+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Неконкретизированный платеж при наличии нескольких сделок гасит долг по раннему договору

Содержание

Выплату за третье лицо можно оспорить как сделку с предпочтением

Неконкретизированный платеж при наличии нескольких сделок гасит долг по раннему договору

Можно признать недействительным не только платеж несостоятельного должника в месячный период подозрительности в отношении его кредитора, но и платеж, совершенный в данный период в отношении иного лица, если он повлек за собой оказание предпочтения одному из кредиторов должника перед другими кредиторами.

Общество и компания заключили договор лизинга. В дальнейшем часть долга по уплате лизинговых платежей за компанию заплатило третье лицо (индивидуальный предприниматель). Вскоре суд признал предпринимателя банкротом. Конкурсный управляющий счел, что в результате оплаты долга общества перед компанией сократилось имущество должника, за счет которого могли бы быть погашены требования кредиторов.

При этом компания получила предпочтение перед кредиторами предпринимателя. Поскольку платежи были перечислены меньше чем за месяц до возбуждения дела о несостоятельности предпринимателя, управляющий обратился в суд с заявлением о признании их недействительными на основании п.п. 1 и 2 ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ).

Позиция первой инстанции и апелляции: платеж в пользу третьего лица дает получателю преимущества перед кредиторами должника

Суд первой инстанции признал оспариваемые операции недействительными и взыскал денежные средства с компании в конкурсную массу должника.

Суд сослался на разъяснения постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.

1 Федерального закона „О несостоятельности (банкротстве)“» (далее — Постановление № 63).

Исходя из позиции ВАС, суд счел, что имеется совокупность условий, необходимых для признания оспариваемых операций недействительными по специальным основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 61.3 Закона № 127-ФЗ.

При этом суд установил, что в период совершения спорных платежей предприниматель отвечал признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества, у него имелись неисполненные обязательства перед кредиторами, по отношению к которым компания получила преимущества.

Апелляция согласилась с выводами нижестоящего суда.

Позиция кассации: исполнение обязательства за третье лицо нельзя оспорить по банкротным основаниям

Суд округа пришел к противоположным выводам и отказал в удовлетворении требований конкурсного управляющего.

Кассация пришла к выводу, что действия должника по исполнению обязательства третьего лица в принципе нельзя оспорить на основании ст. 61.

3 Закона № 127-ФЗ, поскольку платежом с предпочтением может быть признана лишь та операция, которая направлена на погашение обязательства самого должника перед лицом, получившим денежные средства.

В данном случае предприниматель не имел никаких обязательств перед компанией. Ее должником по договору лизинга выступало общество.

Суд округа не усмотрел оснований для признания операций недействительными на основании п. 2 ст. 61.2 Закона № 127-ФЗ. Он исходил из добросовестности компании, правомерно принявшей исполнение от предпринимателя, и недоказанности факта ее осведомленности о причинении вреда имущественным правам кредиторов в результате оспариваемых операций.

При этом окружной суд принял во внимание, что компания в каких-либо хозяйственных отношениях с предпринимателем не состояла, не являлась ни его кредитором, ни лицом, заинтересованным по отношению к предпринимателю.

Она не имела доступа к отчетности предпринимателя, в том числе касающейся его взаимоотношений с кредиторами. Платежи совершены до опубликования в порядке, предусмотренном ст.

28 Закона № 127-ФЗ, сведений о введении в отношении предпринимателя первой процедуры банкротства — наблюдения.

Позиция ВС РФ: платеж в пользу третьего лица можно оспорить как сделку с предпочтением

Верховный суд указал, что, исходя из буквального смысла п. 1 ст. 61.

3 Закона № 127-ФЗ, можно признать недействительным не только платеж несостоятельного должника в месячный период подозрительности в отношении его кредитора, но и платеж, совершенный в данный период в отношении иного лица, если он повлек за собой оказание предпочтения одному из кредиторов должника перед другими кредиторами.

Судам необходимо было исследовать весь комплекс отношений, сложившихся между обществом, компанией и предпринимателем. Конкурсный управляющий указал, что предприниматель является матерью единственного участника и генерального директора общества. Суды не проверили этот довод, хотя он имел существенное значение для правильного разрешения спора.

Гражданское законодательство основывается на презумпции разумности действий участников гражданских правоотношений (ст. 10 ГК РФ).

Поэтому в ситуации, когда родственник единственного участника и руководителя общества систематически производит платежи за данное общество его кредитору (компания), предполагается, что в основе операций по погашению чужого долга лежит некое соглашение, определяющее условия взаиморасчетов предпринимателя и общества. При наличии между предпринимателем и обществом такого соглашения последний, перечислив денежные средства непосредственно перед возбуждением дела о банкротстве, предоставил обществу исполнение по данному соглашению преимущественно перед другими кредиторами. Однако суды первой и апелляционной инстанций не определили, имелось ли соглашение, лежащее в основе возложения обществом исполнения его обязательства по выплате лизинговых платежей на предпринимателя.

Ссылка окружного суда на добросовестность компании в данном случае не могла рассматриваться в качестве основания для отказа в удовлетворении требования конкурсного управляющего.

При распределении риска банкротства фактического плательщика следует учитывать, что лицо, получившее от него в преддверии банкротства денежные средства в счет погашения чужого долга, не может быть поставлено в лучшее положение по сравнению с кредиторами такого плательщика, получившими исполнение по обязательствам самого предпринимателя в это же самое время.

При ином подходе будет нарушен фундаментальный принцип равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ). Исходя из этого, Верховный суд направил дело на новое рассмотрение.

Документ

Определение ВС РФ от 25.05.2017 по делу № А72-9360/2014

Читайте на тему

Источник: https://www.arbitr-praktika.ru/article/2285-vyplatu-za-trete-litso-mojno-osporit-kak-sdelku-s-predpochteniem

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Неконкретизированный платеж при наличии нескольких сделок гасит долг по раннему договору

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания “могут быть”, и отказываются от банкротства, лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить (“аннулировать”) сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.

Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспариваемости.

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом.

Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, нежели чем если его услуги оплачиваете Вы. Как говорится: «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки совершенные после 1 сентября 2010 года (более чем за 3-х летний период) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

  • На момент совершения сделки, должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
  • На лицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

  • дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
  • дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать взыскания на указанное имущество.

Обычно, указанные общие нормы Гражданского кодекса на практике применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом может быть признана недействительной, если одновременно выполняются все условия:

  • второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
  • должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог), или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
  • в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки по совершенные по “заниженным ценам”, договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
  • если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень “неприкосновенного имущества”.

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки – это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял после уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

  • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
  • уплата налогов и сборов;
  • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
  • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
  • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
  • выплата заработной платы, в том числе премии – для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта “Долгам. Нет” работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/osparivanie-sdelok-v-dele-o-bankrotstve/

Как вернуть безнадежные долги? Оспаривание сделок должника

Неконкретизированный платеж при наличии нескольких сделок гасит долг по раннему договору

24.02.2016

Инициировав банкротство должника первым, Вы получаете возможность отменить незаконные сделки и вернуть долг

Взыскание проблемной задолженности — одна из самых частых юридических проблем, возникающих в предпринимательской деятельности и крупном бизнесе.

Уклоняясь от возврата долга, Ваш контрагент может вывести ценные активы и объявить себя банкротом.

Оспорить сделки должника посредством своевременного инициирования процедуры банкротства – эффективный способ вернуть свои финансовые средства.

Должник выводит активы «подальше от кредитора»

Контрагенты умело «прячут» ценное имущество и готовятся к банкротству заранее. Опережают кредиторов, первыми инициируя процедуру несостоятельности, и получают контроль над фирмой и имуществом.

приемов, связанных со злостным уклонением от уплаты долгов, долгие годы остается неизменным — это по-прежнему вывод активов в самых разнообразных вариациях.

Но «современные» должники становятся все более осмотрительными, а их действия – максимально взвешенными.

И если раньше активы распродавались своим же аффилированным лицам, то сейчас схемы отчуждения настолько продуманны, что кажутся вполне законными. Это может быть цепочка «псевдодобросовестных приобретателей», «альтернативная ликвидация» и слияние с компанией-номиналом в другом регионе, смена собственников и руководителей фирмы.

Кредитор получает пустую «бизнес-оболочку»

Если должник имеет на счетах наличные денежные средства, он выводит их в первую очередь, а впоследствии обналичивает, инвестирует в новый бизнес или использует в качестве оплаты вывода объектов недвижимости.

Переводиться средства могут путем оформления долгосрочных ссуд, перечислений по договорам комиссии.

С целью отчуждения ценных бумаг и акций используется договор мены, с последующим обналичиванием разницы в стоимости акций.

В результате перевода наиболее ликвидных активов должника на новые структуры, кредитор получает пустую «бизнес – оболочку», обремененную малоликвидными активами. То есть, остается ни с чем.

Выход есть. Возвращаем свои деньги

Гарантируют ли должнику хитро сплетенные схемы вывода активов стопроцентную безнаказанность и лишают ли кредитора шанса вернуть свои деньги?

Ответ прост: ни «альтернативная» ликвидация», ни многократная перепродажа ценных активов не представляют собой непреодолимого препятствия для юридически подкованного кредитора.

Кроме возможности оспаривания сделок и возврата задолженности, в ходе проведения банкротных процедур безусловным преимуществом является переход стратегического управления в руки дружественного арбитражного управляющего, а значит, шанс обнаружения дополнительных фактов и доказательств, которые недобросовестный контрагент хотел скрыть.

Дебиторы, сколько бы тщательно не продумывали варианты ухода от обязательств, детально не разрабатывали схемы проведения и не оптимизировали параметры сделок с целью минимизации потенциальных финансовых и юридических рисков, часто не учитывают, что, заручившись профессиональной юридической поддержкой, кредитор сможет оспорить и признать заключенные сделки должника недействительными. Тем более что действующее законодательство о банкротстве предусматривает уникальные основания оспаривания «подозрительных» сделок, тем самым значительно увеличивая шансы кредиторов на удовлетворение требований к должнику.

Вывод: оспаривание сделок должника – эффективный инструмент возврата долга. Если сделки по отчуждению активов успешно оспариваются, все переданное по ним имущество возвращается в конкурсную массу и идет в счет погашения долга перед кредиторами, а руководство и собственники должника могут быть привлечены к ответственности за свои незаконные действия.

Важно: главное условие – опередить дебитора и подать заявление о его несостоятельности.

Какие сделки можно оспорить?

Сделки, в ходе которых были выведены активы должника и заключенные в течение трех лет до момента принятия арбитражным судом заявления о несостоятельности, могут быть оспорены.

Законодательство выделяет две основных группы сделок, которые могут быть «аннулированы» в рамках проведения процедур банкротства. Это подозрительные сделки и сделки с предпочтением. Первая группа может включать сделки с неравноценным встречным исполнением обязательств.

К примеру, когда рыночная стоимость передаваемого должником актива существенно превышает полученное «вознаграждение». Либо если сделка заведомо совершается с целью причинения имущественного вреда кредиторам. Вторая группа включает сделки, которые выражают предпочтение одному из кредиторов.

Например, когда должник преимущественно погашает лишь одну задолженность – при наличии нескольких кредиторов.

Перечень сделок, попадающих под признаки «оспоримости», предусмотренные законом о банкротстве, крайне многообразен.

Это могут быть как сделки купли-продажи имущества, залога и займа, взаимозачеты, так и безакцептные списания и даже сделки по проведению платежей должником с целью исполнения денежных обязательств, подтвержденных в судебном порядке.

Оспорить можно платежи по договорам, договоры залога и поручительства, банковские операции, налоговые и зарплатные выплаты и прочее.

В целом суды достаточно часто идут навстречу кредиторам, удовлетворяя обоснованные требования заявителя о признании сделок фирмы-должника недействительными.

При грамотной и аргументированной позиции Ваши шансы оспорить сделки дебитора велики.

Если должник – физическое лицо

С первого октября 2015 года право объявить себя банкротом предоставлено физическим лицам. Процедура несостоятельности граждан значительно отличается от банкротства организаций. Тем не менее, основания оспаривания сделок во многом схожи.

Банкротство для должника – физического лица может явиться благоприятной почвой для ухода от финансовой ответственности и злоупотребления правом.

В этой ситуации предоставленная законом возможность оспаривания сделок должника — это эффективный механизм борьбы с недобросовестным дебитором, потому как позволяет вернуть долг, «отыграв вспять» сделки по распродаже имущества родственникам и прочие полузаконные операции с финансами и недвижимостью.

Все сделки гражданина -злостного неплательщика, – заключенные в течение трех лет перед принятием судом заявления о банкротстве, могут быть оспорены, а выведенные ценные активы — изъяты у новых собственников, реализованы в ходе проведения торгов и распределены в пользу кредиторов.

«Проще предупредить, чем лечить?»

На сто процентов застраховаться от корпоративного мошенничества и злоупотреблений со стороны дебиторов практически невозможно. Можно лишь с особой тщательностью и щепетильностью подходить к выбору партнеров по бизнесу. А если проблема возникла –ответственно и профессионально подходить к ее решению.

В случае возникновения подозрений о недобросовестности должника и поступлении «тревожных сигналов», всячески препятствуйте действиям контрагента.

Проконсультируйтесь у компетентного адвоката, уведомьте федеральную налоговую службу о злоупотреблении со стороны должника правом на смену участников, местонахождения организации при наличии просроченных задолженностей перед кредиторами, обратитесь в суд с просьбой принять обеспечительные меры и запретить должнику производить регистрационные изменения. Предъявите иск о взыскании долга, заявите о необходимости его обеспечения в виде запрета на продажу или обременение имущества ответчика.

Если суд отказал в принятии обеспечительных мер, отслеживайте данные о собственнике имущества, получая сведения из открытых источников.

И внимание: как только возникнут основания для признания должника банкротом – торопитесь. Сразу же обращайтесь в суд с инициативой признания дебитора банкротом и оспаривайте сделки.

Остались вопросы? Вы можете позвонить эксперту

Вопрос оспаривания сделок может быть не в полной мере понятен. Это неудивительно, зачастую в данной теме непросто разобраться даже юристу. Тем более что каждая сделка отличается индивидуальностью и требует особого подхода в определении оснований ее недействительности. 

банкротство, взыскание задолженности

Источник: https://www.gestion.ru/news/articles/kak-vernut-beznadezhnye-dolgi-osparivanie-sdelok-dolzhnika/

Правильное погашение кредитов, советы юриста

Неконкретизированный платеж при наличии нескольких сделок гасит долг по раннему договору

Основной долг по кредиту (ОД), или тело кредита эта сумма, которую банк предоставляет заемщику под установленные договором проценты, на определенный срок.

:

Как погашается основной долг

Если условия договора нарушены

Выплата раньше срока

А если выплатить не полностью?

Долг состоит из:

  • тела займа;
  • процентов;
  • комиссии;
  • страховки.

Если кредит ипотечный, то залоговое имущество страхуется в обязательном порядке. Потребительский предполагает добровольное страхование.

Отказаться от услуги, если она навязана, можно в течение 14 дней с момента подписания соглашения, обратившись с заявлением в страховую компанию.

Ранее, срок составлял 5 дней, но в сентябре 2017 года ЦБ внес изменения в перечень стандартных требований увеличив период, в течение которого клиент имеет право потребовать возвратить деньги.

Если человек нарушает сроки или размер уплаты ежемесячных платежей, банк начислит штраф и неустойку, что увеличит общую сумму долга.

Как погашается основной долг

Кредитные организации предлагают две схемы погашения займа. Аннуитетную (АП) и дифференцированную (ДП).

Аннуитетный платеж

Деньги вносятся на счет равными частями, но таким образом, что 80% от суммы первоначальных взносов составляет погашение процентов и только 20% тела кредита. Эту схему банк использует чаще всего, причем по умолчанию, даже не знакомя заемщика с другим вариантом оплат.

Досрочно закрывать ссуду, выплачиваемую данным способом, невыгодно. Величина ОД с течением времени не существенно уменьшится в размере, а вознаграждение, начисленное за пользование деньгами, не вернут.

Плюсы:

  • Размер выплат всегда будет одинаковым. Это позволит планировать семейный бюджет и не уточнять сумму очередного платежа.
  • Размер одобренного кредита будет больше, т. к. обязательный платеж не должен превышать 50% от заработка. При втором варианте сумма платежей больше, чем по АП и доход заемщика может не попасть под эти параметры.

Эксперты считают, что погасить основной долг, осуществляя АП выгоднее, если заем краткосрочный и сумма невелика.

Дифференцированный платеж

Оплата неравными частями, т. е. вначале выплачивается основной долг, а затем начисленные проценты на остаток суммы (делается ежемесячный перерасчет). Первые платежи будут больше, чем последние. Оплата основного долга осуществляется эффективнее и быстрее.

Первые месяцы заемщик может испытывать финансовые трудности, регулярно выплачивая увеличенные по сравнению с АП суммы, но при досрочном закрытии займа, появится возможность существенно сэкономить. Большая часть погашена и проценты при досрочном закрытии, уплачивать не придется.

Уменьшение выплат позволит со временем снизить финансовую нагрузку и подстраховаться на случай возможных затруднений с деньгами. Эксперты советуют при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок (ипотека, автокредит) выбирать ДП.

Если условия договора нарушены

Заключая кредитный договор, следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Клиент должен знать, во сколько может обойтись просроченный платеж или неуплата в течение длительного времени.

Банки, в случае нарушения условий, налагают на неплательщика денежное взыскание в виде неустойки, пени и штрафа. До недавнего времени списание ОД при внесении средств в счет уплаты просроченного платежа происходило в последнюю очередь.

Первыми списывались:

  • проценты;
  • штрафы;
  • неустойка;
  • пени;
  • проценты;
  • основной заем.

Нередко, после оплаты штрафов денег на оплату ОД не хватало. Задолженность росла как снежный ком. Отменить неустойку, можно было только в суде, основываясь на ст. 333 ГК.

Однако, в июле 2017 г. Верховный Суд РФ, ссылаясь на информационное письмо ВАС семилетней давности, дал по этому поводу четкое разъяснение.

Согласно ст. 319 ГК первыми при погашении задолженности списываются проценты, затем тело и в последнюю очередь штраф и неустойка. Под кредиторскими издержками, которые трактуются банками в свою пользу, следует понимать расходы, связанные с принудительным взысканием (уплата госпошлины, судебные издержки).

В кредитном договоре, также может быть прописано, что неустойки и штрафы должник обязан уплачивать в первую очередь, но это противоречит закону, т. к. подобное соглашение, должно делаться в рамках правовых норм.

Должник может оспорить неверный порядок списания, обратившись в суд или непосредственно к сотрудникам банка, указав в заявлении допущенное нарушение.

Выплата раньше срока

Нарушением закона будет считаться отказ банка дать согласие на возможность частично или полностью погасить потребительский кредит. Согласно ст. 11 п. 4 ФЗ-353 заемщик имеет на это право.

О принятом решении необходимо известить кредитора не позднее 30 календарных дней до дня очередного платежа. Обычно к этой дате привязано частичное закрытие займа (ст. 11 п. 5 ФЗ-355).

Перед тем как писать заявление о досрочном закрытии, следует внимательно перечитать договор и убедиться, что срок предъявления заявления не сокращен условиями, а также уточнить способ отправки.

Возможно, договор предусматривает передачу уведомления не только лично, но и посредством интернет.

Погасить полностью основной долг и проценты, не предупреждая об этом кредитора, заемщик имеет право в течение двух недель с момента получения потребительского займа. При целевом кредите срок составит 30 календарных дней (ст. 11 п. 3 ФЗ-353).

Если не предупреждать банк о досрочном закрытии долга, внесенные средства не будут учтены, как полноценная оплата. Они попадут на кредитный счет и будут расходоваться на списание в размере следующего регулярного платежа. Это распространенная ошибка, которая со временем перерастает в серьезную проблему.

Нужно понимать, что за пользование деньгами начисляются проценты. Даже в случае, если времени от даты подписания договора и полной выплаты прошло немного, при полном погашении долга проценты придется уплатить (ст. 11 п. 6 ФЗ-353). Они начислятся за время фактического пользования деньгами, с момента возникновения обязательств до дня полного или частичного выполнения.

Закон дает банку 5 календарных дней со дня, когда заемщик поставил в известность о досрочном закрытии займа, предоставить данные о сумме оставшегося долга и перерасчете процентов (11 п. 7 ФЗ-353).

А если выплатить не полностью?

При частичном погашении раньше срока, указанного в договоре, заемщик обязан предупредить кредитора в установленные законом сроки.

Внесение большего по размеру платежа изменит величину кредита. Оставшуюся сумму банк предложит погасить двумя способами либо уменьшением суммы регулярных выплат, при сохранении срока кредитования, либо наоборот уменьшением срока и увеличением размера обязательных платежей.

Выбор правильного варианта будет зависеть от схемы выплат. Например, при аннуитетном платеже, если кредит взят недавно выгоднее увеличить срок и уменьшить сумму. Если бы платеж был дифференцированным, то выгоднее поступить наоборот.

Прежде чем принять тот или иной вариант, нужно все просчитать и уже исходя из полученных данных, принимать решение.

Источник: https://procollection.ru/pogashenie-osnovnogo-dolga-po-kreditu/

Как продать квартиру с долгами по коммунальным платежам

Неконкретизированный платеж при наличии нескольких сделок гасит долг по раннему договору

Сделки по купле/продаже жилья должны быть безопасными, поэтому прежде чем купить квартиру необходимо узнать нет ли у прежних хозяев задолженности по платежам, в том числе коммунальным и ипотечному кредиту, а также не наложен ли арест или ограничение на осуществление сделок на данную недвижимость.

Как проверить наличие задолженности?

Многие покупатели проверяют наличие долгов по квартплате и за коммунальные только тогда, когда продавец вызвал у них подозрение. Это в корне неправильный подход, потому что даже внешне приличные и адекватные продавцы могут скрывать факт большой задолженности.

Нечестность владельца недвижимости, которая выставлена на продажу, легко устанавливается путём обращения в управляющую компанию.

Чтобы не потерять лицо и не прослыть мошенником, продавцу следует самому предупредить покупателей о наличие долгов.

При обращении покупателя в жилищную контору, ему обязательно выдаётся справка о состоянии учёта по всем платежам. Этот документ может стать основанием при определении окончательной цены за квартиру.

Кроме управляющей компании справки о задолженности может выдать банк, в котором принимают коммунальные платежи:

  • в запросе вы указываете адрес квартиры и её номер;
  • работники банка представляют вам информацию о том, имеется ли задолженность по данному объекту недвижимости.

Самый корректный способ узнать о задолженности — это попросить самого продавца представить вам справку из управляющей компании о наличии или отсутствии задолженности.

Это обычная практика при покупке квартиры, она обеспечивает безопасность сделки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455 09 86 (Москва) Это быстро и бесплатно!

Продажа квартиры с долгом по коммунальным платежам

Продать квартиру с долгом по коммунальным платежам возможно, при этом могут быть соблюдены некоторые условия. Например, задолженность будет оплачена покупателем, то есть покупатель добровольно берёт на себя обязательство погасить долги.

Законодательством не предусмотрены обязанности нового владельца погашать долги старого хозяина.

Но задолженность может быть переведена на покупателя. Для этого нужно совершить сделку перевода долга на нового собственника. Она действительна только при его согласии.

Кто платит коммунальные платежи. Собственник жилья или прописанные лица.

Как влияет временная прописка на коммунальные услуги? Читайте здесь .

Пункт договора

Продажа квартиры с долгом по коммунальным платежам предусматривает отражение в договоре позиции о том, что задолженность на покупателя не передаётся.

Этот пункт свидетельствует о том, что договоренности о погашении долга между прежним и настоящим хозяином не было и даёт право не платить по долгам предыдущего собственника.

Если же покупателю предъявляются претензии и от него требуют погашения задолженности, то ему следует обезопасить себя, осуществив следующие действия:

  1. Взять документ из управляющей компании о наличии задолженности либо потребовать её с бывшего хозяина.
  2. Сообщить управляющей компании о смене собственника квартиры, а также организацию, предоставляющую коммунальные услуги с приложением к уведомлению документа о собственности (свидетельства) и договора на сделку о купле/продаже (копия).
  3. Предупредить прежнего собственника о предъявляемых вам требованиях погасить долги.

Пункт в договоре о переуступке долгов новому собственнику может присутствовать, но он принесёт некоторые сложности при регистрации договора.

Лучше воспользоваться письменным обязательством покупателя об уплате долгов.

Новым положением, введённым в 2015 году, является переход долга по взносам на капитальный ремонт от прежнего владельца новому собственнику квартиры в многоэтажке. Это регламентируется статьей 158. ч.3 ЖК РФ.

Покупателю следует это иметь в виду и заранее договориться с прежним собственником о том, как будет погашена данная задолженность.

Образец договора купли продажи квартиры с долгами имеет типовую форму, единственное различие состоит в том, что в нём предусматриваются пункты, о которых сказано выше:

  1. Пункт о непереходе долга от продавца покупателю.
  2. Пункт о переводе долга на нового собственника.

Кто выплачивает задолженность?

Управляющая компания в любом случае желает получить долги за коммунальные платежи и часто требует их с нового хозяина, не затрудняясь разыскивать прежнего владельца. Это неправомерные действия.

Покупатель этих долгов не делал и за них не отвечает. Он платит за коммунальные услуги только с момента, когда:

  • стал собственником данного жилья;
  • было зарегистрировано право собственности на квартиру.

Таким образом, даже через суд никто не имеет права взыскать долги прежнего хозяина с купившего квартиру.

Если же покупатель покупал квартиру с обременением и перевод долга на него осуществлён с исполнением порядка передачи согласно положениям статьи 391 Гражданского Кодекса. то со дня регистрации собственности наступают обязательства платить по долгам.

Необходимо иметь в виду, что процесс передачи долга новому хозяину осуществляется только с его письменного согласия и письменного согласия управляющей компании.

Письменное обязательство

Письменное согласие о готовности заплатить долги представляет собой, по сути, переуступку требований, основанных на сделке. Форма сделки должна соответствовать статье 389 ГК РФ .

Это простое письменное обязательство или заверенный нотариусом письменный документ.

Уведомление управляющей компании

Уведомление, направляемое новым собственником квартиры с долгами управляющей компании, является необходимым документом.

Оно пишется в письменной форме, в нём сообщается о перемене собственника квартиры, к нему прилагается два документа обязательно:

  • правоустанавливающий документ на собственность (свидетельство) — показывается в подлиннике и передаётся в копии;
  • ксерокопия договора покупки квартиры.

Необязательным, но желательным документом являются записанные показания приборов учета на момент наступления прав собственности.

Согласно законодательству РФ предоставляются льготы по коммунальным платежам для инвалидов 2 группы .

Как произвести оплату коммунальных платежей через Яндекс Деньги? Читайте здесь .

Интересует закон о неуплате коммунальных платежей? Подробности в этой статье .

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим вопросы, которые часто задают желающие продать квартиру с долгом по коммунальным платежам.

Не опасна ли сделка?

Сделка покупки квартиры, обременённой коммунальными долгами, не представляет для покупателя опасности.

Обязательства платить за коммунальные услуги наступает с момента регистрации собственности на жильё.

Все долги, которые допустил прежний владелец, остаются за ним. Он должен быть озабочен их погашением, а управляющая компания прилагать все усилия к взысканию с него долга.

Покупателю же на момент заключения сделки с продавцом квартиры следует иметь на руках справку о его задолженности.

Переход долга на покупателя

Перевод долга на покупателя осуществляется с помощью письменного обязательства последнего, которое может быть заверено нотариусом.

Не забудьте, что перевод долга может быть осуществлён только с согласия кредитора, в данном случае управляющей компании.

В договоре также отдельным пунктом может быть указано, что имеет место переуступка долга новому собственнику.

На видео о проверке задолженности

Потребность продать квартиру с долгами по коммунальным платежам часто связана с различными нестандартными жизненными ситуациями, сопряжёнными с большим стрессом. Или это внезапно приобретенное путем наследования жилье или раздел общего имущества с неблагополучным родственником или ухудшившееся финансовое положение.

Есть и другие причины, но все они так или иначе связаны с тяжелыми жизненными ситуациями и часто сопровождаются давлением со стороны УК, вынуждающей человека срочно погасить задолженность.

В подобной ситуации человеку приходит в голову закономерная мысль — избавиться от проблемного жилья и тем самым избавиться от стресса. Однако, многие не знают, могут ли они продать квартиру, не выплатив сначала долги.

Причина возникновения данного вопроса в распространенном заблуждении, что долг числится за квартирой, а не за человеком. Отчасти укрепили в людях это мнение управляющие компании, которым проще убедить нового владельца, что он должен выплатить задолженности прошлого жильца, чем искать настоящего должника.

Крайне важно при продаже квартиры не пытаться скрыть от потенциального покупателя наличия долгов. Вероятность того, что эта информация все же станет известна покупателю, крайне высока, а ее сокрытие может вызвать у него недоверие и стать причиной срыва сделки. Кроме того, запрос покупателем справки из ЖКХ о наличии или отсутствии задолженности, стал практически общепринятой нормой.

Вы можете не знать, что являетесь должником.

Бывают случаи, когда человек может и не знать, что является должником. К примеру, вы продаете квартиру, находящуюся в совместной собственности с малознакомым вами, асоциальным родственником. В данной ситуации, согласно п.3 ст.

31 Жилищного Кодекса, вы несете совместную с ним ответственность за уплату коммунальных платежей, и можете оказаться должником. В этом случае вы можете выплатить только свою долю долга, остальное оставив на совести родственника.

Но если сумма не очень большая, то лучше погасить её всю и избавить себя от каких-либо разбирательств.

Если же этот родственник является недееспособным, вы можете и вовсе нести ответственность за всю сумму долга.

Задолженностью также считается любая сумма, не уплаченная в срок, то есть до 10 числа каждого месяца (п. 1 ст. 155 ЖК). Поэтому взять справку о наличии или отсутствии задолженности в УК нужно даже если вы уверены, что задолженности у вас нет.

Источник: http://etalonprawa.ru/kak-prodat-kvartiru-s-dolgami-po-kommunalnym-platezham/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.