«Серая» банковская гарантия не является существенным нарушением госконтракта, если фактически компания его исполняла

Как распознать серую банковскую гарантию – Финансовый Банковский Дом

Все мы знакомы с банковскими гарантиями.

С 1 января 2014 года с введением единого реестра информация размещается в рамках единого портала. Важно понимать, какие существуют механизмы, чтобы отличить белую гарантию от серой. С января 2014 года ожидается череда проверок по ранее выданным банковским гарантиям.

Если вам обещают оформление за два часа с предоставлением только копий уставных документов и принятием решения банком по телефону, то можете быть уверены, что такую банковскую гарантию нельзя отнести к легальной.

Банк просто не может выдать банковскую гарантию в таком формате, так как банковские гарантии для банка представляют собой страховой продукт. Минимальный срок оформления гарантии – от 2х рабочих дней при полностью готовом пакете документов, заверенных ЭЦП. С использованием ЭЦП срок можно сократить.

Если вы обнаружили, что у вас «серая» банковская гарантия, то заказчик предоставит вам возможность в срок от пяти до десяти рабочих дней (по его усмотрению) предоставить новую банковскую гарантию. Однако в такой срок очень сложно уложиться.

Отличить полностью «белую» банковскую гарантию проще всего по тому, что деньги, которые вы направляете на выплату банковской гарантии, идут в первую очередь на расчетный счет банка, и именно того банка, который выдает вам банковскую гарантию.

Обязательно в назначении платежа должно быть прописано «на банковскую гарантию». В таком случае у вас есть документ, подтверждающий то, что вы произвели оплату на конкретную сумму. Даже если эта гарантия не окажется достоверной, у вас есть юридическое обоснование того, что вы были введены в заблуждение банком. Настоящая гарантия выдается в банке и подтверждается Центральным банком.

Как правило, самой большой проблемой является необходимость приезда в банк первого лица компании, либо соучредителя для получения банковской гарантии. Решением такой проблемы может послужить сотрудничество с банками, которые могут работать с электронной цифровой подписью.

Когда банк выдает банковскую гарантию, количество выданных банком банковских гарантий исходит из того лимита уставного капитала, который есть у банка. Банк не может выдать гарантии на 100 миллиардов рублей, имея капитал в миллиард рублей.

Список выданных гарантий передается банками в Центральный банк Российской Федерации.

Рассмотрим несколько разновидностей нелегитимных банковских гарантий:

1. Номинанта банковской гарантии

Текст такой гарантии составлен таким образом, что при наступлении страхового случая эти деньги не вернутся, поэтому его надо изучать в каждом случае.

Если не наступит никакого страхового случая (своевременное выполнение контракта, отсутствие претензий у заказчика), гарантия считается действующей, тк ее можно проверить в банке и по реестру.

2. Банковская гарантия-зеркалка

На баланс в банке под тем же номером ставится отзывная банковская гарантия, вы получаете курьером безотзывную банковскую гарантию. Т.е. гарантия находится на балансе банка, но в случае если приходит запрос на выплату, она снимается с баланса и отвечать перед заказчиком приходится поставщику.

3. Балансовая гарантия меньшего номинала

Вы получаете на руки банковскую гарантию в размере, достаточном для обеспечения исполнения контракт, а на баланс под тем же номером ставится гарантия значительно меньшей стоимости.

В Центральный банк попадает информация только о номере выданной банковской гарантии и компании, которой она выдана. Таким образом банк сильно минимизирует объем покрытия. Ваша гарантия проходит подтверждение в банке и Центральном банке Российской Федерации.

Однако при наступлении страхового случая заказчик получит выплату в сумме значительно меньшей, чем указано. На сегодняшний момент узнать какая сумма указана по выданной банковской гарантии и на каком балансе до конца невозможно.

Такую гарантию вам привезут курьером, получить в банке ее нельзя.

4. Забалансовая «серая» гарантия

Если в назначении платежа указана не банковская гарантия, а векселя, ценные бумаги, услуги по рассмотрению документов, данная гарантия проверку в Центробанке не пройдет, но в банке, скорее всего, проверку пройдет, так как платеж в данном случае идет на банк.

В данном случае она, как правило, значительно дешевле и требует подачи упрощенного пакета документов.

5. Забалансовая «серая гарантия» с платежом на брокера

Может быть как с указанием контактов банков (в данном случае подтверждается сотрудником банка, в Центробанке проверку не проходит), так и с верификационным письмом. Данная бумага к банку никакого отношения не имеет, печатается в типографии, ответ на звонок совершает не сотрудник банка.

6. «Черная» банковская гарантия

Просто бумага, отпечатанная в типографии, без каких либо подтверждений.

А теперь рекомендация по получению «белой» банковской гарантии.

Рассмотрите существующие банки, либо брокеров, которые не берут деньги с клиентов (они получают вознаграждение от банка за привлеченных клиентов). Заведите полный пакет документов, если у вас есть готовое к этому юридическое лицо. При получении банковской гарантии во второй или третий раз набор документов для вас будет значительно меньше, подавать будете быстрее, платить за это тоже меньше.

И запомните самые простые вещи: платеж идет на банк, в платеже вы указываете номер банковской гарантии и ее сумму или номер договора. Но обязательно в счете укажите, что вы произвели услугу по этому договору.

Источник: http://finbh.ru/kak-raspoznat-seruyu-bank-garantiu/

Серая гарантия ненадежна, выбирайте белые гарантии, только с ними ждет успех

Каждый участник закупок обязан предоставить банковскую гарантию (БГ). Однако, сталкиваясь с процедурой ее получения при личном обращении в банк, компании участники и победители опускают руки перед ее сложностью и длительностью. Некоторых пугает высокая цена за банковский документ.

Поэтому компании начинают искать более простые способы решения своего вопроса и обращаются к компаниям-посредникам, которые продают серые гарантии банковские. Такие документы обходятся дешевле и быстрее, но всегда не надежны и очень рискованны. Поэтому лучше покупать белые гарантии вместо серых у нас.

Для заказа звоните по телефону 8 495 540 49 41.

Серая гарантия

Серая гарантия выдается без участия Центрального Банка России. Поэтому серая гарантия банковская не обеспечит выполнение той услуги, которую клиент оплатил. То есть этот документ серой БГ будет без гарантии выполнения.

Становится очевидным преимущество белой гарантии на фоне серой. Банк в этом случае выступает как учреждение, которое предоставляет законные услуги ЦБ РФ на данной местности.

Чтобы купить полноценный документ, звоните нам: 8(800)555- 17-41.

Покупайте с нами белые гарантии, а не серые

Белые гарантии надежнее серых гарантий, поэтому мы предлагаем своим клиентам законные банковские продукты, а не серые. Каждая уважающая себя компания должна покупать только белые гарантии.

Нужно быть готовым к продолжительности оформления серой БГ и высокой цене. Но оно того стоит. Иначе компания попадет в черный список поставщиков, что грозит не только закрытием дороги на закупки, но и вероятностью банкротства. Надежные БГ получают те, кто обращается к нам.

Вы можете оставить заявку прямо сейчас на сайте в разделе «Подать онлайн-заявку».

Как быть уверенным, что приобрели не серую, а белую гарантию

Серые банковские гарантии стоят намного дешевле, чем законные. Поэтому не стоит гнаться за дешевизной и покупать серые БГ. Самый волнительный способ проверки – это ожидание, когда сам заказчик проверит документ. Он совершит это перед подписанием контракта.

И если что-то не так, то он уведомит об этом и договор вряд ли подпишет, если сторона, предоставившая документ, не заменит его.

Но этот способ очень рискованный, поэтому лучше сразу обращаться к надежным посредникам, которые помогают в оформлении белых банковских документов, а не серых.

Еще одним критерием, по которому можно определить «серость» БГ, это сроки. Изготовление гарантии менее, чем за 5 дней, должно насторожить, а если Вам обещают за три дня управиться, то тут точно не чисто и серые документы.

Низкие ставки от 1 % – показатель серых и черных гарантий. Еще одним показателем серых, черных БГ является отсутствие запроса дополнительных к заявлению документов или принятие документов не полностью оформленных (без печати компании, заверения руководителем и пр.).

Те банковские учреждения, которые выпускают белые гарантии, при предъявлении таких документов сразу дают отказ или ставят в очередь ожидания, пока не представите верные документы. В ожидание могут поставить тех, кто предоставил неполный комплект, даже если это всего лишь один документ.

Закрыть глаза на такие недочеты могут лишь те, кто предоставляет серые и черные гарантии банковские.

Большей уверенности в приобретении белых гарантий добавит сотрудничество с надежными посредниками. Звоните нам и мы поможем: 8 (495) 540 49 41.

Цена серой гарантии, к чему все приведет, если ее получить

Серая банковская гарантия на авансовый платеж и на иные цели всегда стоит недорого, буквально 1 % от суммы обеспечения. И каждого покупателя данного документа привлекает именно этот момент. Однако, потом придется нести ответственность за свою скупость, если купите для тендеров именно поддельные гарантии банковские. При средних суммах должна настораживать цена менее 3,5 %.

Сроки оформления гарантий

Серая банковская гарантия оформляется в короткие сроки, так как не предполагает особых требований. Документов много в таком случае не требуется, обычно заполняется заявление на выпуск документа, который выдают за подлинный. Это должно насторожить.

Будьте бдительны. Оформление полноценного документа, а не серого, требует времени, ведь компанию принципала нужно проверить, а это невозможно сделать за один день. Сотрудничество с нами принесет Вам только пользу и белые гарантии, звоните 8 (800) 555 17 41.

Источник: http://p-s.ru/seraia-garantiia

Серые банковские гарантии – обязан ли заказчик расторгнуть контракт, уголовная ответственность

Тем, кто планирует заниматься торгами, необходимо знать, что организация, вышедшая на аукцион, несет полную ответственность за свои действия, соответствующие законодательным актам и нормам.

Чтобы избежать возможных убытков или не попасть в черные списки недобросовестных поставщиков, нужно тщательно выбирать финансовую организацию, которая будет выдавать банковскую гарантию.

Что это такое

Что же представляет собой серая гарантия? Это номинальный документ, который может быть оформлен по всем правилам проведения договоров, но не отвечающий требованиям ФЗ-44.

Выдать ее может финансовая организация, не входящая в общий реестр Минфина или брокерская компания. Основной смысл составления такого соглашения заключается в отведении от финансовой организации обязанности выплачивать заказчику компенсации за невыполнение исполнителем условий контракта.

Другими словами, пункт, который отвечает за удовлетворение требований бенефициара можно оспорить.

Признаки серой банковской гарантии

Как отличить серую гарантию от белой? Существует несколько признаков:

1. Текст соглашения не соответствует ФЗ-44. Выданный документ, помимо стандартных пунктов, содержащих обязанности и права сторон, должен содержать упоминание, в каких случаях можно отклонить заявку на участие в торгах. Обязательно должно быть прописано «в случае любого неисполнения контракта», а не только в части убытков, непокрытой неустойкой. Без такой формулировки заказчик вправе отклонить заявку. Да и с гаранта взять будет нечего, потому что он не виноват, что договор составлен некорректно. Кстати, проверяя текст соглашения, нужно помнить про ч.4 ст.45 ФЗ-44, где говорится о том, что запрещается включать  в условия гарантии требование о предоставлении заказчиком банку документов, которые подтверждают неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых гарантией.
2. Низкая стоимость оформления. Средняя стоимость договора составляет 5% от цены контракта. Цифра может варьироваться как в большую, так и в меньшую сторону, в зависимости от статуса гаранта. Но не более 5,1% и не менее 4,8%. Это самые нормальные показатели. Если финансовая организация предлагает оформить документ всего за 1%, следует задуматься о последствиях такой «покупки».
3. Гарант находится в списке недобросовестных организаций. Чтобы проверить, с какой организацией предстоит иметь дело, достаточно открыть общий реестр гарантий на сайте госзакупок, найти раздел с отклоненными гарантиями и посмотреть, нет ли среди списка документов банка, в котором планировалось взять гарантию.
4. Финансовая организация не требует никаких документов от поставщика услуг. В данном случае есть риски, что банк после выдачи гарантии и получения прибыли за нее просто забудет о клиенте. Согласно нормативным актам, банк обязан проводить мониторинг финансового состояния клиента каждый квартал. Принципалу следует задуматься, если банк не запрашивает никаких финансовых и учредительных документов.
5. Банк запрашивает маленький пакет документов. Для идентификации клиента финансовая организация запрашивает значительный пакет документов, среди которых есть уставные документы, финансовая и бухгалтерская отчетность, документы учредителей и т.п. Если банк запросил только ИНН организации и паспорт директора, то стоит насторожиться и обратиться в другой банк.

Как отличить подделку

Рассмотри несколько признаков того, что банк пытается предложить серую гарантию:

• Оплата за оформление банковского поручительства происходит не на счет банка, а на его агента, либо сторонне третье лицо;
• Оплата осуществляется на банковскую организацию, но номер расчетного счета начинается не на 706 (именно с таких цифр начинается расчетный счет банка для получения доходов от выданных банковских гарантий);
• Оплатить нужно только после предоставления гарантии бенефициару;
• Решение о выдачи документа принимается буквально за 1 день;
• Банк требует только сканы уставных документов;
• Банк предлагает услугу бесплатной доставки документа в офис организации, и выдать ее в отделение не представляется возможным;
• Выдается письмо о том, что гарантию можно подтвердить только в конкретном офисе банка по конкретному адресу или по телефону;
• Банк утверждает, что клиент может вернуть банковскую гарантию в случае ее ненадобности (чтобы посмотреть истинные условия прекращения действия гарантии, можно обратиться к общему реестру гарантий).

Существуют и другие признаки, по которым можно понять, что выдана серая банковская гарантия. В основном они все опираются на быстроту оформления, дешевизну и минимальные требования к клиенту.

Цена и сроки оформления

Требования к самому документу и порядок его выдачи прописаны в 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Цена за оформление гарантии варьируется от суммы контракта и сроков, на которые выпущен документ. Белая гарантия изготавливается до 10 рабочих дней в зависимости от условий работы банка. Далее, цена за оформление документа будет колебаться до 5%. Здесь процентная ставка зависит от суммы контракта. Чем больше сумма, тем выше процент.

Следовательно, если финансовая организация предлагает серую гарантию, то цену за оформление она будет предлагать минимальную – максимум 1-2%, сроки сожмет до одного дня.

К сожалению, будущие поставщики могут обрадоваться такому стечению обстоятельств – и сэкономить можно, и все быстро подготовить. Только потом можно поплатиться своей репутацией.

Обязан ли заказчик расторгнуть контракт

Многие компании, не желая терять время и деньги, обращаются в финансовые организации для оформления серых гарантий. Такой документ оформляется также как и белая гарантия, но без большого пакета документов и за очень короткий срок.

Может ли заказчик, который обнаружил, что предоставленная гарантия серая, расторгнуть уже подписанный контракт?

Ситуация спорная, но все зависит от поведения поставщика услуг. Если контракт подписан и исполнитель приступил к исполнению указанных в нем требований, заказчик может попросить предоставить другую гарантию.

На это дается до десяти дней. При предъявлении другого документа у заказчика уже не будет оснований расторгать контракт. Если все-таки он пошел на это и передал дело в суд, скорее всего ему будет отказано в иске.

Почему? Потому что исполнитель предоставил гарантии от банка и начал свою деятельность согласно контракту. Серьезных нарушений с его стороны нет.

В данном случае, заказчик может обратиться в суд за расторжением, но не обязан.

Но заказчику непременно стоит расторгать договор, если исполнитель не только предоставил серую гарантию, но и недобросовестно исполняет условия соглашения или вообще не исполняет.

Уголовная ответственность

Возбуждение уголовного дела по факту предоставления серой гарантии – это крайняя мера, к которой может прибегнуть заказчик.

Для начала рассмотрим, какие меры в принципе могут быть им приняты:

1. Дать возможность исполнителю в течение десяти дней предоставить другую гарантию;
2. Оформить отказ от заключения контракта с данным принципалом и вести его в список недобросовестных поставщиков;
3. Разорвать договорные отношения с поставщиком в одностороннем порядке и внести его в список недобросовестных исполнителей;
4. Разорвать контракт в двустороннем порядке и подписать соглашение с исполнителем, который на торгах занял второе место;
5. Подать иск в суд для возбуждения уголовного дела по ст.159 УК РФ «Мошенничество».

Как последний пункт, так и занесение поставщика в «черный» список можно попробовать опротестовать. Но это довольно долгий процесс, который влечет за собой утомительные судебные тяжбы и подрыв авторитета компании среди других поставщиков и заказчиков.

Тем более, если поставщик попадает в список недобросовестных исполнителей, он не сможет участвовать в торгах в течение двух лет и учредителя также занесут в «черные» списки.

Чтобы не оказаться в числе недобросовестных и не отстаивать в последствие честь компании, лучше изначально пользоваться услугами «правильных» организаций, не экономить и не надеяться, что беда обойдет стороной.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/serye-bankovskie-garantii.html

Банковская гарантия: ТОП-5 ошибок поставщиков | Контур.Закупки

Как известно, наравне с собственными денежными средствами, обеспечить исполнение контракта можно банковской гарантией. При этом зачастую поставщики не хотят слишком тщательно разбираться в тонкостях получения и оформления этого документа. Иногда такой подход приводит к тому, что срывается подписание контракта.

Чтобы этого не случилось, ознакомьтесь с типичными ошибками поставщиков при получении банковской гарантии и не допускайте их.

Ошибка 1. Текст, не соответствующий требованиям законодательства и документации

В статье 45 закона 44-ФЗ приводятся конкретные требования к тексту банковской гарантии, то есть положения, которые должны в ней содержаться. Кроме того, бывает, что в документации заказчик также устанавливает определенные требования к гарантии в рамках возможностей, которые дает ему закон.

Иногда можно получить некачественную банковскую гарантию, которая не содержит всех нужных положений. Ответственность в этом вопросе возлагается на поставщика — именно он должен проверить соответствие документа требованиям законодательства и документации заказчика.

Для надежности рекомендуется согласовать с заказчиком текст гарантии, когда банк предоставит ее проект. Однако заказчик может в этом отказать. В таком случае ничего не остается, кроме как самостоятельно изучать нормы статьи 45 и закупочной документации. Если для получения гарантии привлекался брокер, можно обратиться за помощью по части согласования гарантии к нему.

Ошибка 2. Срок, на который выдана гарантия

Иногда в гарантии не выдерживается срок. Например, если контракт действует до 15 июля, то банковская гарантия должна действовать как минимум до 15 августа. То есть месяц — минимальный срок, на который гарантия должна перекрывать контракт.

Иногда в документации поставщики меняют этот срок, то есть требуют, чтобы гарантия перекрывала контракт на 2-3 месяца. Поэтому крайне важно тщательно изучить документацию в том числе и на предмет установления такого срока.

Еще одна сложность, с которой можно столкнуться в части срока гарантии, заключается в следующем.

Иногда в одном месте документации заказчик указывает один срок, например, месяц, а в другой — иной, например, 2 месяца.

Очевидно, что в такой ситуации следует ориентироваться на более длительный срок. Также можно обратиться к заказчику за разъяснением, но это возможно только на этапе подачи заявки.

Ошибка 3. Неверное определение суммы гарантии

В большей степени это ошибка касается поставщиков в закупках по 223-ФЗ. Дело в том, что сумма обеспечения в закупках, которые проводятся по этому закону, не имеет жесткой привязки.

То есть размер гарантии по 223-ФЗ может устанавливаться в процентах от начальной цены договора, от цены, которая определена в результате торгов, от аванса и каких-то других значений. Это нужно иметь в виду, рассчитывая сумма банковской гарантии.

В этой части поставщикам по 44-ФЗ проще, поскольку сумма обеспечения всегда привязывается к начальной максимальной цене контракта.

Ошибка 4. Опоздание с одобрением

Обычно банки рассматривают запрос о выдаче гарантии в течение 2-3 дней. Такой же срок требуется на то, чтобы выписать гарантию поставщику, чья кандидатура одобрена. Но иногда эти сроки могут затягиваться по тем или иным причинам. Либо может сложиться ситуация, что в первом банке поставщику отказали, он обратился во второй, но время уже потеряно.

Чтобы не попасть в такую ситуацию и не сорвать подписание контракта, рекомендуем заранее получить одобрение банка на выдачу гарантии.

Если вы все же попали в ситуацию, когда не успеваете получить банковскую гарантию, есть два варианта действий:

1. Тянуть срок подписания контракта, составляя протокол разногласий (если речь об электронном аукционе). Писать их можно сколько угодно, но последний должен быть направлены не позже 13-го дня от даты, когда вышел протокол подведения итогов закупки.
2. Внести обеспечение деньгами и договориться с заказчиком, что позже, например, при исполнении части контракта, вы произведете замену обеспечения на банковскую гарантию.

Ошибка 5. Серая гарантия

Обращение к посредникам, которые оказывают содействие в получении банковской гарантии, зачастую может сэкономить немало времени поставщику. Но лишь в том случае, если выбран надежный брокер.

Бывает, что при обращении к сомнительным представителям этой сферы можно столкнуться с получением поддельной гарантии. В итоге поставщик получит документ, который похож на гарантию лишь внешне, но таковой не является и в реестре банковских гарантий не числится.

Чтобы этого избежать, необходимо удостовериться, что банк, который предоставит гарантию, включен в перечень Минфина. Проверить это можно на сайте финансового ведомства.

Еще один важный момент — нужно всегда следить за тем, чтобы оплата за получение банковской гарантии осуществлялась по реквизитам банка-гаранта. Прежде чем перевести деньги по платежке, убедитесь, что в наименовании получателя платежа есть слово банк. Также нелишним будет проверить его реквизиты хотя бы через интернет.

Источник: http://zakupki-kontur.ru/news/bankovskaya-garantiya-top-5-oshibok-postavshhikov/

Мошенничество с банковской гарантией: гарантии осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей

Банковская гарантия является сравнительно новым инструментом обеспечения выполнения условий сделки. Согласно 44-ФЗ, обязательна для выполнения государственных контрактов, но и в остальных случаях ее используют для повышения надежности подписанного договора.

Как с любым продуктом финансовой сферы, мошенничество с банковской гарантией быстро проникло на отечественные просторы. Не смотря на продуманные механизмы контроля, вероятность получения недействительной гарантии все же существует.

Что такое банковская гарантия

Процесс осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей предполагает процесс, который основывается на юридических возможностях субъекта удовлетворить свои духовные и финансовые потребности.

При этом значение имеет, какую именно деятельность проводит субъект по реализации своих правовых возможностей. Третьи лица могут выступать гарантами осуществления прав, как в юридическом, так и в финансовом плане.

Исходя из этого банковская гарантия – взаимоотношение трех сторон, заказчика, исполнителя и гаранта – банка. Финансовая организация берет на себя обязательство компенсировать убытки, которые может понести заказчик в результате недобросовестного выполнения исполнителем условий контракта. Система действует следующим образом:

1. Исполнитель выбирает заказ, контракт на который он бы хотел получить и берет у заказчика его условия заключения.
2. Тот же исполнитель выбирает гаранта и предоставляет ему все необходимые данные – оригиналы регистрационных документов, банковскую отчетность, данные по контракту, который собирается заключать.
3. Банк анализирует предоставленные данные, и если они отвечают требованиям ЦБ и политике финансовой организации, предоставляет исполнителю гарантийный документ о своем согласии возместить возможные убытки заказчика. Отказать он тоже имеет право, если считает компанию или частного предпринимателя недостаточно надежным (финансово обеспеченным) для получения запрашиваемой суммы.
4. Если все условия контракта безукоризненно выполняются, исполнитель на протяжении действия договора выплачивает гаранту 3-5% от суммы возможной уплаты в качестве стоимости услуги.
5. При наступлении гарантийного случая, все условия которого тщательно прописаны в договоре с банком, гарант выплачивает заказчику компенсацию, а исполнитель становится должен банку ее и проценты как за использование кредита (уже 10-30% от суммы). Требование платежа не повод для судебного рассмотрения, достаточно наступления описанных в договоре ситуаций и предоставления банку письменного требования. Если в договоре было указано, могут потребоваться документы, подтверждающие наличие нарушений со стороны исполнителя. Сумма не может превышать указанную в документе  (ст. 374,377 ГК).
6. По окончанию срока действия договора, выполнению условий контракта или выплате гарантии, банковская гарантия перестает быть действительной.

Банковское обеспечение может быть использовано для участия в государственных тендерах и конкурсах на выполнение заказов частных компаний. Их используют для предоставления налоговым и таможенным службам в качестве отсрочки платежа. Такая практика помогает:

• исполнителям не доставать средства из оборота, иметь большую финансовую маневренность, работать сразу с несколькими заказчиками, предоставляя при этом нужное обеспечение.
• для заказчиков банковское обеспечение минимизирует риски недобросовестного выполнения контракта, а в случае с государственными службами – целевое использование средств.
• банки получают пассивный доход до гарантийного случая за свою роль гаранта, а после его наступления как за выдачу крупного кредита.

Важная характеристика банковской гарантии – ее безусловность. Если она прописана в договоре, гарант не имеет права отозвать ее, что повышает надежность договора для остальных двух сторон. Согласно 44-ФЗ, для работы с государственными заказами, используется именно такой вид банковского обеспечения.

Таким образом, для всех участников экономического и финансового рынка такая практика (достаточно новая для России) приносит только пользу. Именно поэтому для государственных заказов оформление банковского обеспечения обязательно для гарантированного осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей.

Белая, серая и черная

Оформляя банковское обеспечение, можно столкнуться с несколькими степенями законности получаемых документов.

Легитимные БГ и нет — что нужно знать?

1. Белая гарантия. Вполне официальная, правомочная во всех отношениях. Выдана банком, который находится в списке Центрального банка и Министерства Финансов, среди правомочных для этой процедуры организаций. Ее можно отследить по отчетности банка на сайте ЦБ РФ, а также на сайте Минфина РФ.
2. Серая.

   Для финансовых организаций существует лимит выдачи подобных банковских продуктов. Но часто совершаются нарушения, когда общая сумма выданных гарантий граничный процент. В таком случае документы нелегитимны, и существует серьезная вероятность, что выплачивать средства в случае наступления гарантийного случая будет нечем.

3. Черная.

   Здесь раздолье для мошенников разного пошиба. Фальшивые документы, сделанные из копий чужих (банковская гарантия выдается на бланках без водных знаков), аналогичные версии в электронном варианте. Предлагаются они от мелких коммерческих структур, присвоивших себе названия, созвучные с крупными игроками рынка.

   Нечестные брокеры помогают оформить у них документы неопытным предпринимателям и даже крупным компаниям. Представление требования по банковской гарантии такого типа абсолютно бесполезны, и отвечать придется стороне, заключившей договор с аферистами.

Только первый вариант может гарантировать выполнение обязательств, остальные могут стать источником серьезных проблем, вплоть до судебного разбирательства.

Участники заключения договора

Условия, подтвержденные гарантией, касаются трех сторон:

1. Гаранта, которым выступает финансовая организация.
2. Принципала – клиента банка, исполнителя, который обратился за данной услугой.
3. Бенефициара – заказчика, которому будет выплачена указанная в договоре сумма, если принципал нарушит указанные в договоре условия выполнения контракта.

Советуем также:  Образец банковской гарантии

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются все три стороны. Каждая имеет некоторые риски. Банк может ожидать отказ от возврата выплаченных по гарантии средств со стороны принципала.

Принципал может получить недействительный документ, и серьезно повредить своему бизнесу как с точки зрения репутации, так и финансово. Кроме того, есть вероятность уголовной ответственности за мошенничество, если такой факт будет доказан.

Заказчик может принять фиктивную гарантию и останется с невыполненным контрактом и убытками. Поэтому для пресечения возможного мошенничества каждая из сторон максимально себя страхует:

• банк тщательно проверяет финансовое состояние клиента, его обязательства, возможности для выполнения контракта, требует материальное обеспечения под кредитные средства;
• заказчик ставит условием получения контракта официальную (чаще безусловную) банковскую гарантию;
• исполнитель тщательно выбирает гаранта, проверяя его репутацию, а позже легитимность полученного документа.

Если все стороны тщательно выполняют эти меры предосторожности, возможность мошенничества становится мизерной. Однако на практике ситуация часто становится более сложной.

Знание о возможных мошенниках — путь к сохранению и финансов, и нервов

Кто может мошенничать?

Исполнение банковской гарантии производится в сторону бенефициара, поэтому в интересах заказчика получить легитимную возможность воспользоваться средствами при наступлении гарантийного случая. Ему нет нужды мошенничать.

Зато есть смысл двум другим сторонам.

Принципалы

Как ни странно, иногда к мошенничеству прибегают исполнители. Банки тщательно избирают клиентов для предоставления такого документа, поэтому многим недостает:

• длительности работы на рынке;
• размера оборота для получения необходимой суммы;
• имущества для предоставления залога;
• достаточно чистой кредитной истории;
• опыта в исполнении работ, подобных требуемым по контракту;
• времени для оформления документов до окончания определенного заказчиком срока.

В таких случаях некоторые исполнители рискуют, и сознательно идут на оформление серых (черных) гарантий.

Иногда невнимательные заказчики принимают их, и при выполнении всех требований контракта, когда не приходится делать взыскание по банковской гарантии, такой вариант может остаться безнаказанным.

Но если приходится взыскивать деньги, мошенничество раскрывается, приходится самостоятельно выплачивать средства компенсации, или же лишаться контракта и, соответственно, доходов по нему.

Гаранты

Часто мошенничают гаранты. Если документ выдан несуществующей организацией, или же не проведен по бухгалтерской документации, такие сертификаты не имеют законной силы.

Действительно, большой соблазн вручить ничего не стоящую бумагу за солидную сумму.

Делают это не только аферисты и не честные на руку брокеры, но и многие коммерческие структуры, которые получают лицензию, работают некоторое время и доводят структуру до банкротства.

Они не собираются выполнять взятые на себя обязательства перед клиентом и его заказчиком.

Кроме того, ЦБ установил максимально возможною сумму выдачи гарантий для банка – 25% от его капитала. Если несколько финансовых организаций связаны между собой, они могут выдавать гарантии на 25% от суммы их общего капитала. Превышение лимита считается нарушением, которое карается отзывом лицензии, и , соответственно, проблемами при необходимости получения выплат.

Настораживающие признаки

Существует целый ряд отличий, которые указывают, оформляет принципал белую гарантию, или его ждут проблемы с невыполнением гарантийных обязательств:

1. Гарант не требует предоставления оригиналов уставных документов и бухгалтерской отчетности хотя бы за последний год. В то же время ЦБ РФ разработал специальную инструкцию с требованием тщательного анализа этих данных.
2. Продажа услуги выполняется за стоимость ниже рыночной, а сроки выполнения слишком малы, вплоть до нескольких часов (обычно нужно несколько суток даже при ускоренном рассмотрении).
3. Оплата по гарантии нужно переводить на счет другой структуры.
4. Подписывать документ не имеет полномочий гражданин, который не работает в банке, даже если он предъявляет (якобы) доверенность от финансовой организации. Ему не имеют права таковую выдать.
5. Сотрудники банка тщательно избегают посещения клиентом их офиса, навязчиво предлагая интернет-услуги. Есть большая вероятность, что офиса как такового вообще не существует в природе, и будет получена электронная фальшивка вместо действительного документа.

Советуем также:  44 ФЗ и банковская гарантия

Каждый из пунктов должен серьезно насторожить всех предпринимателей и организации, оформляющих банковские гарантии.

Уверенность в подлинности

Стоит начать с проверки легитимности самого финансового учреждения. Ведь мошенничество может начинаться  с отсутствия организации как таковой, или же ее прав на продажу кредитных продуктов. Это легко поверить, сверив регистрационные номера и название фирмы, предлагающей услуги гаранта, с реально существующим банком.

Законодательством предусмотрена возможность проверки подлинности уже полученного документа.

1. Тем, кто получал гарантии из списка банков Министерства Финансов по 44-ФЗ, можно зайти на сайт Минфина и проверить наличие их в списке. Но как раз эти банки с нарушениями не работают, за что и избраны для работы с государственными контрактами.
2. В любом случае легально полученные гарантийные сертификаты отображаются на сайте Центрального Банка. Для того, чтобы проверить наличие такой информации, необходимо в разделе с данными по кредитным организациям ввести регистрационный номер финансовой компании, выбрать информацию по оборотным ведомостям со счетов бухучета. В нужном периоде показатели со счета №91315 отобразят результаты договора.
3. Чтобы удостоверится в законности, на сайте ЦБ можно просмотреть форму 134. Для этого зайти в раздел с данными по кредитным организациям, и выбрать «Расчет собственных средств…». Ввести период, в который было выдано обеспечение, ознакомится с информацией по собственным средствам банка. Если гарантия превышает 25% этой суммы, договор был заключен с нарушениями.

В таком случае можно гарантировать себя от получения фальшивого документа, и всех последствий, с этим фактом связанных.

Потеря банком лицензии

Не всегда удается получить лицензию в крупном банке. Небольшие финансовые организации не отличаются достаточной финансовой стойкостью, и периодически выбывают из игры, становясь банкротами и лишаясь лицензии. Каким образом такая ситуация отобразится на участниках договора по банковскому обеспечению контракта?

К сожалению, точные нормы не прописаны в законодательстве.

Судовая практика основывается на перечне условий, указывающих, когда именно банковская гарантия теряет силу. Если банковская организация изменит свой статус, это не будет отвечать ни одному из перечня таких условий. Все гарантии осуществления обеспечения остаются в силе.

Исполнитель продолжает выплачивать проценты за получение гарантии, а при наступлении гарантийной ситуации, банк обязан оплатить указанную сумму.

Кроме того, при отзыве лицензии заказчик не имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, поскольку выданная гарантия была законной.

Мало того, если в договоре не было указано на этот счет особых условий, получение другой гарантии тоже не нужно.

Не смотря на то, что в практике российского бизнеса банковская гарантия используется совсем недавно, она показала себя оправданным нововведением.

Основываясь на мировой практике, ее появление стало достаточно продуманным и эффективным шагом на пути стабилизации отечественного кредитования и надежности проведения не только государственных заказов, но и частных коммерческих сделок.

Существует достаточный юридический инструментарий, чтобы сделать банковское обеспечение, являющееся гарантией надежности партнерских отношений, удобным и доступным для честных и успешных предпринимателей.

Источник: http://guarantee-bank.ru/zakonodatelstvo/moshennichestvo-s-bankovskoy-garantiey.html

Поддельные банковские гарантии – как избежать обмана

Как не нарваться на мошенников и получить действующую банковскую гарнатию от реестрового банка?

Важным условием для заключения большинства государственных и муниципальных контрактов является предоставление обеспечения их исполнения.

Оно предоставляется в двух видах:

1. денежный взнос

2. банковская гарантия.

При этом второй способ значительно дешевле и, соответственно, используется гораздо чаще.

С ростом спроса на этот финансовый инструмент растет и предложение. Но, вслед за банками, на рынок вышли и мошенники: увеличившийся спрос и сжатые сроки, отведенные на получение документа, дают им возможность продавать поддельные банковские гарантии.

“Белая” гарантия

Анализируя ситуацию, сложившуюся на рынке, мы можем выделить три типа данного документа: белый, чёрный и серый.

Так называемая «белая» банковская гарантия — это документ, оформленный в соответствии с законом и имеющий юридическую силу.

Обязательства по нему ставятся банком на баланс, по ним производится установленное Центральным банком резервирование средств, информация о нем передается в электронный реестр.

Остальные виды относятся к фиктивным. Это лишь обычные листки бумаги, которые не способны подтвердить обеспечение исполнения контракта.

“Черная” гарантия

«Черная» поддельная гарантия полностью сфабрикована, а компания, которая её выдаёт, является подставным субъектом.

О проведении операции по выдаче подобного документа банк не имеет ни малейшего представления. При ее оформлении комиссия платится на счет стороннего лица, которое может иметь название созвучное с банком, но тем не менее, не иметь к нему никакого отношения. 

“Серая” гарантия

«Серые» гарантии имеют сходство с настоящими в том, что выдаются они с настоящей подписью и печатью банка, но при этом никаких записей в единый реестр не вносится.

Т.е. обратившись к данному документу вы не увидите в реестре данных о выдаче БГ банком. Впоследствии получается, что банк не резервирует средства по вашему договору. Поэтому данный вид также не обеспечит выполнение оплаченных услуг, если возникает такая необходимость.

Рассчитать стоимсоть и оставить заявку на выпуск реестровой гарантии от банка, который обладает правом на выдачу БГ, Вы можете менее, чем за 1 минуту, воспользовавшись специальным калькулятором:

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии] 

Признаки поддельной гарантии

Как Вы понимаете, ни “серая”, ни тем более “черная” гарантии не являются официальными и не могут быть использованы для заключения госконтракта: не обнаружив документ в реестре заказчик откажется от заключения контракта, а поставщика ждут неприятные последствия. Подробнее об этом нежелательном варианте  ниже.

Ниже мы перечислим важные факторы, которые могут указывать на то, что документ, подтверждающий состоятельность вашей компании, является незаконным.

Обращая внимание на эти моменты, вы сможете определить действительно ли компания, предлагающая вам свои услуги в данном направлении, обладает полномочиями и возможностью выдавать действующие документы на законных основаниях.

1. Низкая стоимость (дешевле 3% годовых) и оформление в очень короткие сроки (менее 2 дней) с момента подачи заявки;

2. Банку достаточно минимального пакета документов, не требует учредительных документов или бухгалтерской отчетности;

3. Просьба перевести деньги на счет, не совпадающий со счётом банка, от имени которого будет выдан документ;

4. Вы можете отыскать лишь минимальное количество информации о компании, предоставляющей услуги. На их сайте чаще всего не указан номер стационарного телефона, вы сможете найти только номер мобильного. Также юридический адрес может не соответствовать реальному и даже вообще отсутствовать, как и любые юридические реквизиты компании (ИНН, ОГРН, информация о руководителе и прочее);

5. Отказ или игнорирование просьбы о предоставлении письма от банка-гаранта о том, что ваш документ внесен в общий реестр.

Самостоятельная проверка легитимности данного документа очень трудоемкий и долгий процесс, особенно, если вы не часто или впервые сталкиваетесь с необходимостью получения БГ.

Специалисты компании РусТендер профессионально подберут и в максимально короткие сроки предоставят вам на выбор несколько вариантов от банков-партнеров, с которыми сотрудничает компания, в законности деятельности которых нет сомнений. Это поможет сохранить вам время, а так же обеспечит уверенность в том, что документ выдан на законных основаниях и внесен в реестр.

Последствия использования поддельной гарантии

Есть также другой вариант — ждать пока подлинность установит заказчик. Но, если окажется, что БГ поддельная, то организатор торгов может потребовать заменить «серую» или «чёрную» БГ на документ, оформленный в соответствии с законом.

Это будет являться минимальным требованием, т.к. в худшем случае заказчик может применить более жесткие методы, такие как занесение фирмы-исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков.

Это значительно отразится на репутации компании и помимо этого лишит возможности участвовать в других тендерах на значительный срок.

Стоит так же сказать о том, что использование недействительной банковской гарантии приведет к лишним материальным затратам и убыткам поставщика, так как обеспечение заявки полученное таким образом ему возвращаться не будет.

Поэтому поставщикам не стоит стремиться сэкономить на данном документе. Как правило, фиктивные документы стоят гораздо меньше подлинных, но за ними, по сути, стоят ещё высокие материальные расходы и подрыв доверия к поставщику (которое порой значит намного больше).

Совет: перед тем, как приобретать БГ, стоит собрать максимальное количество информации об учреждении, в которое вы собираетесь обратиться.

Сбор информации не составит особого труда, ведь добросовестным кредитным компаниям от вас скрывать нечего.

© ООО МКК “РусТендер” 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника – tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Реестр банковских гарантий

Надежные банки. “Белый список”

Отзыв лицензий у банков. Основные причины

Поделитесь ссылкой на эту статью

Источник: https://tender-rus.ru/articles/kak-zarabotat-v-sisteme-goszakaza-44-fz-i-223fz/kak-izbezhat-obmana-pri-poluchenii-bankovskoj-garantii