+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Существенные условия договора страхования: как уберечь имущество

Содержание

Новостройки все новостройки

Существенные условия договора страхования: как уберечь имущество

Страхование недвижимости: важные моменты в договоре

Договор страхования недвижимого имущества заключается, прежде всего, с целью сведения к минимуму рисков его утраты или повреждения, как наиболее ценного актива.

Для этого по договору страхования – страховая компания (страховщик) обязуется при наступлении неблагоприятных событий возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, причиненный таким событием ущерб, в пределах суммы (страховой выплаты) определенной договором, а страхователь обязуется вносить за это плату, определенную в договоре. При этом размер и порядок внесения платы, ее периодичность, список неблагоприятных событий и величина страхового возмещения устанавливается в договоре, как и все иные важные моменты.

Требования закона

В действующем гражданском законодательстве РФ определено, что по договору имущественного страхования могут быть застрахованы риски утраты или гибели имущества, а также риски его недостачи или повреждения.

Кроме того, страхователем или выгодоприобретателем по договору страхования недвижимого имущества, как одной из разновидности договора имущественного страхования, могут быть далеко не все участники гражданских отношений.

В качестве выгодоприобретателя могут выступать только лица заинтересованные в сохранности недвижимости, то есть речь идет о собственниках, арендаторах, руководителях организаций и иных ответственных за сохранение недвижимого имущества лиц. В противном случае договор страхования будет признан недействительным со всеми вытекающими из этого последствиями. При этом наличие заинтересованности у страхователя должен установить страховщик.

Помимо упомянутых выше нюансов договора страхования, ГК РФ устанавливает и иные требования относительно его формы и содержания.

Так любой договор страхования должен быть составлен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора, а значит, является одним из оснований для признания сделки ничтожной и применения к ней соответствующих последствий.

В содержании договора страхования недвижимого имущества обязательно должны присутствовать существенные условия, без которых договор также будет признан недействительным. К существенным условиям договора страхования относят его объект, характер события, от наступления которого он застрахован, размер страховой суммы, а также срок действия договора.

Объект страхования

Объектом страхования может быть жилое или нежилое помещение, но в любом случае оно должно быть индивидуализировано экспликацией из БТИ, кадастровым планом и иметь адрес месторасположения.

Однако при отсутствии одного из элементов договор может быть заключен, если имеющаяся информация об объекте страхования позволяет установить, что наступивший страховой случай произошел именно с застрахованным имуществом.

Страховые события

Страховая компания может быть освобождена от выплаты страхового возмещения при заключении договора страхования в надлежащей форме с соблюдением всех существенных условий, если произошло такое событие, как воздействие ядерного взрыва или радиации, радиоактивного заражения или военных действий, маневров, иных военных мероприятий, гражданской войны или народных волнений. Наступление одного из перечисленных выше событий может служить основанием для освобождения страховых компаний от выплаты страховых возмещений, если в договоре или законе не предусмотрено иное.

Стихийные и потому опасные события наступают достаточно часто, и для того чтобы обезопасить от них свое имущество рекомендуется отдельно прописывать их в договоре.

Гражданский Кодекс РФ в статье 964 также предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если договор не устанавливает иных требований.

При этом не является исчерпывающим, а значит, может быть дополнен, список оснований, освобождающих страховщика от выплат и ответственности, поскольку законодательная формулировка, «если договором или законом не предусмотрено иное», может трактоваться в разные стороны.

Страховая сумма

Страховая выплата является компенсацией нанесенного застрахованному лицу или имуществу ущерба, но никак не способом обогащения, что необходимо учитывать при установлении размера страхового возмещения.

При этом страховая сумма не может превышать действительной стоимости недвижимого имущества на момент заключения договора страхования, а так же не может быть оспорена в суде, за исключением случаев, когда страховщик приведет доказательства, что был введен в заблуждение страхователем.

Ограничивая подобной формулировкой права страхователя, закон разрешает страховщику не только производить осмотр имущества, но и в случае необходимости прибегать к услугам независимых оценщиков для установления его стоимости. Естественно все подтверждается документально.

Срок действия

Следующим существенным условием договора страхования недвижимого имущества является срок его действия, под которым подразумевается период времени, когда у страховщика возникает обязательство по возмещению ущерба, причиненного объекту страхования.

Срок является наиболее актуальным именно для недвижимого имущества, которое не подлежит быстрому износу, поэтому целесообразно застраховать такой объект на длительный срок при помощи пролонгации или определить срок действия договора в зависимости от уплаты страхователем страховой премии.

При автоматической пролонгации имеется риск пропуска срока установленного для изъявления воли одной из сторон о прекращении договора, и как следствие риск несения убытков.

При втором варианте – зависимости срока действия договора страхования от выплаты страхователем страховой премии несет в себе более серьезные риски.

Например, возьмем типовой договор страхования, который предусматривает начисление пени за весь период просрочки выплаты страхового вознаграждения и срок задержки в три месяца, после которых договор автоматически расторгается.

Если была только лишь задержка в выплате премии, то страхователь должен уплатить еще и пени за весь срок просрочки на сумму выплаты.

Если же было приостановление выплаты, как способа прекращения отношений со страховой компанией, то может сложиться неблагоприятная ситуация для обеих сторон, поскольку любой договор страхования предусматривает как возможность задержки выплаты страховой премии, так и штрафую санкцию в виде начисления неустойки за каждый день просрочки. И только невыплата премии более трех месяцев является основанием для автоматического расторжения договора. И если в эти три месяца происходит страховой случай, то недобросовестный страхователь может вначале оплатить все свои долги по страховой премии вместе с пени, а затем потребовать выплаты страхового возмещения убытков. В свою очередь страховщик будет обязан произвести выплату страхового вознаграждения.

Размер ущерба

Довольно проблематично при заключении договора страхования недвижимости и последующего наступления обусловленных в нем событий, определить размер нанесенного застрахованному объекту ущерба, а значит, и установить величину страховой выплаты.

Как правило, в договоре страхования страховщик прописывает наиболее выгодный для себя порядок оценки. И если страхователя не устраивает полученная сумма ущерба и страхового возмещения, то он может провести конкурентную экспертизу и направить спор для разрешения в суд.

В свою очередь суд при возникновении сомнений в обоснованности заключения эксперта, а также при наличии в нем противоречий имеет право назначить повторную экспертизу.

Обычно спор между страховщиком и страхователем возникает по причине того, что собственник имущества считает, что имущество вследствие вреда было уничтожено, а страховщик настаивает на том, что имело место только причинение вреда. Налицо разница в оценке ущерба.

Поэтому основанием для его определения может быть акт о пожаре, затоплении или ином стихийном бедствии, который составлен компетентным органом. При этом, в акте должно быть указано, что произошло с недвижимостью: она была уничтожена или только повреждена.

В любом случае страхование недвижимого имущества предоставляет его собственникам широкие возможности для защиты от всевозможных рисков, ограничивая при этом усмотрение сторон в договорах страхования недвижимости.

Источник: http://37re.ru/publication/article/173/

Существенные условия договора страхования

Существенные условия договора страхования: как уберечь имущество

Страхование — услуга, популярность которой в России растет ежегодно. Россияне страхуют имущество, жизнь и здоровье. У людей, не имеющих специальных знаний, возникает множество вопросов, связанных с заключением договора, один из которых звучит так: «Какие условия договора считаются существенными!» Попробуем разобраться вместе.

Существенные условия — это значимые положения, требующие согласования сторон, заключающих договор страхования. Если хотя бы по одному пункту не будет достигнуто соглашение, то договор не вступит в силу.

Страхователю и страховщику следует прийти к обоюдному согласию относительно следующих вопросов:

  • предмет договора;
  • ряд условий, предусмотренных законодательством;
  • условия, выставленные одной из сторон, как значительные.

Существенные условия договора страхования

Самым важным пунктом договора, требующим рассмотрения и согласования, является предмет или объект страхования.

О предмете договора и других значимых условиях

Определение предмета договора является одной из самых больших проблем в теории страхового права.

Особенностью вопроса связанного с предметом страхования, является тот факт, что в законодательстве отсутствует точное описание понятия предмета договора страхования.

Поэтому часто при заключении договора смешиваются понятия предмета и объекта, либо включаются положения, не имеющие отношения к документу и прочее.

Предмет страхового права

В принципе, предмет договора — это деятельность страховщика, которую оплачивает страхователь. То есть, это защита, которая по своей сути является продуктом. Гражданин, желающий защитить собственное имущество, жизнь или здоровье, покупает этот продукт. Отсюда делаем вывод: страховая защита — это и есть предмет договора.

Статьей 942 ГК РФ предусмотрен ряд условий помимо предмета, по которым заинтересованным сторонам необходимо достигнуть согласия.

  • Страховые риски. Характер события и наступление страхового случая.
  • Условия, считающиеся существенными одной из сторон.
  • Продолжительность договора.
  • Размер денежного возмещения и порядок выплаты средств.

Договор не действителен без обоюдного соглашения заинтересованных сторон по всем перечисленным пунктам.

договора страхования

При защите личных интересов документально фиксируется наличие застрахованного лица.

Но при этом возникает необходимость согласования личного нематериального интереса (жизнь, здоровье, честь, достоинство и прочее), который должен быть описан в договоре.

Так как личное страхование предполагает возникновение случаев причинения ущерба и вреда основному интересу. Рассмотреть нюансы можно на примере.

Страхование от несчастного случая, предполагает описание следующих моментов: здоровье клиента, его жизнь, или жизнь и здоровье совместно.

При страховании недвижимости, транспорта указывается предмет договора, являющийся имуществом или интересом, а стороны принимают соглашение по пунктам, описывающим те, или иные вещи, недвижимость, автомобили и прочее. Особенно это касается заключения договора о страховании частной собственности. Смотрите также информацию про виды страхования имущества.

Имущественное и личное страхование

Например, по договору ОСАГО, объект — это гражданская ответственность собственника, документально зафиксированной машины. Но соглашение предусматривает описание иных характеристик объекта, например: срок эксплуатации автомобиля, функциональность отдельных элементов.

Объекты, указанные при страховании предпринимательских рисков, пересекаются с объектами страхования имущества и гражданской ответственности. Результатом подобного пересечения стали серьезные ограничения для страхующихся предпринимателей.

Плюсы и минусы определения по родовым признакам

Чтобы понять, что такое родовые признаки разберем пример. Страхованию подлежит 5 шуб из голубой норки. Родовыми признаками в этом случае являются: 5 шуб, голубая норка. То есть застрахованным объектом будет считаться именно 5 шуб (ни больше, ни меньше) из голубой норки (не из песца или коричневой норки).

Родовые признаки вещей — это число, вес, мера, качество и прочие характеристики, присущие всем предметам того же рода. Важно знать, что собственность определенная подобным образом, является заменимой.

Родовые признаки объектов страхования

Несмотря на то, что разделение вещей на индивидуальные и определенные родовыми признаками считается классическим и не может подвергаться сомнению, в настоящее время в ГК РФ не существует понятия индивидуально определенной вещи, и правил в отношении подобного определения.

Тем не менее, суды признают возможным согласование условий об объекте методом указания его родовых признаков. Например, можно вполне законно страховать:

  • реализуемы и находящиеся в обороте товары;
  • имущество, определяя его адресом нахождения;
  • транспортные средства застрахованного перевозчика, а также водителей, обслуживающих ТС, и пассажиров.

Отсутствие точной формулировки родовых признаков при установлении застрахованного имущества может повлечь серьезные осложнения, которые негативно отразятся на заключении договора.

Как правильно определить страховой случай

Страховым случаем называется событие, подробно описанное в договоре, при свершении которого страхователю выплачивается определенная денежная сумма, или возмещение.

Событие, попадающее под действие документа, имеет следующие признаки:

  • вероятность наступления (может случиться, а может и не случиться);
  • случайность (невозможно установить заранее возможность наступления);
  • уровень вредоносности (объем ущерба).

Страховой случай — это жизненное обстоятельство, не зависящее от человека, его сознания и воли.

Совокупность компонентов страхового случая

Событие следует описывать с учетом следующих аспектов:

  • опасности и исключения;
  • все виды ущерба и вреда, допустимые в конкретном случае;
  • причинно-следственные связи между опасностью и вредом, описание которых может различаться в зависимости от договора.

Например, если имущество страхуется от залива, то страхование покроет прямые убытки, возместив только стоимость испорченного водой имущества.

Если собственность не застрахована от пожара, во время тушения которого на вещи попала вода, сгоревшие вещи или испорченные огнем не попадут под действие договора.

Причинно-следственные связи страховых случаев

[attention type=red]
Но если страхуются все причины порчи или утраты имущества, вызванные пожаром, то возмещение будет даже в том случае, если вещи зальет водой, при тушении огня. Это считается покрытием косвенных убытков.
[/attention]

Из примера видно, что при наступлении жизненного обстоятельства, зафиксированного в договоре, только в случае грамотно  описанной прямой и косвенной связи между опасностью и вредом, собственник получит в качестве возмещения максимальную денежную сумму.

Как избежать споров при рассмотрении положений договора

Чаще всего споры между сторонами возникают по поводу характера события, приведшего к страховому случаю. Например: «Гибель или повреждение автомобиля при угоне».

Страховщик отказывается выплачивать возмещение за машину, находящуюся в угоне.

При этом его поддерживают апелляционный и кассационный суды, обращая внимание на то, что доказательную базу имеет только угон, а не гибель и повреждение транспортного средства.

Но угон можно рассматривать как опасность, а повреждение или гибель  ТС — как причиненный вред. Машина в случае угона не всегда гибнет или подвергается повреждениям. Достаточно включить в подобный договор  утрату авто, и все проблемы были бы решены моментально.

Ошибка страхователя заключается в невнимательном изучении договора, которым воспользовался недобросовестный страховщик, включив в документ несправедливое условие.

Возникновение страхового случая

Законодательные нормы, именуемые как значимые или необходимые, являются существенными условиями договора страхования. Среди них находится описание страховой премии и порядок выплаты денежных сумм.

Размер взносов

Стандартные договора имеют специальную графу, в которую вписывается величина страхового взноса. Не заполненная графа, позволяет признать договор не действительным, так как соглашение сторонами, относительно данного пункта, не было достигнуто. В крайнем случае, необходимо проверить документ на возможность опечатки.

Порядок получения страховой выплаты

Договора, заключенные в нестандартной форме, обязательно должны содержать пункт о размере и порядке внесения страховой премии. Любое несоответствие вызывает подозрение.

Обусловлено это тем, что не бывает безвозмездного страхования, за любой приобретаемый продукт, каковым и является защита, необходимо заплатить определенную сумму.

Величина страховой премии находится в полной зависимости от размера риска, определенного страховщиком.

Период и порядок внесения денежных средств

Точная дата внесения средств может не определяться документально, так как согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор вступит в силу только с момента уплаты взноса. После того, как договор страхования начнет действовать, время перестает иметь какое-либо правовое значение, так как сроком уплаты премии называются обязательства по внесению страховой суммы.

Порядок уплаты менее важен, чем величина премии, так как без указания срока внесения средств, договор может быть признан действительным.

Страховое возмещение: особенности согласования

Страховая сумма — это денежное возмещение, выплачиваемое страховщиком. Ограничить итоговую сумму страховщик может, согласовав со страхователем существенное условие, прописанное в договоре, как «лимит ответственности».

Страхователю лимит ответственности крайне не выгоден, в силу того, что считается неопределенным условием договора.

Лимит ответственности страховщика

В случае автоматического изменения суммы денежного возмещения в период действия договора, страхователь может восстановить ее, сделав необходимую доплату. Изменение суммы в автоматическом режиме возможно в том случае, когда размер выплаты и премия зафиксированы в валюте или условных единицах.

Иностранная валюта используется как счетная единица, а платежи делаются в рублях по существующему, на момент внесения средств, курсу.

Договор страхования, видео

Существенные условия придают документу юридическую силу. Требования, предъявляемые к условиям страхового договора, гарантируют качественную защиту интересов страхователя.

Источник: http://StrPls.ru/osnovnye-ponyatiya-straxovaniya/sushhestvennye-usloviya-dogovora-straxovaniya.html

Различия между страхованием имущества и защитой личных интересов

При защите личных интересов документально фиксируется наличие застрахованного лица.

Но при этом возникает необходимость согласования личного нематериального интереса (жизнь, здоровье, честь, достоинство и прочее), который должен быть описан в договоре.

Так как личное страхование предполагает возникновение случаев причинения ущерба и вреда основному интересу. Рассмотреть нюансы можно на примере.

Страхование от несчастного случая, предполагает описание следующих моментов: здоровье клиента, его жизнь, или жизнь и здоровье совместно.

При страховании недвижимости, транспорта указывается предмет договора, являющийся имуществом или интересом, а стороны принимают соглашение по пунктам, описывающим те, или иные вещи, недвижимость, автомобили и прочее. Особенно это касается заключения договора о страховании частной собственности.

Имущественное и личное страхование

Например, по договору ОСАГО, объект — это гражданская ответственность собственника, документально зафиксированной машины. Но соглашение предусматривает описание иных характеристик объекта, например: срок эксплуатации автомобиля, функциональность отдельных элементов.

Объекты, указанные при страховании предпринимательских рисков, пересекаются с объектами страхования имущества и гражданской ответственности. Результатом подобного пересечения стали серьезные ограничения для страхующихся предпринимателей.

Чтобы понять, что такое родовые признаки разберем пример. Страхованию подлежит 5 шуб из голубой норки. Родовыми признаками в этом случае являются: 5 шуб, голубая норка. То есть застрахованным объектом будет считаться именно 5 шуб (ни больше, ни меньше) из голубой норки (не из песца или коричневой норки).

Родовые признаки вещей — это число, вес, мера, качество и прочие характеристики, присущие всем предметам того же рода. Важно знать, что собственность определенная подобным образом, является заменимой.

Родовые признаки объектов страхования

Несмотря на то, что разделение вещей на индивидуальные и определенные родовыми признаками считается классическим и не может подвергаться сомнению, в настоящее время в ГК РФ не существует понятия индивидуально определенной вещи, и правил в отношении подобного определения.

Тем не менее, суды признают возможным согласование условий об объекте методом указания его родовых признаков. Например, можно вполне законно страховать:

  • реализуемы и находящиеся в обороте товары;
  • имущество, определяя его адресом нахождения;
  • транспортные средства застрахованного перевозчика, а также водителей, обслуживающих ТС, и пассажиров.

Отсутствие точной формулировки родовых признаков при установлении застрахованного имущества может повлечь серьезные осложнения, которые негативно отразятся на заключении договора.

Страховым случаем называется событие, подробно описанное в договоре, при свершении которого страхователю выплачивается определенная денежная сумма, или возмещение.

Событие, попадающее под действие документа, имеет следующие признаки:

  • вероятность наступления (может случиться, а может и не случиться);
  • случайность (невозможно установить заранее возможность наступления);
  • уровень вредоносности (объем ущерба).

Страховой случай — это жизненное обстоятельство, не зависящее от человека, его сознания и воли.

Совокупность компонентов страхового случая

Событие следует описывать с учетом следующих аспектов:

  • опасности и исключения;
  • все виды ущерба и вреда, допустимые в конкретном случае;
  • причинно-следственные связи между опасностью и вредом, описание которых может различаться в зависимости от договора.

Например, если имущество страхуется от залива, то страхование покроет прямые убытки, возместив только стоимость испорченного водой имущества.

Если собственность не застрахована от пожара, во время тушения которого на вещи попала вода, сгоревшие вещи или испорченные огнем не попадут под действие договора.

Причинно-следственные связи страховых случаев

[attention type=red]
Но если страхуются все причины порчи или утраты имущества, вызванные пожаром, то возмещение будет даже в том случае, если вещи зальет водой, при тушении огня. Это считается покрытием косвенных убытков.
[/attention]

Из примера видно, что при наступлении жизненного обстоятельства, зафиксированного в договоре, только в случае грамотно описанной прямой и косвенной связи между опасностью и вредом, собственник получит в качестве возмещения максимальную денежную сумму.

Существенные условия договора личного и имущественного страхования

Существенные условия договора страхования: как уберечь имущество

Страховые компании работают согласно утвержденных Правил страхования. В них определены понятия, на основании которых заключается соглашение между страховщиком и страхователем. Часть положений относится к базовым, без которых договор теряет смысл. Для каждого вида страховки определены свои существенные условия.

  • 1 Личного
  • 2 Имущественного
  • 3 Другие виды

Личного

Договор личного страхования касается человека: его состояния здоровья, возможности трудиться, вероятности умереть.

При данном виде страхования страхуемый объект – финансовые интересы, связанные со здоровьем человека.

При заключении соглашения между страховщиком и страхователем существенными сторонами являются:

  • определение понятия застрахованного лица;
  • страхового риска, вследствие которого наступит страховое событие (случай);
  • размер выплаты по страховке (страховая сумма);
  • период действия договора.

Виды личного страхования зависят от страхового риска, указанного в договоре.

Договор может быть как обязательным, так и добровольным. При определенных обстоятельствах человек обязан заключить договор личного страхования. Например, при выезде на отдых заграницу, требуется иметь медицинскую страховку на случай болезни.

На видео — описание договора страхования:

Основные виды:

  • медицинское;
  • пенсионное;
  • профессиональное;
  • от несчастного случая;
  • болезни;
  • для получения визы.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) дает возможность получить бесплатное обслуживание. Добровольное медицинское (ДМС) дополняет перечень услуг на платной основе.

Страховым случаем при ОМС и ДМС будет болезнь застрахованного лица. Сумму обязательной страховки определяет и оплачивает Фонд СС. При ДМС гражданин заключает договор с СК без посредников.

Срок действия ОМС – постоянно, ДМС – от года до 5 лет.

Пенсионное обеспечение осуществляется в виде обязательного и добровольного страхования. За счет отчислений создается накопительный фонд, благодаря которому страхуется прекращение трудовой деятельности при наступлении старости. Период действия страховки – достижение пенсионного возраста.

Деятели спорта, искусства страхуют свое здоровье на случай травм, так как снижение функциональности организма означает потерю работы. Суммы возмещения составляют от десятков тысяч до миллионов рублей. Срок действия определяется по соглашению сторон.

Страхование жизни означает, что риском является смерть застрахованного лица. Потеря здоровья может произойти вследствие несчастного случая, болезни, травмы – что также фиксируется в договоре, как страховые риски.

Инвалидность, временная нетрудоспособность, смерть лица – страховые случаи. Возмещение материальных издержек при потере кормильца, по оплате лечения, обследования, на время нахождения на больничном – объект страхования.

Застрахованным лицом может быть сам страхователь, его близкие, родственники. В конкретном страховом полисе указывается, в чью пользу заключается соглашение, кто получит страховое возмещение.

Границы выплаты определяются страховщиком. Компенсация в случае смерти объекта страховки предназначена наследникам. Суммы компенсации для восстановления здоровья получает выгодополучатель. Максимальный размер в случае смерти – до 2 млн. руб.

Выдача виз при выезде заграницу может включать в себя требование страхового полиса на время пребывания. Возмещение стоимости медицинских услуг в случае болезни – объект страхования.

Имущественного

В соглашении об имущественном страховании опорными пунктами являются:

  • вид имущества или имущественный интерес;
  • перечень рисков, при которых может случиться событие, причиняющее ущерб имуществу, имущественным интересам;
  • величина страхового возмещения;
  • длительность договорных отношений.

К объектам относятся:

  1. Условия владения имуществом (распоряжения, владения, применения).
  2. Занятия предпринимательской деятельностью.
  3. Гражданская ответственность.

На видео — договор страхования:

В договоре страхования имущества объектами могут быть:

  • здания;
  • сооружения;
  • основное и вспомогательное производственное оборудование;
  • помещения различного назначения;
  • хозпостройки;
  • предметы антиквариата, интерьера;
  • бытовая техника.

Страховые риски, могущие причинить ущерб, гибель имущества:

  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • падение самолета;
  • коммунальные аварии;
  • хулиганские действия.

Страховая сумма определяется на основе экспертной оценки с учетом износа. Ее величина может быть от нескольких миллионов рублей. Срок действия соглашения – 1 год.

Страхование предпринимательского риска – это компенсация возможных убытков или снижение прибыли при ведении бизнеса. Объект страхования – прибыль.

На видео — страхование рисков:

Возможными негативными событиями могут быть:

  • природные катаклизмы;
  • коммунальные аварии;
  • техногенные катастрофы;
  • выход из строя производственного оборудования;
  • нарушение договоров поставки, реализации;
  • банкротство кредитной организации;
  • судебные иски.

Величина компенсации не может быть больше стоимости объекта (ожидаемого объема прибыли).

Особенность этого вида страхования – два участника договора. Страхователь и выгодополучатель всегда выступают в одном лице. Понятие выгодополучатель не применяется.

Существенными условиями договора предпринимательского риска является предъявление страховщику документов, характеризующих бизнес страхователя:

  • легальность;
  • эффективность;
  • перспективность.

Компания определяет вероятность рисков, величину потерь. Каждый риск страхуется отдельно, имеет свою компенсацию. Срок действия соглашения – 1 год.

Гражданская ответственность бывает обязательной и добровольной. Объект страхования – нанесение вреда имуществу, ущерба здоровью другим лицам.

Пример обязательной страховки – ОСАГО, добровольной – ДСАГО.

Риски при обязательном и добровольном страховании автогражданской ответственности:

  • столкновение;
  • пожар;
  • переворот.

Максимальный размер страховки – 400 тыс. руб. при повреждении автомобиля, 500 тыс. руб. – ущербе здоровью.

Страхование гражданской ответственности владельцев опасных производств достигает максимальной величины в 3 млрд. руб. и минимальной – 10 млн. руб. Страховой объект – это гибель, нанесение ущерба здоровью, имуществу, нарушение условий проживания десятков, сотен и тысяч людей. Причиной могут быть стихийные бедствия, техногенные аварии.

Величина компенсации рассчитывается в зависимости от площади заражения и возможного количества пострадавших. Страхование обязательное. Период действия соглашения – 1 год.

Другие виды

Прочие виды страхования в той или иной мере являются разновидностями личного или имущественного страхования.

Например:

  • страхование грузоперевозок – имущественное;
  • накопительное (на дожитие до определенного возраста) – личное;
  • перевозчиков – гражданской ответственности.

Существенные условия конкретизируются в зависимости от объекта.

На видео — страхование грузоперевозок:

Страховой договор предназначен для компенсации возможных финансовых потерь по причине ущерба здоровью, имуществу, коммерческому интересу. Существенные условия определяют: что или кто страхуется, причины потерь, величину возмещения, длительность соглашения.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/zhizni/sushhestvennye-usloviya-dogovora-strahovaniya.html

В гк есть специальная статья об условиях договора имущественного страхования

Закон позволяет застраховать разные виды рисков, например:

  • угрозы жизни и здоровью,
  • утраты или повреждения имущества,
  • различные предпринимательские риски и т. п. (гл. 48 ГК РФ).

При этом законодатель специально выделил существенные условия, которые необходимы для заключения договора страхования в отношении какого-либо имущества.   

Существенными принято называть условия, без согласования которых договор признают незаключенным. К разным типам сделок в законе есть свои требования. В данном случае это требования статьи 942 ГК РФ. При подготовке к сделке согласуйте условия:

  • об объекте страхования – о самом имуществе, которое хотите уберечь;
  • о страховом случае – от чего именно хотите застраховаться;
  • о страховой сумме – в каких пределах вам выплатят компенсацию, если имущество получит повреждения, придет в негодность или будет утрачено;
  • о сроке действия соглашения со страховщиком.

При подготовке к сделке воспользуйтесь образцами. По ним можно проверить, как составили соглашение в страховой компании, а также разработать свои договоры на их основе.

Образец договора страхования имущества

Если компания подпишет такой договор страхования, в случае утраты или порчи имущества ей выплатят компенсацию. Это произойдет при условии, что страхователь выполнил свои обязательства без нарушений.

Нужен другой

Подготовлено по материалам Системы Юрист

В статье 942 ГК есть прямое указание, какие условия следует считать существенными для сделки по страхованию имущества. Рассмотрим эти условия подробнее.

Уточните, за какие объекты вам выплатят страховку

Компания или ИП вправе застраховать ту или иную собственность. Это может быть недвижимость или движимое имущество, например:

  • транспорт – легковые или грузовые автомобили, водные или воздушные средства передвижения;
  • грузы;
  • жилые или нежилые здания, помещения, иные строения и сооружения;
  • продукцию, которая находится в обороте.

В разделе договора о предмете четко пропишите, какое именно имущество хотите застраховать. Укажите все характеристики, которые позволят идентифицировать эти объекты.

Определите, что является страховым случаем

Договор необходим, чтобы компенсировать ущерб, если имущество компании пострадает. В тексте соглашения перечисляют, что именно относится к страховым случаям – то есть в каком случае страховщик будет платить. Например, клиент указывает, что страхует имущество на случай:

  • гибели,
  • повреждения или поломки,
  • утраты,
  • недостачи и т. п.

Клиент и страховая компания договариваются, что в указанных ситуациях он получит компенсацию. Данный перечень не является исчерпывающим.

Стороны вправе написать, что заключают договор в отношении всех возможных рисков, и перечислить, какие случаи не входят в список страховых. Для клиента такая сделка стоит дороже, но зато это более надежная страховка.

Когда компания уведомит страховщика о наступлении указанных обстоятельств, ей перечислят деньги. 

Без указания страховой суммы сделку считают незаключенной

В условиях договора страхования обязательно определите размер страховой суммы. Это денежная сумма, в пределах которой страховщик выплатит клиенту компенсацию, если наступит страховой случай. Если условие не соблюсти, договор не будет иметь силы.

Стороны определяют сумму по своему усмотрению. Однако ее величина не должна быть выше страховой стоимости имущества, в отношении которого заключают сделку.

Такую стоимость определяют по действительной стоимости имущества в той в местности, где оно находится, на день заключения договора (п. 2 ст. 947 ГК РФ). Под действительной понимают рыночную стоимость.

Если сумма ниже страховой стоимости, страховая компенсирует клиенту только часть убытков. В данном случае речь идет о неполном страховании (ст. 949 ГК РФ).

Срок договора имущественного страхования относится к существенным условиям

К существенным условиям относится срок, в течение которого будет действовать договор имущественного страхования. Если срок истекает, то:

  1. Событие за его пределами уже не относится к страховым случаям. У страховщика больше нет обязанности выплачивать компенсацию. Например, если имущество украли после того, как закончилось действие договора, клиент возмещения не получит.
  2. Клиент не должен продолжать перечислять страховую премию или взносы.

В пределах срока, который указали в договоре, обязательства сторон остаются актуальными.

В условия договора страхования включите пункт о территории

Согласно закону условие о территории действия договора страхования имущества не входит в существенные. Оно является дополнительным, а не обязательным. Тем не менее, оно важно для страховых компаний:

  1. Если страховщик не ограничит территорию, на которую распространяется страховая защита, ему придется платить в любом случае, где бы ни произошло событие.
  2. Если условие в договоре будет, событие вне определенной территории к страховым случаям не отнесут, и платить не придется.

Такое условие актуально для договоров о движимом имуществе – грузах, транспорте и т. п. Территорию можно определить в зависимости от задач компании-клиента и подробностей сделки. Например, это может быть территория:

  • всего субъекта РФ,
  • отдельного административного образования,
  • конкретного населенного пункта,
  • одной улицы или нескольких улиц,
  • маршрута движения транспорта,
  • здания или помещения и т. п.

Если имущество перевезут на другое место, об этом нужно известить страховую компанию и оговорить, как договор продолжит действовать в новых условиях. Если страховщика не предупредить, это может повлечь изменение страховых рисков и лишение защиты.

Обзоры последних изменений

Главные изменения в законодательстве в 2021 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2021 году.

Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2021 от 04.07.2021

Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.

Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.

Изменения в КоАП РФ в 2021 году
Все поправки в одной таблице.

Источник: https://www.law.ru/article/21338-qqq-17-m2-09-02-2021-sushchestvennye-usloviya-dogovora-strahovaniya-imushchestva

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.