Соглашение об урегулировании долгов спасет компанию от банкротства

Урегулирование задолженности: реструктуризация, взаимозачет, рефинансирование, ликвидация, инвентаризация, индексация

Увольнение с работы, потеря трудоспособности, серьезная болезнь близкого человека – все это может стать причиной нарушения графика платежей по кредиту. Юридические лица также не застрахованы от форс-мажорных обстоятельств, потому как любой скачок в экономике может отрицательно сказаться на платежеспособности компании.

Чтобы сохранить контроль над ситуацией, в подобных случаях применяют методы урегулирования задолженности. Рассмотрим наиболее эффективные из них.

Реструктуризация задолженности как способ ее урегулирования

Под реструктуризацией понимают пересмотр условий кредитования, целью которого должно стать снижение финансовой нагрузки на должника.

Прибегают к подобным мерам только в случаях потери заемщиком платежеспособности, когда погасить задолженность на прежних условиях ему мешают объективные обстоятельства.

Причем эти обстоятельства должны быть подтверждены документально, иначе кредитор не пойдет на такой невыгодный для себя шаг.

В роли подтверждающего документа может выступать:

Для осуществления реструктуризации кредита физическому лицу необходимо обратится в кредитующий его банк. В заявлении, помимо подробного отражения сложившихся обстоятельств, необходимо  указать:

• реквизиты кредитного договора;
• изначальные условия кредитования;
• выплаченную на настоящий момент сумму (с приложением чеков или иных подтверждающих документов);
• остаток задолженности;
• уступки, на которые вы рассчитываете (приемлемая для вас сумма, процентная ставка и т.п.).

К заявлению прикладываются подтверждающие документы и копия паспорта.

Наиболее часто используемыми при реструктуризации мерами выступают:

1. Отсрочка платежа (в этот период приостанавливается начисление процентов).
2. Снижение процентной ставки (вплоть до минимальной, которая существовала на момент заключения договора).
3. Продление кредитного периода с целью уменьшения величины ежемесячных платежей.

Применить реструктуризацию можно не только к банковскому кредиту. Подобные меры популярны и в отношениях между контрагентами, при возникновении проблемной задолженности за поставку товаров или по коммерческому кредиту. Зачастую это единственная возможность сохранить бизнес.

Для изменения условий погашения долга с контрагентом заключается новое соглашение. Чтобы кредитор пошел на этот шаг, его можно привлечь дополнительным обеспечением или погашением части обязательств активами.  Если дело уже дошло до суда, и по нему открыто исполнительное производство, новое соглашение будет иметь юридическую силу только после его утверждения судебными органами.

Что такое реструктуризация долга? Смотрите в видео ниже:

Взаимозачет

Взаимозачет является наиболее удобным способом прекращения встречных обязательств организаций. Но осуществить его можно только при выполнении определенных условий:

1. Подтверждение встречных требований двумя соглашениями.
2. Однородность требований (только в денежной или только в натуральной форме).
3. Актуальность сроков погашения (срок исковой давности не должен быть истекшим).

В ряде случаев применение взаимозачета вовсе запрещено:

При выполнении всех условий взаимозачет подтверждается составлением соответствующего акта. В нем могут фигурировать 2 стороны и более, причем каждая должна получить собственный экземпляр документа.

Утвержденного бланка акта взаимозачета не существует, поэтому его составляют в произвольной форме. Документ обязательно должен включать:

• реквизиты сторон с указанием ФИО и должности ответственного лица (руководитель или иное уполномоченное на подписание акта лицо);
• перечень документов, на основании которых возникли задолженности;
• cуммы задолженностей с обеих сторон, а также сумму взаимозачета.

В завершении акт подписывается всеми ответственными лицами. Дополнительно его можно заверить печатью, если юридические лица ее используют.

Рефинансирование долга

Еще один способ урегулирования задолженности – погашение ее за счет вновь взятого кредита. Называется эта процедура рефинансирование, и ее выгода для заемщика заключается в получении более лояльных условий кредитования, а для кредитора в возможности избавления от задолженности, проблемной к взысканию.

Выдача повторного кредита носит строго целевой характер, то есть его можно использовать исключительно на погашение уже имеющихся обязательств. Причем этот пункт прописывается в кредитном договоре, и после погашения старых обязательств кредитору следует предоставить справку, доказывающую целевое использование средств.

Рефинансирование целесообразно при изменениях в экономике, кода процентные ставки в банковском секторе значительно снижаются, и продолжать выплачивать кредит на прежних условиях становится невыгодно. В такой ситуации лучше заключить с банком новый договор на рыночных условиях и одним платежом погасить прежний долг.

Но имеет данная процедура и существенный недостаток, так как влечет за собой возникновение дополнительных расходов на оформление нового кредита. Эти расходы обязательно нужно учесть при оценке выгодности предложения банка.

Рефинансирование кредитов описано в данном видеосюжете:

Ликвидация

Иногда компанию с большим количеством долгов целесообразнее ликвидировать, чем пытаться восстановить ее платежеспособность. Оставшуюся после реализации активов задолженность кредиторы будут вынуждены списать на внереализационные расходы (ст. 265 НК РФ).

Суть ликвидации сводится к исключению фирмы из ЕГРЮЛ. Существует несколько разновидностей данной процедуры:

1. Принудительная ликвидация. Ей подвержены в основном «фирмы-однодневки». Данная разновидность обычно не обходится без привлечения учредителей к ответственности, в том числе в виде погашения задолженности за счет личного имущества.
2. Ликвидация через банкротство. Может быть упрощенной (добровольной), когда должник самостоятельно обращается в судебные органы с заявлением на признание его банкротом, и полной, когда процесс может быть начат как должником, так и кредитором. Полное списание долгов наиболее вероятно именно при упрощенной процедуре, так как конкурсный управляющий в данном случае назначается из списка должника, что гарантирует защиту его интересов.
3. Ликвидация через реорганизацию. Предполагает слияние с фирмой-правопреемником, к которой переходит не только все имущество реорганизуемой организации, но и все ее долги. Существенный недостаток заключается в том, что проведение процедуры требует обязательного оповещения всех кредиторов, а те, в свою очередь, вправе приостановить реорганизацию до полного погашения обязательств.

Таким образом, самым приемлемым для списания долгов вариантом является упрощенная процедура банкротства. Ее проведение будет возможным при наличии задолженности от 100 тыс. рублей. Для этого учредителям необходимо составить промежуточный ликвидационный баланс и обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Перерасчет задолженности

Высокие темпы инфляции в стране приводят к тому, что невыплаченный вовремя долг начинает постепенно обесцениваться. В таком случае на помощь кредитору может прийти перерасчет задолженности. Данная мера закреплена  08 ГПК РФ.

Перерасчет осуществляется по решению суда, в который заинтересованная сторона должна подать заявление. Рассмотрение заявления происходит в судебном заседании, куда приглашаются обе стороны. Но вопрос может быть разрешен и при неявке должника. Принятое судебными органами решение отвечающая сторона может обжаловать в установленном законом порядке.

Покупка долгов

Чтобы самостоятельно не заниматься взысканием просроченной задолженности, ее можно продать. Покупку долгов осуществляют коллекторские агентства.

Чаще всего к их услугам обращаются банки, но и юридические лица вправе продать им свою дебиторскую задолженность.

Такая продажа несет определенные убытки, так как происходит по заниженной стоимости, но в случае большого риска невозврата целесообразно вернуть себе хотя бы часть денежных средств.

1. оценка платежеспособности должника (проводится коллекторами);
2. согласование суммы сделки;
3. подписание договора;
4. расчет по сделке;
5. передача новому владельцу всей документации по задолженности.

От уровня платежеспособности должника напрямую будет зависеть сумма, которую предложит агентство за задолженность. В случае с безнадежными долгами есть вероятность получить отказ даже от коллекторов.

Уступка

Кредитор может уступить право на взыскание задолженности третьему лицу. Такая процедура носит название уступка права требования или цессия. Цедент может передать долг цессионарию как на возмездной, так и безвозмездной основе. Регулируются данные отношения ст. 382 ГК РФ.

Согласия должника на проведение процедуры не требуется, но он в обязательном порядке должен быть о ней оповещен. Если это не было сделано, и цессионарий не предоставил должнику подтверждающих документов, последний вправе отказаться от исполнения обязательств.

Запрещено использование цессии в случае наличия неразрывной связи прав на взыскание задолженности с личностью кредитора. Под это правило попадают:

• долги по алиментам;
• невыплаченные компенсации за причинение вреда жизни и здоровью.

Передача права требования оформляется договором цессии. В нем необходимо указать:

• сведения о договоре, на основе которого возникла задолженность;
• объем непогашенных должником обязательств;
• перечень имеющих к делу документов, которые должны быть переданы цессионарию.

Все подтверждающие обязательства должника документы должны идти в качестве приложения договора цессии. К ним относятся соглашения, накладные, счета-фактуры, акты и т.п.

Инвентаризация и расчет оборачиваемости задолженности

Мероприятие, без которого невозможно урегулирование задолженности, это ее инвентаризация.

Чтобы успешно управлять проблемной задолженностью, ее необходимо вовремя обнаруживать, именно для этого и проводится процедура инвентаризации.

Причем она является обязательной, так как закон №402-ФЗ от 06.12.2011г. «О бухучете» устанавливает проведение инвентаризации задолженности не менее 1 раза в год.

Отслеживать необходимо как дебиторскую задолженность (нам должны), так и кредиторскую (мы должны).

Своевременная инвентаризация долгов дебиторов позволяет контролировать течение сроков исковой давности и вовремя обращаться в суд для принудительного взыскания средств с должников.

Отслеживание собственных долгов поможет избежать просрочек и связанных с ними штрафов и неустоек. Также без инвентаризации сложно оценить, можно ли еще брать на себя обязательства или ссужать денежные средства без урона для собственного финансового положения.

Для оценки стабильности финансового положения компании также предназначен коэффициент оборачиваемости. Он характеризует скорость, с которой происходит погашение задолженности.

Расчет ведется по формулам:

• Оборачиваемость дебиторской задолженности=Выручка/средний остаток по долгам дебиторов за рассматриваемый период
• Оборачиваемость кредиторской задолженности=Выручка/средняя величина задолженности кредиторов

Первый показатель показывает, сколько раз в течение анализируемого периода компания получила поступления от контрагентов в размере средней величины дебиторской задолженности. Второй показатель аналогичным образом отражает скорость, с которой сама организация расплачивается с кредиторами.

Отдел урегулирования ИФНС

Урегулирование задолженности осуществляется и на государственном уровне. В частности, в ФНС учреждены отделы, занимающиеся контролем задолженности по налогам и сборам. В функции таких отделов входит:

1. Мониторинг налоговой задолженности (отслеживание причин ее образования, структуры и динамики).
2. Контроль работы территориальных подразделений в отношении полноты и своевременности поступления налогов в бюджет.
3. Контроль осуществления возвратов излишне уплаченных (взысканных) денежных средств.
4. Помощь в организации работы подразделений ФНС при изменении сроков уплаты налогов и сборов.
5. Контроль объема безнадежных долгов, списываемых подразделениями.
6. Оценка эффективности используемых мер урегулирования задолженности.

В обязанности отдела урегулирования задолженности ИФНС также входит взаимодействие с правоохранительными органами и иными ведомствами в отношении взыскания с налогоплательщиков просроченных долгов. Кроме того, данный отдел представляет интересы налоговой службы в процедурах банкротства.

Таким образом, мероприятия по урегулированию задолженности необходимы на всех уровнях – от простого гражданина до государства. Применение подобных мер выгодно и кредиторам, и заемщикам. А широкий выбор способов урегулирования позволяет избрать подходящий вариант для любого вида задолженности.

Корректировка долга в 1С 8.3 и проведение взаимозачета описаны в данном видео:

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/nalogooblozhenie/zadolzhennost/sposoby-uregulirovaniya.html

Суд ввел процедуру реструктуризации долгов при банкротстве физического лица. Хорошо это или плохо?

Слово «Реструктуризация» происходит от англ. restructuraction – изменение, восстановление структуры. В финансовой сфере применяется как мера в отношении заемщиков, которые не способны обслуживать свой долг.

Законодатель при внесении изменений в Закон о банкротстве в части, регулирующей несостоятельность физических лиц, решил отказаться от терминов «наблюдение» и «конкурсное производство», которые используются при банкротстве фирм.

Процедуры банкротства физического лица

Применены новые формулировки, более понятные простому человеку, «Реструктуризация долгов гражданина» и «Реализация имущества гражданина». Согласно букве закона, при банкротстве физического лица применяются процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Процедуры названы реабилитационными, то есть они изначально направлены на восстановление прав должника: в реструктуризации – на восстановление платежеспособности, в реализации – на освобождение от исполнения обязательств, при мировом соглашении стороны договариваются об урегулировании проблемы долга, и необходимости в процедуре банкротства уже нет.

Получить бесплатную консультацию

Цель банкротства физического лица

Целью банкротства не является быстрое и бездумное списание долгов. Изначально, перечисляя процедуры в законе, законодатель говорит об их последовательности.

На процедуру реструктуризации долгов возлагается надежда вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг «замораживается».

Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга. В этих «тепличных» условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность.

Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации, необходимым условием является, во-первых, согласие должника на его исполнение, во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 3 года за счет имеющегося источника дохода.

Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без одобрения собрания кредиторов можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 2 лет.

Судебное заседание при банкротстве физического лица

В первом судебном заседании, когда рассматривают поданное должником заявление, его обоснованность, принимается решение, какую процедуру ввести в отношении должника.

Суду дано право ввести как последовательность процедур, то есть применить реструктуризацию долгов, так и сразу признать должника банкротом.

Суд может по ходатайству должника пропустить реструктуризацию долгов и ввести реализацию имущества.

А в Санкт-Петербурге, довольно-таки часто суд отказывает в удовлетворении ходатайств о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Должник имеет доход – значит имеет возможность погашать задолженность.

Согласно позиции некоторых судов, процедура банкротства является компромиссом между кредитором и должником, который стремится, но испытывает объективные затруднения в погашении своих долгов.

Поэтому законодатель, а теперь и суд рассчитывают на активную позицию кредитора в процедуре реструктуризации долгов, на возможность предложения должнику щадящего графика погашения задолженности, снижения штрафных санкций, прощения части задолженности в непогашенной за срок исполнения плана реструктуризации части.

Но практика такова, что кредиторы, за редкими исключительными случаями, не проявляют желания вести диалог с должником, договариваться и прощать.

Поэтому этап реструктуризации долгов рассматривается судами, как получение объективной картины структуры обязательств и активов должника, как результат работы финансового управляющего в процедуре.

Он анализирует данные о зарплате, делает запросы об имуществе должника, формирует реестр требований кредиторов, проводит первое собрание кредиторов и выносит на их обсуждение вопросы по дальнейшей процедуре.

А теперь главные вопрос, заданный в заголовке статьи: так ли плоха реструктуризация как первая применяемая процедура при банкротстве?

Очевидный минус: сроки проведения всех мероприятий увеличиваются обычно на полгода – стандартный срок, определенный законом на каждую применяемую процедуру.

Главный плюс – при введении первой процедуры все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Прекращаются удержания из заработной платы, пенсии и иного дохода.

Согласитесь, один этот факт позволит вздохнуть должнику свободнее и прочувствовать, что закон в отношении него уже работает.

Стоимость процедуры банкротства физического лица в случае «лишней» процедуры реструктуризации долгов

Как же изменится стоимость процедуры банкротства, если суд посчитает применить первой процедуру реструктуризации долгов? Цена юридического сопровождения не изменится и сохранится весь согласованный при подписании договора объем работ до завершения всех мероприятий и освобождения от обязательств. Необходимо будет понести все те же затраты по уплате госпошлины, внести депозит на первую процедуру в 25000 рублей, оплатить публикации и почтовые расходы. Только сделать это работающему должнику будет проще, не прибегая к помощи родственников, потому что зарплату он будет получать в полном объеме. А доступная рассрочка на оплату основных услуг сопровождения позволит расплатиться с нами уже к окончанию первой процедуры. Не нужно будет беспокоиться, где брать деньги при признании банкротом, ведь выделяться из конкурсной массы будет только прожиточный минимум.

95% наших клиентов минуют «лишнюю» процедуру реструктуризации долгов, т.к. мы практически всегда направляем мотивированное ходатайство в суд о пропуске процедуры реструктуризации долгов, ссылаясь на полное отсутствие дохода, либо на его недостаточный размер.

Этим мы экономим самое дорогое, что есть у человека – время. Но если должник работает, то процедур может быть две.

Поэтому при обращении в нашу компанию, в личной беседе мы согласовываем с клиентом все возможные варианты и сценарии развития событий и объясняем, как это повлияет на результат банкротства.

Если у вас остались вопросы – позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13 или напишите через онлайн-консультацию на сайте.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/sud-vvel-protseduru-restrukturizatsii-dolgov-pri-bankrotstve/

Порядок оформления банкротства в Австрии

Банкротство – это неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или невозможность выплачивать обязательные платежи. По австрийским законам, юридические и физические лица, оказавшиеся в такой ситуации, должны инициировать производство по делу о несостоятельности в течение максимум 60 дней.

Инициировать процедуру банкротства, по закону, австрийское предприятие обязано в течение 60 дней

Законодательное регулирование банкротства в Австрии

Процедура банкротства в Австрии регулируется Федеральным законом Insolvenzordnung (сокращенно IO) от 2010 г. (первая редакция разработана в 1914 г.). В Кодексе о несостоятельности, как еще называют этот документ, прописаны особенности судопроизводства, механизм действий для физических и юридических лиц, а также другие особые моменты.

Личное банкротство

Оформление банкротства физических лиц называют иначе процедурой урегулирования задолженности. С 1995 г. австрийские власти предоставили частным лицам возможность восстановить пошатнувшееся финансовое положение малой кровью. Воспользоваться этим правом может тот, кто соблюдает такие условия:

• не является частным предпринимателем;
• не может выплатить долги в разумные сроки;
• уже предпринимал попытку внесудебного урегулирования, но потерпел неудачу;
• готов покрыть судебные издержки с помощью будущих доходов или доступных активов;
• способен предложить кредиторам реальный план выплат задолженности согласно своим финансовым возможностям;
• несмотря на выплату долгов, может сохранить повседневные расходы на уровне принятого в стране прожиточного минимума.

Порядок оформления

Частное лицо обязано подать ходатайство об открытии процедуры урегулирования долга в районный окружной суд в течение 60 дней. Судебное разбирательство проведут спустя 2–3 месяца после обращения. Заявитель обязан лично присутствовать на процессе, иначе заявку аннулируют.

Во время процесса суд убедится, что требования кредиторов имеют под собой реальные основания, а затем примет решение о дальнейших финансовых взаимоотношениях сторон.

Процедура банкротства в Австрии направлена на создание обязательного плана погашения задолженности кредиторам

Последствия

Независимо от варианта решения проблемы должника обязуют оплатить часть долгов в течение определенного срока. В критических ситуациях остальные задолженности будут погашены за счет существующих активов. Поступления от их ликвидации разделят между кредиторами согласно их долям.

На практике возможно 4 сценария:

1. Внесудебное урегулирование.

Если должнику удастся договориться с кредиторами о выплате части долгов (сразу или в рассрочку), дело может решиться без суда.

1. Реорганизация долга (или принудительное урегулирование).

На практике такую схему используют очень редко. Должника обязуют выплатить в течение двух лет минимальную сумму – 20 % долга. Однако это возможно только при согласии большинства кредиторов.

1. Оплата долгов по оговоренной схеме.

Должник предоставляет собственный план выплат, созданный на основании ожидаемых доходов в течение ближайших пяти лет. С ним должно согласиться большинство кредиторов. В течение оговоренного периода график выплат может меняться по согласованию сторон, например, если финансовое положение заявителя ухудшается.

Если кредиторы отклонили план платежей, суд обязует должника передавать им в течение семи лет часть своих доходов в таком объеме, чтобы оставшихся средств хватило на покрытие прожиточного минимума. В этом случае к частному лицу предъявляют ряд требований.

Человек, к которому применяется механизм взимания задолженности, обязан найти работу в Австрии, сообщать суду об изменении места жительства, а также выполнять другие обязательства, которые подтвердили бы его честные намерения. Он не имеет права скрывать наличие активов, не должен брать новых долгов, а также выплачивать деньги непосредственно кредиторам.

Пока человек выплачивает долги, он обязан согласовывать с кредиторами все действия –крупные покупки, сделки с кредиторами

Банкротство фирмы

По закону, инициировать оформление банкротства необходимо в течение 60 дней с момента образования чрезмерной задолженности. Процедура проходит под контролем суда и назначенного им ликвидатора (доверенное лицо).

Доверенное лицо принимает непосредственное участие в процессе: анализирует финансовое состояние предприятия, рассматривает вопрос о возможной реструктуризации в целях урегулирования задолженности, изучает активы, распределяет выплаты между кредиторами и т. д.

При оформлении банкротства фирма-должник теряет право распоряжаться активами, но может присутствовать на всех собраниях по своему делу. Кредиторы имеют право сформировать по назначению суда комитет, который будет контролировать действия ликвидатора. В их компетенции – даже увольнение доверенного лица, если тот не справляется с обязанностями.

Последствия инициирования банкротства для фирмы могут быть такими:

• Принятие плана реструктуризации предприятия – оптимальное решение, позволяющее организации сохранить работоспособность и выжить. Дело о несостоятельности закрывается, а должник полностью восстанавливается в правах относительно управления компанией.
• Принудительное урегулирование задолженности путем согласования плана платежей с кредиторами (по новому закону от 2021 г. максимальный период – 5 лет).
• Приобщение к делу активов предприятия, если кредиторы не согласны с предыдущим вариантом.
• Метод компенсации. Если должник выплачивает не менее 40 % от суммы в течение двух лет, а также предоставляет необходимые документы (список активов, кредиторов, балансы за три года и др.), оставшуюся часть долга государство может компенсировать.
• Если ни один из предыдущих вариантов не подошел, активы должника поступают в распоряжение к ликвидатору, который продает их кредиторам частным образом или реже через аукцион.

В случае с юридическими лицами возможно внесудебное решение вопроса. Для этого компания-должник обязана заключить с каждым кредитором договор, фиксирующий долговые отношения, например на условиях рассрочки, частичного списания долгов или др. Однако для такого сценария необходимо согласие всех участников.

Прежде чем объявить себя банкротом, австрийские компании еще могут побороться

Продолжение работы предприятия

В юриспруденции разграничивают два понятия: банкротство и экономическую несостоятельность. Под первым подразумевают признанную судом неплатежеспособность устойчивого характера. В этом случае вариант один – прекращение деятельности и принудительное взыскание долгов. Многие австрийские предприятия идут по другому пути, избегая ликвидации фирмы.

Если суд признает экономическую несостоятельность компании, ей предоставляется возможность вылезти из долговой ямы путем урегулирования задолженности. Для этого необходимо достичь согласия со всеми кредиторами, выплатить не менее 10 % долга в течение двух лет и предоставить документальные доказательства эффективной экономической реструктуризации предприятия.

Насколько рентабельно продолжение работы фирмы после реорганизации, проверяет назначенный судом ликвидатор. Он же отслеживает, выполняются ли все условия для восстановления ее финансовой устойчивости. Если обнаружены нарушения, активы компании будут проданы в счет задолженностей.

В 2021 г. процедуру банкротства в Нижней Австрии начали 923 компании, что на 11,5 % больше по сравнению с 2021 г. Причиной эксперты называют коммерческие ошибки руководства, снижение рентабельности, ценовое давление и другие экономические факторы.

Если компании-должнику удастся достигнуть договоренностей с кредиторами, она может сменить статус с банкротства на экономическую несостоятельность

Что такое урегулирование задолженности

Австрийское законодательство о банкротстве нацелено на то, чтобы удовлетворить требования кредиторов и при этом сохранить интересы должников. Поэтому, прежде чем предпринять такие серьезные меры, как ликвидация фирмы, доверенные лица стремятся добиться согласия между сторонами.

Урегулирование задолженности возможно как для частных лиц, так и для фирм. Главное – достигнуть взаимопонимания со всеми кредиторами и разработать для них оптимальный вариант погашения долга.

К примеру, частное лицо может:

• предложить план выплат на основе ожидаемых доходов в течение ближайших пяти лет;
• в случае финансовых затруднений – добровольно отдавать кредиторам часть всех доходов за вычетом минимального прожиточного минимума (согласно процедуре взимания сборов).

Заключение

В 2021 г. вступила в силу новая редакция закона о несостоятельности, согласно которой максимальный срок возвращения долгов уменьшили с семи до пяти лет, а также отменили минимальную квоту. По желанию кредиторов этот период может быть уменьшен, о чем должник будет оповещен сразу же. Кроме того, он имеет право на льготный период отсрочки 14 дней.

Источник: https://immigrant-austria.com/blog/registration-of-bankruptcy-in-austria/

Соглашение об урегулировании задолженности

_____________________________________________, в лице директора _______________________, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Взыскатель», и _________________ «_______________», в лице директора __________________, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Должник», а вместе именуемые — «Стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

Настоящим соглашением Стороны подтверждают, что по состоянию на «__» ___________ 20__ г. задолженность ____»_________» перед ______ «_____________» по договору займа N _____ от 20__ г. составляет _____________ (______________________________) ____________, в том числе:

4. В случае не перечисления денежных средств полностью или частично в срок в соответствии с п.

1 настоящего Соглашения, Должник уплачивает Взыскателю пеню в размере 0,1% от размера не перечисленных денежных средств за каждый день просрочки.

8.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Должником принятых по настоящему соглашению обязательств полностью или частично Взыскатель имеет право расторгнуть настоящее соглашение в одностороннем порядке и взыскать всю сумму задолженности в судебном порядке, а также штрафные санкции, предусмотренные п. 4 настоящего соглашения, включая период с момента подписания настоящего соглашения до момента полного погашения задолженности.

Судебная практика

(A) освобождает от и прекращает любые претензии, требования, обязательства любого рода (прошлые, настоящие, фактические, непредвиденные и будущие) в отношении другой Стороны в связи с Задолженностью на основе Договоров Поставки и Счетов или любым возможным образом связанные с Договорами Поставки и Счетами; (B) отказывается от любых и всех претензий, исков, прав, прав требования, полномочий и средств защиты любого вида или характера как бы то ни было, существующих в настоящее время или в будущем, возникающих время от времени, независимо от того, исходила ли какая-либо из Сторон из возможности их наличия в дату подписания настоящего Договора, которые такая Сторона или любое из ее аффилированных лиц имела, имеет или может иметь против любой другой Стороны или любого из ее/его аффилированных лиц (в соответствующих случаях), вытекающих из или в соответствии с Договорами Поставки и Счетами касательно Задолженности («Претензии») и освобождает каждую из других Сторон и каждого из ее или его аффилированных лиц от любых обязательств в отношении всех Претензий; (C) соглашается, что она не будет и обеспечит, что ни одно из ее аффилированных лиц время от времени не будет инициировать какие-либо действия или судебные разбирательства или подавать или заявлять любые претензии или иски (в виде судебного разбирательства или иным образом), которые могут привести в любом порядке к признанию настоящего Договора или сделок, предусмотренных им, недействительными либо повлечь иные последствия, которые могут привести к возврату Сторон к первоначальному состоянию, существовавшему до заключения настоящего Договора; (D) Каждая Сторона заявляет и гарантирует каждой из других Сторон, что она или он не передала любому иному лицу какое-либо из прав, обязательств от которого такая Сторона отказалась или от исполнения обязанности по которому такая Сторона освободила другую Сторону в силу настоящего Договора или в отношении которых такая Сторона соглашается не предъявлять какие-либо требования или не инициировать какие-либо судебные процессы.

Соглашение о погашении долга

При заключении кредитного договора невозможно предусмотреть перемены, но это не позволяет исключить их возможность. Долги в виде неуплаты налогов возникают при банкротстве или и других объективных сложностях на предприятии. В ситуации возникшего долга, прежде всего, следует найти возможность реструктурировать долг.

Для этого бывает достаточно вступить в переговоры с представителями предприятия, перед которым есть задолженность.

Соглашение об урегулировании просроченной задолженности

Договор определил границы объединенной Германии, которая включает территории ГДР, ФРГ и всего Берлина.

Баланс международной задолженности — все имеющиеся на определенный момент денежные и имущественные требования и обязательства страны по отношению к другим государствам независимо от времени и сроков погашения.См. также:&nbsp. Бремя задолженности — процентные платежи по долгу, возникающему в результате займа, взятого на срок государством, юридическими и физическими лицами.По-английски: Burden deptСм.

Источник: http://vash-yurist102.ru/soglashenie-ob-uregulirovanii-zadolzhennosti-78892/

Назначение соглашения на погашение долгов и составление документа

Взаимоотношения между физическими и юридическими лицами строятся на взаимном обмене деньгами, услугами, материалами.

В современной практике нередки ситуации, когда заемщик становится неспособным вовремя исполнить обязательство, установленное контрактом.

Для должника и кредитора важно вступить в переговоры, найти компромисс, чтобы избежать судебных разбирательств, дополнительных расходов. В этой ситуации потребуется соглашение о погашении задолженности.

Сфера применения

Задолженность – величина неисполненного обязательства по условиям действующего договора, расписки. Долги формируются по услугам ЖКХ, кредитам, ипотеке, поставке материалов, выполнению работ. Взять взаймы организации могут у банка, контрагента, инвестора. Физлица получают деньги по ссуде, от друзей, родственников, а также накапливают долги по коммунальным платежам, алиментам, налогам.

Долговое обязательство имеет юридическую силу, если существует подписанный обеими сторонами документ, несколько бланков, подтверждающий взаимоотношения. Например, факт получения займа одним гражданином у другого может быть подтвержден рукописной распиской.

Перечислим обстоятельства, когда возникает необходимость оформления соглашения о погашении недоимки по сделке.

Нарушение сроков оплаты

Речь идет о просроченных дебиторских обязательствах. Условиями контракта прописаны конкретные сроки перечисления денежных средств, поставки материалов, выполнения работ.

Если должник по определенным причинам не смог их исполнить до назначенного дня, возникает просрочка. Кредитор несет потери: неполученная прибыль, недостаточность свободных финансов, активов.

Взыскатель приступает к досудебному урегулированию проблемы, направляет иск в суд.

Резкий спад платежеспособности дебитора

По причине высокой конкуренции, нерационального расходования ресурсов предприятия оказываются в финансовом кризисе, а порою на грани банкротства.

Оптимальный вариант урегулирования спорной ситуации с контрагентом – написать письмо с предложением предоставления отсрочки.

Перенос даты осуществления платежей позволит неплательщику подыскать варианты получения денег, избежать оплаты неустойки и штрафов.

Соглашение и погашении задолженности составляется при снижении доходов должника

Для любого конфликта важно вести диалог, не скрываться и не идти на ухищрения. Если должник не способен за короткие сроки найти денежные средства для возврата долга, лучше предложить вариант рассрочки, частичного перечисления.

Соглашение о рассрочке задолженности между юридическими лицами предполагает деление суммы долга по пропорции или долями на определенный промежуток времени. Такая политика позволит юрлицу удержаться на плаву, сохранить деловые отношения с контрагентом.

Применение рассрочки допустимо даже при наличии исполнительного листа от суда.

Соглашения о реструктуризации задолженности не всегда выгодны для заемщика. Как вариант возможно предоставление «кредитных каникул», то есть срока, на протяжении которого все санкции к неплательщику прекращаются, не нужно ничего платить.

По контрактам в иностранной валюте возможен вариант пересчета в рубли, если курс постоянно возрастает. Особенно внимательно нужно отнестись к деталям реструктуризации по кредитам, поскольку с увеличением срока выплат пропорционально возрастает сумма обязательства.

В итоге должнику придется вернуть в несколько раз больше, чем предполагалось изначально.

Изменение обстоятельств исполнения договора

Это основание используется для форс-мажорных ситуаций, по причине стихийных бедствий, непредвиденных обстоятельств. Например, из-за пожара организация вынуждена приостановить производство и не может вовремя осуществить поставку заказанной продукции контрагенту. Для решения проблемы должник просит внести корректировки в условия сделки.

Аналогичная картина на практике часто формируется у компаний, производящих продукцию из импортных материалов. Таможенный контроль может задержать поставку, и тогда срываются сроки по договору с заказчиком. Именно лояльное отношение контрагента позволит исполнителю освободиться от уплаты пеней и избежать судебных тяжб.

Списание долгов

Согласно ст. 415 ГК РФ кредитор вправе освободить должника от исполнения обязательств путем прощения. Займодавец в одностороннем порядке принимает решение о погашении долговой недоимки, направляет неплательщику уведомление. Если за десятидневный срок ответчик не предоставит возражений, соглашение считается вступившим в силу.

Приведем пример прощения задолженности: предприятие излишне выплатило физлицу 500 руб. по зарплате. Работник по собственной инициативе не захотел вернуть переплату, а для компании судебные издержки окажутся в несколько раз больше. Поэтому руководитель принимает решение простить долг и списать его за счет прибыли.

Кредитор может освободить должника от долга

Передача задолженности третьим лицам

Популярный вариант закрытия долгов – переуступка (цессия). Процедура регламентирована ст. 388-390 ГК РФ, предполагает передачу права требования от одного лица другому. Мероприятие может быть оформлено двухсторонним или трехсторонним соглашением. По первому случаю обязательно получение согласия неплательщика и направление уведомления.

Второй тип договоренности подписывается при участии должника. Фактически у первоначального кредитора обязательство полностью закрывается, а все последующие расчеты ведутся между заемщиком и новым взыскателем.

Например, фирма задолжала собственнику по арендному договору за пользование помещением. Арендодатель нашел заинтересованное лицо и переуступил ему долг за вознаграждение. Операция выполнена с разрешения арендатора.

Регламент сделки

Действующее законодательство не определяет конкретных требований к порядку заключения соглашений о закрытии долгов, структуре и содержанию документа. Все моменты, отражаемые в документе, должны быть подобраны по взаимному согласию участников договоренности. Только добровольное решение должника позволит урегулировать спор в короткие сроки без потерь.

Например, гражданин накопил долг по алиментам после развода, по результатам переговоров супруги пришли к мировому соглашению о пропорциональных ежемесячных удержаниях из заработной платы плательщика.

Образец соглашения о погашении задолженности по алиментам между физическими лицами составляет и заверят нотариус.

Первым шагом в рассмотрении варианта погашения задолженности становится подтверждение ее реального размера. Например, долг за электроэнергию подтверждается показаниями счетчика, платежными квитанциями. Расчеты по договорам поставки, оказания услуг закреплены первичными документами: акты, накладные, сверки и пр.

Отдельным моментом являются ситуации с существованием встречных требований. Например, компания поставила материал контрагенту, а тот, в свою очередь, предоставил имущество (недвижимость, транспорт) в аренду. Юрлица приходят к соглашению погасить долги взаимным зачетом.

Соглашение о погашении задолженности может быть составлено в свободной форме

Стороны назначают встречу, обсуждают тактику действий и график платежей. Кредитор вправе затребовать с должника дополнительные гарантии исполнительности, чтобы минимизировать риски. После достижения компромисса, контрагенты приступают к составлению бланка.

Форма составляется в произвольном виде либо используется готовый образец соглашение об урегулировании задолженности.

Подготовку шаблона можно поручить квалифицированному юристу, который корректно заполнит графы и проконсультирует клиентов о последствиях.

Если компании не заинтересованы нести дополнительные расходы, можно скачать форму из интернета. Юридические порталы предоставляют бесплатный доступ к большинству образцов типовых документов.

Процедура оформления

Участники соглашения добровольно подписывают документ, не допускается принуждение, давление. Например, физическое лицо накопило долг перед ТСЖ.

Работники коммунального хозяйства угрожают отключением, привлечением коллекторов и вынуждают должника подписать соглашение о погашении просроченной задолженности с графиком платежей.

Квартиросъемщик в дальнейшем сможет оспорить действия кредитора через суд.

Рассмотрим базовую структуру и приведем образец соглашения о рассрочке погашения текущей задолженности. В начале документа подписанты указывают контактные данные: полные ФИО для физлиц, наименование для организаций. Уполномоченные представители фиксируют должность и доверенность на право представления интересов.

Если обязательство предполагает начисление пеней, процентов, то определяется порядок прекращения и возобновления применения штрафных санкций. Далее назначается ответственность сторон при нарушении условий сделки.

Собственноручной подписью должник обязуется погасить задолженность в указанные сроки, а кредитор соглашается не подавать иски в суд.

При оформлении документов можно использовать образец соглашения о выплате долга по ЖКХ в рассрочку с графиком платежей.

Заключение

Соглашение о погашении долговых обязательств позволяет участникам взаимоотношения урегулировать спор с минимальными потерями и рисками.

В рамках договоренности возможно частичное исполнение требований кредитора, рассрочка, отсрочка. Если должник не имеет возражений, взыскатель вправе переуступить долг другому лицу за вознаграждение.

По недоимкам, несоизмеримым с затратами на взыскание, возможна процедура прощения.

Скачать образец:

Соглашение о погашении задолженности

Об ошибках при взыскании задолженности пойдет речь в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/soglashenie-o-pogashenii-zadolzhennosti.html