Отзыв лицензии у банка компании – не причина перестать платить контрагентам

Если банк лишили лицензии: что делать ИП и ООО

Контур.Журналу дали юристы и предприниматели, которые сами оказались в подобной ситуации.

Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru 

Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут.

С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены.

Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.

Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.

Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат.

Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками.

Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.

У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов.

Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя.

Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».

Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»  

Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.

Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших.

В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара.

Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.

Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г.

оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.

А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.

Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов.

Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).

На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр.

Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады).

В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк.

Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.

Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»

За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк».

Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете.

И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести.

За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.

Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств.

Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным.

Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.   

Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала.

Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.

Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили.

  При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен.

Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает  ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.

Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде

Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках.

  Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим.

Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.

Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент.

По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету.

Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова.

Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули. 

Инна Алексеева, руководитель  агентства PR Partner

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.

У нашей компании были счета в двух банках, поэтому все платежи и коллегам, и контрагентам мы сразу перевели на второй банк.

Далее мы с бухгалтером обзвонили всех клиентов и сообщили им о ситуации с банком, попросили переводить оплату на второй банк. Также я опубликовала сообщение на странице в , чтобы предупредить заказчиков.

Потом мы вступили в группу клиентов банка в , там банк быстро выложил стандарты требований кредиторов, мы их заполнили. Свои страховые 700 000 руб.

от АСВ из депозита я получила через полтора месяца, покупку квартиры пришлось в итоге отложить почти на семь месяцев, так как дивиденды я получаю раз в шесть месяцев, и я не могла на тот момент позволить себе вывести деньги из бизнеса в кризисной ситуации.   

Основную сумму денег и для бизнеса, и для себя мы получили почти через год. «Банк24.ру», надо отдать ему должное, оказался одной из немногих финансовых организаций, вернувших клиентам их капитал.

Источник: https://kontur.ru/articles/2663

Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию — советы эксперта — Оффтоп на vc.ru

12 августа ЦБ РФ отозвал лицензию у «Пробизнесбанка». ЦП попросил эксперта сервиса «Контур.Эльба» Ольгу Аввакумову рассказать, что нужно делать, чтобы вернуть свои деньги, если вы обслуживались у такого банка.

Новость о том, что у банка отозвали лицензию, интернет доносит мгновенно, но не торопитесь впадать в панику. Зайдите на сайт Банка России и убедитесь в точности данных. Если интернет все-таки не врал, выдохните и следуйте нашей инструкции.

1. Предупредите контрагентов

После отзыва лицензии все операции по счету будут приостановлены: вы не сможете совершать платежи, и деньги на ваш счет не поступят. Поэтому, в первую очередь, сообщите о случившемся вашим клиентам и поставщикам. Помимо прочего, это поможет сохранить вашу репутацию в случае задержки платежей и обезопасит от лишних споров.

Большим преимуществом для вас окажется наличие еще одного счета в другом банке. Если таковой отсутствует, придется поторопиться и открыть новый. После этого не забудьте сообщить контрагентам ваши новые банковские реквизиты, чтобы впредь платежи перечисляли по ним.

Если вы принимаете оплату от клиентов через платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и тому подобные), не забудьте перенастроить их на новый счёт.

Уважаемый клиент!
ЦБ РФ опубликовал решение об отзыве лицензии у Промбизнесбанка. К сожалению, мы использовали счет именно в этом банке. Мы уже открыли счет в надежном банке, и вы можете оплатить наши услуги по новым реквизитам:

Получатель: ООО «Ромашка» ИНН/КПП получателя: 7777000000/ 777701001Расчетный счет № 12345678910111213141БИК: 040404040К/с: 12345678900000000001

Наименование банка: ОАО «Самый надежный банк»

Что делать с клиентами, которые уже отправили вам деньги

Если платеж успел пройти до отзыва лицензии у банка, тогда деньги окажутся на вашем счете (это можно узнать в вашем банке). Обязанность клиента считается выполненной, поэтому вам со своей стороны нужно оказать услуги и поставить оплаченные товары.

Все платежи, совершенные после отзыва лицензии, повиснут на коррсчете банка, а затем будут возвращены обратно на счета ваших покупателей. Просите сделать повторный платеж по новым банковским реквизитам.

2. Сообщите сотрудникам

Если у вас нет наличных для выдачи зарплаты или другого банковского счета, сообщите сотрудникам о возможной задержке. Несмотря на то, что задержка зарплаты произошла не по вашей вине, вам придется выплатить компенсацию за каждый день просрочки.

Размер компенсации за день составит: 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 8,25%) * сумма невыплаченной зарплаты

Сотрудникам, у которых зарплатные карты в вашем банке, придется обращаться в агентство страхования за возмещением суммы денег на счете. Информация ниже может пригодиться и им.

3. Если вы ИП – обратитесь за возмещением до 1 400 000 рублей

Всем ИП повезло — с 2014 года государство страхует предпринимательские деньги, как и деньги обычных физлиц в сумме до 1 400 000 рублей. Каждый банк, который работает с деньгами физлиц, обязан участвовать в системе страхования вкладов.

После отзыва лицензии у банка агентство страхования назначит банков-агентов, куда вы сможете прийти с документами и получить свои деньги. Информация об этом появится на сайте АСВ. Там же вы найдете бланк заявления на возмещение.

Спустя две недели после отзыва лицензии обратитесь с ним и паспортом в банк-агент. Чтобы не стоять в очередях, это можно сделать позднее, когда паника пройдет и ажиотаж снизится. У вас есть время до окончания процедуры ликвидации банка, то есть примерно год-полтора. Не переживайте, ваши деньги никуда не денутся.

Сумму больше 1 400 000 рублей вы сможете получить только в последнюю очередь, как и все юрлица. Для этого придется оформлять требование кредитора, и с ним рекомендуем не затягивать.

4. Подготовить требование на оставшиеся деньги

Как только на сайте ЦБ РФ в разделе «Объявления временных администраций» опубликуют извещение о предъявлении требований вашему банку, направьте своё требование по готовой форме с подтверждающими документами (они перечислены в приложении образца).

Кроме своих реквизитов в требовании укажите основание (например, договор с банком, выписка по счету, платежные поручения) и сумму долга банка. Если вы отправляли деньги контрагенту, но из-за отзыва лицензии они зависли на корр.счете банка, в скором времени их должны вернуть обратно вам на счет. Адреса для предоставления документов есть в самом извещении о предъявлении требований.

В течение 30 рабочих дней вы получите уведомление о включении вас в реестр требований кредиторов, и далее останется только ждать. Результат будет один из двух:

• банк принудительно ликвидируют и выплатят вам всё до копейки;
• банк ликвидируют из-за банкротства, а значит денег на все долги не хватит.

Организациям не везёт больше всех: по закону долги им выплачивают в последнюю очередь, поэтому часто они остаются с ничем.

Кстати: налог считается уплаченным, даже если деньги зависли в банке

Если вы отправили деньги в налоговую или фонд, но из-за отзыва лицензии у банка они зависли на его корр.счете, налог все равно считается оплаченным. Вам просто нужно будет прийти в налоговую с платежкой, выпиской со счета и объяснением причины почему платеж они не видят — отозвана лицензия у банка.

Предвосхищая вопрос, можно ли списать в расходы потерянные деньги, сразу ответим: нельзя, придется заплатить налог УСН в полном объеме.

Источник: https://vc.ru/flood/10020-bank-license

Что делать сотрудникам банков, лишившихся лицензии

Частыми отзывами лицензии у кредитных организаций сейчас никого не удивишь. К таким словам и словосочетаниям, как АСВ, временная администрация, «дыра в балансе», страховое возмещение или, например, очередь кредиторов, мы уже давно привыкли.

Отзыв лицензии у банка для вкладчика всегда неприятен. Либо он просто теряет своё время, если депозит был меньше 1,4 млн рублей, либо лишается и времени, и денег, если сумма вклада превышала лимит страхования АСВ.

Что нужно делать в данной ситуации, клиенты уже хорошо знают: прийти в банк-агент через 14 дней после отзыва лицензии, получить страховку в размере до 1,4 млн рублей, а на превышение написать требование кредитора (есть, конечно, некоторые нюансы, подробно о них читайте в статье: «У банка отзывают лицензию: Что делать?»).

Однако, есть ещё одна категория граждан, которая страдает при отзыве лицензии ничуть не меньше клиентов банка. Я имею в виду работников кредитной организации, у которой аннулируется лицензия.

Для многих сотрудников банка приказ ЦБ РФ о лишении их работодателя лицензии звучит как гром среди ясного неба.

Некоторые клиенты думают, что все бывшие сотрудники лично виновны в отзыве лицензии, что каждый рядовой кассир или консультант участвовал в махинациях топ-менеджеров и давно уже насобирал кругленькую сумму в швейцарском банке.

Конечно, это заблуждение, «дыры в балансе» появляются совсем не из-за недобросовестной работы операционистов.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что же именно происходит с сотрудниками банка, у которого отзывается лицензия. Какие выплаты им положены, как происходит процесс увольнения, а также что нужно делать при нарушении законных прав работников.

После отзыва лицензии банк фактически свою работу не прекращает, т.е. на следующий день все работники должны выйти на работу, неявка без уважительной причины будет рассматриваться как прогул.

Банком России назначается временная администрация, действующая до момента назначения конкурсного управляющего (в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»), либо ликвидатора (в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Соответственно, основной задачей сотрудников является подготовка документации для передачи её временной администрации.

Причём, с формулировкой, что этот самый простой случился не по вине работодателя. В противном случае работникам была бы положена выплата в размере не менее 2/3 средней зарплаты, а не 2/3 оклада:

Такую формулировку можно было оспорить в суде, т.е. доказать, что простой всё-таки возник по вине работодателя:

Есть и другие положительные решения суда по данному вопросу, но это не мешало АСВ каждый раз при простое применять в расчёт компенсацию, исходя из оклада. Естественно, не все хотели судиться с АСВ во всех возможных инстанциях:

Бывали случаи, когда добиться выплаты за простой исходя из расчёта среднемесячной зарплаты, а не оклада удавалось не в судебном порядке, хватало коллективной досудебной претензии:

Однако недавно в ТК РФ появилась статья 349.4 (введена Федеральным законом №432-ФЗ от 22.12.2014), в которой чётко говорится, что в случае отзыва лицензии время простоя оплачивается исходя из 2/3 оклада:

Обычно спустя несколько месяцев после отзыва лицензии у кредитной организации арбитражный суд признает банк банкротом. В итоге назначается конкурсный управляющий, и начинается конкурсное производство. Согласно ст. 65 ГК РФ признание организации банкротом влечет к её ликвидации:

Соответственно, персоналу банка предстоит увольнение по причине ликвидации организации. По трудовому законодательству расторжение трудового договора в связи с ликвидацией возможно спустя 2 месяца после ознакомления сотрудников с уведомлением о предстоящем увольнении (ст. 180 ТК РФ):

Причём, средний месячный заработок может выплачиваться и в третьем месяце после увольнения, если новую работу вы так и не найдёте (для этого нужно успеть встать на учёт в службу занятости в течение 14 дней после увольнения). Также при увольнении работникам положена компенсация за неиспользованные отпуска (ст. 127 ТК РФ)

Не стоит бояться службы занятости, там нужно просто отмечаться пару раз в месяц и рассматривать предлагаемые вакансии:

Всю информацию о ликвидации конкретного банка можно узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков», также на сайте можно задать интересующий вопрос по трудовым отношениям в специальном разделе:

На любом этапе после отзыва лицензии у банка сотрудникам кредитной организации может быть предложено уволиться, не дожидаясь ликвидации, т.е. по соглашению сторон. Тут у всех условия могут быть разные, и нужно смотреть конкретный случай, что окажется в итоге выгоднее. Также вам может поступить предложение о работе непосредственно в агентстве по страхованию вкладов.

Самый выгодный вариант для временной администрации или конкурсного управляющего, но самый невыгодный для работника. Никакие компенсации вам не положены, кроме выплаты за неиспользованный отпуск.

После отзыва лицензии у банка бывшим сотрудникам нужно быть готовым к задержке зарплаты. Согласно ст. 142 ТК РФ в случае задержки выплаты заработной платы на срок более 15 дней работник имеет право, известив работодателя в письменной форме, приостановить работу на весь период до выплаты задержанной суммы.

Причём, за задержку зарплаты положена ещё и компенсация. Вот описание подобной ситуации от пользователя Shaft 62 на портале banki.ru:

Однако из-за бюрократических проволочек или же просто ввиду отсутствия денег у кредитной организации (в этом случае расчёты будут производиться после поступления денежных средств от реализации имущества банка или от должников банка) возникают задержки с выплатами, которые могут достигать нескольких месяцев:

Расторжение договора с беременной женщиной по инициативе работодателя возможно только при ликвидации фирмы (ст. 261 ТК РФ):

В той же статье написано, что уволить по причине ликвидации организации можно и женщину, имеющую ребенка до 3-х лет (ссылается на ст. 81 ТК РФ, где как раз говорится о ликвидации):

Причём, многие уверены, что увольнение должно произойти именно в момент ликвидации организации (т.е. обычно через 2 года после отзыва лицензии, после завершения конкурсного производства). На самом деле всё происходит несколько иначе.

Кто-то считает, что если не подписать уведомление о расторжении трудового договора, то и не уволят:

Практика такова, что беременных и находящихся в отпуске по уходу за ребенком увольняют, не дожидаясь фактической записи в ЕГРЮЛ о ликвидации фирмы. АСВ руководствуется логикой, что признание арбитражным судом банка банкротом автоматически ведет к ликвидации фирмы.

А после самой ликвидации (записи в ЕГРЮЛ) невозможно будет сделать даже запись в трудовой об увольнении, поскольку уже не будет ни руководства банка, ни печати.

Можно, конечно, попробовать оспорить подобные действия АСВ, но каких-то положительных решений суда по данному вопросу найти не удалось.

Не секрет, что в большинстве банков заработная плата состоит из оклада и премии, причем, премия может достигать даже большей суммы, чем оклад.

Когда кредитная организация работает в штатном режиме, сотрудники обычно не задумываются над тем, что их заработок всегда состоит из двух частей.

Выплаты премий идут в автоматическом режиме, зачастую независимо от результатов экономической деятельности.

Правила премирования должны быть закреплены внутренним документом организации (локальный правовой акт), в котором, скорее всего, есть формулировка, что выплата премии является правом работодателя вознаградить работника за успешную работу или за что-то ещё. А вот строчек о том, что премия является обязательной к выплате независимо ни от чего, вы там наверняка не найдёте.

Временная администрация и конкурсный управляющий стремятся максимально сократить все выплаты. Соответственно, сотрудники кредитной организации с отозванной лицензией своих, таких привычных, премий обычно лишаются как раз на основании локального правового акта о премировании.

Как ни странно, но истории увольнения сотрудников в разных кредитных организациях после отзыва лицензии хоть и очень похожи, но всё-таки отличаются некоторыми деталями. Ниже приведены рассказы бывших сотрудников банков, у которых было отозвана лицензия (материалы взяты с портала banki.ru):

В другой кредитной организации выгодные предложения уволиться по соглашению сторон не выдвигались, в расчёте на то, что работники уволятся по собственному желанию без всяких выплат:

Где-то также самым выгодным оказалось увольнение по соглашению сторон, правда, сами выплаты были существенно задержаны:

В другом банке премии не выплачивались даже несмотря на то, что, согласно внутреннему положению о премировании, выплата премии не зависела от финансовых показателей. К тому же компенсация за неиспользованный отпуск исходя из судебной практики ограничивалась 49 днями:

Лишиться работы в кризис очень неприятно. И, к сожалению, каких-то универсальных рекомендаций, как устроиться на новую работу, нет.

Бытует мнение, что сотрудники банков, лишившихся лицензии, получают «волчий билет», и устроиться на работу в другой банк становиться просто невозможно.

На самом деле это миф, всё зависит только от ваших профессиональных качеств. А руководство банков с аннулированными лицензиями находит новую работу ещё быстрее рядовых сотрудников.

Например, член совета директоров ООО КБ «Ренессанс» (лицензия отозвана 14.12.2015) Анжелика Булатчик

Источник: http://hranidengi.ru/chto-delat-sotrudnikam-bankov-lishivshihsya-litsenzii/

Что делать, если у банка отозвали лицензию – подробная инструкция

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию. Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.

Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.

Что делать вкладчикам и другим клиентам закрытого банка?

Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.

Как получить выплату по вкладу: особенности процедуры и очередность

Все зависит от того, застрахован ли ваш вклад, и какая сумма находится на нем. Согласно закону 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц”, все вклады на сумму до 1 400 000 рублей должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.

Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию.

В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте.

Если размер суммы возмещения более 3 000 рублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.

Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить требование кредитора и направить его в АСВ.

Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.

Подать заявление и вернуть деньги со вклада вы можете в течение всего срока ликвидации банка. Если вы не смогли сделать это по уважительной причине (например, из-за тяжелой болезни), то вы имеете право обратиться в АСВ и после завершения этого срока.

Все выплаты, связанные с погашением обязательств банка, производятся в порядке установленной законом 177-ФЗ очередности:

• Выплаты по договорам вклада или счета на сумму до 700 рублей
• Выплаты по договорам вклада или счета на сумму от 700 рублей
• Выходные пособия и задолженности по зарплате работников банка
• Выплаты ИП, юридическим лицам и держателям ценных бумаг

Куда платить, если оформлен кредит или кредитная карта

Ликвидация и закрытие банка не отменяет оформленные в нем кредиты. Заемщики все еще обязаны выплатить свои долги. Проценты все еще начисляются, а за неуплату накапливаются штрафы и пени.

Как и вклады, кредиты переходят к банку-агенту, который назначается после ликвидации. Если такой банк не назначен, то выплаты по ним принимает АСВ. Для этого агентство создает специальный счет. В любом случае договор переоформляется на тех же условиях, без участия заемщика.

Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. В разделе «Ликвидация банка» найдите нужную вам организацию и перейдите на ее страницу. Там в списке документов найдите пункт «Реквизиты для платежей по кредитам» или «О выборе банка-агента». Здесь вы найдете всю необходимую информацию.

Если банк-ликвидатор уже найден – обратитесь сразу к нему. Желательно также взять ваш экземпляр договора по кредиту для уточнения. В противном случае начинайте выплату долга по реквизитам, которые указывает агентство. Сумма, срок и процентная ставка в любом случае остаются прежними.

То же самое происходит с долгом по кредитной карте. Как и дебетовая, она блокируется, а после выплаты долга – закрывается. После этого вы можете оформить новую кредитку в другом банке.

Что делать, если открыт счет или дебетовая карта

Как и банковские вклады, счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата денег с них будут теми же самыми. Выплаты производит лично АСВ или уполномоченный им банк-агент.

Узнайте, где и в каком порядке происходят выплаты компенсаций клиентам вашего банка, на сайте АСВ, после чего подайте заявление в нужную вам организацию.

Максимальная сумма также ограничена 1 400 000 рублей.

Заявления о возврате денег со счетов и карт рассматриваются после заявлений по вкладам, поэтому стоит поторопиться.

Если в банке у вас открыто несколько счетов, вкладов или карт, то при выплате компенсации они будут учитываться все вместе. Также вместе учитываются счета и вклады, открытые в разных отделениях и филиалах банка. Вы также сможете вернуть только 1 400 000 рублей.

Система страхования не распространяется на такие виды вкладов и счетов:

• Вклады и счета, оформленные на предъявителя (например, сберегательные книжки)
• Вклады на доверительном управлении
• Электронные кошельки
• Вклады и счета, оформленные в филиалах за границей
• Средства на обезличенных металлических счетах

Что делать, если открыто расчетно-кассовое обслуживание

В первую очередь предупредите контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты.

 Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке.

Если у вас уже есть несколько счетов, то вы можете воспользоватся любым из них.

При задержках зарплаты вы обязаны выплатить работникам компенсацию. Это процент, равный одной трехсотой части ставки рефинансирования, от всей невыплаченной суммы. Компенсация выплачивается за каждый день просрочки.

Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только 1 400 000 рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.

ООО же, в свою очередь, обязаны направить в агентство или в банк-ликвидатор требование кредитора. К документу приложите копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счета. Требования от юридических лиц обычно рассматриваются в последнюю очередь, поэтому подайте его как можно скорее.

Что касается кредитов, то они выплачиваются так же, как и у частных клиентов. Они передаются банку-агенту или АСВ. Если вы оформляли эквайринг в закрывшемся банке, то вы должны заключить новый договор в другой организации.

Старые POS-терминалы в этом случае перенастраиваются или, если вы брали их в аренду, передаются ликвидатору. Если вы оформляли в закрывшемся банке договор лизинга, то он также переоформляется у агента.

Вернуть деньги с зарплатных карт работники должны будут сами – объясните им, как это сделать.

После открытия нового счета или переноса его в другой банк не забудьте внести изменения в базы бухгалтерского учета и сообщить новые реквизиты контрагентам.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России.

Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации.

Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще причины отзыва лицензий у банков следующие:

• Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
• Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
• Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
• Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
• Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
• Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

Например, в 2021 году прекратили свою деятельность следующие банки:

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/bez-rubriki/otzyv-licenzii-u-banka.html

Банк еще не ликвидирован, но лицензия отозвана

Источник: журнал «Главбух»

Как только у банка отзывают лицензию, он прекращает прием любых платежей по счетам своих клиентов (ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности»). Но того, как банк будет ликвидирован, еще далеко. Рассмотрим, как поступить в такой ситуации, чтобы не потерять деньги и получить товары, работы или услуги, положенные по договору.

Ваш контрагент — покупатель

Покупатель (заказчик), у которого оказался счет в проблемном банке, может перечислить вам деньги через другой банк. Или расплатиться наличными через своего подотчетника.

Предположим, отправить к вам на склад своего курьера, чтобы тот забрал товар и расплатился наличными. Но учтите: оплата наличными возможна, только если сумма сделки не превышает 100 000 руб. (п.

6 Указания Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У).

Еще покупатель может заключить с вашей компанией договор взаимозачета. Конечно, если у вас тоже есть долг перед контрагентом. Либо, когда речь идет о договоре поставки, можно просто расторгнуть сделку. Тогда покупатель должен будет вернуть отгруженный ему товар.

Ваш контрагент — продавец

Теперь рассмотрим ситуацию, когда контрагент является по отношению к вашей компании продавцом, поставщиком или исполнителем. И вам надо расплатиться за товар, работы или услуги в установленный срок. При этом у контрагента счет в проблемном банке. Здесь есть два возможных варианта.

Деньги ушли к контрагенту накануне отзыва лицензии

Ваша компания отправила средства накануне того дня, когда банк контрагента лишился лицензии. Получатель говорит, что деньги до него не дошли, и требует повторить платеж по другим реквизитам.

В этом случае попросите у него банковскую выписку за день оплаты и следующий операционный день. По ней будет понятно, поступил платеж на счет контрагента или нет.

Этот документ можно получить, даже если в банке уже работает временная администрация (временного управляющего назначают сразу после отзыва лицензии). Ведь банк еще не ликвидирован.

В этом случае никаких претензий к вашей компании быть не может. А сам продавец должен исполнить свои обязательства перед вами. Требовать повторного платежа контрагент не вправе.

Именно он должен решать проблему зависших денег, заявив о своих требованиях временной администрации кредитного учреждения.

Если в выписке не указано поступление от вашей компании, это будет означать, что деньги не дошли до счета контрагента, а остались на корреспондентском счете его банка. Если это произошло до отзыва лицензии, то контрагент также не вправе требовать от вашей компании повторного платежа.

Может случиться так, что платеж вы отправили до отзыва лицензии, но на корсчет банка он попал уже после этого события (сообщения об отзывах лицензии с точными данными ЦБ РФ публикует на своем сайте cbr.ru). В этом случае придется заплатить контрагенту повторно. При этом кредитное учреждение должно вернуть вам деньги. Это прописано в статье 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395–1.

Платеж отправлен после того, как лицензия была отозвана

Постоянно следить за перечнем проблемных банков довольно сложно. К счастью, в большинстве систем «банк-клиент» предусмотрена проверка банков получателей. И отправить средства в кредитную организацию, где уже работает временная администрация, как правило, невозможно.

Однако иногда платежи уходят, несмотря на имеющуюся в системе информацию. А бывает, что эту информацию просто не успевают обновить. Тогда кредитная организация, где открыт счет вашей компании, переводит деньги на корреспондентский счет банка получателя. Как мы уже сказали, деньги, полученные на корсчет уже после отзыва лицензии, банк должен вернуть вам обратно.

Но в этом случае вам придется еще раз перечислить платеж своему контрагенту. Ваша компания может использовать все те приемы, которые мы перечислили в начале статьи. Подождите, пока контрагент откроет счет в другом банке, и перечислите деньги на новые реквизиты.

Альтернативные варианты: расчеты наличными (в пределах 100-тысячного лимита), взаимозачет или расторжение договора. А еще можно по соглашению с контрагентом оплатить задолженность третьему лицу. В этом случае ваша обязанность по уплате также будет исполнена.

Источник: https://otchetonline.ru/art/buh/45150-bank-esche-ne-likvidirovan-no-licenziya-otozvana.html