В какой орган направлять требование после отзыва лицензии у банка
Выплата кредита при отзыве лицензии
Бесплатная юридическая консультация:
Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.
В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2021 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.
Важные аспекты
Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить кредит полностью без дополнительных комиссий и штрафов.
В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.
Последствия возникновения задолженности
В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.
Бесплатная юридическая консультация:
Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.
Если банковское учреждение подлежит санации, тогда обеспечивается управление банком во главе с санатором.
При лишении банка лицензии и удаления его из перечня кредитных учреждений, тогда все кредиты и прочие сделки банка переходят в Агентство страхования депозитов.То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.
Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.
Бесплатная юридическая консультация:
Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации банкротом, то есть через несколько месяцев или даже год-два.
Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.
В первую очередь, начислением пени, вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.
Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении кредита полностью вместе с процентами и штрафами.
В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:
Бесплатная юридическая консультация:
- проблемы с судебными приставами;
- негативные отметки в кредитной истории;
- удержания сумм для погашения из заработной платы;
- арест имущества или запрет на выезд за границу.
Нормативное регулирование
В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.
В соответствии с положениями ГК РФ, договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.
Если Центральный банк в случае санации вводит временную администрацию, тогда таким новым лицом становится управляющий. В случае отзыва лицензии новым кредитором становится АСВ.
Можно ли купить комнату на материнский капитал, читайте здесь.Банковскую деятельность, в том числе ликвидацию и лишению лицензии, регулирует ФЗ Nот 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».
Бесплатная юридическая консультация:
Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию
В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и вклады.
Основаниями для этого являются серьезные неразрешимые проблемы банка или потеря доверия.
Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.
Первые действия клиента
Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.
Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.
Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:
Бесплатная юридическая консультация:
Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, реструктуризацию задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.
Что происходит с займами
Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:
Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.
Однако в соответствии с ФЗ «О потребительском займе» кредитор должен уведомить заемщика о доступном методе погашения задолженности бесплатно без дополнительных комиссий.
: что будет с кредитом если банк обанкротиться — долги по кредиту спишут
åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:
Также предусмотрен еще один метод внесения платежа по кредиту лишенного лицензии банка, если еще не назначен новый кредитор.
В случае, когда подходит срок платежа, при этом вы не знаете, по каким правильным реквизитам нужно его вносить, тогда оптимальным вариантом станет внесение депозита нотариусу.
То есть финансы, которые вы не имеете возможности заплатить по займу ввиду отсутствия кредитора и реквизитов, вы можете предоставить на хранение нотариальной конторе, это приравнивается к выполнению своих обязательств по погашению задолженности.
В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.
Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.
Бесплатная юридическая консультация:
Права клиентов
Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:
- своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
- донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
- получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
- в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с иском.
В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях кредитного соглашения.
Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.
Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.
Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.Бесплатная юридическая консультация:
Адреса Росстата в ДФО для ИП, читайте здесь.
Про использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет, смотрите здесь.
Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.
Причем лучше это выполнить на протяжении первых нескольких месяцев после отзыва банковской лицензии.
Тогда вы сможете предотвратить возникновение споров касательно кредитной задолженности, а также возможности продажи вашего займа стороннему учреждению.
Бесплатная юридическая консультация:
Итак, мы разобрались, как стоит действовать заемщикам в случае банкротства или лишения лицензии банка, в котором у них оформлен кредит.
Рекомендуем четко следовать пошаговому алгоритму действий, тогда вы сможете обезопасить себя от коллекторских компаний и прочих организаций, которые могут требовать значительно увеличенную сумму долга.
Источник: http://jurist-protect.ru/chto-proishodit-s-kreditom-esli-u-banka-otozvali-licenziju/
Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →
В условиях экономического кризиса многие кредиторы не выдерживают конкуренции и банкротятся. Заёмщики задаются вопросом, как же закрыть долга банка, у которого отобрали лицензию, и стоит вообще погашать кредит. Ниже расскажем процедуру действий заёмщика и компании, временно исполняющей функции руководства банка-банкрота.
Задача временной администрации
Бесплатная юридическая консультация:
Все банки – это звенья цепочки финансовых взаимоотношений. Чаще всего заёмные средства самого кредитора направляются на предоставление наличных в долг, поэтому ссуды все равно придется возвращать.
Отзыв лицензии не снимает ответственности по договору, но плательщикам придется узнать, на какие счета теперь стоит вносить средства.
Об этом сообщает временная администрация посредством рассылки писем по адресу, указанному в соглашении. Дополнительно приходит СМС-оповещение.
В официальном уведомлении указывается дата банкротства, перечень законодательных актов, затронувших процесс, возможно, и новые реквизиты ссудного счета, куда теперь клиенты должны вносить деньги. Многие компании также просят перезаключить кредитный договор, но это личное дело каждого плательщика.
Перед тем, как поставить новую визу на дополнительном соглашении, следует изучить условия кредита, чтобы они хотя бы совпадали с существующими. В некоторых случаях, администрация дает и более приемлемые ставки для погашения, что несет выгоду для клиентов.
Бесплатная юридическая консультация:
В некоторых случаях новая компания просит досрочного погашения кредита после ликвидации банка, обещая при этом низкий процент и списание пени, штрафов и прочих санкций.
Это не требование, а право на соглашение остается за клиентами учреждения-банкрота. Но если есть финансовые возможности, то выгоднее всего списать долг одним платежом.При получении официального письма с уведомлением о закрытии банка, где обслуживается заем, следует выполнить ряд шагов, которые позволят в будущем избежать неприятностей и порчи кредитной истории:
- Не стоит раздумывать о том, платить или нет, а сразу необходимо обращаться в ГО старого учреждения. Именно там размещается временная компания, представляющая интересы банкрота.
- Показать кредитный договор сотрудникам и узнать про новый номер ссудного счета, куда теперь придется переводить каждый месяц рубли по графику.
- Перечисление средств по старым данным чревато в будущем разбирательствами, так как деньги могут зависнуть в системе надолго, пока их не найдут.
- Если новых данных нет, а время платежа приближается, то рекомендуется вносить средства на старые счета, сохранив при этом квитанцию об оплате. В будущем это позволит подтвердить транзакцию.
Надеяться на то, что новая компания забудет о заемщиках, спишет долги в счет банкротства и прочие глупости только усугубят взаимоотношения с кредиторами. А в будущем будет просто невозможно взять заем в России, так как все данные все равно попадут в Бюро кредитных историй.
Ещё ни одному юрлицу или физлицу не удалось избежать выплат по долгу, взятому в обанкротившейся организации. В любом случае задолженность придется погашать строго по графику, подписанному в процессе получения денег.
Бесплатная юридическая консультация:
И ещё один важный момент. Банкротство, по сути, — это процедура, при которой происходит приостановка всех начисляемых штрафных санкций.
Но начисления и выплаты задолженности кредитору, который закрылся, возобновляются сразу после того, как назначаются лица временной администрации. Во избежание проблем с новым банком, лучше погашать ссуды своевременно и в полном объеме.
Источник: http://s-fs.ru/vyplata-kredita-pri-otzyve-licenzii/
Порядок действий юридического лица при отзыве у банка лицензии
Коротко: При отзыве у банка лицензии юридическим лицам необходимо быстро собрать пакет документов для включения его в реестр кредиторов. Своевременное погашение задолженности по кредиту – забота самого заемщика, чтобы защитить себя от начисления штрафов.
С момента отзыва лицензии у банка юридические лица, имеющие вклады и денежные средства на расчетных счетах, автоматически обретают статус кредиторов. Для погашения задолженности перед ними составляется реестр кредиторов, согласно которого и производится расчет.
Последовательность действий юридического лица
Действовать нужно незамедлительно: чем раньше будут предприняты меры, тем больше шансов в удовлетворении требований.
1 Для включения юридического лица в реестр, необходимо собрать пакет документов, указанных в таблице 1.
| Стандартная форма заявления «Требование кредитора»* | Информация об организации:
|
| Документы, доказывающие факт обязательств банка | Оригиналы или копии документов, заверенные нотариально:
|
| Документы, подтверждающие полномочия подписавшего требование лица | Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:
|
| Уставные документы и прочие свидетельства о постановке на учет | Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:
|
| Справка из другого банка с реквизитами счета | Номер счета, на который следует перечислить остатки с расчетного счета и сумму вклада при удовлетворительном решении вопроса кредиторских требований. |
| Приложение | Опись предъявляемых заявителем документов. |
* Скачать бланк «Требование кредитора». Форма актуальна на 30.05.2021г.
Важно! В случае отсутствия каких-либо документов кредитор может запросить обоснованность требований у банка на основании документов, находящихся в банковском архиве. Но обязательно об этом нужно указать в примечании.
2 Отправить подготовленный пакет документов в адрес временной администрации.
Если уже произведено судебное разбирательство, то – конкурсному управляющему или ликвидатору.
Подать заявление-требование кредитор может в срок не позднее 60-ти дней со дня признания банка банкротом.
3 Ждать решения. Срок рассмотрения заявления – 30 дней. Затем придет уведомление о принятом решении, которое может быть одним их 3-х:
- включить требование в реестр;
- включить в неполном объеме;
- отказать.
Можно ли оспорить решение? Да, можете отправить свое несогласие в арбитражный суд в течение 15-ти дней.
4 Ждать удовлетворения требования. Определенный по закону срок производства составляет 1 год, который может быть продлен еще на 6 месяцев. Но зачастую, процесс затягивается на несколько лет из-за дополнительных судебных разбирательств.
Важно! Если заявление-требование подано после истечения срока, оно будет принято, но будет включено «за реестр» и будет удовлетворяться только после всех требований, включенных в реестр.
В каком порядке удовлетворяются требования юрлиц
Установленный порядок погашения долгов банка оставляет мало надежды юридическим лицам, поскольку их требования относятся к третьей очереди, после выплаты:
- долгов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
- зарплаты, арендной платы, коммунальных и налоговых платежей.
Согласно статистике, обычно удовлетворяется около 7% от числа всех требований, заявленных юрлицами.
Расчеты с кредиторами осуществляются в российских рублях в безналичной форме с основного счета банка-должника.
Требования кредиторов банка-должника удовлетворяются в порядке очередности, установленной Реестром.
С подробностями порядка удовлетворения требований юридических лиц можно ознакомиться в нормативном документе “Порядок проведения расчетов с кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации)”
Отзыв банковской лицензии, как это происходит
Центробанк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, руководствуясь законом “О банках и банковской деятельности” N 395-1-ФЗ.
Основанием для отзыва лицензии могут послужить такие нарушения как:
- недопустимое снижение активов;
- задержки в предоставлении ежемесячной отчетности на срок более чем 15 дней;
- предоставление недостоверных сведений налоговой отчетности;
- совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.
Более подробно о причинах для отзыва – в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».
Отзыв лицензии означает приостановление деятельности банка, и с даты отзыва лицензии прекращаются все операции по корреспондентским счетам.
Центробанк назначает временную администрацию, которая занимается руководством кредитной организации до момента назначения судом ликвидатора или конкурсного управляющего.
Статистика. С начала 2021 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом, некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).
Рисунок 1. График изменения количества банков за последние 10 лет. Источник: ЦБ РФ.
В предлагаемом видео сюжете рубрики «Важная тема» ведущий эксперт-юрист «КонсультантПлюс» Юлия Синицина подробно и детально информирует зрителей о проблемах и порядке действий юридических лиц в случае отзыва лицензии.
Как погашать кредит
Опасное заблуждение – если банк обанкротился, то и кредит выплачивать не надо. Возникшая ситуация требует собранности и активных действий заемщика.
С юридической точки зрения происходит следующее: прежняя сделка, заключенная между банком и заемщиком, расторгается и заключается новая – по уступке права требования долга новому лицу.
В ваших интересах погашать кредит своевременно, если вы не хотите начисления пени и испорченной кредитной истории.
| Неизвестно, кому выплачивать кредит | Необходимо срочно определить своего нового кредитора и новые реквизиты для платежей. Сделать это можно следующими способами:
|
| Срок очередного платежа подходит, а новый кредитор все еще не известен |
|
| Заемщик уведомления не получал, внести платеж негде | Необходимо отправить заказное письмо на имя временной администрации, запросив новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте ЦБ. |
| Вы являетесь одновременно заемщиком и кредитором | Было бы логично в этой ситуации произвести взаимозачет обязательств. Но это не так: статья 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» гласит: «… с момента отзыва у кредитной организации лицензии .. запрещено прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований».Разбирательства по разным договорам рассматриваются раздельно. |
| Определился новый кредитор | Обязательно проверить, не изменились ли данные по вашему договору:
|
Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/spravochnik/chto-delat-yurlitsam-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu/
В какой орган направлять требование после отзыва лицензии у банка
Компания открыла расчетный счет. Спустя некоторое время у банка отозвали лицензию. Компании необходимо предъявить требования к банку. Какой орган рассматривает требования юридических лиц, когда банк лишают права вести деятельность.
Деятельность практически любой организации подразумевает ведение банковских операций. Компании необходим хотя бы один расчетный счет. Однако контрагенты финансовой организации не застрахованы от утраты ею лицензии.
У банка могут отозвать лицензию за нарушения или по другим причинам. Компании потребуется вернуть средства, если ее банк утратит право вести деятельность.
В частности, нужно правильно определить, кому направлять требование к банку.
При отзыве у банка лицензии обращаются во временную администрацию
Рассмотрением требований кредиторов банка занимается временная администрация. Эта структура формирует реестр требований кредиторов банка. Компании нужно передать свое требование временной администрации.
Администрация изучит обоснованность требования компании. Если обоснованность подтвердится, требование компании включат в реестр требований кредиторов. Это должны сделать в течение 30 дней с даты получения обращения (п. 15 ст. 189.32 Закона о банкротстве, абз.
6 п. 23.3 Положения о временной администрации).
Временная администрация оценивает требования к банку после отзыва лицензии
Временная администрация обязана сообщать кредиторам банка информацию о ходе процедуры (п. 15 ст. 189.32 Закона о банкротстве, абз. 6 п. 23.3 Положения о временной администрации). Делают это также в течение 30 дней с момента подачи требования. Временная администрация уведомляет о:
- внесении требования компании в общий реестр требований к банку;
- величине и составе требований кредиторов;
- очередности удовлетворения требований кредиторов.
Временная администрация может счесть требование компании необоснованным и отказаться добавлять его в общий список. В таком случае компания вправе обратиться в арбитражный суд и обжаловать отказ (п. 3 ст. 183.7 Закона о банкротстве).
Кредитную организацию могут признать банкротом. При таких обстоятельствах конкурсный управляющий получит от временной администрации реестр требований.
Если приняли решение о принудительной ликвидации банка, временная администрация передаст список ликвидатору. На передачу документации отводится 10 рабочих дней (п. 2 ст. 189.43 Закона о банкротстве, п.
22.18 Положения о временной администрации). Начало срока считают:
- с даты начала конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего);
- со дня вступления в силу акта арбитражного суда о назначении ликвидатора.
После отзыва лицензии банк могут признать банкротом
Кредитную организацию признали банкротом. В этой ситуации компания-клиент банка сможет получить свои средства только в порядке, который предусматривает процедура банкротства финансовой организации. Денежные требования компании рассматривают в рамках дела о банкротстве.
Требования к банку после отзыва лицензии внесут в реестр
При этом нужно обратить внимание, что конкурсный управляющий определяет срок, в течение которого кредиторы банка могут заявить требования. После окончания срока реестр считают закрытым.
Суд издал акт о ликвидации банка после отзыва лицензии
Арбитражный суд принял решение о принудительной ликвидации банка. В начале процедуры ликвидатор организует первую встречу кредиторов банка. Собрание должны провести в течение 60 дней после того, как наступит день завершения подачи требований к банку (ст. 23.4 Закона о банках).
Собрание кредиторов служит для представления законных интересов клиентов банка, а также уполномоченных органов. В полномочия собрания входит принимать решения в процессе банкротства банка. Например, собрание кредиторов проводит выборы арбитражного управляющего (п. 2 ст. 12 Закона о банкротстве).
При утрате банком лицензии деньги возвращают по правилам закона о банкротстве
Клиенты банка – юридические лица вносят свои требования согласно банкротному законодательству. В частности, это значит, что их требования удовлетворяют в состав третьей очереди (абз. 4 п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве).
Когда проводят принудительную ликвидацию кредитной организации, действуют по тем же правилам, что и при банкротстве банка. Но при этом процедура ликвидации подразумевает составление промежуточного ликвидационного баланса.
Требования кредиторов банка не начнут удовлетворять, пока ЦБ РФ не согласует промежуточный баланс (абз. 5 ст. 23.4 Закона о банках).
Обзоры последних изменений
Главные изменения в законодательстве в 2021 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2021 году.
Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2021 от 04.07.2021
Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.
Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.
Изменения в КоАП РФ в 2021 году
Все поправки в одной таблице.
Источник: https://www.law.ru/article/21521-qqq-17-m4-25-04-2021-otzyv-litsenzii-u-banka
Как происходит отзыв лицензии у банка?
Вместе с экономическими санкциями против страны, США и ЕС запретили российским банкам брать иностранные кредиты на срок более 3-х месяцев. Лишившись инвестирования из-за рубежа, все большее количество кредитных учреждений испытывают серьезные финансовые трудности.
А учитывая пристальный надзор регулятора за такими организациями, следует предположить, что отзывы будут продолжаться и дальше.
Но что скрывается за этим словосочетанием? Как происходит отзыв лицензии у банка на практике?Что бывает с заемщиками и вкладчиками кредитных учреждений, которых лишили лицензии?
Что такое отзыв лицензии?
Когда учредители собираются открывать банковскую организацию, они подают соответствующую заявку в Центробанк РФ. После рассмотрения всех документов и показателей, регулятор выдает банку лицензию на проведение определенных операций.
Одни лицензии могут включать абсолютно все операции, другие — только некоторых из них. Если банк нарушает предписания и законы о банковской деятельности, ЦБ РФ отзывает у него разрешение, то есть лишает права на осуществление операций, предусмотренных этим документом.
Выдать или забрать лицензию может только один орган — Центробанк РФ.
Порядок отзыва и процедура ликвидации
После выявления недочетов и ошибок в операциях банковской организации, регулятор взвешивает все ЗА и ПРОТИВ и принимает решение либо о возможности санации для данного банка, либо об отзыве лицензии. Точное решение Банк России должен принять и объявить не позднее 15 дней со дня получения оснований для подобных мер.
В этом случае, банк, чью лицензию аннулировали, обязуется вернуть ее в ЦБ не позже 15 дней после уведомления.
Решение ЦБ вступает в силу с момента публикации новости на официальном сайте регулятора, а также в информационном издании. Подлежит обжалованию не позднее 1-го месяца после этого. При этом если несогласный банк подает апелляцию, решение ЦБ не отменяется до вынесения соответствующего судебного решения. После отзыва начинается процесс ликвидации согласно ст.23.1 ФЗ №-395.
Первым делом регулятор назначает временную администрацию. Далее это место займет ликвидатор. В течение 15 дней, ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации данной банковской организации. Соответственно, если уже имеются признаки банкротства, то ЦБ подает другое заявление — о признании банка банкротом. В течение 1 месяца суд обязуется его рассмотреть и вынести вердикт.
В первом случае суд выносит решение о ликвидации и назначении специального ликвидатора, который будет заниматься всеми вопросами. Во втором, назначается конкурсный управляющий. Это решение суд направляет в ЦБ и орган регистрации, который вносит соответствующие изменения о процессе ликвидации банка в единый госреестр.Далее назначается ликвидатор. Если банк был участником ССВ, в его роли выступает АСВ. В противном случае, ликвидатора-управляющего назначает арбитражный суд.
Первым делом ликвидатор принимает требования кредиторов и по своему усмотрению вносит их в реестр выплат, в соответствующей очередности.
Также АСВ уведомляет всех вкладчиков банка – физических лиц, которые проходят по банковскому реестру, о процедуре ликвидации и выплате страхового возмещения в размере, установленном законодательством.
Напомним, не более 700 тысяч рублей на человека. Выплата средств производится банками-агентами не ранее 30 дней со дня отзыва.
Что происходит с самим банком?
Запрещаются любые имущественные сделки, выплаты по вкладам и другим обязательствам. Прекращает функционировать корр.счет, соответственно замораживаются все платежи на счета клиентов и обратно. Примечательно, что платежи от клиентов, поступающие после отзыва лицензии возвращаются им банками-агентами.
Организация возвращает клиентам имущество, которое было оформлено по договорам хранения, доверительного управления и т.д.
То есть, полностью прекращается обслуживание, все расчетные/приходные операции, закрываются филиалы и подразделения банка, производится инкассация всех средств в хранилище регулятора, а после они зачисляются на специальный счет.Если банк имеет достаточное количество средств, то их возвращают вкладчикам и кредиторам, банк прекращает свое существование. Если собственных средств не хватает, имущество продается с молотка. После чего выплачивается оставшаяся часть долга кредиторам разных очередей и банк ликвидируется. Если средств нет и после продажи имущества, начинается процесс банкротства.
Что делать вкладчикам — юридическим лицам?
Для начала хочется отметить, что средства ИП, привлеченные в депозиты с 1 января 2014 года, также подлежат страхованию, и выплаты по ним осуществляют банки-агенты от имени АСВ. Здесь все предельно просто и понятно на примере выплат физлицам, о чем мы уже рассказывали в предыдущих статьях.
Средства юридических лиц не страхуются государством. Именно по этой причине предпринимателям нужно очень тщательно выбирать банк для вложения средств, даже на короткие сроки.
Если вы являетесь юридическим лицом и у вас есть вклад или иные денежные отношения с банком, у которого отозвали лицензию, нужно написать заявление с предоставлением полной информации о себе (регистрационные данные, название предприятия, реквизиты и т.п.).
К заявлению нужно приложить все документы, подтверждающие факт наличия ваших средств в распоряжении банка (договор депозита/счета, ценные бумаги, счет-выписка и т.д.).
В течение 30 дней после получения письменного заявления, временная администрация обязана вынести решение о включении вас в реестр кредиторов или об отказе.
Конечно, можно было бы обнадежить и сказать, что у кредитного учреждения хватит средств, чтобы выплатить деньги всем кредиторам, но, к сожалению, это что-то из разряда «фэнтэзи». Чаще всего денег оказывается недостаточно и начинается процесс банкротства. Для юр.лиц — это самый плохой вариант, так как на выплату денег можно не рассчитывать.
Что делать заемщикам банка, у которого отозвана лицензия?
Рано радоваться, кредит вам не спишут и не простят. Управляющий или ликвидатор должны привлечь максимум средств, чтобы выплатить долги банка перед кредиторами.
Соответственно непогашенные кредиты клиентов просто продаются, переуступаются другому банку. Как правило, в роли покупателей выступают все те же госбанки-агенты (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24 и т.д.).
Организация должна уведомить об этом заемщика посредством почтового письма или письменного уведомления.
В дальнейшем банк, купивший ваш долг, должен перезаключить договор кредита с теми же процентными ставками или меньшими. При этом новый кредитор не имеет права вносить существенные изменения в условия прошлого договора в одностороннем порядке. То есть, вы практически ничего не теряете, только платить придется другому банку.
Теперь вы знаете, как происходит отзыв лицензии у банка и что делать в этом случае клиентам организации, которая находится в стадии ликвидации.
Источник: https://investor100.ru/otzyv-licenzii-u-banka/
Что делать сотрудникам банков, лишившихся лицензии
Частыми отзывами лицензии у кредитных организаций сейчас никого не удивишь. К таким словам и словосочетаниям, как АСВ, временная администрация, «дыра в балансе», страховое возмещение или, например, очередь кредиторов, мы уже давно привыкли.
Отзыв лицензии у банка для вкладчика всегда неприятен. Либо он просто теряет своё время, если депозит был меньше 1,4 млн рублей, либо лишается и времени, и денег, если сумма вклада превышала лимит страхования АСВ.
Что нужно делать в данной ситуации, клиенты уже хорошо знают: прийти в банк-агент через 14 дней после отзыва лицензии, получить страховку в размере до 1,4 млн рублей, а на превышение написать требование кредитора (есть, конечно, некоторые нюансы, подробно о них читайте в статье: «У банка отзывают лицензию: Что делать?»).
Однако, есть ещё одна категория граждан, которая страдает при отзыве лицензии ничуть не меньше клиентов банка. Я имею в виду работников кредитной организации, у которой аннулируется лицензия.
Для многих сотрудников банка приказ ЦБ РФ о лишении их работодателя лицензии звучит как гром среди ясного неба.
Некоторые клиенты думают, что все бывшие сотрудники лично виновны в отзыве лицензии, что каждый рядовой кассир или консультант участвовал в махинациях топ-менеджеров и давно уже насобирал кругленькую сумму в швейцарском банке.
Конечно, это заблуждение, «дыры в балансе» появляются совсем не из-за недобросовестной работы операционистов.
В данной статье мы подробно рассмотрим, что же именно происходит с сотрудниками банка, у которого отзывается лицензия. Какие выплаты им положены, как происходит процесс увольнения, а также что нужно делать при нарушении законных прав работников.После отзыва лицензии банк фактически свою работу не прекращает, т.е. на следующий день все работники должны выйти на работу, неявка без уважительной причины будет рассматриваться как прогул.
Банком России назначается временная администрация, действующая до момента назначения конкурсного управляющего (в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»), либо ликвидатора (в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
Соответственно, основной задачей сотрудников является подготовка документации для передачи её временной администрации.
Поскольку банк основные свои функции без лицензии, естественно, не выполняет, и почти всему персоналу, откровенно говоря, нечего делать на рабочем месте, сотрудников отправляют в вынужденный простой.
Причём, с формулировкой, что этот самый простой случился не по вине работодателя. В противном случае работникам была бы положена выплата в размере не менее 2/3 средней зарплаты, а не 2/3 оклада:
Такую формулировку можно было оспорить в суде, т.е. доказать, что простой всё-таки возник по вине работодателя:
Есть и другие положительные решения суда по данному вопросу, но это не мешало АСВ каждый раз при простое применять в расчёт компенсацию, исходя из оклада. Естественно, не все хотели судиться с АСВ во всех возможных инстанциях:
Бывали случаи, когда добиться выплаты за простой исходя из расчёта среднемесячной зарплаты, а не оклада удавалось не в судебном порядке, хватало коллективной досудебной претензии:Однако недавно в ТК РФ появилась статья 349.4 (введена Федеральным законом №432-ФЗ от 22.12.2014), в которой чётко говорится, что в случае отзыва лицензии время простоя оплачивается исходя из 2/3 оклада:
Обычно спустя несколько месяцев после отзыва лицензии у кредитной организации арбитражный суд признает банк банкротом. В итоге назначается конкурсный управляющий, и начинается конкурсное производство. Согласно ст. 65 ГК РФ признание организации банкротом влечет к её ликвидации:
Соответственно, персоналу банка предстоит увольнение по причине ликвидации организации. По трудовому законодательству расторжение трудового договора в связи с ликвидацией возможно спустя 2 месяца после ознакомления сотрудников с уведомлением о предстоящем увольнении (ст. 180 ТК РФ):
Согласно ст. 178 ТК РФ уволенному сотруднику выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства (не более 2-х месяцев с момента увольнения, с зачётом выходного пособия):
Причём, средний месячный заработок может выплачиваться и в третьем месяце после увольнения, если новую работу вы так и не найдёте (для этого нужно успеть встать на учёт в службу занятости в течение 14 дней после увольнения). Также при увольнении работникам положена компенсация за неиспользованные отпуска (ст. 127 ТК РФ)
Не стоит бояться службы занятости, там нужно просто отмечаться пару раз в месяц и рассматривать предлагаемые вакансии:
Всю информацию о ликвидации конкретного банка можно узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков», также на сайте можно задать интересующий вопрос по трудовым отношениям в специальном разделе:На любом этапе после отзыва лицензии у банка сотрудникам кредитной организации может быть предложено уволиться, не дожидаясь ликвидации, т.е. по соглашению сторон. Тут у всех условия могут быть разные, и нужно смотреть конкретный случай, что окажется в итоге выгоднее. Также вам может поступить предложение о работе непосредственно в агентстве по страхованию вкладов.
Самый выгодный вариант для временной администрации или конкурсного управляющего, но самый невыгодный для работника. Никакие компенсации вам не положены, кроме выплаты за неиспользованный отпуск.
После отзыва лицензии у банка бывшим сотрудникам нужно быть готовым к задержке зарплаты. Согласно ст. 142 ТК РФ в случае задержки выплаты заработной платы на срок более 15 дней работник имеет право, известив работодателя в письменной форме, приостановить работу на весь период до выплаты задержанной суммы.
Причём, за задержку зарплаты положена ещё и компенсация. Вот описание подобной ситуации от пользователя Shaft 62 на портале banki.ru:
Расчёт с работниками при прекращении трудового договора (по любой причине) должен производиться непосредственно в день увольнения (ст. 140 ТК РФ):
Однако из-за бюрократических проволочек или же просто ввиду отсутствия денег у кредитной организации (в этом случае расчёты будут производиться после поступления денежных средств от реализации имущества банка или от должников банка) возникают задержки с выплатами, которые могут достигать нескольких месяцев:
Расторжение договора с беременной женщиной по инициативе работодателя возможно только при ликвидации фирмы (ст. 261 ТК РФ):
В той же статье написано, что уволить по причине ликвидации организации можно и женщину, имеющую ребенка до 3-х лет (ссылается на ст. 81 ТК РФ, где как раз говорится о ликвидации):
Причём, многие уверены, что увольнение должно произойти именно в момент ликвидации организации (т.е. обычно через 2 года после отзыва лицензии, после завершения конкурсного производства). На самом деле всё происходит несколько иначе.Кто-то считает, что если не подписать уведомление о расторжении трудового договора, то и не уволят:
Практика такова, что беременных и находящихся в отпуске по уходу за ребенком увольняют, не дожидаясь фактической записи в ЕГРЮЛ о ликвидации фирмы. АСВ руководствуется логикой, что признание арбитражным судом банка банкротом автоматически ведет к ликвидации фирмы.
А после самой ликвидации (записи в ЕГРЮЛ) невозможно будет сделать даже запись в трудовой об увольнении, поскольку уже не будет ни руководства банка, ни печати.
Вот ответ директора департамента ликвидационных процедур Василия Кудякова на вопрос об увольнении сотрудников, находящихся в отпуске по уходу за ребенком:
Можно, конечно, попробовать оспорить подобные действия АСВ, но каких-то положительных решений суда по данному вопросу найти не удалось.
Не секрет, что в большинстве банков заработная плата состоит из оклада и премии, причем, премия может достигать даже большей суммы, чем оклад.
Когда кредитная организация работает в штатном режиме, сотрудники обычно не задумываются над тем, что их заработок всегда состоит из двух частей.
Выплаты премий идут в автоматическом режиме, зачастую независимо от результатов экономической деятельности.Правила премирования должны быть закреплены внутренним документом организации (локальный правовой акт), в котором, скорее всего, есть формулировка, что выплата премии является правом работодателя вознаградить работника за успешную работу или за что-то ещё. А вот строчек о том, что премия является обязательной к выплате независимо ни от чего, вы там наверняка не найдёте.
Временная администрация и конкурсный управляющий стремятся максимально сократить все выплаты. Соответственно, сотрудники кредитной организации с отозванной лицензией своих, таких привычных, премий обычно лишаются как раз на основании локального правового акта о премировании.
Как ни странно, но истории увольнения сотрудников в разных кредитных организациях после отзыва лицензии хоть и очень похожи, но всё-таки отличаются некоторыми деталями. Ниже приведены рассказы бывших сотрудников банков, у которых было отозвана лицензия (материалы взяты с портала banki.ru):
Где-то самым выгодным вариантом было дождаться от временной администрации предложения об увольнении по соглашению сторон:
В другой кредитной организации выгодные предложения уволиться по соглашению сторон не выдвигались, в расчёте на то, что работники уволятся по собственному желанию без всяких выплат:
Где-то также самым выгодным оказалось увольнение по соглашению сторон, правда, сами выплаты были существенно задержаны:
В другом банке премии не выплачивались даже несмотря на то, что, согласно внутреннему положению о премировании, выплата премии не зависела от финансовых показателей. К тому же компенсация за неиспользованный отпуск исходя из судебной практики ограничивалась 49 днями:Лишиться работы в кризис очень неприятно. И, к сожалению, каких-то универсальных рекомендаций, как устроиться на новую работу, нет.
Бытует мнение, что сотрудники банков, лишившихся лицензии, получают «волчий билет», и устроиться на работу в другой банк становиться просто невозможно.
На самом деле это миф, всё зависит только от ваших профессиональных качеств. А руководство банков с аннулированными лицензиями находит новую работу ещё быстрее рядовых сотрудников.
Например, член совета директоров ООО КБ «Ренессанс» (лицензия отозвана 14.12.2015) Анжелика Булатчик
в настоящее время является исполняющей обязанности председателя правления ООО «Интерактивный Банк»:
Источник: http://hranidengi.ru/chto-delat-sotrudnikam-bankov-lishivshihsya-litsenzii/
