Договор банковского вклада, образец и советы по оформлению

Договор банковского вклада: условия и образец

Чтобы сберечь и приумножить накопленные средства, граждане помещают их в банки под проценты.

При этом взаимоотношения сторон регламентирует специальный документ, подписываемый кредитной организацией и гражданином – договор банковского вклада.

В нем указаны все значимые условия будущего сотрудничества: доход, начисляемый на вложенные средства, срок их хранения, реквизиты, порядок действий в случае форс-мажора, правила досрочного снятия и т. д.

Что такое договор депозита

Согласно положениям ФЗ № 395-1, размещение денежных средств в рублях или валюте в банке под установленный процент носит название вклада. Данный нормативный акт гласит, что правом принимать суммы у населения обладают исключительно кредитные организации, действующие по лицензии ЦБ.

Стороны обязаны до приема денежных средств составить и подписать договор вклада. Его субъектами выступают:

• сторона, принимающая сумму (банк);
• сторона, размещающая средства – физическое или юридическое лицо (вкладчик).

Заключаемое соглашение с точки зрения ГК РФ признают:

• односторонним – т. к. оно порождает обязанности только у одного субъекта – кредитной организации;
• возмездным – потому что за хранение денег гражданину положены процентные выплаты.

Отметим, что к существенным условиям договора банковского вклада относят следующее:

• реквизиты сторон (сведения о кредитной организации, Ф.И.О. и паспортные данные вкладчика);
• сумма;
• валюта, в которой она номинирована;
• ставка % на вложенные средства;
• срок хранения денег (указывают только в случае, если депозит не является бессрочным);
• периодичность, с которой начисляют %;
• дополнительные условия (возможность пролонгации, капитализация процентов и т. д.).

Таким образом, договор банковского вклада выступает основополагающим документом, регулирующим взаимоотношения сторон в рамках размещенного депозита. Его обязательно заверяет собственноручной подписью гражданин и уполномоченные лица банковской структуры.

В тех моментах, которые не освещены в данном соглашении, стороны руководствуются положениями действующего законодательства.

Также см. «Какими налогами облагаются банковские вклады в 2021 году?».

Как составляют депозитный договор

Действующее законодательство не предлагает унифицированного варианта рассматриваемого документа. Поэтому договор банковского вклада по ГК РФ оформляют по образцу, утвержденному локальными актами банковской структуры. Однако этот бланк не должен противоречить положениям федерального законодательства.

В структуре соглашения можно выделить следующие смысловые части:

Также см. «Пролонгация банковского вклада: что нужно знать, чтобы не потерять в деньгах».

Пример договора

Стандартный образец договора банковского вклада содержит указание количества экземпляров, в которых он составлен. В конце соглашения приводят полные реквизиты сторон, проставляют собственноручные подписи.

Надлежащим образом оформленный документ – подтверждение правомочий вкладчика и банка, возникающих в результате этой сделки.

С реальным образцом депозитного договора на примере Сбербанка можно ознакомиться на нашем сайте здесь.

Также см. «Виды банковских вкладов: на что обращать внимание при выборе?».

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://buhguru.com/effektivniy-buhgalter/dogov-bankov-vklada.html

Образец договора банковского вклада

В современном мире востребованность приобрела банковская деятельность. По степени доверия вкладчика можно сказать про ее устойчивость.

Ведь если человек или предприятие несет свой капитал на сохранение, то соответственно банки получают денежные средства для осуществления дальнейших манипуляций с ними.

Стабильная работа банков во многом зависит от привлечения вкладчиков.

Договор банковского вклада – это соглашение двух сторон, для заключения сделок между одной стороной (вкладчиком) и другой стороной (вкладополучателем). По данному условию банк принимает денежные средства под определенный процент, с последующей их выплатой, совершает операции по безналичному расчету по заданию вкладчика (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Соглашение считается реальным после внесения гражданином своих средств на счет. Человек, отдавший свои сбережения банку, имеет только права. Обязанность – функция банка, заключающая в выплате процентов за пользованием денежных средств вкладчика (ст. 839 Гражданского кодекса РФ).

На начальном этапе оформления договора, вкладчику необходимо внести желаемую сумму средств с дальнейшим поступлением их на корреспондентский счет. Только после этого заключается само соглашение.

Оформление происходит в письменной форме (ст. 836 Гражданского кодекса РФ), после чего подписывается в двухстороннем порядке.

Банк не имеет право отказать какому-либо, желающему внести вклад на счет. Не может также отдать приоритеты другому более привлекательному субъекту. Условия для всех одинаковые.

Отказать гражданину в открытии счета не допустимо для банка. Если же это произошло, банк уклонился от принятия вклада или составления договора, гражданин имеет право подать в суд на учреждение (установлено п. 4 ст. 445 ГК РФ). В заявлении суду несостоявшийся вкладчик может потребовать компенсацию за понесенные убытки, связанные с отказом на принятие вклада.

Единственна причина, по которой не может осуществиться взнос денежных средств – приостановление деятельности учреждения либо отзыв его лицензии.

Человек, который внес деньги на открытие банковского вклада, не может вносить свои условия. Он присоединяется к уже существующим и разработанным требованиям.

В качестве вкладчика может выступать как физическое, так юридическое лицо.

При открытии счета, физическому лицу нужно предоставить документ для удостоверения личности. Также могут быть предоставлены документы, по которым право на распоряжение деньгами передается третьим лицам (ст. 841 ГК РФ).

Для открытии депозита юридическому лицу требуется:

• свидетельство о государственной регистрации;
• лицензии;
• учредительные документы;
• документы, которые подтверждают полномочия лиц, имеющих право на распоряжение деньгами данного счета, также карточка с образцами подписей;
• документ, о постановке на учет в налоговой.

При составлении договора оговаривается такая ситуация, как пополнение счета. Данная операция должна быть первоначальна прописана. Вкладчик может пополнять свой счет безналичным переводом или внесением наличных средств через кассу. Возможность пополнения приводит к его доходности. Иногда прописываются условия, при которых пополнение не возможно.

Форма и элементы

Оформление происходит в 2-ух экземплярах только в письменной форме. Один отдается вкладчику, второй хранится в банке. Заполнение в другой форме считается недействительным. Договор вступает в силу после выдачи следующих форм документов:

• сберегательной книжки;
• сберегательного сертификата.

Сберегательная книжка – удостоверение соглашения между банком и вкладчиком (ст. 843 Гражданского кодекса РФ). Данный документ выдается после подписания договора о банковском вкладе. Она должна иметь следующие заполненные реквизиты:

1. Название и месторасположения банка либо его филиала, в котором осуществилась данная операция.
2. Номер счета.
3. Суммы внесенных денежных средств.
4. Суммы снятых денежных средств.
5. Остаток средств на счете.

Существует два вида сберегательной книжки: именная, на предъявителя.

По сберегательной книжке на предъявителя, деньги с депозитного счета может снимать не только сам вкладчик, но и третьи лица, прописанные в договоре.

Сберегательная книжка считается ценной бумагой. При ее утере банк может выдать новую (только по заявлению). Если же утеряна книжка на предъявителя, то нужно будет восстанавливаться в правах на нее.

Сберегательный сертификат также имеет статус ценной бумаги (ст. 844 Гражданского кодекса). Он подтверждает права держателя сертификата на выдачу вклада, также процентов по нему.

Причитающие проценты, а также сумма внесенных денег по сертификату можно снять в любом филиале банковского учреждения.

Имеется два вида сберегательного сертификата: сберегательный и депозитный. Сберегательным могут пользоваться только физические лица, депозитным – юридические. Передача сертификата осуществляется только от физического лица физическому, также и юридические лица – только друг другу. Производить расчеты с помощью сертификата нельзя.

Документы для скачивания (бесплатно)

• Образец договора банковского вклада

Данный сертификатный документ должен быть заполнен в установленной форме:

1. Название его, номер и серия документа.
2. Дату создания вклада и его размер.
3. Дату выплаты денежных средств по сертификату.
4. Под какой процент внесены деньги и сумма выплат по ним.
5. Название и местонахождения банка.
6. Подписи уполномоченных лиц, печать.

Если какой-либо пункт не заполнен или заполнен не верно, тогда бумага считается не действительной.

Существенные условия

Существенными условиями договора являются:

• сумма внесенных денежных средств, также их номинальность;
• процентная ставка;
• вид вклада;
• срок его возврата, условия;
• данные вкладчика и документ, удостоверяющий его личность;
• для юридического лица – наименование и местонахождение;
• ответственность вкладополучателя;
• иные условия, прописанные в договоре.

Виды

Так как имеются несколько видов вкладов, существуют следующие виды договоров по ним (ст. 837 Гражданского кодекса):

• до востребования;
• срочного вклада;
• условного вклада.

Договор банковского вклада до востребования – соглашение между вкладчиком и банком, по которому вкладополучатель должен выплатить требуемую сумму и начисленные проценты по первому требованию клиента. В основном это остатки денежных средств на счете вкладчика.

По договору срочного банковского вклада банк возвращает средства вкладчика, а также начисленные по ним проценты в установленный по контракту срок. По желанию клиента данное соглашение может быть продлено на новый срок или расторгнуто, а денежные средства выплачены. Это самый распространённый вид договора.

Близким по понятиям к срочному договору является договор условного банковского вклада. В соответствии с ним вкладополучатель обязуется выплатить деньги, также проценты по ним, вкладчику, при наступлении оговоренных условий.

Договора срочного банковского вклада и условного банковского вклада подписываются на определенных условиях с оговоренной датой или сроком их действия.

Юридические лица не могут требовать срочного возврата депозита, так как имеют на это право физические лица (п. 2 ст. 837 Гражданского кодекса), если это не прописано в договоре.

Правовое регулирование

Согласно подписанному соглашению, вкладополучатель имеет обязанности перед своим клиентом.  К ним относятся:

1. Выплату суммы по первой надобности или по требованию клиента. Запретить клиенту снять срочно деньги с вклада нельзя.
2. Выплата всех начисленных процентов по договорному соглашению. Банк имеет право процентную ставку уменьшать или увеличивать. Но это только для вкладов по востребованию (п. 2 ст. 838 ГК РФ). Для срочного вклада нельзя в одностороннем порядке изменять ставки, если это не прописано в договоре. Также и для юридических лиц.
3. Полный возврат вклада. Вовремя и всю запрашиваемую сумму банк обязан выплатить клиенту. Существуют причины по которым это сделать не удается. Каждый банк должен застраховать депозитные счета (ст. 840 ГК РФ) и предоставить данную информацию вкладчику. Это нужно для того, если срочно будет отозвана лицензия или объявлено банкротство. Страхования компания берет на себя ответственность за выдачу средств в страховых случаях. Вкладчику будет выплачена полная сумма внесенных им денежных средств, но не может превысить порог в 700000 руб.
4. Договор между вкладополучателем и его клиентом – это строго конфиденциальная информация, которая не потерпит разглашения. Сведения могут быть предоставлены только клиенту, либо его представителю. Также банковская тайна может быть раскрыта по требованию уполномоченных лиц, при наличии соответствующих документов. В случае разглашения тайны клиент имеет право потребовать выплату компенсации за причинение неудобств.

Вся система банков подчиняется действующему законодательству, Конституции РФ, также «Закону о банках и банковской системе», Гражданскому кодексу и другим нормативным актам. Таким образом государство может защитить вкладчиков от нестабильной деятельности банков.

Как выбрать надежный банк? Подробности — в данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/buh/rko/bankovskie-operacii/dogovor-vklada.html

Договор банковского вклада

Любые операции и услуги банка регулируются соответствующими документами: справками, соглашениями, выписками и т.п.

В случае, если мы оформляем кредит, мы подписываем кредитный договор, а на случай открытия вклада существует специальный договор банковского вклада.

Он регулирует все отношения между клиентом-собственником депозита и банком по поводу открытия, использования и закрытия вклада.

Что такое договор банковского вклада?

Понятие вклада подразумевает, что вы отдаете банку на сохранность свои средства, он вправе ими пользоваться, но в установленный срок, или же по вашему требованию банк обязан вернуть вам всю сумму вклада, а еще выплатить полагающиеся проценты за то, что он использовал эти деньги.

Это своего рода сделка между банком и клиентом. Регулирует эту сделку именно договор банковского депозита, который представляет собой соглашение между банком как держателем вклада и клиентом, или вкладчиком, как собственником средств с полным описанием их взаимной ответственности.

На основании данного документа клиент сможет получить свои деньги обратно в том порядке, который в договоре прописан. Срок и форма возврата денег зависит от вида договора:

• договор по вкладу до востребования позволяет клиенту требовать вернуть деньги в любое время по его усмотрению;
• договор по срочному вкладу устанавливает конкретный срок, через который можно забрать свои средства (если такая потребность появится раньше, то банк может ввести штрафы или не выплатить проценты).

Такой договор заключается обязательно каждым банком с каждым клиентом, который хочет открыть депозит. Он начинает действовать с момента, когда клиент передал банку средства. Фактически, этот документ накладывает на банк обязательство по возврату денег, а клиент сам ничего делать не обязан (он только имеет право требовать).

Заключить договор вклада физического лица банк обязан в письменной форме до открытия депозита в двух экземплярах.

Условия и структура договора

Стороны данного договора (или его субъекты) – это банк и вкладчик.

Вкладчиком может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Жестких требований к субъекту договора – вкладчику у банков нет. Даже если лицо несовершеннолетнее, ему могут открыть вклад его родители/опекуны на его имя.

Что касается банков, то на осуществление деятельности по открытию депозитов выдается специальная лицензия Центрального банка РФ, без которой ни один банк или финансовое учреждение не имеет права открывать вклады.

В договоре обязательно прописываются полные реквизиты сторон, а также основные условия договора банковского вклада:

• полная сумма вклада (сумма средств, которые клиенты передает банку);
• срок вклада (время, через которое можно забрать у банка свои деньги: в любое время или через определенный период);
• валюта депозита (российские рубли, иностранная валюта, драгоценные металлы, допускается сразу несколько валют вклада);
• проценты по депозиту (величина годовых процентов и способ их начисления: на исходную сумму или на сумму с предыдущими начисленными процентами);
• процедура возврата средств с вклада (в том числе порядок начисления и выплаты процентов, если деньги снимаются раньше срока);
• порядок внесения дополнительных средств на депозит или их частичное снятие;
• дополнительные условия по сопутствующим услугам банка (страховка и т.п.).

Таким образом, основным предметом договора банковского вклада и банковского счета является сам вклад и процедуры взаимодействия с размещенными в банке средствами.

Структура договора включает в себя следующие пункты:

• стороны договора (их полные реквизиты);
• предмет договора (вид вклада, сумма, проценты, порядок снятия/пополнения и т.п.);
• обязанности банка;
• права держателя вклада;
• обязанности держателя вклада.

Заключение договора банковского вклада в обязательном порядке происходит до того, как вкладчик передал банку деньги. Перед тем, как подписать документ, надо внимательно изучить все условия, при необходимости задать банку вопросы. Кроме этого, можно заблаговременно попросить у специалистов банка образец договора.

После подписания договора процедура оформления вклада завершена.

Порядок исполнения и прекращения договора

Во время исполнения договора клиент фактически просто ежемесячно отслеживает начисление процентов (или ежегодно анализирует итоговую начисленную сумму).

Как правило, основные особенности данного документа прослеживаются в момент расторжения договора вклада.

Для двух видов вклада процедура расторжения выглядит по-разному:

• вклад до востребования можно забрать в любое время и расторгнуть договор без каких-либо последствий (именно поэтому процентная ставка по ним всегда гораздо ниже);
• срочный вклад можно закрыть только через указанное в договоре время (1 год, 2 года и т.п.), иначе банк будет принимать ответные меры.

Большинство вкладчиков выбирают форму срочных депозитов из-за их большей доходности. Но если деньги понадобятся до завершения срока, вся выгода будет потеряна, потому что, согласно законодательству, банк вправе снизить ставку до уровня вкладов до востребования или просто ее уменьшить.

Исключение составляют случаи, когда в договоре прописана возможность частичного снятия средств без расторжения договора: тогда банк не станет понижать ставку, а клиент сможет получить некоторую сумму денег с депозита.

В любом случае, если ситуация того требует, клиент в любое время, согласно законодательству, может расторгнуть договор по обоюдному согласию или же через суд.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1259214144428051195/dogovor-bankovskogo-vklada/

При оформлении банковского вклада проверьте условия по образцу договора

Договор подтверждает, что вкладчик передал, а банк принял на хранение денежную сумму. В отношении этих средств у банка возникают обязанности:

1. Выплачивать проценты с суммы.
2. Осуществить ее возврат в срок, который стороны оговорили, или досрочно (ч. 1 ст. 834 ГК РФ).

Когда компания передает деньги банку, для нее открывают счет. Отношения между компанией-вкладчиком и кредитной организацией регулируют нормы главы 45 ГК РФ, если договор не требует иного (ч. 3 ст. 834 ГК РФ).

Подготовлено по материалам Системы Юрист

В договоре пишут, от кого именно банк получил вклад. Это может быть как сама компания-вкладчик, так и третье лицо. Действует правило, что вклад пополняет не только сам вкладчик, но и другие лица.

Банк зачислит на счет любые средства, которые поступят на имя вкладчика, если данные указали верно. Предполагается, что вкладчик согласен с такой схемой пополнения и предоставил третьим лицам данные о своем счете (ст. 841 ГК РФ).

Поэтому первичный вклад тоже может поступить не от самой компании. Если компания хочет ограничить возможность пополнять счет или предусмотреть иную схему, об этом в договор банковского вклада включают соответствующие условия.

А вот перечислять средства с этого счета другим лицам компания не вправе (ч. 3 ст. 834 ГК РФ). Она может только закрыть вклад и забрать деньги.

Нормы ГК РФ о банковском вкладе предъявляют особые требования к форме договора. Соглашение обязательно должно быть письменным. Если договор заключили с нарушением формы, он является ничтожным (ст. 836 ГК РФ). Подтверждением, что требование закона выполнили, послужит документ, который вкладчик получил от банка при оформлении сделки. Это может быть:

• сберегательная книжка, если второй стороной договора является физическое лицо;
• сберегательный сертификат;
• депозитный сертификат;
• другой документ, который удостоверяет заключение сделки.

Документ должен соответствовать требованиям закона к оформлению и содержанию таких документов, а также банковским правилам и обычаям деловой практики.

Пропишите в договоре банковского вклада проценты и условия об ответственности

Соглашение с банком подчиняется общим требованиям к ведению договорной работы. В частности, это касается условий сделки. В тексте договора банковского вклада перечисляют существенные и дополнительные условия. К существенным условиям относится предмет сделки. Обязательно укажите в разделе о предмете, что банк:

1. Получает данную сумму. Здесь пишут, от кого именно поступил вклад.
2. Обязуется вернуть ее в конкретный срок или до его наступления по требованию владельца счета в соответствии с условиями сделки. Условие о периоде действия соглашения включают в текст, если вклад срочный (ч. 1 ст. 837 ГК РФ). Компания вправе оформить вклад до востребования. Также проверьте условия о возврате. По общему правилу банк обязан выдать сумму вклада и ее часть по первому требованию, но в тексте могут присутствовать и иные положения (ч. 2 ст. 837 ГК РФ).    
3. Не вправе в одностороннем порядке изменять величину процентов за пользование вкладом. Если вклад до востребования, чтобы банк не мог уменьшить процент без согласования, включите запрет в текст договора (ч. 2 ст. 838 ГК РФ).
4. Обладает правом привлекать средства. Здесь вписывают реквизиты лицензии банка.

У банка должно быть право привлекать средства во вклады. Это право подтверждают лицензией, которую оформляют в порядке, установленном законом. Если деньги от компании получит организация без соответствующего разрешения, договор является недействительным (ст. 835 ГК РФ).

Банк обязуется выплачивать проценты по вкладу 

В условиях договора банковского вклада закрепите размер процентов, который будете получать от банка, а также схему их выплаты (ст. 839 ГК РФ). Условие прописывают в разделе «Права и обязанности сторон». Например, это может быть ежеквартальная выплата в размере 8% годовых от величины вклада. Эти проценты начисляют:

• со следующего дня после даты поступления денег,
• до дня возврата или дня списания включительно.

Если иного не указали в договоре, проценты выплачивают по запросу компании-вкладчика в конце каждого квартала отдельно от суммы вклада. Проценты, которые клиент не затребовал в этот срок, увеличивают основную сумму. Когда вклад вернут, банк выплатит все начисленные проценты, которые начислит к этому времени (ст. 839 ГК РФ).

Банк может задержать выплату денег, когда они потребуются клиенту. Тогда проценты по ст. 395 ГК РФ начисляют не на исходную сумму, а с учетом увеличения ее на сумму невостребованных процентов (п. 15.1постановления ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14).

Включите в договор банковского вклада положения об ответственности сторон (ст. 840 ГК РФ). Проверьте, каким способом банк обеспечит исполнение своих обязательств. Сведения об этом банк обязан передать компании. Если кредитная организация нарушит обязанность по обеспечению возврата вклада, компания сможет потребовать:

• вернуть вклад немедленно,
• выплатить причитающиеся проценты,
• возместить убытки (ч. 4 ст. 840 ГК РФ).

После того как договор оформили и подписали, компания должна передать деньги в течение срока, который указали в разделе о правах и обязанностях. Сделку считают заключенной в момент передачи денег, а не в момент подписания договора.

Обзоры последних изменений

Главные изменения в законодательстве в 2021 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2021 году.

Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2021 от 04.07.2021

Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.

Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.

Изменения в КоАП РФ в 2021 году
Все поправки в одной таблице.

Источник: https://www.law.ru/article/22093-dogovor-bankovskogo-vklada

Оформление договора банковского вклада в 2021 году

Банковский вклад достаточно популярен среди населения России, поскольку встречается повсеместно, и позволяет получить определенную прибыль с собственных средств.

Вместе с тем, важно правильно составить и подписать договор, чтобы он был легальным с точки зрения закона и мог доказывать наличие деловых отношений между банком и вкладчиком.

Поэтому важно узнать, как ведется оформление договора банковского вклада в 2021 году, поскольку в целом договор не меняется, но могут отличаться некоторые детали.

Также нужно следить, чтобы договор был правильно составлен, чтобы в нем была корректная и соответствующая действительности информация.

Ведь подписание договора подтверждает ознакомление клиента с условиями сделки и в дальнейшем именно это будет поводом для обращения в суд, если какие-либо права или условия были нарушены.

Поэтому клиент, перед тем как подписывать бумагу, должен ознакомиться с ее содержанием и задать вопросы, в случае, если какой-либо из пунктов показался спорным.

Общие моменты

Договор, составляемый при вкладе, обязательно содержит в себе информацию о сумме вклада, процентах и прочих нюансах конкретной сделки.

Чтобы соглашение было корректным, необходимо указать все необходимые данные сторон. В случае с банком графа, необходимая для его данных, уже заполнена и клиенту нужно только проконтролировать внесение его информации в нужные графы.

Но если личные данные корректные, то далее нужно просмотреть данные о сумме вклада, которые должны указываться точной суммой, после которой сразу пишутся проценты по вкладу.

Ну и конечно, если вы хотите забрать деньги после определенного срока, то следует позаботиться, чтобы в соглашении не было положения о пролонгации договора после окончания предыдущего.

Что это такое

Банковский вклад представляет собой определенную сумму денег, которая после открытия программы переходит во временное пользование банка и используется им для собственных целей.

Обычно вклады составляют большую часть основных оборотных средств, и благодаря им банки имеют возможность проводить всю необходимую финансовую деятельность.

Поэтому условия открытия вкладов очень демократичны и позволяют воспользоваться этой услугой большинству людей, которые имеют достаточно денег.

Так, вклад позволяет людям заработать на собственных деньгах, и при этом без страха их потерять. А средства, внесенные в банк, защищаются не только законом, но и программой страхования.

Которая обеспечивается государством и в дальнейшем при возникновении непредвиденных обстоятельств вклад будет компенсирован из государственных фондов полностью, либо же частично.

Страхование вкладов — это обязательная для физических лиц процедура, которая заключается в выплате вклада в случае возникновения сложностей или каких-либо неурядиц.

При оформлении сделки обычно информация о страховании указывается в самом договоре, или же находится на отдельных листах, но и в том, и в другом случае, клиент имеет полное право ознакомиться с условиями страховки.

С какой целью подписывается

Договор следует формировать для защиты клиента, который дает деньги банку, ведь сам банк не теряет ничего, а вот клиенту потом будет сложно доказать наличие какого-либо перемещения денег, если соглашения, подготовленного по законодательному образцу, не будет подготовлено и подписано.

Поэтому договор очень важен, поскольку его условия будут оказывать влияние на депозит в дальнейшем, а он будет.

К примеру, договор встречается в банке ВТБ, но на законодательном уровне его обязательно используют все банки.

Следует проверить указанную в договоре информацию еще раз и уточнить спорные или попросту непонятные моменты у консультанта, но также не помешает ознакомиться с регулирующим законодательством, чтобы точно понимать все особенности и ключевые моменты открытия депозита.

Правовая база (ГК РФ)

Основным для вклада является Гражданский кодекс Российской Федерации, а именно, его глава 44, в ней расписываются все особенности вклада.

Начиная от договора, и заканчивая определениями сберегательной книжки и депозитного сертификата. Так, в статье 834 раскрывается информация касательно договора, оформляемого при открытии вклада.

В ней указывается, что если вкладчиком является гражданин, то договор является публичным документом, а юридические лица не могут передавать депозитные средства другим лицам.

В статье 838 рассказывается о процентах. По законодательству, ставка начисляется по размеру, который указан в подписанном договоре, но проценты могут и меняться.

Это касается вкладов до востребования, но при этом если ставка уменьшается, то вклад работает по старым правилам и уменьшение коснется только тех, кто сотрудничает с банком впоследствии.

Но в случае с другими вкладами проценты не могут быть изменены в одностороннем порядке, что защищает клиента от установления невыгодных условий.

Порядок заключения договора банковского вклада

Для того, чтобы заключить договор сделки по депозиту, следует совершить ряд предварительных действий.

Кроме знания законных положений по поводу договора вклада, существует актуальная процедура оформления депозита.

Она состоит из нескольких этапов:

Это основные шаги оформления документа о вкладе. При этом последний является самым важным и обязательно нужно прочитать документ до подписания.

Форма договора банковского вклада всегда должна быть бумажной. Поэтому клиенту нужно посещать отделение банковской организации.

данного соглашения (образец)

Обязательными для заполнения пунктами в документе являются:

Хорошо, если в договоре будут указаны спорные момент и то, как их следует разрешать.

Какие бывают виды

Договор бывает всего одного вида, будь-то срочный вклад или накопительный.

Но при этом различаются сами программы депозитов, которые предназначены для разных категорий людей и потому могут предлагаться на совершенно разных условиях.

Согласно положениям Гражданского кодекса, вклад бывает до востребования или же на условиях возврата по достижению срока.

Обычно вклад до востребования открывается под небольшие проценты, но отличительной особенностью является то, что забрать деньги можно в любое время.

А вот по срочному вкладу устанавливается приятный процент, но забрать средства становится возможным только после окончания срока договора. Оба таких вклада представлены в банке ВТБ 24.

Ответственность сторон

В документе договора обязательно должен быть пункт, который рассказывает об основных положениях об ответственности сторон соглашения. В случае с вкладчиком это может быть ответственность за досрочное расторжение вклада.

Для банка главной ответственностью выступает сохранность денежных средств вкладчика и обязательное страхование депозита.

Их права и обязанности

К правам вкладчика можно отнести такие положения:

• разместить средства;
• расторгнуть договор до срока окончания;
• получать выгоду от размещения средств в установленном договором порядке.

В качестве обязанностей выступают обязательность размещения средств на депозитном счету и соответствие всем условиям вклада.

Что касается банковской организации, то она может:

• распоряжаться безналичными средствами по своему усмотрению;
• предлагать свои условия размещения для вкладчика.

Но в список обязанностей входит возврат средств по истечению срока действия вклада и выплата процентов.

Судебная практика по соглашению

Если в договоре вклада существуют положения, которые нарушают права вкладчика, то он может подать на банковскую организацию в суд. Подобные дела возникают на основании неправильного расчета процентной ставки.

В соответствии с законодательством России, есть возможность убрать из договора вклада пункт, который нарушает права одной из сторон соглашения.

Но если расчеты соответствуют всем нормам, то отменить низкие показатели по ставки и добиться перерасчета сумм выплат не получится.

Поэтому лучше всего нанять специалиста, который сможет проанализировать договор и сделать вывод — есть ли нарушения в конкретном договоре.

Как осуществляется расторжение

Если необходимо расторгнуть договор, то такую операцию проводят непосредственно в отделении банковской организации.

Для изъятия денежных средств с депозитного счета, следует написать соответствующее заявление.

Далее все операции производятся в согласии с пунктами договора вклада о досрочном расторжении:

Часто задаваемые вопросы

Оформление договора для размещения вклада связано с множеством юридических терминов и положений. Поэтому часто возникают различного рода вопросы, с которыми следует сразу разобраться.

Может ли данный вид быть безвозмездным

Вклад в банковской организации — это по своей сути инвестиция в конкретный банк. Используя вложенные средства учреждение получает прибыль и развивает свой бизнес.

Поэтому, согласно законодательству, банковская организация должна выплатить вкладчику вознаграждение.

В банковской сфере всегда используются процентные ставки для быстрого определения дохода от вклада.

Даже в случае досрочного расторжения начисляется ставка до востребования, которая составляет 0,1% и представляет собой номинальное вознаграждение.

Какую ответственность за нарушение несет вкладчик

При различных нарушениях договора вклада могут быть применены санкции в отношении вкладчика. Единственное условие договора, которое может нарушить клиент — досрочно расторгнуть сделку.

За это ответственность предусмотрена непосредственно условиями договора. Поэтому стоит заранее оговорить положения, которыми будет регулироваться такая ситуация в ходе сделки.

Заключение договора вклада — важная часть в ходе оформления сделки. И на все документы стоит обращать особое внимание.

Только этот документ удостоверяет совершение сделки и закрепляет условия, на которых она проводится. Поэтому договор нужно тщательно прочитать и только потом подписывать.

: банковские услуги и отношение людей с банками

Источник: http://zaymrus.ru/dogovor-bankovskogo-vklada/