 ст.

807 ГК РФ). Существует опасность, что договор признают незаключенным. Чтобы доказать реальность займа, заимодавцу нужно иметь не только договор, но и доказательства, которые подтвердят передачу. Основное требование — из них должно ясно следовать, что заимодавец предоставил, а контрагент получил заем в рамках договора (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В качестве доказательств суды принимают:

  • расписку со ссылкой на договор. Она должна удостоверить факт передачи займа. Кроме того, укажите в расписке существенные условия договора;
  • приходные кассовые ордера;
  • платежные поручения;
  • банковские справки о безналичном перечислении средств на счет заемщика.

Учтите, что сделку подтверждают документы. В суде не получиться опереться на свидетельские показания.

По договору займа можно предоставить не только деньги, но и вещи

В договоре обязательно прописывают предмет сделки как одно из существенных условий (ст. 432 ГК РФ). Чаще всего заимодавец предоставляет деньги, но это не единственный вариант (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Предметом может выступать:

  1. Денежная сумма. Ее передают наличными или перечисляют по безналичному расчету. Сумму выражают в рублях. Если есть необходимость в валютном займе, сделку оформляют с учетом требований ст. 140, 141 и 317 ГК РФ (п. 2 ст. 807 ГК РФ). Заемщик должен будет вернуть средства по истечении срока, который указали в договоре. Обычно деньги предоставляют под проценты, но стороны вправе оформить беспроцентный заем (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
  2. Вещи, которые можно определить родовыми признаками. Например, сырье, материалы, товары, заготовки и т. п. Такие вещи заемщик получает в собственность. Он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. Заимодавцу он должен будет вернуть не те же самые вещи, а аналогичные — того же качества и с теми же родовыми признаками. Обратите внимание, что если заимодавец передал товар, а заемщик вернул деньги, есть риск, что сделку признают притворной. Суд может признать договор ничтожным или расценить его как соглашение о купле-продаже.
  3. Ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ). Однако здесь возможны сложности. Так, суды считают, что нельзя передать именные акции — у них нет родовых признаков.

В условиях договора займа укажите срок возврата и проценты

Если заем не является беспроцентным, заемщик обязан:

  • вернуть контрагенту сумму, которую получил;
  • выплатить проценты за пользование этими средствами (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Порядок выплаты и схему расчета процентов определяют в договоре. Если такое условие отсутствует, ориентируются на ставку банковского процента в месте нахождения заимодавца на день уплаты долга. Если в договор не прописали порядок выплаты процентов, их отчисляют ежемесячно (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Срок возврата определяют:

  • точной датой,
  • моментом востребования (ст. 810 ГК РФ).

Стороны вправе договориться о возврате суммы по частям. Тогда определяют график выплат.

Если заемщик своевременно не вернет деньги или задержит выплату процентов, по условиям договор можно:

  • взыскать убытки,
  • потребовать неустойку,
  • начислить проценты по ст. 395 ГК РФ (ст. 811 ГК РФ).

Если контрагенты договорились о возврате суммы по частям, при нарушении графика заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обзоры последних изменений

Главные изменения в законодательстве в 2018 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2018 году.

Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2018 от 04.07.2018

Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.

Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.

Изменения в КоАП РФ в 2018 году
Все поправки в одной таблице.

Источник: https://www.law.ru/article/21980-dogovor-zayma

Договор займа — это… Что такое договор займа: проценты по договору, последствия нарушения договора займа

Договор займа

Добавлено в закладки: 0

Что такое договор займа? Описание и определение понятия.

Договор займа – это вид отношений, возникающий, когда один заимодавец передает заемщику в собственность деньги или другие ценности, описываемые родовыми признаками (весом, числом, мерой).

Если следовать канонам договора, то становиться очевидно, что лицо, которое берет заем, должно произвести возврат долга в течении определенного срока, оговоренного ранее. Сумма займа представляет собой определенное количество, качество и род займа и возмещен он должен быть в равноценном виде.

Если обратиться к закону, то мы сможем увидеть, что кодекс Российской Федерации предусматривает определенные рамки для составления договора. А именно, договор буден на законном основании считаться заключенным с момента, в который денежные средства и ценности перейдут в пользование к заемщику.

Когда составляется договор для займа, есть возможность заключать его в разных видах – устно и письменно. Есть случаи, когда договор в письменной форме крайне необходим, сюда относятся договоры по займу сумм, которые не меньше чем в десятикратном размере превосходят допускаемый по закону размер оплаты труда.

В тех случаях, когда заимодавец – это юр лицо, то письменный вид договора также крайне необходим. Для того чтобы подтвердить договор о займе, а также условия, на основании которых он будет заключен, используют расписку от лица заемщика.

Также можно использовать другой документ, благодаря которому можно получить подтверждение факта передачи заимодавцем во владение заемщику определенной суммы денежных средств, или же конкретного объема материальных ценностей.

Рассмотрим, более детально, что значит договор займа.

Понятие договора займа

Вся важность вопроса заключается в том, что данный договор, как и любой другой вид договора служит одной главной цели – урегулированию и приданию формы отношениям между сторонами.

нить этих отношений заключается в том, что заем дается с целью получения долга обратно, в равноценном эквиваленте. Основной предмет займа – это денежные средства. В этом случае договор буде именоваться как денежный.

Когда договор составляют между собой юр лица, то он всегда заключается в исключительно письменной форме и никак иначе. Таким же образом дело обстоит и тогда, когда заключается соглашение между юр. и физлицом.

На данный момент, всем известно, что рассматриваемый нами договор является самым популярным и востребованным. Однако все же появляется не мало таких ситуаций, когда лицо, представляющее заемщика, не возвращает взятые в долг денежные средства.

Именно принимая во внимание данный факт, можно прийти к выводу, что правильно составленный и заключенный договор крайне важен. Если подойти к вопросу безответственно, то вполне вероятно, что ситуация повернется так, что взыскание долга станет вообще невозможным.

Данный договор всегда предусматривает передачу в личное пользование денежных средств или каких-либо материальных ценностей от одного лица к другому. Та сторона, которая получила заем, обязуется вернуть его в ранее оговоренные сроки. По соглашению можно принять решение о том, следует ли начислять проценты, или этого делать не стоит.

Если в договоре нет специального пункта свидетельствующего о том, что заключенный договор бесплатный, то в таком случае, лицо, которое дает в пользование заем, получает законное право на владение процентами. Большинство же придерживаются того мнения, что составляемые договоры о займе, заключаемые с физлицами, имеет смысл заверить у нотариуса.

Такое решение правильное и мудрое. Главный аргумент для всех тех, кто придерживается такого мнения, это утверждение, что в ситуации, когда договор оформлен у нотариуса, то возникает куда меньше шансов для того, чтобы он мог быть обжалован.

Данное положение вещей имеет место, однако, действуя таким образом не стоило бы забывать о том, что кроме оплаты работы нотариальной конторы, необходимо будет заплатить и налог перед государством.

Среди положительных моментов от удостоверения нотариусом, можно отметить вероятность получения исполнительной надписи, которая выступает в качестве хорошего основания для открытия исполнительного производства и действий, содействующих взысканию долга по договору займа в обязательном порядке.

Если же между сторонами, которые заключили между собой договор, возникает спорная ситуация, например по поводу объемов по задолженности, не допустить возможности судебного разбирательства. Заверение договора у нотариуса – это не обязательный процесс, и происходит он только лишь по обоюдному соглашению на тех условиях, которые принимают обе стороны, участвующие в процессе.

Повсеместно договор для получения займа – это самый популярный и распространенный вид составления соглашения.

Однако, даже беря во внимание то, насколько он востребован, возникает много ситуаций, при которых заемщик не производит возврат полученных им ранее материальных ценностей или же денежных средств.

Это как раз таки и является причиной, почему стоит по всем правилам составлять договор и ответственно подходить к данному вопросу. Хотя этому вопросу потребуется отвести не мало времени, сил и внимания, результат принесет свои плоды.

Интернет наводнен огромным количеством информации, практическими советами и образцами правильного составления документов.

Также можно найти и образцы для того, чтобы правильно составить расписку о выдаче денежных средств.

Если посмотреть на данный вопрос со стороны гражданского права, то нужно уделить больше внимания тонкостям дела, поскольку хоз отношения имеют некоторые характерные особенности.

Проценты по договору

По договору займа можно получить законное основание для передачи денег или материальных ценностей со стороны владельца – получателю.

В то же время, сторона, которая в свою очередь получает заем, обязуется вернуть его в сроки, заранее уже обозначенные в договоре. Данный договор делает возможным тот факт, что проценты будут или не будут начисляться за определенный период.

Если в нем не будут содержаться определенные специальные оговорки о том, что договор является бесплатным, то сторона, которая предоставляет заем, будет иметь законное право на получение процентов.

Окончательный объем начисленных процентов будет вынесен по принятию решения со стороны Национального банка, если стороны не сойдутся на другом условии. Уровень процентной ставки может постоянно колебаться и иметь разные показатели. Именно поэтому он надлежит пристальному надзору.

Забегая наперед можно упомянуть о том, что учетная ставка может применяться в исключительно лишь одном случае – когда заем выдается в виде той валюты, которая находится в обиходе страны, то есть является национальной.

Соблюдение условий перед подписанием

Если обратиться к судебной практике, то можно получить больше информации о том, нужно ли в обязательном порядке иметь согласие от спутника жизни перед тем как перейти к составлению и заключению договора по займу.

Так, например, в различных странах, при обращении в Верховный Суд, по закону для граждан предусматриваются разнообразные правила касательно того, как именно следует заключать договоры. Именно поэтому стоит быть очень осторожными и внимательными.

Не смотря ни на что, в соглашение могут вноситься определенные условия, например о том, что лицо, которое выдает займ, обязательно должно иметь согласие на заключение договора со стороны своего спутника жизни.

Изменения в действиях суда могут коренным образом поменяться, поэтому данный вариант можно рассматривать как запасной, на всякий пожарный случай.

Большинство могут придерживаться мнения, что такие и подобные им договоры по займу, заключаемые с физлицами обязательно нужно составлять письменно и получать заверение документа у нотариуса.

Таким образом, можно будет избежать одного неприятного момента – обжалования.

Процент уплаты налога государству в налоговую службу, составит порядка одного процента от суммарной стоимости произведенной сделки.

Не зависимо ни от каких-либо других факторов, перед тем как произвести составление и заключение договора, важно разузнать и получить подробную и детальную информацию о финансах стороны, которая берет займ и обязуется его выплатить по истечению оговоренного ранее срока времени.

Первым делом нужно сделать самое элементарное, а именно, проверить информацию о данных в паспорте. Правильность написания фамилии имени и отчества получателя займа. Проверить место, где данное лицо имеет регистрацию по факту проживания.

Также стоит обратить пристальное внимание на вклеенные фотографии и поставленные подписи. Если есть желание и возможность, то было бы весьма неплохо сделать ксерокопию документа и идентификационного номера.

Именно благодаря последнему, органы государственной власти имею возможность и законное основание для того, чтобы принудить должника к выплате взятого займа. Если произойдет уклонение от уплаты.

В обязательном порядке должны быть приняты определенные меры, исходя их которых тот, кто взял заем, поставил свои подписи в договоре, при вашем присутствии. Действуя таким образом, каждый может избежать серьезных проблем. После того как деньги или материальные ценности будут предоставлены другому лицу в личное пользование.

Последствия нарушения договора займа

В случаях, когда договор по займу денежных средств и ценностей нарушается той стороной, которая берет заем в свое пользование.

То другая сторона получает законное основание для того, чтобы требовать начисление инфляционных затрат, а также еще трех процентов годовых за все то время, которое было просрочено.

К тому же, необходимо обратить внимание на то, что следствие такого разворота событий не приведет к возникновению штрафных санкций. В то же время, в договоре могут быть прописаны определенные условия, которые претерпели некие изменения.

Сюда может входить факт о неустойке, разновидностями которой можно считать начисление штрафа или же пени.

Если не принять во внимание вероятность такого разворота событий, то это привет к несоблюдению пункта в законе, который накладывает запрет на привлечение лиц к юрответственности по причине того, что один и тот же закон был нарушен единожды или же несколько раз. Сама же неустойка должна выражаться исключительно в процентах.  Например, штраф может быть прописан в объеме ста процентов от возникающего долга, а пеня, в свою очередь, может начисляться в размере 0,5 % от общей суммы задолженности, исходя из каждого отдельного просроченного дня.

Работающее законодательство не запрещает в то же время увеличивать сроки, накладываемые на исковую давность, которые образуются касательно договора о получении или выдаче займа. Было бы хорошо вспомнить пример того, что таким же образом по общему положению законов, период исковой давности измеряется в количестве трех лет.

Это означает только одно – лицо, выступающее в качестве потенциального истца, не имеет никаких препятствий для того, чтобы в случае необходимости обратиться в суд для того, чтобы получить защиту и неприкосновенность своих прав, а также интересов в момент ранее установленного отрезка времени.

В противоположность этому, ответчик получает право иметь все возможности для того, чтобы потребовать от суда в незамедлительном порядке применения периода давности по иску, что в будущем приведет к невозможности удовлетворения иска, который будет предъявлен.

Почти каждый банк пользуется возможность продлить или же увеличить срок для исковой давности. Однако, внутри различных государств данное положение вещей может иметь существенные и серьезные различия. Главным образом, увеличение промежутка времени для исковой давности имеет определенные ограничения от пяти до десяти лет.

Этого оказывается довольно достаточно для того, чтобы долг был возвращен в согласии с договором займа.

Если подвести итог и выделить все, что действительно заслуживает пристального внимания, то перед операцией составления и заключения договора о займе нужно обращать пристальное внимание не только на основные моменты, которые заключает внутри себя договор, но
важно уделить внимание тонкостям данного вопроса, потому что каждая допущенная ошибка может иметь весьма пагубные последствия для всего поворота событий. Особенно уязвим тот момент, когда возникают какие-либо споры и разногласия между сторонами, а также тогда, когда существует вероятность обращения в суд, с целью получения долга по составленному договору. В момент, когда сторона желает иметь абсолютную гарантию о том, что договор был составлен в согласии со всеми правилами, можно проследовать по примеру актуальных образцов. В них содержатся главные пункты и положения, а также остальные нюансы.

Мы коротко рассмотрели договор займа, проценты по договору и последствия нарушения договора. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-zajma-2.html

Договор займа : все, что нужно знать инвестору

Договор займа

Если вы планируете всерьез заниматься инвестициями, то рано или поздно в вашем инвестиционном портфеле появятся различные бизнесы. Инвестирование в частный бизнес с вхождением в состав учредителей юр.

лица по различным причинам может быть не желательно для инвестора, к тому же далеко не каждый предприниматель пойдет на это.

 Альтернативой является заключение между инвестором и бизнесменом договора займа денежных средств.

Месяц назад я впервые рассказал в еженедельном отчете об одном из своих вложений в малый бизнес. В этой статье я расскажу о том, как правильно оформить отношения с предпринимателем с помощью договора займа.

Хочу сразу предупредить, что кроме грамотно составленного договора займа, инвестор должен как следует изучить отчетность предприятия и убедиться в надежности предпринимателя-заемщика. Отчасти я уже затрагивал тему изучения отчетности в статье про инвестиции в кредитные кооперативы.

Вопросы доверия и наведения справок по биографии заемщика, инвестор вполне может решить самостоятельно. В этой статье поговорим о следующих моментах:

  • Для чего нужно заключать договор займа денег;
  • Какие бывают договоры займа;
  • Что стоит учесть при составлении договора;
  • Заключение.

Для чего нужно заключать договор займа денег?

Доходность моих инвестиций за 2017 год составляет около 30% годовых, ознакомиться с последними новостями моих вложений можно в еженедельных отчетах. Рекомендую каждому читателю пройти обучение на курсе ленивого инвестора. Первая неделя абсолютно бесплатная.

Подробнее

Договор займа денежных средств (скачать образец) – это соглашение между заимодавцем и заемщиком о том, что первый обязуется дать некую сумму в долг, а второй обязуется вернуть ее в конкретные сроки с вознаграждением или без него.

В отличие от кредита в банке заем может быть безвозмездным, то есть не предусматривающим выплату процентов или вознаграждения в любой другой форме. Правда, по закону такие займы граждане могут брать только на личные (не предпринимательские) цели, на деле же все наоборот.

 Чтобы не было вопросов со стороны налоговой инвесторы заключают беспроцентные договоры займа, в которых прописывается общая сумма (тело займа+прибыль).

Кроме того, заем отличается от кредита еще и тем, что его можно давать не только в деньгах, но и в виде какого-либо имущества. Заем может выдаваться под залог каких-либо ценностей.

Договор займа под залог имущества заключается по более сложной схеме, которая может предусматривать экспертную оценку объекта залога, государственную регистрацию обременения, страхование объекта залога и т.д.

Возмездный заем может быть возвращен ранее оговоренного срока только с согласия заимодавца.

Оформленный должным образом договор займа под залог дадут возможность обоим участникам требовать друг от друга соблюдения обязательств в суде.

Или же позволит защитить свои интересы при возникновении каких-либо разногласий. Также само намерение одного из участников оформить заем под залог отпугнет мошенников и тех, кто рассчитывает «кинуть» своих потенциальных партнеров.

Договор займа: виды

Самое интересное из жизни автора блога читайте в Телеграм-канале. , чтобы быть в курсе.

Согласно Гражданскому Кодексу договор займа денежных средств может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме.

Когда ваш сосед просит у вас 1000 рублей до зарплаты это и есть устный договор займа. В суде разногласия по таким договорам рассматриваются по большей части на основании свидетельских показаний.

Однако стоит учитывать, что ГК РФ предусматривает требование заключать договора исключительно в письменной форме в следующих случаях:

  • когда сумма сделки превышает десятикратный МРОТ (минимальный размер оплаты труда сейчас около 6 т.р.), установленный на дату заключения договора;
  • когда договор подписывается между двумя юр. лицами;
  • когда договор подписывается между юридическим и физическим лицом.

В тех ситуациях, когда по закону требуется заключать договор в письменной форме, во время судебного разбирательства свидетельские показания не принимаются во внимание. Главными доказательствами будут считаться соответствующие документы.

Причем важно оформлять сам договор и все прикладываемые к нему документы в двух экземплярах: для заимодавца и заемщика.

Если, к примеру, все документы хранятся только у одной из сторон, то у нее появляется искушение прибегнуть к каким-либо манипуляциям для того чтобы «кинуть» партнера.

Важно максимально подробно и исчерпывающе прописать в договор займа права и обязанности сторон. Стоит указать все условия передачи и возврата денег, а также порядок действий при возникновении каких-либо разногласий.

Договор считается заключенным не тогда, когда он подписывается, а после того, как заемщику передана соответствующая сумма. Как правило, передачу денег оформляют в виде расписки. Если условия договора предельно просты, то расписка может выступать в качестве самостоятельного договора займа.

В ней помимо суммы и даты передачи средств заемщику будут указаны сроки и обстоятельства ее возврата.

Если стороны через какое-то время решили изменить некоторые условия договора, то они могут заключить дополнительное соглашение, в котором и будут прописаны все изменения. Сам договор, расписка и доп.

соглашения могут быть заверены у нотариуса.

За это придется заплатить определенную сумму (около 1%, зависимости от суммы и тарифов нотариуса), однако, нотариальная заверение документов исключает ситуацию, когда одна из сторон отрицает, что подписывала какие-либо документы.

Что стоит учесть при составлении договора займа?

  1. Текст договора должен быть максимально конкретным, подробным и прозрачным. Не стоит использовать сокращения, а также общие фразы, которые можно истолковать по-разному.

  2. В обязательном порядке в договоре указывают дату и место его составления (название муниципалитета), а также полные реквизиты обеих сторон сделки (ФИО, ИНН, адреса регистрации, паспортные данные и т.д.).
  3. Сумма самого займа, а также сумма вознаграждения и процентов должна быть указана, и цифрами, и прописью.

  4. Необходимо прописать размер и порядок выплаты вознаграждения за использование заемных денег. Это может быть процент от заимствованной суммы, фиксированный платеж или любая другая форма.
  5. Следует указать в какой форме должен осуществляться возврат заемных денег и выплата вознаграждения (наличный или безналичный расчет).

  6. Стоит прописать размер санкций, которые будут применяться к заемщику в том случае, если он задержит выплату самого долга или процентов.
  7. В соглашении могут быть указаны и любые другие условия, если они не противоречат законодательству.

Договор составляют в двух экземплярах (у нотариуса в трех) за подписью каждой из сторон с указанием полных имени, фамилии и отчества. Подписи должны быть проставлены сторонами собственноручно. Договор займа у нотариуса составляется в присутствии обеих сторон, при этом на документе ставится печать и подпись лица, удостоверившего подписи. Участники договора могут в любой момент запросить у нотариуса копию договора займа.

После того, как предприниматель возвращает инвестору предмет займа и прибыль согласно условиям договора, инвестор пишет расписку в свободной форме о получении средств и отсутствии претензий. Если есть какие-либо подозрения, то данную расписку лучше писать в присутствии нотариуса, который вел сделку. Типичный пример заключения договора займа приведен в видеоролике.

Заключение

Источник: http://SmfAnton.ru/interesno/dogovor-zayma.html

Что может быть предметом договора займа?

Предметом договора займа могут быть деньги (наличные или безналичные) или вещи, имеющие определенные родовые признаки. Если договор займа заключается между российскими организациями или гражданами, то денежный заём не может осуществляться в валюте.

При этом стороны могут предусмотреть передачу денежных средств в рублях, эквивалентно определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Сумма в рублях на день возврата может определяться по официальному курсу соответствующей валюты, если другой курс не установлен законом или договоренностью сторон.

Если предметом договора займа являются вещи, имеющие определенные родовые признаки (товары, тара, сырье, полуфабрикаты, материалы и др.), то заёмщик получает их в собственность и может использовать по своему усмотрению.

При описании предмета денежного займа важно указать точную сумму в рублях (цифрами и прописью), а при передаче вещей – их количество и характеристики.

В отличие от договора аренды, по договору займа нельзя передавать индивидуально-определенные непотребляемые вещи, такие как земельные участки, природные объекты, здания, сооружения, транспорт, оборудование.  Заёмщик должен вернуть не те же самые вещи, что были взяты в заём, а другие, того же рода и качества.

Что касается ценных бумаг, то они являются имуществом, поэтому могут быть предметом договора займа, но только если они не именные (т.к. в этом случае они являются индивидуально-определенными вещами). Спорным будет и вопрос передачи по договору займа векселя.

Форма договора займа

Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.

Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.

Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).

Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).

Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.

При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку  заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).

Стороны договора займа

Сторонами договора займа могут быть и организации, и ИП, и обычные физические лица. Выдача займа не требует наличия лицензии, но заимодавец может выдать заём только из своих собственных средств.

Если займ будет выдаваться за счет средств, привлеченных от других лиц, то это уже признак кредитной деятельности.

Кроме того, некоторые суды приходят к выводу, что займы не должны выдаваться на постоянной основе.

Достаточно распространенная ситуация – учредитель (участник) ООО предоставляет денежный заём своей организации, как физическое лицо.

Обычно такой заём оформляется как беспроцентный, учитывая, что займодавец заинтересован в прибыльной деятельности своей компании.

Беспроцентный займ от учредителя – хороший выход в случае, когда фирма нуждается в дополнительных средствах, а участник не хочет увеличивать уставный капитал.

Подробнее: Договор беспроцентного займа между учредителем и организацией

Проценты по договору займа

Договор займа может быть как возмездным (с выплатой заёмщиком процентов), так и безвозмездным. Заём предполагается беспроцентным в следующих случаях:

  • договор заключен между гражданами на сумму не более чем 50 МРОТ (5000 рублей);
  • договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  • по договору передаются вещи, а не денежные средства.

При этом если стороны предусмотрят в договоре условие о процентах, то заёмщик должен будет их выплачивать.

Во всех остальных случаях заём предполагается возмездным, точнее, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, даже если условие об этом не прописано в договоре. Процентная ставка на сумму займа может быть прямо указана в договоре, а если она не указана, то будет равна ставке рефинансирования ЦБ на день возврата долга или его части.

Если вы хотите заключить беспроцентный договор денежного займа, то в тексте договора должно быть прямо прописано это условие.

Срок возврата займа

Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).

Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.

Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.

В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку.  В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).

Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока.

Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок.

В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.

Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.

Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:

  • договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
  •  заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
  •  заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).

Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.

Сходство договора займа с другими договорами

Прежде всего, договор займа схож с кредитным договором, а также с договорами товарного и коммерческого кредита. Учитывая родовую принадлежность этих трех видов кредита к займу (в ГК РФ они прописаны в одной главе), к ним применяется положения о договоре займа, но со своими нюансами.

Так, предоставлять заём по кредитному договору могут только банки или другие кредитные организации. Кроме того, кредитный договор во всех случаях будет возмездным, т.е. с выплатой заёмщиком процентов. Еще одно его обязательное условие – письменная форма, иначе кредитный договор считается ничтожным.

Относительно договора товарного кредита применяются не только положения о займе, но и правила договора купли-продажи (условия о количестве, ассортименте, качестве, упаковке товара), если иное не будет предусмотрено договорными условиями.

Договор займа может быть признан ничтожным или переквалифицирован в договор поставки или купли-продажи, если по нему допускается возврат вместо вещей денег.

Договор займа имеет также сходство с договорами найма и ссуды. Отличие вещевого займа от найма (аренды) в том, что заёмщик получает переданные вещи в собственность, а по договору найма вещь передается во владение и пользование и должна быть возвращена.

Что касается договора ссуды, то по нему пользование вещью возможно только безвозмездно, хотя и заём тоже может быть беспроцентным.

Если есть необходимость передать/получить определенную вещь в безвозмездное пользование с последующим возвратом, то заключать над именно договор ссуды.

Еще одна ситуация, когда стороны могут неправильно оформлять свои договорные отношения – это заём денег на предпринимательские цели. Если не указать условие о возврате суммы займа, то суд может квалифицировать договор как договор инвестирования, совместной деятельности или финансовой помощи.

Исходя из этого, при составлении договора займа обязательно должен быть подробно описан его предмет, обязательство заёмщика вернуть заём, а также сумма, сроки и порядок возврата. 

Выбрать и скачать Договоры займа

Источник: https://www.regberry.ru/dogovory/dogovor-zayma

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.