+7(499)495-49-41

Особенности отдельных видов залога: что изменилось с 1 июля

Содержание

Что изменилось в России с 1 июля? Важные нововведения, которые вы могли пропустить

Особенности отдельных видов залога: что изменилось с 1 июля

С 1 июля в России вступили в силу новые законы. Теперь цены на коммунальные услуги и сигареты вырастут, мобильные операторы и интернет-компании начнут хранить переписку и разговоры, а также появится новый метод определения содержания алкоголя в крови водителей. Издание Реп.ру составило список нововведений, которые коснутся каждого из нас. 

Рост тарифов ЖКХ

Как уже было сказано, выросли цены на коммунальные услуги из-за ежегодной индексации тарифов. В среднем по стране услуги ЖКХ подорожали на 4%. Больше всего тарифы повысились в Санкт-Петербурге и Якутии (6%), в Москве и Московской области – на 3,5-4,5%.

По мнению чиновников, рост тарифов на ЖКХ поможет сдерживать инфляцию: так, в прошлом году потребительская инфляция в России составляла 2,5%, за первые пять месяцев 2018-го года – 2,4%.

Также с 1 июля в некоторых регионах страны заработает государственная информационная система ЖКХ (в Москве, Санкт-Петербурге и Севастополе это произойдет через год).

Теперь коммунальным службам придется выкладывать в Интернет информацию, которую ранее они не показывали – договоры и акты приемки работ по дому, сметы, куда и на что пойдут деньги.

Таким образом, гражданам будет легче следить за работой коммунальщиков.

Цены на сигареты вырастут

Повысятся цены на табачную продукцию: акциз на одну тысячу штук сигарет вырастет с 1562 до 1718 рублей. Это означает, что за пачку сигарет придется заплатить примерно на 5 рублей больше, чем в июне – в среднем 95 рублей.

Налоговая будет отслеживать поступления денег на карточки

С 1 июля налоговая служба будет отслеживать поступление денег на счета россиян, и тем придется доказывать, что деньги, пришедшие на карточку, не являются доходом.

В ФНС (Федеральной налоговой службе) уточнили – эти изменения коснутся только счетов в драгоценных металлах.

На металлических счетах могут быть металлы или их денежный эквивалент, и налоговая вправе получить по ним информацию, списать деньги в счет задолженностей по налогам и блокировать.

Биометрический сбор данных клиентов

Российские банки начнут сбор биометрических данных клиентов. Это поможет избавить от необходимости посещения банковского офиса, а также получать любые услуги, не выходя из дома.

Зарплата госслужащим только на карту «Мир»

Работникам государственных, муниципальных органов и внебюджетных фондов будут перечислять зарплату только на национальную платежную карту «Мир».

Туда же будут поступать денежное содержание, вознаграждения и довольствия служащих, государственные стипендии.

Это должно защитить интересы россиян: американские власти потребовали заблокировать операции международных платежных систем ряда кредитных организаций четыре года назад .

Запрет прямых продаж в строящихся домах

Правительство России решило запретить с 1 июля прямые продажи жилья в строящихся (то есть не принятых госкомиссией) домах. Теперь застройщику придется выбирать, по какой схеме продавать жилье – через банковское сопровождение или счета эскроу.

Банковское сопровождение подразумевает, что застройщик обязан открыть счет на каждое разрешение на строительство в одном и уполномоченных банков. Оплата недостроенных квартир наличными запрещена.

Деньги покупателя будут перечисляться строго на расчетный счет той новостройки, где он приобретает жилье.

Использование эскроу-счета означает, что покупатель строящегося жилья передает деньги банку, который хранит их у себя и передает застройщику лишь после ввода дома в эксплуатацию и выдачи дольщику ключей от квартиры.

«Закон Яровой» о переписках

С 1 июля вступают в силу антитеррористические поправки, известные как «закон Яровой». По этому закону операторы мобильной связи и интернет-компании обязаны полгода хранить записи разговоров и переписку пользователей.

Продукты питания

Изменения коснулись различных продуктов питания. С 1 июля все организации и ИП, перевозящие, производящие и продающие продукты, которые подлежат ветеринарному контролю, должны оформлять всю сопроводительную документацию через систему «Меркурий». Это должно свести к ограничению оборота сфальсифицированной продукции животного происхождения.

Доступ в систему «Меркурий» выдает Россельхознадзор. Для тех, кто будет работать без прохождения через эту систему, ожидают высокие штрафы и иные наказания.

Также на упаковках молочных продуктов появится информация о содержании заменителей молочного жира, изготовленных на основе растительных масел. Делается это для того, чтобы определить, что берут с полки магазинов покупатели – молоко или молокосодержащую продукцию и что на самом деле находится в сыре.

Взносы в систему «Платон»

Хорошие новости для автоперевозчиков: была отложена индексация льготного тарифа системы «Платон» (изначально она планировалась 1 июля).

Система «Платон» берет плату с грузовиков, имеющих разрешенную максимальную массу свыше 12 тонн. С ноября 2015 года деньги взимаются с перевозчиков в счет возмещения вреда, причиняемого автомобильным дорогам общего пользования федерального значения.

Изменятся полисы ОСАГО

С 1 июля страховщики должны использовать новые бланки полисов ОСАГО – с более сложными водяными знаками, металлическими полосами и иной конфигурации расположения защитных элементов. Бланки теперь будут в розовом цвете.

Новый способ определения алкоголя у водителей

Уровень спиртного в организме водителей теперь будет определяться не только алкотестером, но и по анализу крови. Эти два метода будут использоваться параллельно.

Автобусам старше 10 лет запретят перевозить детей

Это изменение коснется автобусов массой до пяти тонн, находящихся в эксплуатации больше 10 лет и передвигающихся по Москве, Подмосковью, Петербургу и Ленинградской области. По другим маршрутам запрет вступит в силу с 1 апреля следующего года.

Переход на онлайн-кассы

Предприниматели теперь обязаны работать с онлайн-кассами с 1 июля. Это касается тех, кто принимает оплату от физлиц через клиент-банк, интернет-банкинг, мобильный банкинг, торгует в розницу, продает товары через автоматы, нанимает сотрудников и оказывает услуги общественного питания.

Новый ГОСТ для оформления документов

С 1 июля вступил в силу ГОСТ Р 7.0.97-2016, который рекомендовано применять для оформления организационно-распорядительных документов компании. Обновлен список реквизитов, обязательных для указания в документах.

Трудовые проверки изменятся

При проведении плановых проверок компаний и ИП трудинспекторы будут использовать специальные проверочные листы с вопросами, охватывающими наиболее значимые требования, которые предъявляются к работодателям. Предмет проверки теперь будет ограничиваться только этими вопросами.

За зарплату ниже МРОТ будут штрафовать

С 1 мая МРОТ по стране составляет 11 163 рубля. Теперь с 1 июля, если трудовая инспекция выявит, что зарплата сотрудников ниже МРОТ, организацию могут ждать большие штрафы – от 30 до 50 тысяч рублей за первое нарушение, от 50 до 70 тысяч за повторное.

Источник

Подписывайтесь на наш Telegram, чтобы быть в курсе самых важных новостей. Для этого достаточно иметь Telegram на любом устройстве, пройти по ссылке и нажать кнопку Join. Также вступайте в наш чат.

Источник: https://red.msk.ru/chto-izmenilos-v-rossii-s-1-iyulya/

Особенности отдельных видов залога: что изменилось с 1 июля

Особенности отдельных видов залога: что изменилось с 1 июля

С 1 июля 2014 года в связи с внесением изменений в положения Гражданского кодекса РФ о залоге введено правовое регулирование отдельных видов залога.

Роман Бевзенко

кандидат юридических наук, начальник Управления частного права ВАС РФ

Наталья Шмакова

старший эксперт ЮСС «Система Юрист», кандидат юридических наук

С 1 июля 2014 года в связи с внесением изменений в положения Гражданского кодекса РФ о залоге введено правовое регулирование отдельных видов залога.

Эти изменения затрагивают следующие виды залога:

Обзор остальных изменений залогового законодательства приведен в отдельной рекомендации.

См. также

  • Залог движимого имущества
  • Предмет договора залога

Залог обязательственных прав

Допускается возможность залога имеющихся у залогодателя прав, а также прав, которые возникнут у него в будущем из существующего или будущего обязательства.

При этом залог существующего права возникает с момента заключения договора залога, а при залоге будущего права — с момента возникновения права.

Нужно ли при залоге обязательственных прав получать согласие должника залогодателя

Нет, по общему правилу при залоге прав не требуется получать согласие должника залогодателя. Однако законом или соглашением между залогодателем и его должником могут быть установлены исключения из этого правила.

В частности, согласие должника необходимо, если при обращении взыскания на заложенное право и при его реализации к приобретателю права должны перейти связанные с заложенным правом обязанности.

Кроме того, если залогодатель и должник своим соглашением предусмотрели необходимость согласия должника для уступки права требования, то это означает, что согласие необходимо и для залога права требования.

А если это соглашение запрещает уступку права требования или невозможность уступки вытекает из существа обязательства, то запрет распространяется и на залог права, если законом не установлено иное (ст. 358.

2 ГК РФ).

Правда, если основной договор связан с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, то нарушение ограничения или запрета на залог не влечет недействительность залога. Кредитор будет нести ответственность перед должником за нарушение договорного условия об ограничении (запрете) залога, но сам залог останется в силе.

Внимание! Закон содержит ограничения возможности заключить договор залога обязательственных прав.

Залог прав не допускается в следующих случаях:

  • залогодатель и должник прямо установили запрет уступки прав;
  • невозможность уступки вытекает из существа обязательства;
  • отсутствует согласие должника, когда в силу закона или договора для уступки права нужно получить его согласие;
  • при отсутствии согласия должника в случае, если при обращении взыскания на заложенное право и его реализации к приобретателю права должны перейти связанные с заложенным правом обязанности.

Но если основной договор связан с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, то нарушение ограничения или запрета на залог не влечет недействительность залога. Кредитор будет нести ответственность перед должником за нарушение договорного условия об ограничении (запрете) залога, но сам залог останется в силе.

В каком порядке должник залогодателя исполняет обязательства по заложенному праву требования

По общему правилу исполнение должником своего обязательства по заложенному праву требования осуществляется залогодателю. Из этих сумм залогодатель уплачивает залогодержателю соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Однако стороны могут согласовать, что должник будет обязан исполнить закладываемое обязательство залогодержателю или указанному им лицу.

Для этого в договоре нужно предусмотреть право залогодержателя требовать исполнения заложенного права ему или указанному им лицу. Об этом должник по закладываемому обязательству должен быть уведомлен.

При этом суммы, которые получит залогодержатель непосредственно от должника залогодателя, могут засчитываться в погашение обеспеченного залогом обязательства.

Также законом или договором залога права может быть предусмотрено, что денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, право по которому заложено, зачисляются на залоговый счет залогодателя. К этому счету применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета (п. 4 ст. 358.6 ГК РФ). Право требования по такому счету передается в залог залогодержателю.

Внимание! Закон установил дополнительные существенные условия для договора залога обязательственных прав.

В таком договоре залога, помимо условий, перечисленных в статье 339 Гражданского кодекса РФ (предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства), нужно указать:

  • данные о должнике залогодателя;
  • обязательство, из которого вытекает закладываемое право;
  • сторону договора залога, у которой будут находиться подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.

При этом по общему правилу будет считаться, что подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, должны находиться у залогодержателя.

Предмет залога совокупности прав или будущих прав может быть определен общим образом. То есть предмет залога можно определить посредством данных, которые позволяют идентифицировать закладываемые права и должников на момент обращения взыскания на предмет залога (п. 2 ст. 358.3 ГК РФ). В связи с этим залогодержателям нужно обращать внимание на сроки действия закладываемых прав требований.

Закон предусматривает специальные способы реализации заложенных обязательственных прав. Вместо реализации заложенного права на публичных торгах залогодержатель может просить перевода их на себя в рамках обращения взыскания в судебном порядке.

Такое возможно независимо от наступления срока обеспеченного залогом обязательства. При обращении взыскания во внесудебном порядке реализация заложенного права может быть осуществлена путем уступки залогодателем права залогодержателю или указанному им третьему лицу.

Это следует из статьи 358.8 Гражданского кодекса РФ.

Наконец, установлен запрет требовать досрочного исполнения основного обязательства в случае, когда заложенное право прекратилось (в связи с окончанием срока его действия) до обращения на него взыскания (п. 5 ст. 358.1 ГК РФ).

Залог прав по договору банковского счета

Закон дает возможность установить залог прав по договору банковского счета (вклада). В этом случае банк открывает залогодателю залоговый счет, права на который передаются в залог залогодержателю. При этом договор залога может быть заключен и при отсутствии каких-либо денежных средств на залоговом счете.

Залог возникает с момента уведомления банка о залоге прав по cчету (вкладу) и предоставления банку копии договора залога. Или, если банк является залогодержателем, с момента заключения договора залога.

Существенными условиями данного договора являются (ст. 358.10 ГК РФ):

  • банковские реквизиты залогового счета;
  • существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого залогом обязательства.

По общему правилу залог распространяется на все денежные средства, которые находятся на залоговом счете. В то же время стороны могут определить твердую денежную сумму на счете. Ниже этой суммы размер денежных средств на залоговом счете опускаться не может.

Возможность залога прав по договору банковского счета позволяет, таким образом, передавать в залог денежные средства, что ранее не допускалось.

Внимание! Закон установил ограничения по распоряжению банковским счетом при залоге

По общему правилу залогодатель вправе свободно распоряжаться находящимися на нем средствами. Однако из этого правила установлены следующие исключения:

  • по требованию залогодержателя банк обязан предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, операциях и требованиях по счету, а также наложенных на счет запретах и ограничениях;
  • без согласия залогодержателя стороны договора банковского счета, права по которому заложены, не вправе его изменять или совершать действия, влекущие его прекращение;
  • к денежным средствам, находящимся на залоговом счете, не применяются общие правила списания денежных средств по банковскому счету;
  • если договор залога предполагает нахождение на залоговом счете минимальной твердой суммы, то банк не вправе без согласия залогодержателя исполнять распоряжения залогодателя, влекущие снижение суммы на счете ниже минимальной;
  • после получения банком уведомления залогодержателя о нарушении должником обеспеченного залогом обязательства банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанного в договоре залога размера обеспеченного обязательства.

Если банк нарушит два последних правила, то это влечет его солидарную ответственность вместе с залогодателем перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных по распоряжению залогодателя с залогового счета (п. 5 ст. 358.12 ГК РФ).

В каком порядке происходит реализация заложенных прав по договору банковского счета

Обращение взыскания на заложенные права по такому договору как в судебном, так и внесудебном порядке происходит только путем списания банком (на основании распоряжения залогодержателя) денежных средств с залогового счета залогодателя и их выдачи (или перечисления) залогодержателю.

Таким образом, при реализации залога банк списывает денежные средства с залогового счета и выдает их залогодержателю или зачисляет их на счет, указанный залогодержателем (ст. 358.9−358.14 ГК РФ).

Изменить или прекратить договор банковского счета, права по которому заложены, можно только с согласия залогодержателя.

Залог прав участников юридических лиц

Закон урегулировал залог прав участников юридических лиц. Предметом залога могут быть только права участников (учредителей) (абз. 2 п. 1 ст. 358.15 ГК РФ):

  • обществ с ограниченной ответственностью;
  • акционерных обществ.

Залог прав участия в других юридических лицах невозможен.

При этом на залог прав акционеров распространяются правила о залоге ценных бумаг (п. 2 ст. 358.15 ГК РФ).

При залоге доли участника в обществе с ограниченной ответственностью до момента прекращения залога права участника общества будет осуществлять залогодержатель.

Однако в договоре залога стороны вправе устанавливать иной порядок осуществления прав (абз. 2 п. 2 ст. 358.15 ГК РФ).

Совет

Поскольку закон не содержит правил о том, насколько полный объем корпоративных прав может быть передан залогодержателю, этот вопрос стороны могут урегулировать в тексте договора залога.

Залог ценных бумаг

Урегулирован залог ценных бумаг, в частности, возможен залог акций. Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, а для бездокументарной ценной бумаги — с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца такой бездокументарной ценной бумаги.

При этом удостоверенные акциями права осуществляет залогодатель (акционер) (абз. 1 п. 2 ст. 358.17 ГК РФ). Иное стороны могут предусмотреть в договоре залога. Исходя из указанной нормы и ее диспозитивного характера при заключении договора залога ценных бумаг залогодержателю можно передать (п. 1 ст. 358.17 ГК РФ):

  • все права, удостоверенные акциями (в этом случае все доходы, которые получит залогодержатель по ценной бумаге, засчитываются в погашение обеспеченного залогом обязательства);
  • все права, удостоверенные акциями, кроме права на получение дохода (дивидендов) по акциям.

Такие доходы, помимо непосредственных доходов по ценной бумаге, могут включать в себя денежные суммы, полученные:

  • от погашения ценной бумаги;
  • от лица, выпустившего ценную бумагу, в связи с ее приобретением этим лицом;
  • в связи с ее приобретением третьим лицом помимо воли владельца заложенной ценной бумаги.

Следовательно, залогодержатель получил право осуществлять заложенные права от своего имени. При этом если по договору залогодержатель ограничен в осуществлении таких прав, то даже нарушение им ограничений не затрагивает прав и обязанностей третьих лиц, которые не знали и не должны были знать о таких ограничениях.

Такое нарушение является основанием для ответственности залогодержателя перед залогодателем. Кроме того, оно дает залогодателю право требовать прекращения залога в судебном порядке (п. 2 ст. 358.17 ГК РФ).

Если же права, удостоверенные заложенными ценными бумагами, осуществляет залогодатель, то в договоре залога можно предусмотреть его обязанность согласовывать свои действия по осуществлению прав с залогодержателем.

Нарушение этой обязанности будет основанием для ответственности залогодателя перед залогодержателем (в соответствии с законом и договором) и даст залогодержателю право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п.

 3 ст. 358.17 ГК РФ).

Источник: https://www.law.ru/article/1622-osobennosti-otdelnyh-vidov-zaloga-chto-izmenilos-s-1-iyulya

Особенности оформления залога движимого имущества в проектном финансировании

Особенности отдельных видов залога: что изменилось с 1 июля

В практике банков, особенно в проектном финансировании, часто возникают ситуации, когда необходимо принять в залог движимое имущество, которое еще не смонтировано и не учтено в качестве основных средств. Кроме того, одним из видов обеспечения может быть залог имущества, право собственности на которое на момент заключения договора залога к залогодателю не перешло.

Одним из существенных условий договора залога является описание имущества, передаваемого в залог, которое должно содержать все его индивидуальные характеристики, позволяющие: а) соблюсти существенные условия договора залога, касающиеся описания предмета залога, и исключить впоследствии возникновение споров между залогодателем и залогодателем об имуществе, которое является предметом залога; б) обратить взыскание на предмет залога (выявить и идентифицировать заложенное имущество судебным приставом-исполнителем).

В проектном финансировании за счет кредитных средств заемщиком приобретается большое количество позиций движимого имущества.

Как правило, это технологические линии, представляющие собой сложное оборудование из различных компонентов, поставка и монтаж которого осуществляется поэтапно.

Таким образом, после выдачи транша на приобретение оборудования банки заинтересованы в минимизации рисков, связанных с отсутствием обеспечения до момента заключения договора залога смонтированного оборудования.

Учитывая жесткие требования российского залогового законодательства и консервативную судебную практику, необходимо уделить особое внимание проработке вопросов, касающихся способов передачи в залог оборудования на этапах, когда оно еще не является объектом основных средств либо право собственности на которое еще к залогодателю не перешло. В данной статье будут рассмотрены подходы к заключению таких договоров залога, которые можно комбинировать в зависимости от особенностей финансируемого проекта.

Залог оборудования, находящегося в монтаже

Принятие в залог такого имущества предполагает, что право собственности на него уже перешло к залогодателю, но не принято на баланс в качестве основных средств.

Оборудование, требующее монтажа, учитывается на счете 07 «Оборудование к установке»1.

При заключении договора залога возникают трудности различного характера, связанные с первичным осмотром, идентификацией и должным описанием имущества.

Первичный осмотр может быть затруднен или вообще неосуществим, если поставленное оборудование на момент заключения договора залога находится в упаковочных местах (ящиках).

Данное обстоятельство не позволяет установить индивидуализирующие признаки входящего в состав оборудования компонентов, указанные на шильде (заводской номер /серийный номер / артикул и др.).

Таким образом, установить с достоверностью наличие имущества (при невозможности вскрытия упаковки), а также проверить его работоспособность не получится.

Указанные выше риски остается принять и постараться максимально их минимизировать. Например, упаковочные места могут иметь свою идентификацию (номера).

В таком случае необходимо сопоставить эти данные с информацией, содержащейся в представленных документах на имущество (например, транспортных накладных и/или таможенных документах), и использовать ее при описании оборудования в договоре залога.

В своей практике с залоговым имуществом банки с учетом сложившейся судебной практики в качестве основных характеристик помимо непосредственно названия и описания каждой позиции в договоре залога указывают следующую информацию: инвентарный номер, заводской и/или серийный номер, артикул (при наличии), год выпуска, наименование и страну-изготовителя. В качестве дополнительного описания возможно указание реквизитов правоустанавливающих документов (договоров купли-продажи, поставки и т.п.).

Оборудование, учитываемое на счете 07, инвентарного номера не имеет. При первичном осмотре необходимо выявить все возможные идентификаторы каждой позиции (заводские, серийные номера) и указать их в акте первичного осмотра.

При описании имущества источниками информации помимо правоустанавливающих документов может быть техническая документация (технические паспорта, инструкции), выписка со счета 07 «Оборудование к установке», документы об оплате имущества.

Следует обратить внимание, что при наличии спора суд при принятии решения будет анализировать описание предмета залога в договоре залога, а также представленные залогодержателем иные доказательства, свидетельствующие о соответствии описания предмета залога его существующим характеристикам.

В частности, в Определении Верховного суда РФ от 17.11.

2016 № 304-ЭС15-17531 (3) было отмечено, что при разрешении спора об установлении залогового старшинства и решении вопроса о тождественности имущества, заложенного разным кредиторам, суду необходимо было изучить представленные залогодателем документы, а именно: отчеты по основным средствам залогодателя, из которых следует, что иного аналогичного оборудования, которое бы не было заложено банку, у должника не было; отчет об оценке рыночной стоимости оборудования, в котором для описания одного и того же предмета используются как заводские, так и инвентарные номера.

При этом следует принять во внимание, что, если в собственности залогодателя имеется аналогичное/однородное имущество, которое в залог не передается (например, закуплено за свой счет или за счет кредитных средств другого банка), при обращении взыскания на имущество может возникнуть спор о предмете залога, если в договоре залога отсутствует точная идентификации каждой позиции (например, по заводским номерам).

Малоэффективной представляется регистрация уведомления о залоге такого движимого имущества в порядке, установленном ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ и главой ХХ.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

При возможности выявления заводских номеров оборудования они должны быть указаны в уведомлении в качестве идентификатора закладываемого имущества.

Если же такой информации нет, внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества без указания идентификатора может привести к возможным спорам с другими залогодержателями относительно приоритетности залога, если такое имущество будет передано в залог и идентифицировано путем указания иных сведений.

Стоит также обратить внимание на то, что в соответствии со ст.

488 Гражданского кодекса РФ в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором.

Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанностей по оплате товара.

Таким образом, если оплата оборудования залогодателем произведена не в полном объеме, есть риск признания договора залога, заключаемого с банком, договором последующего залога.

При этом отсутствие записи о залоге в пользу продавца в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не снимает данный риск, поскольку в соответствии со ст. 339.

1 Гражданского кодекса РФ залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Учитывая, что банк выдавал кредит на покупку соответствующего оборудования, очевидно, он должен был быть информирован обо всех условиях договоров купли-продажи, что, свою очередь, предполагает знание банка о неполной оплате имущества и существовании залога.

Для снятия указанного выше риска (который характерен и для залога оконченного монтажом оборудования) в кредитном соглашении рекомендуется предусмотреть обязательные условия о том, что все договоры поставки оборудования, предусматривающие рассрочку платежа, должны содержать условие о невозникновении залога в пользу продавца.

Необходимо также отметить возможную юридическую гибель предмета залога. С одной стороны, в соответствии с пп. 1 п. 2 ст.

345 Гражданского кодекса РФ независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считается находящимся в залоге новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества.

С другой стороны, из судебной практики применения данной нормы однозначно не следует, что залог распространяется на созданное имущество «автоматом».

При этом содержит неопределенность пп. 3 п. 1 ст.

352 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 345 Гражданского кодекса РФ.

Каким правом должен воспользоваться залогодатель, если в указанной выше норме прямо указано, что согласия сторон договора залога на распространение залога на образованное имущество не требуется?

Таким образом, лучший способ минимизации данного риска — своевременное заключение дополнений к договорам залога, уточняющих состав находящегося в залоге имущества.

При этом необходимо принять во внимание, что имущество, ставшее составной частью объекта недвижимости, утрачивает свою самостоятельность и не может быть отдельным предметом залога (проблематика отнесения движимого имущества к элементам объекта недвижимости требует самостоятельного разбора и не относится к теме настоящей статьи).

Залог оборудования, приобретаемого в будущем

Договор залога приобретаемого в будущем движимого имущества отличается от обычного договора залога тем, что на момент заключения такого договора право собственности на передаваемое в залог имущество залогодателю не принадлежит. Данный вид залога предусмотрен в п. 2 ст. 336 Гражданского кодекса РФ. При этом в соответствии с п. 2 ст. 341 Гражданского кодекса РФ право залога на такое имущество возникает с момента его приобретения.

Заключение такого договора залога может быть условием предоставления транша по кредитной линии на оплату соответствующего оборудования.

Однако при описании предмета залога банк ограничен данными, содержащимися в соответствующих контрактах/договорах купли-продажи имущества, которые, как правило, не содержат всей необходимой информации для идентификации предмета залога (описание поставляемого имущества может содержать только требования к комплектации и основным характеристикам).

В момент постановки оборудования в качестве основных средств на баланс залогодателя описание каждой позиции может существенно отличаться от поименованного в договоре залога, заключенного в отношении будущего имущества.

В условиях кредитного соглашения и договора залога необходимо предусмотреть обязательство по заключению дополнения к договору залога с целью должной идентификации предмета залога (с указанием всех перечисленных выше идентификационных признаков имущества).

Обязанность по заключению такого дополнения можно обусловить фактом принятия имущества на баланс залогодателя в качестве основных средств.

Если же предполагается длительный этап монтажа и ввода в эксплуатацию данного оборудования, в качестве дополнительного обязательства можно предусмотреть заключение договора залога, который описан в п. 1 настоящей статьи.

Договор залога прав (требований) по договору поставки оборудования

Договор залога прав по соответствующим договорам поставки может выступать в качестве дополнительного способа обеспечения обязательств.

Залогом движимого имущества его можно называть весьма условно (и юридически неверно), поскольку предметом такого договора залога является право требования к продавцу о поставке соответствующего оборудования.

Такой вид обеспечения распространен в лизинговых операциях, когда кредит предоставляется лизинговой компании на покупку имущества, предназначенного для передачи в лизинг.

Залог прав по договору поставки оборудования возникает в дату заключения договора залога. Разумеется, такой вид обеспечения актуален и действует до момента исполнения продавцом своих обязанностей по поставке соответствующего оборудования залогодателю.

В данной ситуации необходимо понимать, что предмет залога — это лишь право требовать предоставления имущества, а также иных платежей по договору, которые причитаются покупателю (например, неустойки, возмещения убытков).

Таким образом, само имущество залогом не обременяется, а при возникновении оснований для обращения взыскания залогодержатель, получив такое право, лишь становится на место приобретателя оборудования.

Если же имеются проблемы с исполнением платежных обязательств по кредитному соглашению, высока вероятность, что во взаимоотношениях с контрагентом по договору поставки оборудования тоже не все может быть гладко.

Например, если предположить, что полученные заемщиком деньги не дошли до поставщика, то в данном случае у поставщика и не возникло обязанности по поставке оборудования.

Таким образом, договор залога права требования по договору поставки оборудования будет оставаться актуальным до момента передачи оборудования залогодателю и может «сработать» лишь в случае должного исполнения заемщиком своих обязательств перед продавцом.

Залог всего или части имущества залогодателя

Источник: https://bosfera.ru/bo/osobennosti-oformleniya-zaloga-dvizhimogo-imushchestva-v-proektnom-finansirovanii

20.Особенности отдельных видов залога (залог товаров в обороте, вещей в ломбарде, ценных бумаг, имущественных прав и др.) Виды залога как способа обеспечения исполнения обязательств

Особенности отдельных видов залога: что изменилось с 1 июля

Предметзалога может передаваться либо непередаваться залогодер­жателю. Взависимости от того, у кого находитсяпредмет залога, раз­личаются два еговида:

    1. заклад, т.е. залог с передачей имущества зало­годержателю;

    2. залог без передачи (залог в собственном смысле слова, имущество по общему пра­вилу остается у залогодателя).

Залогбез передачи имущества залогодержателюявляется доми­нирующей формой залога,ибо заложенное имущество по общемупра­вилу остается у залогодателя,если иное не предусмотрено договором(абз. 1 п. 1 ст.338 ГК).

Всоответствии с п. 2 ст. 338 ГК предметзалога может быть оставлен у залогодателя

  1. под замком и печатью залогодержателя;

  2. с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

Исходяиз особенностей юридической конструкциизалога в качестве его са­мостоятельныхразновидностей закон выделяет

    • залог товаров в обо­роте и

    • залог вещей в ломбарде (ст. 357, 358 ГК).

Подвиды залога:

  1. ипотека — залог недвижи­мости;

  2. залог ценных бумаг;

  3. залог имущественных прав и др.

Договор о залоге

Договор— важнейшее основание возникновенияправа залога. В п. 1 ст.339 ГКговорится, что в договоре о залоге должныбыть указаны:

  1. предмет залога и его оценка;

  2. существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;

  3. у какой из сторон находится заложенное имущество.

Пере­численныеусловия относятся к разряду существенныхусловий дого­вора о залоге.

Особыеправила устанавливаются в отношениизалога земельных участков, предприятий,зданий, сооружений, квартир и другогонедвижимого имущества (ст.130ГКРФ). Залог указанного имущества именуетсяипотекой.

Кромеранее отмечавшихся особенностейправового регулирования ипотеки, можноотметить следующие обстоятельства.

Федеральныйзаконот16 июля 1998 г. N 102-ФЗ “Об ипотеке (залогенедвижимости)” содержит императивнуюнорму, в соответствии с которой ипотека,установленная в обеспечение исполнениякредитного договора или договора займас условием выплаты процентов, обеспечиваеттакже уплату кредитору (заимодавцу)причитающихся ему процентов за пользованиекредитом (заемными средствами).

Приипотеке предприятия или иногоимущественного комплекса право залогараспространяется на все входящее в егосостав имущество, движимое или недвижимое,включая права требования и исключительныеправа, в том числе приобретенные в периодипотеки. Законом или договором можетбыть предусмотрено иное.

Ипотеказдания или сооружения допускаетсятолько с одновременной ипотекой по томуже договору земельного участка, накотором находится это здание илисооружение, либо части этого участка,функционально обеспечивающей закладываемыйобъект, либо принадлежащего залогодателюправа аренды этого участка или егосоответствующей части.

Приипотеке земельного участка право залогараспространяется на находящиеся иливозводимые на этом участке здания исооружения залогодателя, если в договорене предусмотрено иное условие.

Еслипредметом ипотеки является земельныйучасток, на котором находятся зданияили сооружения, принадлежащие третьемулицу (а не залогодателю участка), то приобращении взыскания на этот участок иего продаже приобретатель становитсяправопреемником залогодателя в отношенияхс указанным третьим лицом.

Договороб ипотеке подлежит государственнойрегистрации. Несоблюдение требованийо регистрации влечет недействительностьдоговора.

Удовлетворениетребования залогодержателя за счетпредмета ипотеки возможно без обращенияв суд на основании нотариальноудостоверенного соглашения залогодателяи залогодержателя. О прекращении ипотекидолжна быть сделана отметка в реестре,в котором зарегистрирован договор обипотеке.

Еслине доказано иное, уступка прав по договоруоб ипотеке означает и уступку прав пообеспеченному ипотекой обязательству(ст.355).

Правазалогодержателя могут быть удостоверенызакладной. Закладная дает право наполучение исполнения по денежномуобязательству, обеспеченному ипотекойимущества, указанного в договоре обипотеке, без представления другихдоказательств существования этогообязательства.

Кдругим разновидностям залога относятся:

а)Залог товаров в обороте. Под товаром вобороте понимаются вещи, определенныеродовыми признаками (товарные запасы,сырье, материалы, полуфабрикаты, готоваяпродукция и т.п.), предназначенные дляобмена (продажи).

Призалоге товаров в обороте они остаютсяу залогодателя, и он имеет право изменятьсостав и натуральную форму заложенногоимущества с условием, что общая стоимостьпредмета залога не становится меньшеуказанной в договоре о залоге. Залогодательимеет право на уменьшение стоимостизаложенных товаров в обороте соразмерноисполненной части обеспеченногообязательства, если иное не предусмотренодоговором.

б)Залог вещей в ломбарде. Здесь залогодателемможет быть только гражданин, залогодержателемтолько ломбард – специализированнаяорганизация, осуществляющая в качествепредпринимательской деятельностикраткосрочное кредитование гражданпод залог имущества (п.1 ст. 358ГКРФ). Предметом залога может быть толькодвижимое имущество, предназначенноедля личного потребления.

Залогомвещей в ломбарде обеспечиваетсякраткосрочное кредитование гражданломбардом. Никакие иные обязательстваданным видом залога обеспечиваться немогут. Договор о залоге вещей в ломбардеоформляется выдачей ломбардом залоговогобилета, который содержит все существенныеусловия договора (сумма кредита, предметзалога, его оценка и т.д.). Договор являетсяпубличным.

в)Залог прав. В основном залог прав подчиненобщим правилам о залоге. Однако данномувиду залога присущи и свои особенности.Предметом залога могут быть толькоимущественные права, то есть права наконкретные материальные блага. Способностьих быть предметами залога обусловленапередаваемостью. Так, право требоватьвозврата долга кредитор может передаватьтретьему лицу.

Чащевсего залог прав осуществляетсяпосредством залога ценных бумаг. Призалоге права, удостоверенного ценнойбумагой, она передается залогодержателюлибо в депозит нотариуса, если договоромне предусмотрено иное.

Источник: https://StudFiles.net/preview/6702552/page:30/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.