У банка отозвана лицензия. Советы юристу компании, у которой там счета

Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

За 2014-2021 годы лицензии лишились порядка 350 различных банков, в 2021 году Центробанк продолжает чистить банковский сектор, и есть основания полагать, согласно официальным заявлениям первых лиц, что число банков-банкротов в будущем будет гораздо больше. Но как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г.

N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вернуть вклад из банка, у которого отозвали лицензию, можно в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов (входит в реестр банков http://base.garant.ru/12137143/).

Выплаты вкладов производят банки-агенты, которые назначаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, с момента отзыва лицензии на процедуры по определению банков-агентов и даты начала выплат возмещений по вкладам уходит две недели.

В этот же срок на сайте АСВ asv.org.ru публикуется перечень банков-агентов и дата начала выплат. Назначенные банки-агенты занимаются выплатами вкладов в течение одного года, далее выплачивать деньги уже будет само АСВ до завершения процедуры банкротства банка.

Сколько вернут денег, если у банка отозвали лицензию

С 29 декабря 2014 года страховка по вкладам повысилась до 1,4 миллиона рублей, следовательно, вкладчик лишенного лицензии банка, начиная с этой даты, может рассчитывать на возврат не более 1,4 миллиона рублей.

Данная страховая сумма распространяется на сумму всех вкладов вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет вклад еще в другом банке, то он застрахован на «свои» 1,4 миллиона рублей.

Фактически, для каждого банка своя страховка, поэтому эксперты настоятельно не рекомендуют хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей в одном банке, а разбивать их на несколько вкладов в отдельных банках.

Что нужно, чтобы получить вклад при отзыве лицензии

Для получения вклада из банка лишенного лицензии вкладчику необходим лишь его паспорт, с которым он обращается в назначенный банк-агент. Деньги могут быть зачислены на вклад или счет, открытый в банке-агенте, на счет в другом банке, либо выданы «наличкой».

Также получить вклад можно непосредственно через АСВ. В этом случае, кроме паспорта понадобится заявление, бланк которого можно скачать с сайта АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Что делать ИП, если у банка отозвали лицензию

С 1 января 2014 года все банковские счета или вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы. ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами.

Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам

К сожалению, закон о страховании вкладов физических лиц не защищает средства юридических лиц. Вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов.

Этот момент наступает после продажи имущества банка и расчетов с физическими лицами и ИП, вклады и счета которых не покрыла страховка.

Если говорить откровенно, вернуть деньги со счета юрлица из банка, у которого отозвана лицензия, шансов крайне мало.

Тем не менее, юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, для возврата своих средств необходимо предъявить требование кредитора банка. Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке.

Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом на этом сайте.

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения

Иногда АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет.

Однако у АСВ противоположная позиция, аргументируя тем, что, например, на корсчете банка уже отсутствовали деньги, наличием ограничений на работу с вкладами, фиктивностью проводок и т.п.

Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор (по состоянию на 2021 год).

Стоит отметить, что суды по делам, когда АСВ отказывает в выплатах вкладчикам, часто становятся на сторону АСВ, однако вкладчикам, которые смогли грамотно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства, все же удается отстоять свою позицию и получить законное страховое возмещение по вкладам. Естественно, это не без помощи квалифицированных юристов.

В первую очередь, если АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения или вкладчика нет в реестре, необходимо составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения, бланк можно взять на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/.

Форма заявления требует приложения пакета документов, подтверждающих наличие вклада и суммы средств на нем, ни в коем случае не отсылайте оригиналы документов, только копии, заверенные, либо нотариусом, либо у временной администрации банка.

Также к заявлению можно прикрепить пояснительную записку, в которой изложить когда и для каких целей был открыт вклад (счет), если накануне отзыва лицензии проводились какие-либо действия с вкладом, указать их причину, приложить копии подтверждающих документов, указать основания, на основе которых вкладчик должен быть признан добросовестным, а вклад и операции действительными. Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк-агент.

Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако сроки затягиваются из-за большого количества подобных заявлений. Поэтому после истечения этого срока, вкладчику следует сразу готовить иск в Арбитражный суд.

Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы

Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку. Для этого вкладчику необходимо составить соответствующее заявление, фурму которого можно взять с сайта АСВ.

Рассмотрение заявления на обратную проводку АСВ рассматривает в том же порядке, что и заявление о несогласии, только делает оно это более охотно.

После того, как оно будет рассмотрено и одобрено, вклад будет восстановлен в исходное состояние, вкладчик получит страховое возмещение до 1,4 миллиона рублей или 700 тысяч рублей (если банк лишен лицензии до 29 декабря 2014 года) по сумме всех вкладов в лишенном лицензии банке.

Добавим, что в большинстве случаев вернуть деньги из банка с отозванной лицензией при возникновении проблем с АСВ можно только с помощью опытных юристов в сфере банковского и страхового права.

Если Вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросу, как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию, напишите свой вопрос в форму в правом нижнем углу или на странице Бесплатный юрист.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит?

При отзыве лицензии у банка обязанность платить кредит с клиентов банка не снимается, оплачивать кредит нужно в том же порядке, что и до отзыва лицензии. Также заемщику необходимо самостоятельно явиться в банк для уточнения процедуры погашения кредита.

В случае просрочек выплат по кредиту, временная администрация банка или его правопреемник имеет полное право подать в суд на заемщика.

Currencyhistory.ru

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/96/kak-vernut-dengi-esli-u-banka-otozvali-licenziyu

У банка отозвана лицензия. советы юристу компании, у которой там счета

Угроза банкротства может коснуться любого банка, но компании-клиенты не имеют возможности страхования вкладов. Что делать юристу компании, если у банка отзывают лицензию?

1. Действия компании-кредитора банка

В минимальные сроки после отзыва у банка лицензии нужно обратиться к временной администрации или уже конкурсному управляющему (если не получилось обратиться раньше) с требованием о включении в реестр кредиторов (п. 12 ст. 189.32 закона №  127-ФЗ).

В требовании необходимо указать сведения о компании, в том числе наименование, местонахождение, а также банковские реквизиты при их наличии (п. 12 ст. 189.32, п. 1 ст. 189.85 закона №  127-ФЗ).

Определенной формы требования не установлено, но можно воспользоваться формой, размещенной на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация банков». К требованию должны быть приложены документы, подтверждающие его обоснованность.

Это могут быть вступившее в силу решение суда, определение о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также другие документы (подлинники либо заверенные копии), подтверждающие обоснованность требований кредитора (п. 14 ст. 189.32, п. 1 ст. 189.85 закона №  127-ФЗ).

Если утрачен договор или иной документ, подтверждающий обоснованность предъявленного к банку требования, кредитор должен указать на это в своем требовании или приложить к требованию отдельное письменное обращение с просьбой об установлении требования к банку на основании сведений и документов, имеющихся у конкурсного управляющего (ликвидатора). 

Если нет ответного уведомления от инстанции, после истечения срока на рассмотрение требования запросить выписку из реестра кредиторов, чтобы установить, было ли требование действительно в него включено (п. 7 ст. 189.87 закона №  127-ФЗ).

Если компания не согласна с результатами рассмотрения ее требований, она вправе обжаловать их в арбитражном суде, ведущем соответствующее дело о банкротстве. Срок для предъявления возражений — не позднее 15 календарных дней со дня получения уведомления о результатах рассмотрения требования.

К возражениям нужно приложить уведомление или другой документ, подтверждающий направление конкурсному управляющему копии таких возражений и приложенных к ним документов (п. 5 ст. 189.85 закона №  127-ФЗ).

2. Если в банке зависли деньги, уже списанные с расчетного счета

Если у компании зависли списанные с расчетного счета платежи, нужно предъявлять требования на всю сумму долга банка, включая сумму неисполненных платежных поручений.

Допустим, денежные средства списаны с расчетного счета компании-плательщика (например, по платежному поручению на оплату контрагенту или по расчетам с бюджетом), но из-за отсутствия денег на корреспондентском счете испытывающего трудности банка они не дошли до получателя (банка получателя).

Согласно статье 849 Гражданского кодекса, платеж должен быть осуществлен не позднее чем на следующий (операционный) день после получения банком распоряжения от клиента.

Если банк не в состоянии исполнить такое поручение, то он обязан учесть такие суммы на внебалансовом счете, предназначенном для учета сумм распоряжений клиентов, не оплаченных в срок из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете банка. К этим сведениям (учитывая, что данная обязанность исполнялась банком) получит доступ временная администрация, а впоследствии конкурсный управляющий (ликвидатор). Картотека по внебалансовому счету служит подтверждением требований кредиторов.

Нередко перед отзывом лицензии банк идет на нарушение законодательства, в том числе ведя «скрытую», неучитываемую картотеку.

Поэтому в случае, когда деньги были списаны с расчетного счета, но не дошли до получателя, клиенту банка, лишившегося лицензии, лучше максимально быстро обратиться к временной администрации, предупредить ее о сложившейся ситуации и запросить актуальную информацию о движении денежных средств.

Как правило, временная администрация обнаруживает и изучает «скрытые картотеки» в ходе своей работы в банках.

Иногда выписки и иная информация, предоставляемые временной администрацией (конкурсным управляющим, ликвидатором) для целей получения информации о движении денежных средств в судах рассматривались как более точные, чем документы, выданные до этого на руки клиентам (см., например, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от  18.12.14 по делу №  А40-115869/14).

Также нужно проанализировать договор с контрагентом, которому должны были поступить деньги. Возможно, после списания денег со счета компания уже не будет обязана перед ним.

Так, стороны в договорном порядке могут установить в качестве момента исполнения денежного обязательства (обязательства об оплате), например, момент списания денежных средств с расчетного счета плательщика.

В таком случае обязательства компании будут исполнены перед контрагентом и тогда именно контрагенту (а не  компании-плательщику) придется требовать зависшие деньги с банка.

Если же речь идет об оплате обязательных платежей, то нужно иметь в виду, что для определенных видов таких платежей момент исполнения обязанности по оплате установлен законодательно.

Например, налоги считаются оплаченными с момента предоставления банку поручения при условии наличия достаточной суммы денежных средств на счете плательщика, а также правильности всех реквизитов платежного документа (подп. 1 п. 3 ст. 45 НК РФ).

Поэтому, если налоги были списаны со счета компании-налогоплательщика, но не попали в бюджет, ее обязательства будут считаться исполненными (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от  23.09.14 по делу №  А55-28295/2013).

То есть компания-владелец расчетного счета в банке, у которого отозвана лицензия, уже не будет являться кредитором по неисполненному платежу. В этом случае нужно со ссылкой на статью 45 Налогового кодекса уведомить налоговые органы о том, что обязательства компании по уплате налога были исполнены.

Нелишне будет подчеркнуть, что на момент подачи платежного поручения об оплате налогов компания не знала о наличии признаков несостоятельности банка, а также подтвердить, что на этот момент у компании имелось достаточное количество денежных средств на расчетном счете.

Также необходимо сообщить налоговой инспекции реквизиты конкретных платежных поручений, касающихся оплаты налогов. (К сожалению, налоговики не всегда склонны признавать соответствующие обязательства по оплате налогов исполненными. Возможно, тот факт, что компания не знала о неплатежеспособности банка на момент подачи платежного поручения и что средства не были переведены исключительно по вине банка, придется доказывать в суде.) 

3. Если перечисленные деньги зависли на корреспондентском счете банка получателя платежа

Источник: https://www.law.ru/article/5669-u-banka-otozvana-litsenziya-sovety-yuristu-kompanii-u-kotoroy-tam-scheta

Если банк лишили лицензии: что делать ИП и ООО

Контур.Журналу дали юристы и предприниматели, которые сами оказались в подобной ситуации.

Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru 

Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут.

С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены.

Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.

Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком.

Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.

Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат.

Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками.

Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.

У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов.

Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя.

Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».

Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»  

Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.

Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших.

В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара.

Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.

Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г.

оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.

А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.

Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов.

Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).

На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр.

Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады).

Главное — не пропустить срок на предъявление такого требования, внимательно отслеживать публикации о банкротстве банка и ход рассмотрения заявления о несостоятельности.

В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк.

Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.

Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»

За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк».

Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете.

И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести.

За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.

Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств.

Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным.

Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.   

Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала.

В срочном режиме пришлось уведомить всех контрагентов о смене реквизитов, перевыставить счета и заключить дополнительные соглашения о смене реквизитов.

Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.

Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили.

  При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен.

Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает  ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.

Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде

Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках.

  Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим.

Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.

Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент.

По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету.

Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова.

Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули. 

Инна Алексеева, руководитель  агентства PR Partner

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.

У нашей компании были счета в двух банках, поэтому все платежи и коллегам, и контрагентам мы сразу перевели на второй банк.

За девять лет у нас ни разу не было задержки зарплаты, в этот раз деньги сотрудники и контрагенты тоже получили вовремя.

Далее мы с бухгалтером обзвонили всех клиентов и сообщили им о ситуации с банком, попросили переводить оплату на второй банк. Также я опубликовала сообщение на странице в , чтобы предупредить заказчиков.

Потом мы вступили в группу клиентов банка в , там банк быстро выложил стандарты требований кредиторов, мы их заполнили. Свои страховые 700 000 руб.

от АСВ из депозита я получила через полтора месяца, покупку квартиры пришлось в итоге отложить почти на семь месяцев, так как дивиденды я получаю раз в шесть месяцев, и я не могла на тот момент позволить себе вывести деньги из бизнеса в кризисной ситуации.   

Основную сумму денег и для бизнеса, и для себя мы получили почти через год. «Банк24.ру», надо отдать ему должное, оказался одной из немногих финансовых организаций, вернувших клиентам их капитал.

Источник: https://kontur.ru/articles/2663

Порядок действий юридического лица при отзыве у банка лицензии

Коротко: При отзыве у банка лицензии юридическим лицам необходимо быстро собрать пакет документов для включения его в реестр кредиторов. Своевременное погашение задолженности по кредиту – забота самого заемщика, чтобы защитить себя от начисления штрафов.



С момента отзыва лицензии у банка юридические лица, имеющие вклады и денежные средства на расчетных счетах, автоматически обретают статус  кредиторов. Для погашения задолженности перед ними составляется реестр кредиторов, согласно которого и производится расчет.

Последовательность действий юридического лица

Действовать нужно незамедлительно: чем раньше будут предприняты меры, тем больше шансов в удовлетворении требований.

1 Для включения юридического лица в реестр, необходимо собрать пакет документов, указанных  в таблице 1.

Таблица 1. Перечень документов для включения юридического лица в реестр кредиторов

Наименование документаПредставляемые данные

Стандартная форма заявления «Требование кредитора»*	Информация об организации: наименование; ИНН; ФИО руководителя и представителя, действующего от лица компании по доверенности; юридический адрес и др.
Документы, доказывающие факт обязательств банка	Оригиналы или копии документов, заверенные нотариально: договора банковского счета (депозита); векселя и другие ценные бумаги; договора аренды; исполнительные листы; платежные поручения; объявления на взнос наличных; выписки по счету и т.п.
Документы, подтверждающие  полномочия подписавшего требование лица	Оригиналы или заверенные нотариально копии документов: приказ о назначении директора; доверенность.
Уставные документы и прочие свидетельства о постановке на учет	Оригиналы или заверенные нотариально копии документов: устав; выписка из ЕГРЮЛ; свидетельство о государственной регистрации; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Справка из другого банка с реквизитами счета	Номер счета, на который следует перечислить остатки с расчетного счета и сумму вклада при  удовлетворительном решении вопроса кредиторских требований.
Приложение	Опись предъявляемых заявителем документов.

* Скачать  бланк «Требование кредитора». Форма актуальна на 30.05.2021г.

Важно! В случае отсутствия каких-либо документов кредитор может запросить обоснованность требований у банка на основании документов, находящихся в банковском архиве. Но обязательно об этом нужно указать в примечании.

2 Отправить подготовленный пакет документов в адрес временной администрации.

Если уже произведено судебное разбирательство, то – конкурсному управляющему или ликвидатору.

Подать заявление-требование кредитор может в срок не позднее 60-ти дней со дня признания банка банкротом. 

3 Ждать решения. Срок рассмотрения заявления – 30 дней. Затем придет уведомление о принятом решении, которое может быть одним их 3-х:

• включить требование в реестр;
• включить в неполном объеме;
• отказать.

Можно ли оспорить решение? Да, можете отправить свое несогласие в арбитражный суд в течение 15-ти дней.

4 Ждать удовлетворения требования. Определенный по закону срок производства составляет 1 год, который может быть продлен еще на 6 месяцев. Но зачастую, процесс затягивается на несколько лет из-за дополнительных судебных разбирательств.

Важно! Если заявление-требование подано после истечения срока, оно будет принято, но будет включено «за реестр» и будет удовлетворяться только после всех требований, включенных в реестр.

В каком порядке удовлетворяются требования юрлиц

Установленный порядок погашения долгов банка оставляет мало надежды юридическим лицам, поскольку их требования относятся к третьей очереди, после выплаты:

• долгов  физическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
• зарплаты, арендной платы, коммунальных и налоговых платежей.

Согласно статистике, обычно удовлетворяется около 7%  от числа всех требований, заявленных юрлицами.

Расчеты с кредиторами осуществляются в российских рублях в безналичной форме с основного счета банка-должника.

Требования кредиторов банка-должника удовлетворяются в порядке очередности, установленной Реестром.

С подробностями порядка удовлетворения требований юридических лиц можно ознакомиться в нормативном документе “Порядок проведения расчетов с кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации)”

Отзыв банковской лицензии, как это происходит

Центробанк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, руководствуясь законом “О банках и банковской деятельности” N 395-1-ФЗ.

Основанием для отзыва лицензии могут послужить такие нарушения как:

• недопустимое снижение активов;
• задержки в предоставлении ежемесячной отчетности на срок более чем 15 дней;
• предоставление недостоверных сведений налоговой отчетности;
• совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Более подробно о причинах для отзыва – в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».

Отзыв лицензии означает приостановление деятельности банка, и с даты отзыва лицензии прекращаются все операции по корреспондентским счетам.

Центробанк назначает временную администрацию, которая занимается руководством кредитной организации до момента назначения судом ликвидатора или конкурсного управляющего. 

Статистика. С начала 2021 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом, некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Рисунок 1. График изменения количества банков за последние 10 лет. Источник: ЦБ РФ.

В предлагаемом видео сюжете рубрики «Важная тема» ведущий эксперт-юрист «КонсультантПлюс» Юлия Синицина подробно и детально информирует зрителей о проблемах и порядке действий юридических лиц в случае отзыва лицензии. 

Как погашать кредит

Опасное  заблуждение – если банк обанкротился, то и кредит выплачивать не надо. Возникшая ситуация требует собранности и активных действий заемщика.

С юридической точки зрения происходит следующее: прежняя сделка, заключенная между банком и заемщиком, расторгается и заключается новая – по уступке права требования долга новому лицу.

В ваших интересах погашать кредит своевременно, если вы не хотите начисления пени и испорченной кредитной истории.

Таблица 2. Действия юридического лица при погашении займа

СитуацияДействия

Неизвестно, кому выплачивать кредит	Необходимо срочно определить своего нового кредитора и новые реквизиты для платежей. Сделать это можно следующими способами: справиться в отделении банка, где вы раньше вносили платежи, по телефону или явившись в офис;  на сайте ЦБ РФ  найти информацию о том, какой организации переданы кредитные дела вашего банка; на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Срок очередного платежа подходит, а новый кредитор все еще не известен	Первое время можно продолжать платить по прежним реквизитам, но при этом сохраняя все платежные квитанции. Передать на «хранение» нотариусу. Заявление с четко прописанными вашими обязательствами: суммой долга, названием кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую, передается нотариусу, который сам позаботится об уведомлении кредитора.
Заемщик уведомления не получал, внести платеж негде	Необходимо отправить заказное письмо на имя временной администрации, запросив новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте ЦБ.
Вы являетесь одновременно заемщиком и кредитором	Было бы логично в этой ситуации произвести взаимозачет обязательств. Но это не так: статья 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» гласит: «… с момента отзыва у кредитной организации лицензии .. запрещено прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований».Разбирательства по разным договорам рассматриваются раздельно.
Определился новый кредитор	Обязательно проверить, не изменились ли данные по вашему договору: процентная ставка; размер ежемесячной суммы платежа; сумма оставшейся задолженности, выполнить сверку данных по вашим платежным чекам.

Источник: http://MoneyMakerFactory.ru/spravochnik/chto-delat-yurlitsam-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu/

Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: правила его закрытия

В статье мы рассмотрим, как закрыть расчетный счет, если у банка отозвана лицензия. Поговорим о том, удастся ли вернуть денежные средства на счетах ИП и юридических лиц, а также разберем пошаговую инструкцию по закрытию расчетного счета.

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Что будет с вашим расчетным счетом

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Совет. Если после аннулирования лицензии банка у вас сохранился доступ в интернет-банк, постарайтесь распечатать все отсутствующие у вас архивы платежных поручений и выписок по счетам. Это ускорит в дальнейшем подготовку необходимых бумаг при попытках вернуть свои средства. Не придется лишний раз запрашивать информацию у временной администрации или контрагентов.

Нередко у представителей бизнеса возникает вопрос: «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там расчетный счет?». Ответ на него зависит от остатков на счете, формы бизнеса (ИП или юр. лицо) и других параметров. Бизнесмен также самостоятельно должен решить вопрос, закрывать счет в банке с отозванной лицензией или дождаться ликвидации и автоматического закрытия.

Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты.

Хорошо, если у вас есть несколько расчетных счетов, тогда можно разослать уведомление контрагентам и продолжить работу, одновременно предпринимая шаги для решения проблемы с возвратом финансов.

Если же дополнительного расчетного счета у ООО или ИП не было, его потребуется открыть.

Что будет с деньгами на расчетном счете

Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию?»

С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей.

Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ.

ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.

Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит.

Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка.

Для этого потребуется собрать документы об остатке средств и направить соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору. После включения кредиторов в реестр АСВ направит соответствующее уведомление.

Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.

Как закрыть расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Вопрос о том, как закрыть счет в банке, если у него отозвана лицензия, возникает редко. Обычно бизнесмены ожидают ликвидации кредитного учреждения, так как счет при этом закроется автоматически.

Если же необходимость закрыть счет в банке с аннулированной лицензией все же появилась, то потребуется для этого выполнить следующие действия:

1. Убедиться в отсутствии арестов и блокировок по счету со стороны налоговой службы или урегулировать проблему при их наличии.
2. Написать заявление о расторжении договора и передать его временной администрации.
3. Дождаться закрытия счета и получить соответствующее уведомление.

Также прочитайте: Закрытие расчетного счета ИП: когда его нужно закрыть и как правильно это сделать.

Где открыть счет после закрытия заблокированного

Ниже представлен список банков, которые имеют высокие рейтинги и вероятность их блокировки в будущем сведена к нулю.

Банк	Стоимость открытия в рублях	Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк	0	от 0
Точка	0	от 0
Тинькофф	0	0 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк	0	от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк	0	от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР	0	от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк	0	от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк	0	от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный	0	от 495 на тарифе «Твой старт»

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-schet-v-banke-s-otozvannoj-licenziej-kak-zakryt.html