Должен ли банк консультировать клиента

Обязанности консультанта по банковским продуктам Сбербанка

Записи » Услуги банка » Обязанности консультанта по банковским продуктам Сбербанка

Начать свою карьеру в Сбербанке России может каждый представитель молодого поколения. Это может быть как студент, только что переступивший порог ВУЗа, так и человек с опытом работы в банковской сфере или сфере продаж.

Если вы хотя бы раз посещали офис банка для проведения операций на устройстве самообслуживания, то вы наверняка успели пообщаться или заметили, как другим клиентам помогает совершить операцию активный и доброжелательный сотрудник банка, знающий все тонкости работы с платежным терминалом.

В банке его должность именуется как консультант по банковским продуктам и сегодня мы узнаем, что входит в его обязанности.

Консультант по банковским продуктам: обязанности, требования и условия трудоустройства

Каждый банковский сотрудник – лицо Сбербанка, поэтому давайте рассмотрим какие требования выставляет банк для потенциального консультанта:

• Образование должно быть не ниже среднего профессионального, приветствуется высшее либо неполное высшее.
• Человек должен владеть навыками в использовании программам Microsoft Office, Internet Explorer и Outlook.
• Желательно иметь опыт работы с клиентами в сфере продаж, обслуживания либо консультирования.

К личным качествам, которыми необходимо обладать относятся:

• Способность быстро решать конфликтные и сложные ситуации.
• Стрессоустойчивость и выдержка высокого потока клиентов.
• Готовность стоять на ногах весь день.
• Вежливость, доброжелательность, и готовность помогать клиентам.
• Результативность в сфере продаж, достижение поставленных целей.

Задачи и обязанности:

• цель в работе консультанта – это продажи банковских продуктов, продвижение услуг, а также оказание помощи и обучение клиентов работе в информационных платежных терминалах в зоне самообслуживания клиентов на территории офиса банка и прочих удаленных каналах.
• Консультант обязан уточнять цель визита у клиента и при необходимости перенаправить его в соответствующий отдел.
• Рассказать о действующем «Продукте дня» и при заинтересованности клиента перевести к специалисту либо предложить оформить услугу.
• Обучать клиентов работе с платежными терминалами, убеждение людей в том, то устройство самообслуживания – это удобно.
• Продвижение онлайн-услуг Сбербанка («Сбербанк онлайн», «Автоплатеж» и другие).

Условия трудоустройства

В свою очередь, Сбербанк гарантирует работнику:

• Официальное трудоустройство по Трудовому кодексу РФ.
• Доход в виде постоянного оклада и премий.
• Возможность работать по месту жительства.
• Страхование жизни и здоровья на добровольной основе.
• Вступление в профсоюз и получение материальной помощи.
• Действует пенсионная программа.
• Наиболее выгодные условия по оформлению кредитных продуктов банка.
• Корпоративы, праздники, спортивные мероприятия.
• Построение карьеры во всемирно известном банке страны.

Как выглядит карьерная лестница в Сбербанке?

Сбербанк лояльно относится к своим новоиспеченным сотрудникам и дает возможность вступить в ряды банковских работников не только опытным и профессиональным специалистам, но и новичкам.

Поэтому начать карьеру с консультанта по банковским продуктам – это не только шанс работать в солидной компании, а еще хороший урок и проверка «на прочность».

Не каждый готов весь день работать стоя на ногах, при этом помогать, предлагать и продавать банковские услуги. Стоит только подумать, что повышение в должности совсем не за горами и сразу появляется стимул для работы.

Есть два пути карьерной лестницы для консультанта, один из которых может поднять до руководителя офиса, а другой – региональным менеджером. Мы расскажем о первом пути.

Как стать руководителем?

Следующая ступень после консультанта – специалист по обслуживанию частных лиц. Данная должность подразумевает работу в операционном отделе с физическими лицами.

В частности, прием и выдача наличных, проведение транзакций, решение проблем с картами и прочими услугами банка.
На ступень выше – ведущий специалист по обслуживанию частных лиц или администратор смены/старший кассир.

Он выполняет тот же функционал, что и простой специалист, но также он может проводить операции с валютой, выплачивать компенсации и оформлять доверенности.

Для того чтобы сидеть в кресле руководителя подразделения, несомненно, нужно стремиться к этому, быть ответственным человеком и уметь работать с клиентами.

Источник: http://1sberbank.ru/uslugibanka/konsultant-po-bankovskim-produktam-sberbank-objazannosti.html

Специалист отдела услуг для клиентов банка

Специалист отдела услуг для клиентов банка занимается продвижением продуктов. Он консультирует людей, помогает им разобраться в тонкостях каждой услуги и подобрать для себя наиболее удобную и выгодную. Он заполняет базу данных информацией о потенциальных клиентах, которые  проявили заинтересованность.

Специалист отдела работает со всеми банковскими продуктами, такими как: текущие счета, вклады, кредиты, пластиковые карты, денежные переводы, инвестиционные проекты и проч. Для этого он должен хорошо разбираться в нюансах каждого продукта. Данная должность является начальной в банке, с которой можно сделать дальнейшую карьеру. Место работы сотрудника может периодически меняться.

Он должен работать кабинете/отделе, совершать телефонные звонки, консультировать клиентов в зале, проводить презентации в компаниях или на улицах.

Оформление на работу происходить по ТК РФ с полным социальным пакетом. В качестве проверки на соответствие, сотруднику может быть установлен испытательный срок до 3 месяцев.

Он должен показать реальное желание работать и зарабатывать, свои профессиональные способности.

За это специалист получает отличную возможность работать в команде сильнейших профессионалов и пройти курсы дополнительного обучения при банке.

Заработная плата Специалиста отдела услуг для клиентов банка

Оплата труда является, по бОльшей части, сдельной. Она зависит, сколько людей смог привлечь сотрудник, как он проявил себя в работе в течение месяца. Средняя зарплата составляет 15 000 – 30 000 рублей в зависимости от региона и объема выполняемой работы. Он состоит из:

• Оклада, который устанавливается в минимальном размере и выплачивается ежемесячно.
• Премии, которая составляет основную часть дохода. Она начисляется по итогам работы и выплачивается на усмотрение руководителя.

Требования к Специалисту отдела услуг для клиентов банка:

• Высшее/незаконченное высшее образование финансово-экономического направления.
• Опыт работы в банке или в продажах от 6 месяцев. Сотрудник должен понимать принцип работы банковского учреждения и знать основные этапы продаж. Это позволит выполнять поставленные задачи с максимальной эффективностью.
• Уверенный пользователь ПК и основных программ. Сотрудник должен хорошо разбираться в работе компьютера, уметь набирать быстро и грамотно тексты, составлять графики и таблицы, работать над созданием презентаций и отчетов, а также в электронной почте.
• Умение совершать «холодные звонки» и устанавливать контакт. Специалист должен уметь общаться с потенциальными клиентами по телефону, предполагать их настроение. Разговор должен начинаться и заканчиваться на позитивной ноте, независимо от того, удалось ли уговорить клиента или же был получен жесткий отказ.
• Активная жизненная позиция и позитивный настрой. Сфера продаж является одной из самых сложных в плане психо-эмоционального состояния. За день придется общаться с сотней разных людей, с разным настроением и настроем к банку. Специалист отдела услуг для клиентов должен сохранять позитивный настрой и иметь активную позицию, не зацикливаться на неудачах и провалах, идти дальше к успеху.
• Умение работать в команде. Успех в выполнение планов, прежде всего, зависит от того, как сработает вся команда отдела. Сотрудник должен уметь работать в коллективе, налаживать отношения, показывать свой боевой командный дух.

Обязанности Специалиста отдела услуг для клиентов банка:

• Консультирование клиентов по всем проектам банка. Сотрудник дает консультации по всем видам клиентского обслуживания. Если ситуация затрагивает продукт, с которым специалист еще не знаком, то он должен предпринять все меры, чтобы дать информацию клиенту в обязательном порядке. Для этого подключаются другие специалисты отдела или из других отделов. Консультация проходит в зале или по телефону.
• Продажа дополнительных услуг. Кроме основного продукта, за которым обратился клиент, попутно ему нужно предложить дополнительные, проводя, так называемую, комплексную продажу. Например, к кредиту можно предложить кредитную карту или страховку, к зарплатной карте пакет интернет-банка, ко вкладу – депозитную карту для снятия процентов и проч.
• Организация мероприятий для выполнения поставленных задач. Сотрудник отдела проводит мероприятия, в ходе которых продуктами банка заинтересовываются новые люди. Он составляет план проведения, согласовывает его с руководством, по необходимости, и отчитывается о результатах.
• Активное привлечение клиентов. Сотрудник занимается обзвоном базы потенциальных клиентов для предложения им услуг, ищет новые каналы привлечения, разрабатывает способы повышения продаж.
• Участие в презентациях в организациях. Специалист принимает участие в подготовке и проведении презентационных мероприятий в компаниях, где работают потенциальные клиенты.
• Подготовка отчетности. Сотрудник подготавливает отчет о проделанной работе и передает его руководителю в определенной периодичности (раз в день, в неделю или месяц).

Источник: http://hcpeople.ru/spetsialist-otdela-uslug-dlya-klientov-banka/

Как кредитный эксперт в банке проверяет клиента

Когда вы садитесь за стол кредитного эксперта, то как нужно вести себя? Лучше подготовиться к встречи заранее и искать поддержки у друзей и знакомых? И идти во всеоружии зная все ответы заранее и пытаться немного приукрасить свои данные или говорить только всю правду, даже если она и не столь красочна? Конечно же только правду. Потому что в противном случае кредитный эксперт заподозрив что-то неладное очень легко проверит ваши слова и вы можете попасть в черный список (это не  ЦККИ и кредитное бюро).

Как банки проверяют клиента

Проработав более 7 лет кредитным экспертом, с уверенностью могу сказать, что принцип: “Встречают по одежке” еще никто не отменял. Только в случае с оформление мы встречаем не именно по качеству одетой на людях одежды, а по уровню общения и открытости клиента.

И с уверенностью могу сказать, что если человек ведет себя странно, дает на ходу придуманные ответы на вопросы или даже читает с листа, который принес заранее, он рискует попасть в черный список, даже не дожидаясь ответа эксперта.

Было множество ситуаций, когда я сама заносила клиента в черный список. А потом все удивляются, почему везде отказывают в кредите.

На самой первой странице анкеты заемщика есть вкладка, в ней и пишут несколько букв и цифр, это шифр, который в каждом банковском учреждении разный. Например:

• R1 – клиент пришел с другом, который отвечает за него на вопросы,
• R2 – клиент находиться в состоянии алкогольного опьянения,
• R3 – благополучный и надежный клиент,
• R4 – лицо кавказкой или цыганской национальности и так далее.

И описав этот шифр, кредитный эксперт знает, что комиссия, которая будет принимать решение по заявке, имеет полную картину происходящего. Для чего это сделано? Все очень просто. Иногда бывают ситуации, когда клиент ведет себя крайне странно и прямо стоит перед монитором, и смотрит, что же ты там пишешь. Так чаще всего делают мошенники, немного припугивая девочек. А они просто не в состоянии написать ничего в заметках. Но что означает этот шифр не знает никто. Таким образом очень легко подстраховаться от таких неблагоприятных клиентов. Потому что часто потребительские кредиты выдаются не в самом банке, а прямо на месте в том же магазине, где и продаются товары и места эти бывают самыми разными. От магазинов крупной сети, до самых маленьких на окраине. И никогда не знаешь, с какими намерениями пришел тот или иной клиент. Поэтому еще раз повторюсь, что вести себя нужно крайне открыто и естественно, чтобы по ошибке не получить неблагонадежный шифр. И не забывайте проверять кредитный договор.

Как банки пробивают клиентов

Еще бывают частые истории, когда некоторые лица приходят для оформления кредита с поддельными паспортами. Обычно вклеивается своя фотография в утерянный кем-то паспорт. Или в паспорта без вести пропавших людей.

Иногда это делается так мастерски, что без специальных приборов просто не отличишь.

И тогда и кредитный эксперт рискует получить повестку в суд, как оформивший кредит по поддельному паспорту, и, конечно же, клиент, который все это провернул, когда его найдут, конечно же.

Бывали случаи, что человек, который поступил так, потом утверждал, что это не он приходил в магазин, а кто-то просто воспользовался его фотографией. Лично у меня и была такая история. Ходила служба безопасности к нему долго. А он намеренно расписывался другой подписью, да и продумал надо сказать все до мелочей.

Это все было впервые полгода моей работы, и я очень переживала. Но он все, же раскололся так сказать. Но в данный период это не так сложно сделать. Так как на сегодняшний момент у всех экспертов есть камеры, и клиента фотографируют, и он подписывается, что это именно его фотография. Так что таких казусов больше нет. Но поддельные паспорта все равно приносят.

И нужно открыть тайну, что есть и шифр, поставив который выезжает специальный человек на точку, где пришел такой клиент и в течение получаса будет там. А девушка, должна любыми способами удержать человека, чтобы он ни о чем не понял и думал, что просто ждет ответа по кредиту. Так что и с этим ситуация стала лучше.

Хотя немногие рискуют ставить именно такой код, боясь, что потом будут проблемы. Ведь мы все люди.

Напоследок хотелось бы еще раз сказать, что общаясь с кредитным экспертом, вы должны понимать, что должны правдиво отвечать на все его вопросы.

И он тоже настроен на то, чтобы вы получили кредит в конечном итоге, поэтому если возникли какие-то трудности и , например, вы забыли какой-то номер телефона, не нужно выдумывать любой, просто скажите об этом ему и может быть именно он в базе телефонных номеров, которые чаще всего есть на точке, найдет вам то, что нужно для правильного оформления.

Источник: http://new.credites.ru/article/banks/kak-kreditnij-ekspert-v-banke-proveryaet-klienta/

6 правил общения с оператором горячей линии банка

Реалии современности: все крупные и не очень крупные компании объединяют службы, консультирующие клиентов, в огромные колл-центры. Всевозможные комбинации телефонов 8-800… обещают как быстрый ответ на звонок, так и исчерпывающую помощь.

На деле это оборачивается ситуацией, до боли знакомой каждому: «я позвонил на 8-800, «висел на телефоне» полчаса, а мне не помогли, #горетьбанкуваду…» Однако общение с оператором службы поддержки клиентов банка (а равно и любой крупной компании) – это особое искусство, овладеть которым должен каждый.

Правило №1. Сформулируйте свой вопрос заранее

Вроде бы элементарно и понятно, но именно неумение четко сформулировать вопрос операторы справочных колл-центров называют основной проблемой клиентов. Чаще всего звонящий начинает путано рассказывать свою проблему, что называется «от сотворения мира», оператор теряет время, не может вычленить главное и может начать консультировать совсем по другому вопросу.

Чтобы этого не произошло, перед звонком на горячую линию проговорите про себя или напишите на бумаге или ключевые слова, или полный текст вопроса. Это поможет вам не растеряться в общении с оператором и сразу перевести разговор в нужное вам русло. В общем, говорим емко, сжато и только по делу.

Правило №2. Все идентификационные данные должны быть под рукой

Оператор службы помощи банка ограничен жесткими инструкциями: он передает персональные данные клиенту, не видя его.

Разумеется, чтобы убедиться, действительно ли вы тот, за кого себя выдаете, оператор должен задать несколько вопросов. Как правило, это либо адрес прописки, либо паспортные данные, либо кодовое слово по карте.

Поэтому перед тем, как набрать заветный номер 8-800…, обязательно соберите и вспомните все идентификационные данные. В противном случае оператор не сможет установить вашу личность и вежливо откажет вам. Обижаться и жаловаться бесполезно: специалист колл-центра действует в рамках правил и ради вашей же безопасности.

Правило №3. Не все вопросы можно решить по телефону

Многие клиенты считают, что если позвонить по справочному телефону, все вопросы будут автоматически решены. Увы! Есть обращения, выполнить которые операторы служб технической поддержки банка бессильны.

Например, предоставить выписку о последних операциях, вернуть дважды списанную сумму. В подобных ситуациях лучше использовать иные каналы связи: обратную связь на сайте банка, книгу отзывов и предложений в филиале банка.

Немногие знают, что все эти каналы связи равнозначны, а тот же отзыв в книге жалоб подлежит обязательной регистрации.

Кроме этого, оператор горячей линии – это форпост компании. Он может принять заявку, а в дальнейшем работать по ней будут совершенно другие люди, и сроки у них иные: 5,10,30 и даже 50 дней. Поэтому, если оператор сообщает вам, что разбор вашего вопроса займет какое-то время, смиритесь с этим.

Правило №4. Сдерживайте свои эмоции

Даже если вы кипите от гнева и готовы разорвать банк вместе со всеми его служащими, перед звонком на горячую линию «остыньте» и соберитесь. Сделать это можно по целому ряду причин.

Во-первых, ваша эмоциональная речь автоматически станет малоинформативной: за потоками проклятий сложно разглядеть рациональное звено.

Во-вторых, операторы горячих линий банков проходят специальную антистрессовую подготовку (клиент оскорбляет не меня, а организацию, а если служба поддержки находится на аутсорсинге, то оператору и вовсе все равно).

Достаточно нескольких месяцев работы, чтобы не принимать на себя недовольства клиентов. В-третьих, по внутренним документам многих банков оператор имеет право не работать с таким клиентом. Наконец, в-четвертых, оператор тоже человек и встретив на другом конце провода оскорбления и угрозы, не станет помогать вам в полную силу, а обработает ваш звонок формально.

Поэтому, как бы вы ни были раздражены, общайтесь с оператором вежливо, но твердо, давая ему понять свое недовольство. Проверено миллион раз: как вы общаетесь с собеседником, так и он общается с вами.

Правило №5. Не минируйте банк

Случаи достаточно редкие, но все же имеют место быть. Есть немногочисленная группа клиентов, которые любят «минировать» офисы и сообщать об этом на горячую линию. Мол, так безопаснее, чем в полицию.

Отнюдь! Оператор колл-центра банка немедленно передает эти данные правоохранительным органам, и в дальнейшем работа с телефонным хулиганом ведется по статье «заведомо ложный донос о заложенном взрывчатом устройстве» с соответствующими штрафами и сроками.

Правило №6. Обратная связь – залог успеха

Значительная часть вопросов не решается за один телефонный звонок, и решением проблемы занимается вторая и третья линии службы поддержки клиентов. Часто бывает так, что проблема решена, а клиент об этом не знает.

И не знает именно потому, что в качестве обратной связи у него указан либо недействующий номер или e-mail, или вообще стоит прочерк. Именно поэтому всегда уточняйте, у оператора горячей линии банка, каким образом будет доведена до вас информация, выбирайте наиболее удобный способ связи. Мы рекомендуем указывать e-mail.

На него банк сможет выслать официальный ответ, который потом можно будет использовать при дальнейших разбирательствах.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/others/6-pravil-obshcheniya-s-operatorom-goryachey-linii-banka/

Обязанности консультанта по банковским продуктам

Считается, что одним из самых крупных международных банков является Сбербанк. Осенью 2010 года ему присужден статус специализированного акционерного общества, сочетающий инвестиционную и коммерческую деятельность. Дочерние структуры отлично работают в Турции, Сербии, Чехии, Белоруссии, а также в Венгрии, Швейцарии и Германии.

Коммерческое акционерное общество (Сбербанк) работает с физическими и юридическими лицами, крупными организациями и участниками малого бизнеса.

Более 40 процентов простых жителей России имеют в Сбербанке вклады и обращаются за различными видами кредитных услуг.

В Сбербанке, который зарекомендовал себя, как самый надежный, работают только ответственные специалисты, готовые помочь в оформлении кредита, вклада или выпуске карточки для получения заработной платы или кредитной карты. В акционерном обществе трудятся и консультанты, готовые просветить любого в области банковских продуктов.

Консультант Сбербанка – специалист, отвечающий на интересующие вопросы клиентов. Он имеет право давать профессиональные консультации по приобретению банковских продуктов, оказывает помощь в совершении правильного выбора.

Чтобы подробнее разобраться в должностных обязанностях специалиста консультант Сбербанка, необходимо для начала дать оценку основным типам подразделений, в которых работают консультанты. Выделяют три характерных группы:

1. Социальные подразделения
   Сбербанку такого типа доверяют, в основном, люди пенсионного возраста, и они составляют почти 99% от всех клиентов. Пожилые люди приходят в офис, чтобы снять или положить денежные средства, заплатить за коммунальные услуги, получить пенсию или открыть вклад.
2. Поточные подразделения
   Такие офисы располагаются в местах, где бывает постоянно большое скопление людей (гипермаркеты, развлекательные центры). Здесь специалисты банка подвергаются частой ротации и испытывают огромную нагрузку в связи с большими очередями из новоприбывших клиентов, частыми жалобами и обращениями за помощью. Основная деятельность таких подразделений – оформление кредитов, выполнение валютных операций, прием заявлений на выпуск карт.
3. Провинциальные подразделения
   Подобные офисы разворачивают свою деятельность на периферии (поселки, районные центры). Ротации сотрудников происходят не часто по причине редкого потока людей разного социального статуса.

Объективная оценка профессии «консультант»

Специальность «Консультант банковских продуктов» для некоторых может стать «стартом» в карьере.

Базовые характеристики, которыми должен обладать кандидат на эту должность:

• Высокий интеллект. Харизма нужна специалисту в качестве инструмента для убеждения потенциальных клиентов в приобретении продуктов банка.
• Психологическая и физическая устойчивость. Консультант много времени проводит «на ногах», постоянно находится в движении, перемещаясь по отделению банка. Стрессоустойчивость требуется, когда банк посещают конфликтные клиенты, приходящие с жалобами и заявлениями.
• Умение пользоваться такими программами, как Outlook, Microsoft Word, Internet и другие.
• Высшее/не полное высшее/среднее профессиональное/среднее образование.
• Лояльность, доброжелательность.
• Желание продвигаться по «карьерной лестнице».
• Грамотная речь, логическое мышление.
• Презентабельный внешний вид.

Консультант по банковским продуктам в Сбербанке обязан:

• Знать принцип работы банкоматов и терминалов, оказывать своевременную помощь клиентам в вопросах, связанных с использованием устройств самообслуживания. Привлекать клиентов к использованию банкоматов и терминалов.
• Вести переговоры с посетителями, уточнять их цели визита в банк.
• Уметь улаживать конфликтные ситуации.
• Изучать литературу, освещающую такие вопросы как: «Продукты Сбербанка», «Как улучшить сервисное обслуживание клиентов?», «Эстетика. Правила поведения» и др.
• Консультант по банковским продуктам в Сбербанке должен уметь продавать актуальные услуги банка:

1. «Бесплатный Интернет-банкинг» – удаленное обслуживание клиентов «Сбербанк Онлайн». Предоставляется возможность обслуживать счета клиента, не выходя из дома, делать выписки, производить переводы денежных средств. График работы «интернет банка» – круглосуточно, без выходных и праздничных дней. Удобный выход в личный кабинет с любого устройства (компьютер, мобильный телефон, планшет), находясь в любой точке страны;
2. «Бесплатный Мобильный банк» – СМС-извещения о приходе и расходе денежных средств на счет/со счета клиента;
3. «Бесплатный Автоплатеж» – автоматическое пополнение услуг любых сотовых операторов;
4. «Бесплатное Спасибо от Сбербанка» – бонусная система вознаграждения при расчете картой Сбербанка товаров и услуг в маркетах и интернете;
5. «Бесплатный Банк на работе» – данная услуга предполагает проведение консультаций по вопросу банковских продуктов специалистом на рабочем месте клиента. Индивидуальные консультации менеджера и презентации проводятся в любое удобное время. Помощь специалиста в оформлении документов.

Мотивирующие факторы консультанта

Отчего зависит зарплата консультанта по банковским продуктам Сбербанка? Конечно, от мотивации самого специалиста.

Первоначально, при поступлении на работу в подразделение Сбербанка, предполагается невысокий уровень оклада, примерно 18–19 тысяч рублей (зависит от региона). Специалист ежемесячно, помимо оклада, получает премиальные, если выполнил «план» по продаже банковской продукции под логотипом «БЕСПЛАТНО».

Чтобы получить дополнительные денежные средства в виде 100% премии от заработной платы, специалисту необходимо произвести продаж на 200 процентов. Это возможно при условии грамотной работы менеджера, а также при выгодном местонахождении подразделения Сбербанка.

Самой «денежной» точкой являются «Поточные подразделения».

Также работник премируется за каждый депозит, проведенный через терминалы самообслуживания. Дополнительным бонусом к зарплате считаются вклады, открытые через кассира-операциониста.

Источник: http://credituy.ru/spasibo/obyazannosti-konsultanta-po-bankovskim-produktam.html

Кредитная задолженность: нужна ли юридическая консультация?

Кредиты, с одной стороны, дают шанс получить желаемое здесь и сейчас (квартиру, машину, бытовую технику, поездку за границу и т.д.), а с другой, могут загнать в долговую яму, выхода из которой порой нет.

Консультант по кредитной задолженности должен помочь клиентам в трудной ситуации.

Зачастую задолженность появляется у клиента благодаря его банальной невнимательности. При получении денег заемщик не берет во внимание два ключевых момента:

• собственную платежеспособность;
• кредитные документы.

Основные термины:

1. Кредит — денежные средства, предоставляемые заемщику под определенные условия на оговоренный срок.
2. Заемщик — лицо, которому нужны деньги. Другими словами, это Вы!
3. Залогодатель — организация, частное лицо, которое на определенных условиях соглашается выдать заемщику нужную сумму. Например, такой организацией можно считать банк.
4. Залоговые кредиты — денежные средства, которые заемщик получает при условии, что на момент распоряжения и полного погашения займа он вручает некоторое имущество под владение заимодателю. Если заемщик не выполнит свою часть договора, то заимодатель вправе распоряжаться залоговым имуществом на свое усмотрение.
5. Беззалоговые кредиты — денежные средства, выдаваемые под определенные условия заемщику. Это могут быть кредитные карты, потребительские кредиты, кредиты на поездку за границу и т.д.
6. Со заемщик — лицо, которое наравне с заемщиком отвечает по кредитному договору перед заимодателем.
7. Поручитель — лицо, которое отвечает перед заимодателем по кредитному договору, если заемщик не имеет такой возможности.

Платежеспособность клиента

Заемщик, перед тем как обращаться за займом, должен реально оценить свою платежеспособность.

То есть необходимо посчитать все свои доходы, вычесть из них все расходы (коммунальные платежи, продукты питания, транспорт, иждивенцы, налоги, выплаты по другим кредитам и т.д.) и после этого поделить остаток пополам.

Если суммы будет хватать на оплату нового кредита, то тогда стоит рассматривать вариант займа. Таким образом, уже на первом этапе возможно сократить риски кредитной задолженности.

Кредитные документы

Клиент приходит в банк получать заем. Глаза его горят, так как вот-вот желаемое скоро будет у него в руках. И в этот момент он просто невнимательно, а порой не читая, подписывает все документы, которые ему предоставляет заимодатель. В этом заключается основная ошибка всех заемщиков.

Всегда необходимо тщательно изучать документы, которые подписываете! По возможности, нужно обращаться за юридической консультацией до момента подписания любого кредитного договора.

Простые российские граждане в большинстве своем юридически малограмотные и поэтому не знают, на что стоит обращать внимание в документах.

Основные моменты, которые стоят внимания клиентов при подписания договора и кредитных документов:

• процентная ставка. Фиксированная она или нет? Имеет ли банк право в одностороннем случае увеличивать размер процентной ставки на свое усмотрение? Прописаны ли эти моменты в договоре?
• способы погашения кредита. Что в первую очередь гасит клиент: основной долг или проценты или и то, и другое равными долями?
• привязан ли заем к курсу доллара или другой иностранной валюте? Фиксирован ли данный курс или он плавающий?
• страхование кредита. Какие именно случаи прописаны в страховке клиента? Кто несет ответственность в случае его смерти или потери трудоспособности? В каком процентом соотношении будет покрыт страховой случай?

Эти и другие моменты можно оговаривать во время консультации у кредитного специалиста. Юридическая помощь досконально подготовит клиента и огородит от возможных кредитных рисков.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

В первую очередь надо обратиться в кредитную организацию. Консультация специалиста в банке по кредитной задолженности подскажет, что нужно сделать в такой ситуации. Иначе заемщика будут беспокоить звонками из кредитного отдела или коллекторы. Юридическая помощь также необходима.

Если это беззалоговый кредит, то по достижении просрочки в тридцать дней сотрудники банка будут названивать на дом, на работу или по другим контактным телефонам, чтобы должник погасил кредит.

Если просрочка будет больше трех месяцев, то эти кредиты могут продать коллекторским организациям. В данном случае их меры могут быть жестче, так как основная задача таких организаций — получить деньги любыми способами.

Если сумма долга достигает определенного максимума, то дело передают в суд.

В случае залогового кредита ситуация схожа. Просрочка тридцать дней — звонки от сотрудников банка. Свыше тридцати дней — вручение уведомления №1, в котором заемщика оповещают о возникшей просрочке, далее вручают уведомление №2 и уведомление №3. После чего дело передают в суд. Кредитная организация вправе арестовать залоговое имущество, в дальнейшем выставить его на продажу.

Источник: https://1bankrot.ru/kreditovanie/konsultant-po-zadolzhennosti.html

Банки обязали проверять клиентов на честность

Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех. Петербургский правовой портал, совместно с экспертами, расшифровывает письмо, которое Центральный банк России выпустил под конец прошлого года.

В документе с громким названием “О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов” сказано, если в трех словах, что коммерческим банкам предоставлено право контролировать налоги клиентов. При наличии в их деятельности признаков транзита денежных средств.

К числу признаков, при которых банки должны отреагировать, относятся:

Давление на бизнес?

По мнению представителей Центробанка деятельность таких банковских клиентов “не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели”, а проводимые ими операции требуют повышенного внимания со стороны банков в рамках финансового мониторинга.

Поэтому в отношении них могут применяться меры, предусмотренные Положением Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П “О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

То есть банк, согласно требований пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, обязан будет запросить подтверждающий уплату налогов документ, или документ, подтверждающий отсутствие необходимости по уплате налогов.

В первую очередь это письмо заинтересовало, если не сказать напугало, владельцев малого бизнеса. Ведь именно у индивидуальных предпринимателей, занимающихся мелкооптовой торговлей, на счетах постоянно происходит движение денег. Но эксперты поспешили успокоить – ужесточение коснется отношений банков с их клиентами – юридическими лицами.

– Контроль операций частных клиентов, вероятно, вопрос будущего, – считает старший юрист юридической фирмы «Нота бене» Любовь Федина.

– Цель же данного письма Центрального банка следует единой государственной политике по противодействию легализации недекларированных доходов, которая ведется в России с 2001 года, когда был принят соответствующий Федеральный закон от 07.08.

2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Ранее в рамках указанной политики банки имели право запрашивать у клиентов документы-основания, подтверждающие операции, – договоры с контрагентами, счета, счета-фактуры, акты о приемке работ (услуг).

Работа по призыву

Эксперты отмечают, что письмо Центробанка лишь расширяет перечень контролирующих полномочий банка в отношении операций, совершаемых клиентом – юридическим лицом. Основной упор сделан на пресечение деятельности компаний, направленной на уклонение от уплаты налогов.

По сути, банки призваны в помощь налоговому органу в вопросах отслеживания сомнительных движений безналичных денежных средств в отсутствии их декларирования.

Банки могут затребовать документы, подтверждающие уплату налогов – налоговую декларацию с исчисленным налогом, и платежные поручения об уплате налогов, или же документы, подтверждающие основания освобождения от их уплаты – уведомление об использовании права на освобождение от уплаты налога в соответствии со статьей 145 Налогового кодекса РФ с приложением выписки из бухгалтерского баланса (представляют организации); выписки из книги продаж; выписки из книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (представляют индивидуальные предприниматели).

Ведь оценить достоверность представленных сведений и их соотношение с операциями по счету возможно только в рамках налоговой проверки, когда устанавливается вся цепочка связей между контрагентами, а также может быть проверено движение по всем имеющимся у лица счетам.

Ничего страшного

– Деятельность представителей малого и среднего бизнеса в торговой сфере, посредников и агентов, в частности, регулярные поступления и списания денежных средств, могут формально подпадать под признаки транзитных операций, указанных в Письме ЦБ РФ от 31.12.2014 N 236-Т, – отмечает Любовь Федина.

– В связи с чем банк может реализовать свои полномочия и запросить необходимые документы.

В такой ситуации важно понимать, что проблем у клиентов, добросовестно исполняющих свои налоговые обязательства, быть не должно, так как таким компаниям не составит труда представить по запросу банка доказательства наличия или отсутствия оснований для уплаты налогов.

Кстати, с юридической точки зрения уклонение от предоставления банку требуемых документов не создает для клиента каких-либо дополнительных обязательств и напрямую не влечет применение к нему мер ответственности. Единственным следствием неисполнения запроса будет право банка на передачу сведений о подозрительных движениях по счету в налоговый орган.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

Источник: http://ppt.ru/news/131126