Что нужно знать о переводе долга

Уступка долга: особенности сделки для кредитора и должника

: 12 июля 2021

С возвратом долга у людей нередко возникают проблемы. В этом случае может быть выполнен перевод задолженности. Процедура предполагает смену должника.

Подобная уступка выгодна всем сторонам дела: дебитор избавляется от задолженности, а кредитор получает все полагающиеся выплаты в срок, что позволяет не доводить конфликт до суда. Уступка регулируется положениями ГК РФ. Данная процедура отличается от перехода права требования.

При рассматриваемом процессе меняется сам должник. Если же проводится переход права требования, происходит смена кредитора.

Базовые особенности уступки долга

Перевод долга выполняется исключительно с согласия кредитора. Оно должно быть оформлено в письменной форме. Вариант трёхстороннего соглашения о переводе долга вот тут. Уступка подразделяется на несколько видов:

• На основании общего преемства;
• По соглашению сторон сделки.

Перевод по соглашению сторон является более актуальным процессом. Однако на практике он реализуется достаточно редко. Связано это с тем, что редкое лицо готово принять на себя чужие обязательства.

Обычно уступка производится в том случае, если у дебитора есть свой должник. Соглашение составляется при условии, что должнику прощаются его обязательства по отношению к лицу, который инициирует перевод задолженности.

Уступка предполагает замену должника, однако обязательства остаются прежними. Процедура предполагает составление договора. Крайне важно правильно его оформить.

Им являются обязательства по выплате долга.

Как правильно оформить сделку должнику?

Должник может инициировать перевод задолженности при наличии следующих обстоятельств:

• Невозможность делать выплаты долга;
• Наличие дебиторов, которые согласны принять на себя обязательства, и добиться погашения долга.

В сделке обычно принимают участие два лица – первоначальный должник, а также новый дебитор. Образец договора перевода долга здесь.

Подготовительные действия

Перед тем, как будет выполнен перевод долга, дебитору нужно совершить следующие действия:

1. Сверка задолженностей с кредитором, а также лицом, по отношению к которому происходит уступка;
2. Получение согласия на перевод долга от кредитора. О необходимости этого пункта свидетельствует статья 391 ГК РФ. В законе нет требований к тому, в какой форме должно быть оформлено согласие. Однако рекомендуется запросить его в письменной форме для того, чтобы предупредить риски признания сделки недействительной;
3. Определение объёма долга, дату перевода, нового дебитора. Данная информация потребуется для того, чтобы получить согласие от кредитора;
4. Рекомендуется направить кредитору пакет документов, подтверждающих добросовестность нового дебитора. Это может быть свидетельство о государственной регистрации, бумаги о постановке на учёт, полномочиях генерального директора, лицензии, если они требуются.

Наибольшие риски при цессии несут кредитор, а также новый дебитор. Новому должнику рекомендуется перепроверить сумму задолженности, дату проведения процедуры.

Кредитор несёт максимальные риски при процедуре, поэтому он должен быть предельно осмотрительным. При цессии нужно учитывать следующие моменты:

• Правоспособность нового дебитора, наличие лицензий и разрешений, если это требуется для выплаты долга. Если это не будет проверено, возможна ситуация, при которой должник не сможет выполнить обязательства перед кредитором в силу того, что это запрещено законом;
• Для того чтобы обезопасить себя, кредитор должен принимать участие в цессии в качестве третьей стороны;
• Следует проверить, насколько чётко в договоре прописан предмет сделки. Это положение не должно допускать разночтений. Также необходимо обратить внимание на размер задолженности и условия её возврата. Размер обязательств должен быть указан в полном объёме.

Для того чтобы проверить правоспособность дебитора, кредитор может запросить следующие документы:

• Свидетельство о регистрации ЮЛ;
• Свидетельство о постановке ЮЛ на налоговый учёт;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Устав учреждения;
• Протокол о назначении руководителя;
• Образцы подписей руководителя ЮЛ или его представителя;
• Образцы печатей учреждения;
• Доверенность, если в сделке участвует представитель;
• Лицензии, если они необходимы для выплаты задолженности.

Кредитор несёт максимальные риски при процедуре.

Когда кредитор убедился в добросовестности лица, он может дать своё согласие на процедуру цессии. Оно может предоставляться в следующих формах:

• Отдельное письмо;
• Виза кредитора;
• Пункт договора цессии, в котором прописано согласие;
• Трёхстороннее соглашение.

В согласии, если это письмо, необходимо прописать реквизиты договора, по которому появились обязательства, размер передаваемой задолженности, информацию о прежнем и новом дебиторе.

Важно составить согласие правильно. В противном случае, уступка может быть не зарегистрирована в связи с тем, что не получено одобрение от кредитора. Согласие в виде пункта в договоре может быть выражено только в том случае, если перевод выполняется на дружественную компанию, при уверенности в её добросовестности.

Отличие уступки задолженности от перевода права требования

Надо заметить, что смена кредитора отличается от процедуры, описанной выше. Отличие заключается в том, что мероприятие предполагает переход права требования на другого кредитора. Первоначальный кредитор, в этом случае, носит статус цедента, а новый – цессионария.

Мероприятие по переходу права требования выполняется в тех случаях, когда кредитор никак не может получить средства с должника, не имеет адекватных инструментов для взыскания. К примеру, право требования может переходить от банковских учреждений к коллекторам. Различают два вида цессии подобного рода:

• Возмездная. Предполагает, что права требования приобретены за определённую плату. Сделка может рассматриваться в качестве разновидности купли-продажи;
• Безвозмездная. Предполагает, что права требования передаются на безвозмездной основе. Образец безвозмездного договора цессии можно посмотреть в отдельной статье. Сделка может рассматриваться в качестве акта дарения. Стоит учитывать, что подобный перевод или цессия по договору займа без вознаграждения возможна только между ФЛ. Если это ЮЛ, действует правило возмездности.

Для перехода права требования не требуется получать согласия от должника. Однако необходимо уведомлять дебитора о том, что кредитор изменился.

Нужно учесть, что процедура предполагает некоторые ограничения. В частности, запрещается передавать следующие виды обязательств:

• Алиментные выплаты;
• Компенсации за доставленный ущерб.

То есть, нельзя передавать права требования на обязательства, связанные с кредитором. Иногда подобная уступка может проводиться в обязательном порядке. Выполняется процедура на основании:

• Решения судебного учреждения;
• Универсального правопреемства;
• Иных ситуаций, которые изложены в законе.

Уступка предполагает замену должника, но обязательства остаются прежними.

Важно грамотно оформить договор. В нём прописываются следующие сведения:

• Кредитное соглашение, на основании которого произошло формирование долга;
• Сумма, которую обязан выплатить дебитор;
• Перечень документов, которые должен передать прежний кредитор будущему;
• Сроки передачи документов;
• Дополнительные сведения.

Переход права требования предполагает уведомление дебитора о смене кредитора. Однако в законе не установлена форма уведомления. Составляется бумага в произвольной форме. Законом также не регулируется, кто должен отправить уведомление о том, что проведена уступка – цессионарий или цедент.

В заключение предлагаем посмотреть видео о налоговых рисках, возникающих при уступке долга для сторон сделки:

Рассматриваемые процедуры предполагают участие многих сторон, а потому для них характерен риск возникновения конфликтов. Для защиты своих интересов необходимо проверять все пункты договора, запрашивать документы, подтверждающие добросовестность дебитора.

Источник: http://dolgofa.com/cessija/ustupka-dolga.html

Как передать долг по кредиту другому лицу | Как переоформить кредит под меньший процент?

Длинные кредиты, начинающиеся радостью и бравадой, не редко становятся бременем, которое со временем становится непосильным.

По статистике, каждый пятый заемщик уже со второго года выплат начинает осознавать, что обязательства взятые по кредиту он не в состоянии выполнять.

Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет. Нередко трудности в погашении кредита становятся невыносимыми.

Процедура передачи кредитного долга

С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга.

Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария).

Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

Важно: для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п. 1,2 ст. 391 ГК РФ).

Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата)

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Получение согласия банка

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется – это перевод долга при вступлении в права наследования.

Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.Законом не установлена форма заявления на получение согласия кредитора, так же законом не определена и форма согласия кредитора.

Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

• Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
• От кого — ФИО, адрес, паспортные данные, ИНН;
• Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
• Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
• Подписи сторон

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком.

Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Особенности передачи долга с залогом

Обычно «длинными» кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога (залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Возможно несколько вариантов:

• Передача долга по соглашению: Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога .
• Оформление нового кредита и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли – продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Передача потребительского кредита

Передать потребительский кредит можно соглашением об исполнении обязательств. В данном случае с согласия кредитора нотариально оформляется соглашение об исполнении обязательств по кредитному договору.

После оформления соглашения кредитный договор не изменяется и формально заемщиком остается прежнее лицо, поэтому при не исполнении обязательств по оплате банк будет предъявлять претензии к прежнему заемщику.

Поэтому для избежания неприятных ситуаций юристы рекомендуют проводить процедуру полной передачи долга на третье лицо.

Передача кредита с поручителями

Крупные кредиты как правило обеспечены поручительствами. Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п. 2 ст.

367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника. В случае, если согласие поручителей получено не будет, тогда заемщику нужно будет найти новых поручителей и подать в банк запрос на смену поручителей по договору.

После того как согласие банка на смену поручителей будет получено, можно будет продолжить оформление соглашения по передаче долга.

Что делать если банк отказал в переводе долга

Не очень удачным способом перевода, но возможным, при условии, что банк не предоставляет возможность перевести задолженность по кредиту на третье лицо, является перевода долга на основании поручительства. Новый заемщик оформляется поручителем по кредиту.

Старый заемщик нотариально оформляет свои обязательства перед своим поручителем и если требуется предоставляет соответствующие гарантии.

После оформления заемщик направляет в банк письмо в котором сообщает, что не имеет возможности выплачивать кредит и передает свои обязательства по выплате поручителю.

Надо признать, что данная схема имеет свои риски для каждого участника.

Поручитель может перестать выплачивать кредит и все штрафные санкции будут обращены на заемщика, в свою очередь Заемщик может отказаться от своих гарантийных обязательств перед поручителем и свою правоту и одной и второй стороне придется доказывать через суд. Поэтому специалисты нашего портала рекомендуют все процедуры по передачи долга осуществлять через банк.

Источник: https://credits.ru/publications/221630/kak-peredat-dolg-po-kreditu-drugomu-licu

Договор перевода долга: составляем правильно

Договор перевода долга представляет собой соглашение, по которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника перед кредитором В рамках настоящей статьи рассматривается классический договор перевода долга.

Необходимо учитывать, что допустимо заключение договора перевода долга между кредитором и новым должником. Однако такое соглашение имеет право на существование только в случае, если обязательство связано с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

Действующее законодательство содержит ряд обязательных требований к переводу долга. В частности, данные предписания касаются формы договора перевода долга и обязательного получения согласия кредитора. Учитывая данные особенности, в настоящей статье мы рассмотрим условия, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора.

Как и в предыдущей статье, давая рекомендации, мы будем использовать алгоритмы предлагаемые программой «Конструктор договоров», представляемой правовой системой КонсультантПлюс.

1. Преамбула

В данном разделе договора указывается, кто является первоначальным должником, а кто новым, а также лица, уполномоченные действовать от их имени при заключении договора перевода долга. Действующее законодательство не содержит ограничений применительно к субъектам, которые могут заключить соглашение о переводе долга.

Кредитор заинтересован в том, чтобы должник исполнил обязательство надлежащим образом, при этом для кредитора важна личность должника, его платежеспособность. Поэтому необходимым условием для осуществления перевода долга является получение согласия кредитора. Перевод долга в отсутствие согласия кредитора не порождает правовых последствий. Обязанность остается у первоначального должника.

Свое согласие на перевод долга кредитор может выразить, как посредством подписания самостоятельного документа, так и путем подписания договора перевода долга. В последнем случае кредитор не становится стороной договора перевода долга.

Таким образом, при получении согласия кредитора на перевод долга необходимо избегать общих формулировок. Кредитор должен согласиться на перевод долга конкретному лицу или ограниченной группе лиц.

Обратите внимание, что в любом случае согласие должно быть письменным, так как только письменная форма предполагает наличие у должников (первоначального и нового) подтверждение того, что согласие было получено.

Если кредитор участвует в заключении договора перевода долга, то необходимо указать наименование кредитора, а также лицо, которое вправе выразить от имени кредитора согласие на перевод долга.

2. Предмет договора

Предмет является существенным условием любого договора. Если стороны не согласовали предмет, то договор считается незаключенным. Предметом договора перевода долга является переходящее на нового должника обязательство.

Для того, чтобы условие о предмете было согласовано, в договоре стороны должны указать основание возникновения обязательства, его содержание и объем. Перевод долга может осуществляться, как в отношении обязательства, возникшего из договора, так и в отношении внедоговорного обязательства.

Таким образом, стороны указывают основание возникновения обязательства, например, договор или неосновательное обогащение. При переводе долга по обязательству, возникшему из договора, существенное значение имеет форма договора.

Если договор был заключен в письменное форме, то и соглашение о переводе долга должно быть совершено в письменной форме. Аналогично действует и правило о государственной регистрации.

Далее необходимо определить объем и содержание переводимого долга. Допустима замена должника, как в денежном, так и в неденежном обязательстве. Если перевод долга осуществляется в обязательстве, предмет которого делим (например, денежные средства), то допустим частичный перевод долга.

В подобной ситуации на обязанной стороне будет два должника: первоначальный и новый в части, в которой к нему перешел долг. Перевод долга может быть осуществлен не только в отношении основного долга, но и в отношении неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если предполагается переход только основного долга в соглашении целесообразно указать, что обязанность по уплате начисленных сумм имущественных санкций сохраняется у первоначального должника.

3. Цена перевода долга и порядок оплаты

Новый должник не заинтересован в безвозмездном принятии на себя долга, поэтому в договоре перевода долга стороны могут согласовать вознаграждение, которое выплачивает первоначальный должник новому должнику. Оплата может производиться как в денежной, так и в неденежной форме.

Если оплата осуществляется в денежной форме, то в договоре согласовывается размер платы, а также валюта платежа. Оплата может осуществляться единовременно или частями. При отсутствии в договоре указания на частичную оплату предполагается оплата в полном размере.

Если оплата производится в неденежной форме, то в данном разделе описываются работы или услуги, которые предыдущий должник обязуется выполнить в интересах нового должника.

4. Условия исполнения договора

В данном разделе договора стороны должны отразить наличие согласия кредитора на перевод долга. Как уже говорилось выше, согласие может быть получено предварительно, а может быть выражено кредитором посредством подписания соглашения о переводе долга.

В последнем случае сомнений в том, что кредитор согласен на перевод долга не возникает.

Если стороны предпочли получить предварительное согласие кредитора, то в таком согласии необходимо отразить основание, содержание и объем долга, который переходит к новому должнику, а также сведения о новом должнике.

Если согласие на перевод долга было выражено кредитором до заключения договора перевода долга, то возникает необходимость уведомить кредитора о том, что перевод долга был совершен и все свои требования кредитор должен обращать к новому должнику. В связи с этим целесообразно в договоре указать сторону, которая обязана уведомить кредитора о состоявшемся переводе долга.

Исполнение договора предполагает также передачу новому должнику документов, подтверждающих переводимый долг. В договоре стороны согласовывают перечень подлежащих передаче документов, сроки и порядок их передачи. Помимо документов значение могут иметь и сведения о существующем обязательстве.

Действующее законодательство содержит правило, в соответствии с которым новый должник может выдвигать против кредитора возражения, основанные на отношениях кредитора и первоначального должника.

Данные обстоятельства обосновывают заинтересованность нового должника в получении сведений, которые связаны с переводимым долгом, поэтому в договоре сторонам целесообразно указать обязанность первоначального должника сообщить новому должнику соответствующие сведения.

5. Ответственность сторон

Договор перевода долга может предусматривать ответственность в виде неустойки за нарушения сторонами своих обязательств.

Так, неустойка может быть установлена за следующие нарушения, допущенные первоначальным должником: за просрочку внесения платы за перевод долга, за непредставление или за несвоевременное представление документов, подтверждающих переводимый долг.

При установлении неустойки необходимо согласовать ее размер и период, за который неустойка уплачивается. Целесообразно установить предельный размер неустойки, который может быть взыскан за каждое допущенное нарушение. Например, можно ограничить размер неустойки размером задолженности по оплате переводимого долга.

Неустойка может быть установлена и на случай нарушения условий договора новым должником, например, в случае неуведомления кредитора о состоявшемся переводе долга или при уклонении от государственной регистрации соглашения, коль скоро данные обязанности возложены на нового должника.

При установлении договорной неустойки нужно определить соотношение неустойки и убытков. По общему правилу, убытки взыскиваются в части, которая не покрывается неустойкой. В договоре можно согласовать и иное правило, например, указав, что убытки возмещаются сверх неустойки (штрафная неустойка) или что при взыскании неустойки убытки не взыскиваются вовсе (исключительная неустойка).

Независимо от выбранного сторонами характера неустойки необходимо учитывать, что ее уплата не освобождает сторону от исполнения обязательства.

6. Расторжение договора

Как правило, договор перевода долга, влечет переход обязанности от первоначального должника к новому, т.е. исполнение договора в этой части осуществляется в момент его заключения.

В случае прекращения данного договора перевод долга теряет свое основание и, соответственно, необходимо восстановить имущественное положение сторон. Поэтому, последствием прекращения договора должен быть обратный перевод долга.

Но практика свидетельствует о том, что обратный перевод долга возможен только в случае, если это предусмотрено договором или на основании судебного решения. Обращаем внимание, что обратный перевод долга требует соблюдение общих требований, указанных в законе для перевода долга.

В первую очередь, речь идет о необходимости получить согласие кредитора. Стороны также должны учитывать, что после исполнения договора, из которого возник долг, расторжение договора перевода долга возможно. Следствием подобного расторжения договора будет обязанность возместить убытки контрагенту.

Возникает вопрос о том, может ли быть переведен долг обратно первоначальному должнику. Представляется, что данное обстоятельство невозможно, так как обязательство было исполнено, и долг перестал существовать.

Если допустить возможность обратного перевода долга, то придем к выводу, что все, что было передано кредитору, представляет собой неосновательное обогащение и подлежит возврату. Данное обстоятельство существенно ущемляет интересы кредитора, что недопустимо.

Таким образом, спор, возникающий между первоначальным и новым должником, будет касаться вопроса возмещения убытков, но не возврата в первоначальное положение.

При установлении оснований для одностороннего отказа необходимо учитывать, что односторонний отказ может быть установлен, если хотя бы один из участников правоотношения является предпринимателем (это может быть коммерческая организация или индивидуальный предприниматель).

Нужно учитывать, что если договор перевода долга заключен между предпринимателем и лицом, которое не осуществляет предпринимательскую деятельность, в договоре право на односторонний отказ может быть установлено только для лица, которое не осуществляет предпринимательскую деятельность.

7. Разрешение споров

При заключении договора перевода долга стороны должны определить порядок разрешения возникающих разногласий. Стороны могут определить претензионный порядок, установив сроки направления и рассмотрения претензий, а также порядок совершения указанных действий.

В данном разделе стороны определяют подсудность возникающих споров. При этом необходимо учитывать, что в договоре первоначальный и новый должник определяют подсудность только своих внутренних споров.

Для споров, возникающих между новым должником и кредитором, действуют общие правила о подсудности, установленные законом, или правила, которые были согласованы сторонами при заключении договора, который явился основанием для возникновения долга.

Например, сторонами заключен договор займа, в котором Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области указан в качестве суда, полномочного рассматривать возникающие из договора споры.

Впоследствии первоначальный должник заключает договор перевода долга с новым должником, в соответствии с которым все споры передаются на рассмотрения Арбитражного суда города Москвы Если первоначальный должник не внесет плату за перевод долга, новый должник будет обращаться в Арбитражный суд города Москвы. Однако если спор возникнет в связи с неисполнением обязательства между кредитором и новым должником, он будет рассматриваться Арбитражным судом города Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

8.Заключительные положения

В данном разделе договора стороны согласовывают следующие значимые условия: количество экземпляров договора, порядок направления юридически значимых сообщений (в том числе, претензий и уведомлений), момент вступления в силу договора перевода долга и срок его действия.

Может возникнуть необходимость внести корректировки в текст договора или исправить обнаруженные ошибки. Для подобных случаев целесообразно указать, что исправления по тексту договора имеют юридическую силу только в том случае, когда они заверены подписями обеих сторон.

Как привило, в заключительных положениях указывают также, что все предшествующие заключению договора договоренности утрачивают значение. В частности, это касается переписки сторон по поводу заключения договора перевода долга.

Как отмечалось, получить полностью составленный договор, аналогично вышеуказанным этапам, можно использовав программу КонсультантПлюс «Конструктор договоров».

Источник: Петербургский правовой портал

Источник: https://otchetonline.ru/art/yuristu/43020-dogovor-perevoda-dolga-sostavlyaem-pravil-no.html

Договор перевода долга: как правильно избавиться от обязательств

В ряде случаев предотвратить образование «подвисших» задолженностей, когда с приходом момента возврата должник не в состоянии ответить по своим обязательствам, позволяет договор перевода долга.

В то же время это компромиссный вариант, который поможет избежать излишней судебной волокиты и постараться уладить возникшую финансовую напряжённость с наименьшими потерями для сторон.

Риски при переводе долга одинаково высоки как для кредитора, так и для должника, причём отсутствие юридически верного оформления может привести к негативным последствиям. цель подобного соглашения — получение денежных средств.

Видов перевода определено два:

1.   По соглашению сторон. Осуществляется согласно ГК (ст. 391). Перед проведением оформляется согласие кредитора и только потом договор перевода долга. После чего обязательства переходят к новому лицу.

2.   На основании закона. Данный перевод проводится согласно со статьями 59, 129 и 132 ГК. Заключение договора никак не связано с волеизъявлением кредитора. Для оформления перевода готовятся разделительный баланс и передаточный акт.

Подробнее рассмотрим первый вид, предусматривающий наличие согласия кредитора.

Процедура перевода долга: о чём следует знать каждой из сторон?

В ГК перевод долга регулируется всего двумя статьями, и сразу не всегда легко сориентироваться в порядке проведения процедуры. Процесс предполагает смену должника. Причём для проведения перевода обязательно согласие кредитора, оформленное в письменной форме. В зависимости от представляемой стороны необходимо учитывать особенности заключения договора.

Вы должник

Заключение договора позволяет прекратить ранее возникшие задолженности без непосредственного перечисления денежных средств. Проиллюстрируем на примере: ООО «Альфа» — должник ООО «Бета», а ООО «Гамма» — дебитор ООО «Альфа». Договор перевода долга поможет ООО «Альфа» переложить задолженность на ООО «Гамма», освободив от долговых обязательств перед ООО «Гамма» перед собой.

Перед заключением соглашения необходимо предпринять следующие действия:

1.   Сверить задолженности между кредитором и должником.

2.   Письменно оформить согласие кредитора (ч. 1 ст. 391 ГК). Очень важно иметь документальное подтверждение, чтобы исключить в дальнейшем признание сделки ничтожной.

Получить согласие можно после определения объёма текущего долга и дату, которая станет началом для перевода долга. Наибольшая уязвимость в данной ситуации у кредитора, поэтому для получения согласия необходимо предоставить подтверждение платёжеспособности.

Новый должник должен внимательно проверить объём долга и дату, с которой на него перекладываются обязательства.

Вы кредитор

Как основное заинтересованное лицо он обязан очень тщательно проверять предоставляемые документы, а также предлагаемое в качестве нового должника лицо. Его платёжеспособность играет главную роль особенно в нынешних финансовых условиях.

От негативных последствий спасёт своевременная проверка всех предоставляемых данных. Перечень действий следующий:

1.   Проверка необходимых разрешений, лицензий и иных документов, которые обязательны для исполнения новым должником принятых обязательств. В интересах кредитора тщательно соблюсти этот пункт. Иначе последний не будет вправе исполнить возлагаемые на него обязательства.

2.   Кредитор должен выразить свою волю (согласие) при заключении договора перевода долга.

4.   Кредитор должен потребовать предоставить интересующие документы — приказы, выписки из ЕГРЮЛ, свидетельства, протоколы, устав и другие необходимые сведения.

Подобная позиция содержится в письме Минфина от 10.04.2009 №03-02-07/1-177 и подкрепляется судебной практикой. Перевод долга относят к сделкам с высоким риском, поэтому кредитор вправе использовать все возможные меры для проверки «благонадёжности» должника.

5.   Итогом проверки станет письменное согласие кредитора, которое может быть представлено в виде:

• пункта в основном договоре;
• трёхстороннего соглашения о переводе;
• документ-письмо;
• виза на договоре о переводе.

Использование «пункта в договоре» целесообразно при переводе долга на проверенного и добросовестного должника, в котором кредитор уверен.

Если предполагается оформить письмо, то в нём должны присутствовать сведения о должниках, объёме долга и реквизиты договора, основания возникновения задолженности. При отсутствии данной информации суд может, сославшись на отсутствие согласия, обязать выплачивать долг первоначального должника.

Об особенностях перевода долга между предпринимателями читайте в следующей статье.

Перевод долга между физическими и юридическими лицами

Снятие долговых обязательств для многих заёмщиков по договорам кредитования имеет огромное значение. Передача долга «освобождает» от бремени перед кредитором и позволяет «исправить» финансовую ситуацию.

Начинать следует с получения согласия от будущего заёмщика. Это соответствует установленным в ч. 1 ст. 391 ГК требованиям. Данное согласие может быть предварительно дано хотя бы устно.

После этого новый должник должен быть информирован относительно всех деталей действующего договора, который был заключён с банковской организацией.

Последняя имеет право изменить требования «под нового заёмщика», чтобы минимизировать возможные риски.

Следующий шаг — получение согласия от банка, но здесь требуется письменное оформление. В данном документе необходимо наличие:

• сведений обо всех участвующих сторонах, а также оснований их действий;
• перечня обязанностей должника;
• согласия на перевод долга.

Согласие обычно оформляется в трёх экземплярах и направляется каждой из сторон. Также стоить получить согласие от поручителя, в случае его отказа поручительство прекращается.

Кредиторы склонны идти навстречу должникам и соглашаться на перевод долга. Это помогает снизить затраты, которые при истребовании денежных средств через суд бывают довольно существенными. Хотя стоит отметить, что требования к кандидату в новые заёмщики предъявляются жёсткие, что позволяет защитить интересы кредиторов.

Кофе-пауза: а вы искусный плотник?

Решение задачи смотрите здесь. Пароль: 894512

Источник: http://russia-in-law.ru/dogovor-perevoda-dolga-kak-pravilno-izbavitsya-ot-obyazatelstv/

Перевод долга между юридическими лицами в 2021 году – образец, трехсторонний, налоговые последствия

Возникают ситуации, когда необходимо перевести долг на другого должника. Если сторонами выступают юридические лица, то стоит учесть несколько важных нюансов.

Главные моменты

Перевод долга означает, что меняется должник. В этом отличие этой сделки от переуступки права требования. В последнем случае, меняется кредитор.

Между сторонами должно быть заключено письменное соглашение. Согласно этому документу, новый должник принимает на себя все обязанности, которые не смог выполнить предыдущий.

Важным условием является получение письменного согласия кредитора.

Если он не даст его, сделка не состоится. Но, формально, нужно только согласие двух сторон — предыдущего должника и нового.

Но, чтобы не возникло недоразумений, рекомендуется заключить трехстороннее соглашение — должники его подписывают, а кредитор, своей подписью, выражает своё согласие.

Причины перевода долга можно не озвучивать кредитору. Например, коммерческая тайна или условия делового партнёрства. Но, принципиальное согласие получить нужно.

Но, есть и исключение! Если перевод долга происходит не по соглашению сторон, а по закону, то согласие кредитора не требуется. Например, жена наследует после мужа его кредит на машину.

Кроме того, может быть переведена как часть долга, так и он полностью. Например, по договору переводятся только пени, а с основной задолженностью должник разбирается самостоятельно.

Действующее законодательство

Перевод долга от одного юридического лица к другому осуществляется в соответствии с нормами параграфа 2 главы 24 ГК РФ.

Но, в зависимости от предмета возникновения долговых обязательств, руководствоваться нужно и другими нормами ГК РФ.

Например, в некоторых случаях может потребоваться обязательное заверение договора у нотариуса. Поэтому, кроме ГК РФ нужно опираться на судебную практику. В частности, на Письма Президиума ВС РФ.

В чем отличия с переуступкой

В ст. 313 ГК РФ сказано, что право требования долга от заёмщика может быть передано третьему лицу по договору цессии или же по закону.

При цессии заключается соответствующий договор, в котором прописаны все условия сделки, включая платность.

В ст. 318 ГК РФ описаны случаи, когда долг может быть передан третьему лицу на основании закона. Это:

• в рамках правопреемства прав у кредитора;
• по решению суда;
• в иных случаях, которые прописаны в других законах.

Договор цессии приобретает юридическую силу сразу же после его подписания.

Анализируя статьи ГК РФ, можно сделать вывод, что сделка по уступке права требования возможна при выполнении следующих условий:

Но, самое принципиальное отличие цессии от перевода долга в том, что меняется должник, а не кредитор.

Если возникают сомнения относительно законности сделки, то нужно обратиться к юристам.

Перепутанные понятия могут привести с непредсказуемым последствиям, что может негативно отразиться на всех сторонах сделки.

Образец перевода долга между юридическими лицами

Так как, сторонами сделки являются юридические лица, то соглашение о переводе долга должно быть письменным. Образец договора можно скачать здесь.

На практике, чаще всего используют именно трехсторонние договора. Это удобно и не нужно оформлять согласие кредитора.

Договор должен отвечать следующим требованиям:

Договор будет считаться недействительным, если в нём будут отсутствовать существенные условия.

Применительно к договору перевода долга, таковыми являются:

Если есть необходимость, то соглашение нужно будет заверить у нотариуса.

Что должен содержать текст документа

В договоре уступки права должна быть следующая информация:

К договору нужно приложить все необходимые документы, которые подтверждают изложенные факты.

Если оформление и подписание договора происходит по соглашению, то нужно дополнительно указать:

• сведения о гражданине, который является представителем одной из сторон;
• реквизиты доверенности;
• сведения о нотариусе, выдавшем этот документ.

Если договор подписывается руководителем юридического лица, имеющем такие полномочия по должностной инструкции, то доверенность на его имя оформлять не нужно.

Как получить согласие кредитора

Кредитор должен дать своё согласие на перевод долга от одного должника к другому. Обязательно должно быть выражено в письменной форме.

Его можно прописать в «теле» договора, если заключается трёхстороннее соглашение. Можно приложить отдельным документом. Но на это сделать ссылку в соглашении.

Кредитор, давая своё согласие на сделку, должен изложить следующие сведения:

Унифицированного образца уведомления о переводе долга не существует. Оно может быть оформлена в свободной форме. Образец согласия кредитора можно скачать здесь.

Трехстороннее соглашение

Чаще всего, стороны предпочитают оформлять именно трёхстороннее соглашение о переводе долга между юридическими лицами.

Суть в том, что в договоре также отражаются и сведения о кредиторе. Нужно указать полную информацию о нём. Образец соглашения можно скачать здесь.

Кредитор имеет право выразить в «теле» соглашения своё согласие на осуществление сделки. Закон этого не запрещает. Но согласие должно быть дано ясное и чёткое, чтобы потом не было недоразумений.

Трехстороннее соглашение отличается от двухстороннего тем, что появляется лишь один новый пункт, в котором:

• указываются сведения о кредиторе;
• он выражает своё согласие.

Но, стороны должны обсудить, нужно ли им посвящать кредитора во все нюансы сделки? По закону, этого можно и не делать.

Поэтому прежде чем заключат именно трехсторонний договор, нужно обсудить все возможные риски и последствия.

: как составить необходимый договор

Налоговые последствия

Так как сторонами сделки являются юридические лица, то стоит учитывать возможные налоговые последствия. Они возникнут только у должников, так как кредитор остаётся прежним.

Новый должник должен просчитать выгоду, которую он получает от данной сделки, и заплатить с неё налог. Именно в этом и заключается основная сложность.

При проверке документов налоговиками, у последних может возникнуть подозрение, что сделка имеет признаки дарения. Тогда все налоговые обязательства будут возложены на первоначального должника.

Рассчитать все налоги он должен будет самостоятельно, в зависимости от применяемой им системы налогообложения. Налоговой базой станет вся сумма фактического долга.

Чтобы минимизировать налоговые затраты, для составления договора рекомендуется обратиться к юристу. Он поможет учесть все нюансы и правильно прописать основные условия сделки.

Прежде чем заключать договор о переводе долга с одного юридического лица на другое, необходимо просчитать все риски и оценить возможные налоговые последствия. Кредитора не обязательно посвящать во все тонкости сделки.

Источник: http://yurday.ru/perevod-dolga-mezhdu-juridicheskimi-licami/

Особенности договора перевода долга

1)для перевода долга необходимосогласие кредитора, которое может бытьвыражено следующими способами:

• кредитор проставляет отметку на договоре (прямо на соглашении о переводе долга кредитор проставляет отметку, которая подтверждает, что он согласен с этим договором: «На перевод долга по настоящему договору согласен», после чего указываются наименование организации-кредитора, дата, а также подпись его директора или уполномоченного лица с расшифровкой и печатью);

• компании заключают трехстороннее соглашение между кредитором, старым и новым должниками (в таком случае согласие кредитора на передачу задолженности новому должнику будет прописано в самом договоре);

• кредитор выражает согласие на перевод долга в отдельном документе (любой документ, в котором кредитор заявляет о своем согласии с переходом задолженности на другую организацию, например, уведомление о согласии с переводом долга, копию желательно приложить к соглашению о переводе долга).

Внимание!

1. Если согласие кредитора оформлено отдельным документом, в нем должны быть точные данные о задолженности, которая будет предметом договора о переводе долга.

2. Важно убедиться, что документ подписал руководитель кредитора или сотрудник, имеющий на это полномочия по доверенности (иначе нельзя считать, что согласие на перевод долга получено).

3. В письме кредитора должно быть четко указано о каком долге идет речь (то есть указаны данные  о старом должнике, реквизиты предыдущего договора, размер долга, сведения о компании, которая станет новым должником).

2) В соглашении о переводе долга необходимо максимально конкретизировать долг:

Образецсоглашения можно посмотреть поссылке http://www.glavbukh.ru/art/20512.Стандартные разделы (об ответственностисторон, форс-мажоре и порядке разрешенияспоров) необходимо добавить самим (вобразце их нет).

Суммапереводимого долга может быть полной(соответствует данным договорапоставки инакладных) или частичной (в этом случаеиз соглашения должно быть ясно, какаячасть задолженности переводится нанового должника). Сумма неустойки илизадолженности по штрафам указываетсяотдельно (п. 21 информационного письмаПрезидиума ВАС РФ от 30 октября 2007 г. №120).

Новомудолжнику необходимо получитьот старого должника и оформить актом вседокументы по предыдущему договору:

• договор,

• дополнительные соглашения к нему,

• накладные,

• акты сверки расчетов. 

Всоглашении можно установить срокпередачи вышеуказанных документов иштраф за его нарушение (прописать:прежний должник возмещает новому убытки,которые возникнут в отношениях скредитором из-за отсутствия всехнеобходимых документов).

3) Договор о переводе долга должен быть возмездным

Впротивном случае налоговая инспекцияможет заявить, что старый должникнеправомерно принял к вычету НДС покупленным у поставщика товарам (из-заотсутствия затрат).

14.Юридическая характеристика отношений в сфере независимой гарантии. Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара. Понятие независимой гарантии

Всилу независимойгарантиигарантпринимает на себя по просьбе другоголица (принципала) обязательство уплатитьуказанному им третьему лицу (бенефициару)определенную денежную сумму в соответствиис условиями данного гарантомобязательства независимоот действительности обеспечиваемоготакой гарантией обязательства. Требованиеоб определенной денежной сумме считаетсясоблюденным, если условия независимойгарантии позволяют установить подлежащуювыплате денежную сумму на моментисполнения обязательства гарантом.

Независимаягарантия выдается в письменной форме(пункт 2статьи 434),позволяющей достоверно определитьусловия гарантии и удостовериться вподлинности ее выдачи определеннымлицом в порядке, установленномзаконодательством, обычаями илисоглашением гаранта с бенефициаром.

Независимыегарантии могут выдаваться:

• • банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии);

  • также другими коммерческими организациями.

Кобязательствам лиц, не указанных вабзаце первом настоящего пункта ивыдавших независимую гарантию, применяютсяправила о договоре поручительства (ст.368 ГК).

Выдачанезависимой гарантии:

1. 1. односторонняя сдел­ка, поскольку для ее совершения достаточно волеизъявления одной стороны — гаранта;

   2. юриди­чески связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее.

Главныйюридический признак независимойгарантии какобеспечи­тельной сделки— независимость гарантии отосновного обяза­тельства, в обеспечениеисполнения которого она выдана (ст. 370ГК), т.е. отсутствие акцессорности.Это означает, что гарантия:

• • не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

  • не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;

  • не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;

  • не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;

  • устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в слу­чаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, пол­ностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основа­ниям либо недействительно (п. 2 ст. 376 ГК).

Источник: https://StudFiles.net/preview/6702552/page:22/