+7(499)495-49-41

В ГК появились новые нормы о договоре эскроу

Содержание

Новое в регулировании финансовых сделок: вступили в силу изменения в Гражданский кодекс

В ГК появились новые нормы о договоре эскроу
09 июля 2018 г.ОбзорКонтакты для прессы: pr@lp.ru

1 июня 2018 года вступили в силу поправки в ГК РФ, предусматривающие новые правила для совершения финансовых сделок: займа, факторинга, банковских вкладов и счетов[1] (далее – Закон). В рамках данного расширенного обзора мы обозначим ключевые изменения, среди которых:

новеллы в регулировании договора займа;

уступка прав требований по договорам, заключаемым на торгах;

договор условного депонирования (эскроу);

новые виды банковских счетов и публичный депозитный счет;

изменения в регулировании банковских вкладов;

изменения в расчетах по аккредитиву.

Заем

Регулирование договора займа претерпело следующие существенные изменения.

До 1 июня 2018 годаС 1 июня 2018 года
Договор реальный, т. е. считается заключенным с момента передачи предмета займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ).Договор является консенсуальным, т. е. признается заключенным с момента достижения согласия сторон по всем существенным условиям договора.Исключение: договор остается реальным, если заимодавцем является гражданин.N.B.: следует учитывать, что при нарушении заимодавцем по консенсуальному договору займа своей обязанности выдать заем заемщик будет вправе требовать только возмещения причиненных убытков, но не сможет понудить заимодавца исполнить обязанность выдать заем в натуре. В соответствии с устоявшейся судебной практикой в отношении кредитных договоров (которые являлись консенсуальными и до 1 июня 2018 года) суды отказывают заемщику в удовлетворении требований о понуждении к исполнению обязанности выдать кредит в натуре, поясняя, что надлежащим способом защиты в такой ситуации является возмещение убытков[2].
Предметом договора могут являться деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками.Более подробно определен предмет займа, в частности путем прямого указания на возможность передачи в качестве предмета займа ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).N.B.: остается открытым вопрос, возможен ли заем только эмиссионных ценных бумаг, которые в рамках одного выпуска обладают родовыми признаками, или в том числе неэмиссионных ценных бумаг (например, векселя), которые могут не обладать родовыми признаками. В настоящее время имеется противоречивая судебная практика по вопросу займа векселей[3].При этом ГК РФ устанавливает, что заемщик должен возвратить заимодавцу равное количество полученных им таких же ценных бумаг. Представляется, что вопрос с возвратом «таких же» ценных бумаг потребует определения квалифицирующих признаков в судебной практике, по которым ценные бумаги будут признаваться «такими же».
Право отказа от договора займа законодательно прямо не закреплено (за исключением правила п. 2 ст. 310 ГК РФ).Предусмотрена возможность одностороннего отказа от исполнения договора:для заимодавца – в случаях, когда обстоятельства свидетельствуют о том, что заем, который заимодавец обязался предоставить по консенсуальному договору займа, не будет возвращен в срок (п. 3 ст. 807 ГК РФ), и при нарушении заемщиком условия о целевом использовании займа (п. 2 ст. 814 ГК РФ);для заемщика по консенсуальному договору займа односторонний отказ возможен только до момента передачи предмета займа (либо до установленного срока передачи предмета займа) (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
При отсутствии в договоре условия о процентах их размер определяется ставкой банковского процента в месте жительства (нахождения) заимодавца.Размер процентов по умолчанию определяется ключевой ставкой Банка России (п. 1 ст. 809 ГК РФ).Законодательно закреплена возможность установления как фиксированных, так и плавающих процентов по договору займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
ГК РФ не определен размер ростовщических процентов.Ростовщическими процентами будут считаться такие, сумма которых превышает в 2 и более раза обычно взимаемые в подобных случаях (п. 5 ст. 809 ГК РФ). Норма не распространяется на отношения с компаниями, осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
Оспаривание займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ).Поскольку в новой редакции заем предполагается, как правило, в качестве консенсуального договора, оспаривание займа по безденежности, вероятно, актуально только для договоров между физическими лицами (реальный договор займа).

Уступка прав требования по договорам, заключаемым на торгах

Поправки предусматривают исключение из действующего в настоящее время правила о полном запрете уступки прав победителя торгов (если договор по закону заключается только на торгах): появляется возможность передавать требования по денежному обязательству, вытекающему из соответствующего договора.

Данное исключение представляется оправданным в том числе и с учетом недавней позиции[4] Верховного Суда РФ, выраженной им в деле по государственному контракту: было отмечено, что ГК РФ не позволяет победителю торгов уступать права и переводить долг, если по закону заключить договор можно только на торгах, однако уступки денежного требования этот запрет не касается. Когда заказчик исполняет обязательства по оплате, личность кредитора не имеет для него существенного значения.

Эскроу

Отношения по счету эскроу были ранее урегулированы в рамках Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 379-ФЗ о внесении изменений в ГК РФ, который вступил в силу с 1 июля 2014 года.

Поправки уточнили ряд моментов, в частности, что права на денежные средства на счете эскроу до даты наступления указанных в договоре событий принадлежат депоненту, а после – бенефициару. Уточнено, что не допускается наличие иных денежных средств на счете (п. 2 ст. 860.8 ГК РФ), имеющиеся средства свободны от требований третьих лиц к депоненту или бенефициару (п. 4 ст. 860.8 ГК РФ).

Договор условного депонирования (эскроу) дополнил введенные ранее нормы по счету эскроу и в совокупности с ними урегулировал на уровне ГК РФ гибкий механизм для расчетов по сделкам.

По договору условного депонирования, заключаемому между депонентом, бенефициаром и эскроу-агентом, передается имущество, являющееся предметом основного договора, от депонента эскроу-агенту, который в свою очередь обязан обеспечить его сохранность и передать бенефициару при возникновении оговоренных сторонами оснований (как правило, исполнении бенефициаром основного договора).

Договор является срочным (не более 5 лет), объектом депонирования могут быть движимые вещи (деньги, документарные ценные бумаги, документы), бездокументарные ценные бумаги, безналичные денежные средства.

За исключением случаев, когда предметом договора являются безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги, договор подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

В случаях же, когда предмет договора – безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги, видимо, «гарантом действительности» заключенного договора выступают соответственно банк и реестродержатель.

Достаточно подробно урегулированы процесс исполнения договора, депонирование вещей, в том числе бездокументарных ценных бумаг. Также прописана защита депонированного имущества от требований третьих лиц к депоненту и эскроу-агенту.

Банковские счета

Новые виды банковских счетов:

Cовместный счет

Закон вводит возможность открытия счета несколькими клиентами. При этом:

в качестве клиентов могут выступать исключительно физические лица;

права на денежные средства определяются в долях пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если договором не установлена непропорциональность;

если договор заключен супругами, то права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются их общими правами клиентов-супругов (общая совместная собственность), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

Конструкция совместных счетов в настоящее время распространена и успешно практикуется за рубежом.

Cчет в драгоценных металлах

По договору банковского счета в драгоценных металлах банк обязуется принимать и зачислять поступающий на счет драгоценный металл, а также выполнять распоряжения клиента о его перечислении на счет, о выдаче со счета драгоценного металла того же наименования и той же массы либо о выдаче на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором, денежных средств в сумме, эквивалентной стоимости этого металла.

В настоящий момент схожая операция проводится через обезличенные металлические счета, однако ее специальное регулирование осуществляется не законодательно, а через акты[5] Банка России. Представляется, что с введением уже на законодательном уровне данного вида счета потребуется и корреспондирующее ему регулирование на уровне Банка России.

Публичный депозитный счет

Договором публичного депозитного счета признается соглашение, по которому банк обязуется зачислять денежные средства, поступающие от должника, в пользу бенефициара. При этом владельцем счета выступают органы и лица, которые в силу прямого указания в законе могут принимать денежные средства в депозит (суды, нотариусы, службы судебных приставов и другие).

Депозитный счет может быть открыт в российской кредитной организации, величина капитала которой составляет не менее 20 млрд рублей. В случае если величина капитала банка становится меньше, закон обязывает владельца счета закрыть публичный депозит и перечислить средства в другую кредитную организацию, полностью отвечающую вышеуказанным требованиям.

Устанавливаются жесткие ограничения по распоряжению денежными средствами на публичном депозитном счете:

банк может совершать операции только по распоряжению владельца счета;

операции ограничиваются перечислением, выдачей и возвратом денежных средств;

арест, приостановление операций и взыскание на средства в счет долгов владельца счета, депонента или бенефициара не допускаются.

Банковские вклады

Закон предусматривает ряд изменений в регулировании банковских вкладов. Одним из них является разграничение сертификатов, удостоверяющих сумму внесенного в банк вклада, на сберегательный и депозитный.

СберегательныйсертификатДепозитныйсертификат
ВладелецФизическое лицо (в том числе ИП)Юридическое лицо
Ограничение на досрочное получение вкладаЗакон предусматривает возможность выдачи банком сертификата, условия которого указывают на отсутствие у вкладчика права на получение вклада по его требованию.
Условия обездвиженияСертификаты могут выдаваться на условиях обездвижения, при этом в случае их обездвижения они не выдаются на руки владельцам и права владельцев на них подлежат закреплению в одном сертификате, реквизиты которого устанавливаются Банком России.

Аккредитив

Внесено несколько точечных, но существенных изменений.

До 1 июня 2018 годаС 1 июня 2018 года
Аккредитив по умолчанию считался отзывным, если иное не было указано в договоре.По умолчанию аккредитив теперь будет считаться безотзывным, что соответствует Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов[6].
Переводной аккредитив не был предусмотрен.Введена новая для ГК РФ форма переводного (трансферабельного) аккредитива: в соответствии с ним у получателя средств имеется возможность указать одного или нескольких вторых получателей, которым должно производиться исполнение. Договором может быть предусмотрено требование о предоставлении определенных документов такими вторыми получателями. На отношения по переводному аккредитиву не распространяются нормы пар. 1 гл. 24 ГК РФ о переходе прав кредитора.
Положение отсутствовало.Впервые предусмотрено, что подтверждающий банк может быть иным, чем исполняющий банк (ст. 870 ГК РФ).
Банк-эмитент несет ответственность только перед плательщиком.Изменена ответственность банков по аккредитиву, банк-эмитент и подтверждающий банк теперь несут солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение непосредственно перед получателем средств (п. 1 ст. 872 ГК РФ).

Краткие выводы

Многие из изменений являются давно ожидаемыми и необходимыми для гибкого регулирования отношений сторон, в первую очередь в предпринимательской деятельности.

Тем не менее, как было отмечено, ряд положений Закона и вопросы в связи с их применением на практике будут зависеть от:

позиции судов, выраженной в соответствующей судебной практике (прежде всего это касается положений о договоре займа);

дополнительного регулирования со стороны Банка России (в том числе по вопросам использования новых конструкций счетов).

[1]  Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Источник: http://www.lp.ru/alert_financial_deals

№212-ФЗ: положительные и замечательные идеи в ГК РФ

В ГК появились новые нормы о договоре эскроу

Добрый день, уважаемые коллеги.

В этой статье я остановлюсь только на одном невероятно толстом федеральном законе. Этот закон имеет отношение к каждому собственнику, к каждому руководителю, к каждому бухгалтеру, к каждому финансовому директору, к каждой российской организации и к каждому индивидуальному предпринимателю.

За чрезвычайно редким исключением этот закон действительно прекрасен, он хорошо отработан. Он отработан качественно и грамотно. В данном случае я не ерничаю, я искренне благодарен тем, кто этот закон разрабатывал. Речь идет об огромном количестве поправок в Гражданский кодекс. Я прокомментирую ключевые моменты.

Я очень рекомендую вам посмотреть эти вещи самостоятельно.

Итак, дамы и господа, это №212-ФЗ от 26 июля 2017 года. Подчеркиваю, закон толстый. Есть небольшие минусы, но в общем и целом закон отработан очень хорошо. Закон в новой редакции излагает статью 807 «Договор займа» ГК РФ, статью 808 ГК РФ.

Закон вступит в силу только 1 июня 2018 года, у вас будет время подготовиться. Теперь, если один физик дает в долг деньги другому физику, и эта сумма превышает 10 тысяч рублей, чтобы вы смогли потом вернуть себе этот долг – вы должны заключить письменный договор, у вас должна быть письменная форма сделки.

Согласно этим поправкам, в качестве подтверждающего документа, что эти деньги были переданы тому, кто вам будет их потом возвращать, у вас как минимум должна быть еще и расписка. То есть требуется два документа: договор и расписка, чтобы вы могли подтвердить свое право на взыскание этого долга.

Здесь же, коллеги, введены дополнительные нормы, гласящие о том, какой процент вы сможете устанавливать.

В очередь: правила списания долгов

Уважаемые коллеги, закон очень толстый, я сделал огромное количество пометок. Следующая вещь, на которой я остановлюсь: очень сильно поправили и опубликовали в новой редакции статью 855 ГК РФ «Очередность списания денежных средств со счета компании».

В пункте 2 написана и установлена следующая очередь: если в компании денег не хватает для удовлетворения всех предъявленных к этой компании требований, тогда после 1 июня 2018 года списание денег будет осуществляться в следующей очередности.

В первую очередь по исполнительным листам, предусматривающим перечисление или выдачу денег со счета для удовлетворения требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов. Итак, здоровье и алименты – первая очередь по исполнительным листам.

Во вторую очередь по исполнительным листам, предусматривающим перечисление или выдачу денег для расчетов по выплате выходных пособий, оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовым договорам, а также выплата вознаграждений авторам по результатам интеллектуальной деятельности. То есть, во вторую очередь – исполнительные листы по зарплате.

В третью очередь будут получать деньги налоговики, а также любые люди по трудовым договорам, у которых нет на руках исполнительных листов. Кто быстрее получит в части, касающейся третьей очереди: люди зарплату или налоговики свои деньги? Здесь будет использоваться календарная очередность. Тот, кто раньше предъявил требования – тот раньше деньги и получит.

В четвертую очередь с расчетных счетов будут списываться по исполнительным листам деньги, предусматривающие удовлетворение других денежных требований. В пятую очередь – по другим платежным документам в порядке календарной очередности. Обратите на это внимание.

Листаем дальше этот федеральный закон. Друзья мои, мы знаем, как банки научились (как бы так помягче сказать) подозревать бизнесменов в финансировании терроризма и отмыванию доходов, полученных преступным путем. Также банки научились подозревать бизнесменов в экстремистской деятельности.

Кстати, на этот счет я даю решение на семинарах: что делать в таких случаях. Соответственно, я рекомендую вам изучить статью 859 обновленного Гражданского Кодекса в редакции №212-ФЗ.

Из этой статьи вы узнаете, как банки будут после 1 июня 2018 года расторгать договоры, при каких условиях, при каких обстоятельствах. Коллеги, эту статью надо знать наизусть.

«Номинальный счет»: новый элемент защиты

В то же самое время, коллеги, есть хорошая новость. Это статья 859.1 ГК РФ «Особенности договора банковского счета в драгоценных металлах».

Гражданским кодексом теперь будет разрешено открывать банковский счет в драгметаллах, и физически этот драгоценный металл хранить, а также физически его получать обратно либо получать потом рублевый эквивалент по тому курсу, который на момент закрытия этого драгметалловского счета будет установлен.

На этот счет вам еще будут начисляться банковские проценты по ставкам, как будто вы открыли депозит. Очень интересная тема, поэтому рекомендую изучить статью 859.1 ГК РФ и статью 860 ГК РФ в новой редакции.

Также, коллеги, появилось понятие «номинального счета»: когда одно лицо управляет счетом в интересах другого лица, в интересах бенефициара. Обратите на это внимание: статья 860.3 ГК РФ. Раз мы заговорили о номинальном счете, мы должны знать, в каком случае могут арестовать деньги на номинальном счете.

Это статья 860.5 ГК РФ: «Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 настоящего Кодекса, не допускается».

В ст.850 ГК РФ и ст.851 ГК РФ речь идет об обслуживании: банк должен взять комиссию за обслуживание счета. Допустим, владелец номинального счета действует в интересах бенефициара, у этого владельца куча проблем, исполнительных листов и прочее… По обязательствам владельца счета, счет арестовать невозможно.

Счет можно арестовать (часть 2 статьи 860.5 ГК РФ), только если сам бенефициар кому-то чего-то задолжал. Цитирую: «Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда.

Списание денежных средств с номинального счета допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета».

Вы открыли номинальный счет на своего ребенка, и из открытия этого счета явно не следует, что вы спасались от претензий налоговиков, а заранее все подготовили. На счету вашего ребенка куча денег, вы являетесь держателем этого счета.

Вы вляпались: у вас конфискация, субсидиарка, ответственность по полной программе… Деньги с этого счета никто забрать не сможет, потому что бенефициар этого счета не несет ответственности и обязательств по обязательствам счета… Тавтология получилась. Получился некий элемент защиты.

Посмотрим, как после 1 июня 2018 года этот элемент будет применяться, но я думаю, что он будет применяться хорошо и правильно.

Счета эскроу: замечательная новинка

Появилось понятие «счета эскроу». На мой взгляд, это совершенно замечательная вещь. Итак, что такое счет эскроу? Определение из статьи 860.

7 ГК РФ: «По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу».

Я рекомендую вам это почитать. Это хорошая и интересная тема, как для упорядочивания расчета между бизнесменами, так и, например, эта тема прекрасна для дольщиков, которые строят квартиры или нежилые помещения по договорам долевого участия в строительстве.

Банк-агент, открывающий эскроу, выкидывает деньги в интересах третьего лица. Ни вы, ни третье лицо не сможете этими деньгами воспользоваться до тех пор, пока не наступят какие-то обстоятельства.

Это очень сильно во многих случаях защищает как бизнесменов, которые оказывают услуги, так и покупателей, потребителей услуг или имущества, которые покупают что-то у бизнесменов.

Старая добрая аккредитивная форма расчетов

Также, на мой взгляд, для удобства бизнеса изложена статья 867 ГК РФ «Общие положения о расчетах по аккредитиву». Аккредитивная форма расчетов известна уже много лет. И вы, наверняка, пользовались безотзывными аккредитивами.

Если кто-то не знает, что такое аккредитив, процитирую статью 867 ГК РФ: «При расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива».

Невероятно удобная форма. В этой части у нас появились новые правила: глава 47.1 ГК РФ «Условное депонирование (эскроу)». В части, касающейся условного депонирования, появилась куча новых статей. В частности, статья 926.

1 ГК РФ «Договор условного депонирования». Я процитирую только один маленький абзац.

Читаю: «Объектом депонирования могут быть движимые вещи (включая наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы), безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги».

В пункте 5 статьи 926.1 ГК РФ написано: «Обязательство депонента по передаче бенефициару имущества считается исполненным с момента передачи этого имущества эскроу-агенту».

Когда это имущество или деньги передали банку, тогда этот договор эскроу подлежит в обязательном порядке нотариальному удостоверению. Пока этот договор действует – активы будет невозможно изъять.

Таким образом, по моему мнению, можно будет передавать вещи, бумаги и деньги своим детям.

Я считаю, что эта форма достаточно перспективная с точки зрения, хоть в какой-то степени защитить нажитое, чтобы вашим деткам что-то досталось.

Минусы есть: банки по-прежнему будут блокировать счета

Уважаемые коллеги, закон хороший. Минусы есть. В частности, один из минусов: банкам по-прежнему дано право блокировать счета налогоплательщиков и расторгать договоры расчетно-кассового обслуживания в случаях, предусмотренных законом.

В общем и целом, закон очень хороший. Я считаю, что вы из этого закона сможете извлечь огромное количество положительных, замечательных идей. Меняются правила расчетно-кассового обслуживания, правила кредитования, правила займов.

Я рекомендую, как минимум, полистать этот закон директору и бухгалтеру. Я рекомендую, чтобы вы поручили своему юристу подготовить для вас исчерпывающую справку, но при этом, чтобы юрист вас не грузил, а, чтобы он научил вас этим законом пользоваться.

Безусловно, я выберу время, проведу, наверное, обучающий вебинар, расскажу более детально основные пункты этого закона.

В какой-то степени я буду касаться вопросов в более широком смысле этого слова на своих семинарах, которые пройдут 12-13 октября в Москве, 30-31 октября в Санкт-Петербурге и 7-8 ноября в Казани.

На последнем семинаре в Санкт-Петербурге присутствовало более 400 директоров и владельцев бизнеса.

Причина такого аншлага банальна до идиотизма: выпустили огромное количество законов… Посмотрите №266-ФЗ, №250-ФЗ, послушайте мнения других специалистов: законы, мягко говоря, не для слабонервных.

Причина подобного аншлага заключается в том, что я рассказываю на семинарах, как выжить даже в таких жестких условиях, как продолжать процветать, преуспевать, зарабатывать деньги, сохранить свои активы, иметь законную наличность…

Коллеги, я буду рад видеть вас на своих семинарах. Я также буду рад, если эта статья в чем-то пошла вам на пользу.

Конечно же, коллеги, не стесняйтесь комментировать эту статью, не стесняйтесь задавать вопросы. Я часто читаю ваши комментарии, но я не успеваю на все отвечать.

Перешлите эту статью своим друзьям и знакомым, наверняка, эта информация пойдет им на пользу. Подписывайтесь на наш блог: здесь дают решения.

Удачи в делах!

ЗАПИСАТЬСЯ НА БЛИЖАЙШИЙ СЕМИНАР

Источник: https://turov.pro/212-fz-polozhitelnyie-i-zamechatelnyie-idei-v-gk-rf-c/

Договор эскроу

В ГК появились новые нормы о договоре эскроу

1 июня заработали новеллы, которые законодатель внес во вторую часть Гражданского кодекса. Некоторые из норм касаются договора эскроу. Ввели новую главу об условном депонировании и изменили нормы, которые раньше регулировали использование этой договорной конструкции.

Нормы о договоре эскроу дополнили нормами об условном депонировании

В деловой практике один из способов расчета или обеспечения обязательств — это передача средств с помощью счета эскроу по договору с банком. Компания-депонент открывает специальный счет, на который перечисляет сумму.

Банк как эскроу-агент направит эти средства бенефициару (контрагенту компании или иному третьему лицу), когда появятся основания для этого. Например, контрагент выполнит свою часть обязательств.

Правовое регулирование сделок такого типа закреплено в § 3 главы 45 ГК РФ.

Данную конструкцию можно использовать только при участии банка. С 1 июня в ГК РФ появилась новая глава 47.1, в соответствии с которой можно заключать договоры условного депонирования (эскроу).

Сторонами сделки также выступают депонент, эскроу-агент и бенефициар. Агент получает от депонента то или иное имущество, которое он должен передать бенефициару, когда будут выполнены определенные условия.

У данного инструмента есть отличия от соглашения депонента и банка:

  1. Такой договор можно заключить в отношении различного имущества (п. 3 ст. 926.1 ГК РФ). Соглашение с банком распространялось только на денежные средства.
  2. Эскроу-агентом вправе выступать любое лицо.

Закон не позволяет заключать сделку об условном депонировании (эскроу) сроком более чем на 5 лет

К использованию новой договорной конструкции закон предъявляет ряд требований:

  1. Агент обязан сохранить имущество, которое передали на депонирование, и своевременно передать бенефициару (абз. 1 п. 1 ст. 926.1 ГК РФ).
  2. У договора ограниченный срок действия. Сделку нельзя заключать на период дольше 5 лет (абз. 2 п. 1 ст. 926.1 ГК РФ).
  3. Если в течение срока условного депонирования указанные в договоре обстоятельства не наступят, агент возвращает имущество депоненту (п. 2 ст. 926.1 ГК РФ).
  4. Соглашение необходимо удостоверить у нотариуса. Этого не нужно делать только при передаче на депонирование безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг (абз. 3 ст. 926.1 ГК РФ).
  5. Эскроу-агент не вправе самостоятельно использовать имущество, которое получил от депонента (ст. 926.2 ГК РФ). Он несет ответственность за порчу, утрату или недостачу имущества (ст. 926.5 ГК РФ).
  6. Имущество, в том числе денежные средства, нельзя арестовать, оно не подлежит взысканию для погашения долгов депонента или эскроу-агента, на него не накладывают обеспечительные меры (ст. 926.7 ГК РФ).
  7. За участие в договоре условного депонирования агент вправе требовать вознаграждение. По общему правилу депонент и бенефициар несут перед агентом солидарные обязательства по выплате средств. При этом в договоре можно указать иные условия (ст. 926.2 ГК РФ). Например, иначе перераспределить обязательства между депонентом и бенефициаром. Или указать, что агент вправе удержат часть имущества в качестве вознаграждения, хотя по общему правилу он этого делать не может.

Срочное сообщение для юриста! В офис пришла полиция

  • Сохраните и распечатайте памятку сотрудникам

Помимо новой главы, законодатель добавил ряд уточнений в нормы, которые касаются договоров о счетах эскроу (ст. 860.7 — ст. 860.10). Так, в прежней редакции статьи 860.7 не было указания, кто именно обладает правами на средства, которые передали не депонирование. В новой редакции статьи сказано, что:

  • до того, как возникнут основания для передачи средств, права на них остаются у депонента;
  • после того, как это произойдет, права переходят к бенефициару. Закон связывает переход права с датой, когда основание должно возникнуть.

Кроме того, в силу вступили два важных ограничения по использованию счета:

  1. Депонент не вправе перечислять на данный счет иные средства (п. 2 ст. 860.8 ГК РФ). На счете должна быть только та сумма, которую указали в договоре эскроу.
  2. Нельзя использовать средства, которые находятся на данном счете, для списания по долгам депонента или бенефициара. Сумма не подлежит аресту, операции по свету приостанавливать запрещается (п. 4 ст. 860.8). Данное ограничение аналогично ограничению на распоряжение имуществом, которое находится на условном депонировании по договору в рамках главы 47.1 ГК РФ.

Подпишитесь на журнал «Юрист компании»
со скидкой 10% и получите в подарок чайник.

Успейте сэкономить!

Наш телефон 8 800 550 15 98

Cкорее подписаться!

Незаменимые помощники в работе юриста

Источник: https://www.law.ru/article/22140-dogovor-eskrou

ЭСКРОУ: Новые возможности

В ГК появились новые нормы о договоре эскроу

18.04.2018

Юридическая компания «Пепеляев Групп» сообщает о предстоящем вступлении с 1 июня 2018 г. в силу Закона о финансовых сделках[1], существенно расширяющем возможности использования механизма эскроу.

Гражданский кодекс РФ дополняется новой главой 47.1, устанавливающей общие правила договора эскроу и устраняющей неполное и обрывистое регулирование эскроу в российском праве.

Основные положения

В рамках договора эскроу депонент передает на депонирование эскроу-агенту имущество в целях исполнения своего обязательства по передаче этого имущества другому лицу (бенефициару), а эскроу-агент обеспечивает сохранность депонированного ему имущества и передает его бенефициару при возникновении указанных в договоре оснований.

Договор эскроу является трехсторонним и заключается между депонентом, бенефициаром и эскроу-агентом в нотариальной форме на срок не более 5 лет. Простая письменная форма допускается в случаях депонирования безналичных денежных средств и/или бездокументарных ценных бумаг.

Эскроу-агент

Закон о финансовых сделках расширяет перечень субъектов, которые могут выступать эскроу-агентами. Теперь таковыми могут быть физические лица, в том числе нотариусы, и юридические лица. До вступления Закона о финансовых сделках в силу эскроу в российском праве представлен в ограниченном виде: в качестве эскроу-агента может выступать только банк.

Представляется, что деятельность некоммерческих организаций по осуществлению функций эскроу-агента за вознаграждение должна подчиняться общим правилам ст. 50 ГК РФ: осуществление этой деятельности должно быть предусмотрено их уставами, служить достижению целей, ради которых они созданы и соответствовать таким целям.

Деятельность эскроу-агента подлежит вознаграждению, обязанность по уплате которого, по общему правилу, несут депонент и бенефициар солидарно. Однако эскроу-агент не вправе засчитывать или удерживать депонированное у него имущество в счет оплаты причитающего вознаграждения. Иные правила могут быть определены сторонами в договоре эскроу.

Объекты депонирования

Перечень объектов депонирования также существенно расширен – стороны могут депонировать не только денежные средства, но и движимые вещи, бездокументарные ценные бумаги.

Закон возлагает на эскроу-агента ответственность за сохранность депонированных вещей, если он не докажет, что утрата/повреждение вещей произошло вследствие непреодолимой силы, либо из-за свойств вещей, о которых он не знал и не должен был знать, либо в результате умысла или грубой неосторожности депонента.

Передача имущества бенефициару

Эскроу-агент обязан передать депонированное имущество бенефициару при возникновении оснований, указанных в договоре эскроу. Основаниями могут быть как совершение бенефициаром или третьим лицом каких-либо действий, так и наступление срока или события. Если же основания передачи имущества бенефициару не возникают, то имущество возвращается депоненту.

Наступление основания для передачи имущества может подтверждаться предоставляемыми бенефициаром документами. Эскроу-агент проверяет такие документы только на соответствие внешним признакам, если обязанность проверить наличие оснований для передачи имущества не предусмотрена в договоре эскроу.

Обеспечение защиты интересов сторон

Интересы сторон в эскроу обеспечиваются принципом неприкосновенности, который заключается в том, что, во-первых, депонированное имущество должно быть обособлено и учтено на отдельном балансе эскроу-агента. Эскроу-агент не вправе распоряжаться им или использовать его, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа обязательства.

Во-вторых, устанавливаются общие меры защиты интересов сторон: не допускается обращение взыскания, арест или принятие обеспечительных мер на депонированное имущество по долгам эскроу-агента или депонента; депонент не вправе распоряжаться депонированным имуществом после его передачи эскроу-агенту.

В-третьих, принцип неприкосновенности получил дальнейшее развитие в специальных законах. Так, согласно ст.

101, 131 Закона о банкротстве[2] ни внешний, ни конкурсный управляющий не вправе распоряжаться депонированным имуществом должника-депонента, депонированное имущество не включается в конкурсную массу. Согласно ст. 73.

3 Закона об исполнительном производстве[3] на депонированное имущество не обращается взыскание по долгам эскроу-агента, депонента и бенефициара.

Прекращение эскроу

Законодателем не установлен исчерпывающий перечень оснований прекращения договора эскроу. В числе возможных оснований названы: смерть гражданина – эскроу-агента, признание его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим; прекращение полномочий нотариуса – эскроу-агента; ликвидация юридического лица – эскроу-агента.

С учетом трехстороннего характера договора эскроу, установлено также такое основание его прекращения – отказ от договора депонента и бенефициара посредством направления эскроу-агенту совместного уведомления или посредством иного способа, предусмотренного договором эскроу.

Последствием прекращения договора эскроу является возврат депонированного имущества депоненту либо бенефициару при наличии оснований для его передачи ему, если иное не установлено соглашением между депонентом и бенефициаром.

О чем подумать, что сделать

Благодаря принятым изменениям институт эскроу в России приобрел жизнеспособный вид, соответствующий мировой практике. Этому, в частности, способствует расширение перечня объектов депонирования и круга возможных эскроу-агентов, а также установление в законодательстве конкретных мер защиты депонированного имущества от взыскания/ареста.

Мы рекомендуем обратить внимание на возможности эскроу, предоставляемые новым регулированием, и рассмотреть варианты его использования при структурировании сделок.

Помощь консультанта

Специалисты компании «Пепеляев Групп» обладают опытом работы в области структурирования сделок с использованием эскроу и готовы оказать необходимую юридическую поддержку по любым аспектам, связанным с указанными выше нововведениями.

[1] Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – «Закон о финансовых сделках»).

Источник: https://www.pgplaw.ru/analytics-and-brochures/alerts/escrow-new-opportunities/

Какие изменения произойдут в ГК РФ с 1 июня 2018 года?

В ГК появились новые нормы о договоре эскроу

Изменения и дополнения части первой ГК РФ в июне 2018 года

Изменения, касающиеся предмета договора займа, в части второй ГК РФ

Иные поправки в нормы о займе. Проценты за пользование суммой займа

Кредит: что изменилось

Банковский вклад: новеллы-2018

Банковский счет: новеллы-2018

Новая разновидность договора — условное депонирование (эскроу)

Изменения и дополнения части первой ГК РФ в июне 2018 года 

В ч. I ГК РФ с 1 июня 2018 года изменения внесены в отношении правил перемены лиц в обязательствах. Укажем наиболее существенные:

  1. Ст. 386, входящая в блок норм о перемене кредитора в обязательстве, дополнена. Теперь должник будет обязан в письменном виде сообщить кредитору о наличии у него возражений против нового кредитора. В противном случае должник лишается возможности ссылаться на скрытое им основание возражений в случае спора.
  2. Из ст. 382 удалено правило о возможности оспаривания цессии должником по причине договорного запрета на уступку только в тех случаях, когда о таком запрете знал цедент. Данная норма заменена правилом из п. 4 ст. 388, сходным по содержанию, но распространяющимся только на неденежные требования.
  3. Устанавливается исключение из общего правила ст. 390 об отсутствии у цедента ответственности за недействительность передаваемого им цессионарию требования. А именно, что в сфере предпринимательской деятельности возможно предусмотреть обратное условие в договоре уступки, т. е. освободить цедента от ответственности за недействительность требования при условии, что цедент не знал или не мог знать об обстоятельствах, повлекших недействительность требования, или предупредил о них цессионария. 

Таким образом, оспаривание соглашений об уступке права требования с учетом новых правил кодекса теперь представляется более сложным мероприятием. Риски как цедента, так и цессионария снижаются.

Изменения, касающиеся предмета договора займа, в части второй ГК РФ 

Едва ли не самые значимые изменения коснулись норм о займе и кредите (гл. 42).

Предметом договора займа теперь смогут быть не только деньги и вещи, но и ценные бумаги (п. 1 ст. 807). 

ВАЖНО! С 1 июня станет возможным заключение договора займа с обязательством в будущем передать предмет займа. Это изменение влечет за собой преобразование договора займа из реальной сделки, считающейся заключенной с момента фактической передачи предмета займа, в консенсуальную. 

Соответственно, потенциальный должник теперь получает право требовать от займодавца передачи займа, что ранее достигалось сторонами посредством заключения предварительного договора займа. Данное изменение, однако, не касается договоров займа, где займодавцем выступает гражданин (такая сделка по-прежнему остается реальной).

В связи с изменением в ст. 807 законодатель предусматривает и новые гарантии займодавца и заемщика в виде права отказаться от заключения договора займа при определенных условиях:

  • займодавец вправе не исполнять обязательство по предоставлению займа в случае, если имеются достаточные основания предполагать, что долг не будет возвращен ему в срок;
  • заемщик, в свою очередь, также имеет право отказаться от получения займа, уведомив займодавца об этом до срока, установленного для передачи займа.

 Поправкой к ст. 808 установлена фиксированная сумма займа, при которой обязательна письменная форма договора, — 10 тыс. руб. (в действующей редакции — 10-кратный МРОТ).

Иные поправки в нормы о займе. Проценты за пользование суммой займа 

Договор займа теперь может быть заключен путем выпуска облигаций (п. 4 ст. 807). При этом ст. 815 и 816 о векселе и облигации утрачивают силу с 01.06.2018.

Уменьшена и зафиксирована сумма займа, при которой договор считается по умолчанию беспроцентным, — с 1 июня это 100 тыс. руб. Данное правило относится не только к гражданам, но и к индивидуальным предпринимателям, а также к случаям, когда предмет займа составляют вещи (п. 4 ст. 809).

Полностью изменена структура ст. 809. П. 2 ст. 809 в новой редакции содержит указание на различные варианты установления процентов за пользование суммой займа (при этом важно, чтобы на момент уплаты их можно было четко определить):

  • фиксированную процентную ставку;
  • изменяющуюся в зависимости от условий договора процентную ставку. 

Новым в законодательстве является также понятие ростовщических процентов (п. 5 ст. 809), ранее встречавшееся только в судебной практике (см., например, апелляционное определение Пензенского областного суда от 20.12.

2016 по делу № 33-4527/2016).

Проценты, превышающие хотя бы в 2 раза обычный размер, по договорам займа между гражданами либо гражданином и юрлицом, не занимающимся профессиональной деятельностью по предоставлению займов, могут быть уменьшены судом. 

Кредит: что изменилось 

В параграф 2, посвященный кредиту, также внесены дополнения.

В ст. 819 включено положение о применении к отношениям между кредитной организацией и гражданином, не осуществляющим предпринимательскую деятельность, норм о потребительском кредите, что фактически предоставляет дополнительные инструменты защиты гражданам в сфере кредитных взаимоотношений.

Важное дополнение, расширяющее предмет кредитного договора, внесено в п. 1 ст. 819. Теперь кредитор вправе требовать от должника уплаты не только суммы кредита и процентов по нему, но и иных платежей, предусмотренных договором.

Данное правило не применяется к потребительским кредитам. Фактически это изменение узаконивает давно сложившуюся практику взимания банками с граждан дополнительных платежей, связанных с оформлением кредита (комиссий и т. д.).

Также введена новая ст. 821.1, которая утверждает право кредитора требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных законом либо (если должником является юрлицо или ИП) договором. 

Банковский вклад: новеллы-2018 

Следующая группа изменений коснулась положений о банковском вкладе и банковском счете:

  1. В ст. 837 внесена норма о праве вкладчика по первому требованию получить сумму вклада и проценты по нему. Данное право может быть ограничено в случае удостоверения вклада сберегательным сертификатом. Отказ от этого права недействителен.
  2. Новой разновидностью договора вклада является договор банковского вклада в драгоценных металлах (ст. 844.1).
  3. Кроме того, разграничены сберегательный и депозитный сертификаты (ст. 844): первый выдается только физическим лицам, второй — исключительно юридическим.
  4. Большей частью утратили силу нормы о сберегательной книжке, что, вероятно, продиктовано постепенной утратой данным документом своего значения в обороте. Теперь допустима выдача исключительно именной сберкнижки.

Банковский счет: новеллы-2018 

В ст. 859 вносится важная поправка: банку предоставляется право в одностороннем порядке расторгнуть договор счета с гражданином в случае его неиспользования в течение 2 лет. Для юрлиц и ИП могут быть предусмотрены и иные условия расторжения договора.

Законом № 212-ФЗ также реструктурированы нормы главы о банковском счете и добавлены к ним правила о новых видах счетов:

  1. Внесены в отдельные статьи новые виды банковского счета — о совместном счете (ст. 858) и счете в драгметаллах (ст. 859.1).
  2. Выделены в самостоятельные параграфы следующие относительно новые виды договоров, которые вводились специальными статьями в 2013–2017 годах в гл. 45:
  • номинальный счет (параграф 2 гл. 45);
  • счет эскроу (параграф 3 гл. 45).
  1. Введен в гл. 45 новый договор — публичного депозитного счета (параграф 4 гл. 45). Такой счет может быть открыт, например, нотариусом, судом и др. подобными субъектами. Банк принимает и зачисляет по распоряжению бенефициара денежные средства от депонента. 

Новая разновидность договора — условное депонирование (эскроу) 

Договор условного депонирования (эскроу) (новая гл. 47.1) заключается между депонентом, бенефициаром и эскроу-агентом (единственный описанный в ГК РФ исключительно трехсторонний договор).

В соответствии с ним эскроу-агент, получив от депонента определенное имущество (движимые вещи, бездокументарные ценные бумаги и безналичные денежные средства), обязуется сохранить его (но не использовать) и передать бенефициару при наступлении определенных в договоре условий.

Договор эскроу:

  • заключается на срок не более 5 лет;
  • подлежит нотариальному удостоверению;
  • прекращается со смертью, ликвидацией, утратой или ограничением дееспособности эскроу-агента;
  • допускает прекращение по совместному волеизъявлению бенефициара и депонента в адрес эскроу-агента. 

*** 

Таким образом, с 01.06.2018 вступил в силу целый блок новых норм, касающихся совершения финансовых сделок, а также уступки права требования. Нововведения в основном уже опробованы на практике, а теперь упорядочены ГК РФ. Посмотреть все нововведения в ГК РФ с 01.06.2018 можно в удобной единой таблице изменений, размещенной на сайте.

Источник: https://rusjurist.ru/teoriya_prava/kakie_izmeneniya_proizojdut_v_gk_rf/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.